如何選擇適合的車險

現在，汽車已由舊(jiu)時王謝堂前(qian)燕，飛入(ru)尋常百姓(xing)家。為愛車購買(mai)一份合適(shi)的保(bao)險也是每個車主朋友必(bi)須要考慮(lv)的。但如何買(mai)保(bao)險，怎樣選(xuan)擇保(bao)險公司和(he)保(bao)險產品才(cai)算經濟實惠？

1、比價格?巧搭配

通常來說，選(xuan)擇(ze)險種越(yue)多保費越(yue)高，因此學會合理搭配，才(cai)是明智之舉。

交(jiao)強(qiang)險(xian)是必買險(xian)種(zhong)，商(shang)業險(xian)就(jiu)可(ke)以酌情選(xuan)擇了。商(shang)業險(xian)主(zhu)要包括：機動車損失保(bao)險(xian)、第三者責(ze)任(ren)險(xian)、盜搶險(xian)、車上人員險(xian)、劃痕險(xian)等(deng)。根據車主(zhu)的駕(jia)駛經驗(yan)、愛車存放地(di)方(fang)、行車環境等(deng)因素(su)可(ke)以選(xuan)擇自己需(xu)要的險(xian)種(zhong)。

例如，大多新手(shou)(shou)駕駛經(jing)驗少(shao)，僅投(tou)保交強險(xian)顯然(ran)不(bu)夠。因此，投(tou)保產品自然(ran)是越全越好，尤其是車(che)(che)身劃痕險(xian)，可以(yi)很(hen)好地彌補新手(shou)(shou)上路刮蹭多而(er)(er)造(zao)成的(de)車(che)(che)身損失(shi)。而(er)(er)對于(yu)有車(che)(che)庫，居住(zhu)地治安條件較好的(de)客戶，盜搶險(xian)便(bian)可以(yi)選擇(ze)性投(tou)保，這樣就(jiu)可以(yi)節省保險(xian)費用支出(chu)。

車輛(liang)使用的(de)情況也是決定買什么保險(xian)的(de)重要因素，如(ru)果是營業(ye)性的(de)貨車，就(jiu)要多(duo)考慮(lv)一些三責險(xian)較高(gao)保額方面(mian)的(de)需求；如(ru)果是企業(ye)、機(ji)關的(de)車輛(liang)在單位財務(wu)條件(jian)允許的(de)情況下可以考慮(lv)多(duo)一些實際需要的(de)附加險(xian)種；如(ru)經常行駛雨水多(duo)路段的(de)車主，可考慮(lv)發動機(ji)涉水損(sun)失(shi)(shi)險(xian)；汽車新增加了設備(bei)，可考慮(lv)購買新增設備(bei)損(sun)失(shi)(shi)險(xian)；而不(bu)計免(mian)賠額(率)附加險(xian)，一般(ban)是所有車主都必須(xu)投保的(de)，這(zhe)可以幫(bang)助車主省(sheng)不(bu)少(shao)錢(qian)。

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2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服務情況進行了公示，許多新保(bao)險(xian)公司(si)(si)的(de)服務質(zhi)量都(dou)名列前茅。所以車主朋友(you)在(zai)選擇保(bao)險(xian)公司(si)(si)時可多向朋友(you)詢問，并注意了解當地保(bao)險(xian)監管(guan)機構的(de)信息公示，將有利于您做(zuo)出選擇。

溫馨提示：目前保險市場上(shang)保(bao)險(xian)產品(pin)種類繁多，廣(guang)大(da)車(che)主(zhu)更要(yao)(yao)慧眼分辨。而(er)選擇(ze)一家服務好的(de)保(bao)險(xian)公司也是保(bao)障車(che)主(zhu)權益的(de)重(zhong)要(yao)(yao)基礎。投(tou)保(bao)時的(de)選擇(ze)不(bu)同，很可能導(dao)致(zhi)理賠結果不(bu)同，所以一定(ding)要(yao)(yao)多看、多問、多聽，再根據自(zi)己的(de)實際情(qing)況(kuang)做出選擇(ze)。

新手開新車

●?車(che)險損失險。

●?第三者責任險。

●?全車(che)盜搶險。

●?玻璃單(dan)獨(du)破(po)碎險。

●?他人(ren)惡意行(xing)為(wei)損失(shi)險。

●?車(che)上（人員）責任(ren)險。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛(shi)屬于自(zi)(zi)己的(de)新(xin)(xin)車到處(chu)兜風，當然很愉(yu)快。但千萬(wan)別(bie)忘記了自(zi)(zi)己的(de)駕駛(shi)技能還有待于提(ti)高(gao)，除了?謹慎駕駛(shi)外，重要的(de)是給您的(de)愛車一份全面(mian)的(de)保障。除新(xin)(xin)車發生自(zi)(zi)燃的(de)可(ke)能性較小，可(ke)以不予投(tou)保自(zi)(zi)燃?損(sun)失險(xian)以外，其它險(xian)別(bie)是新(xin)(xin)手開新(xin)(xin)車所必須考慮投(tou)保的(de)內(nei)容，其中三者責任險(xian)最好投(tou)保較高(gao)的(de)賠償限(xian)額。

新手開老車

●?車險損失險。

●?第(di)三者責任(ren)險。

●?自燃損(sun)失險。

●?車(che)上(shang)（人員(yuan)）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛老車練手(shou)藝，即使有(you)點(dian)擦掛也(ye)(ye)不(bu)心疼(teng)。”這(zhe)種想法雖(sui)說(shuo)有(you)一定道理，但是(shi)(shi)車禍猛(meng)于(yu)(yu)虎，安全(quan)意識可(ke)別因為(wei)開老車而(er)松懈(xie)，投保時(shi)還是(shi)(shi)要盡量保足保全(quan)。由于(yu)(yu)小偷(tou)很少光顧老舊車輛，盜搶險就不(bu)推薦了，老車的玻璃上(shang)裂條縫，只要不(bu)影(ying)響(xiang)駕(jia)駛，將就一下也(ye)(ye)可(ke)以，因此玻璃單獨(du)破(po)碎險也(ye)(ye)可(ke)以不(bu)保，至(zhi)于(yu)(yu)舊車上(shang)的設備(bei)(bei)，即使有(you)額外增加的設備(bei)(bei)可(ke)能(neng)也(ye)(ye)陳(chen)舊不(bu)堪，新(xin)增加設備(bei)(bei)損失(shi)險投保的必要性不(bu)大。而(er)正是(shi)(shi)由于(yu)(yu)車輛陳(chen)舊，因此自燃的可(ke)能(neng)性增大，投保自燃損失(shi)險是(shi)(shi)你最好的選擇。

老手開新車

●?車險損(sun)失(shi)險。

●?第(di)三者(zhe)責任險。

●?全(quan)車盜搶險。

●?玻(bo)璃單獨破碎險。

●?他人惡意行(xing)為損失險。

●?車上（人員(yuan)）責(ze)任險。

●?無過錯損失補償險。

推薦說明：

嶄新(xin)的靚車在(zai)吸(xi)引(yin)路人眼(yan)球的同(tong)時，也(ye)吸(xi)引(yin)了(le)竊賊的注意(yi)力！所以(yi)投保(bao)(bao)盜搶險(xian)時您(nin)(nin)千萬別猶(you)豫(yu)。對新(xin)車，您(nin)(nin)肯定(ding)愛護有(you)加，玻璃上(shang)發(fa)現(xian)有(you)裂紋，或者鄰居孩子的淘氣頑皮，在(zai)車身上(shang)留下的細微(wei)劃痕(hen)，您(nin)(nin)當然不能(neng)(neng)忍受到(dao)第二天。如果您(nin)(nin)投保(bao)(bao)了(le)玻璃單獨破碎險(xian)和他人惡意(yi)行(xing)為(wei)損失險(xian)，對于可(ke)能(neng)(neng)發(fa)生的這種問題，就可(ke)以(yi)由保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司為(wei)您(nin)(nin)解決，特別是(shi)更換(huan)玻璃將(jiang)(jiang)是(shi)一件輕(qing)松(song)的事(shi)(shi)，您(nin)(nin)只需將(jiang)(jiang)車開到(dao)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司特約(yue)的玻璃商行(xing)直(zhi)接更換(huan)即可(ke)，其它(ta)的事(shi)(shi)都不需您(nin)(nin)費心。由于您(nin)(nin)有(you)熟練的駕駛技能(neng)(neng)，出險(xian)概率降低，可(ke)以(yi)不選擇免賠0，但是(shi)無過錯損失補償險(xian)，還是(shi)建(jian)議您(nin)(nin)投保(bao)(bao)，以(yi)提高(gao)保(bao)(bao)障程度(du)。

老手開老車

●?車險損(sun)失險。

●?第三者責任險。

●?自燃損(sun)失(shi)險(xian)。

●?新(xin)增加設備(bei)損失險。

●?無過(guo)錯損失補償(chang)險。

推薦說明：

高超的(de)駕駛技(ji)能加上一輛(liang)(liang)老(lao)車(che)，使您(nin)(nin)僅(jin)(jin)僅(jin)(jin)只需(xu)選擇(ze)最(zui)(zui)重(zhong)要(yao)的(de)險(xian)別(bie)(bie)投保(bao)(bao)，第(di)三者(zhe)責任險(xian)是多數地方政(zheng)府規定的(de)強制投保(bao)(bao)險(xian)別(bie)(bie)，不(bu)(bu)投保(bao)(bao)該險(xian)別(bie)(bie)，您(nin)(nin)將(jiang)不(bu)(bu)能上牌(pai)、年審。雖然是輛(liang)(liang)有點擦掛也不(bu)(bu)心疼的(de)老(lao)車(che)，但碰(peng)撞后(hou)總是需(xu)要(yao)修(xiu)理，投保(bao)(bao)車(che)損險(xian)后(hou)，減少(shao)您(nin)(nin)許多煩惱事。老(lao)車(che)的(de)油路(lu)、電路(lu)系統恐怕都不(bu)(bu)太可(ke)靠，投保(bao)(bao)自燃(ran)損失險(xian)，會(hui)使您(nin)(nin)駕駛時更加放(fang)心。車(che)與人(ren)相比(bi)，人(ren)更重(zhong)要(yao)些，因(yin)此投保(bao)(bao)車(che)上人(ren)員責任險(xian)還是必不(bu)(bu)可(ke)少(shao)的(de)。正(zheng)因(yin)為老(lao)車(che)上路(lu)，行駛過程中為防止因(yin)車(che)輛(liang)(liang)本(ben)身問題造(zao)成的(de)無(wu)過失責任事故，您(nin)(nin)最(zui)(zui)好選擇(ze)無(wu)過錯損失補償險(xian)，提高保(bao)(bao)證程度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在(zai)二(er)手(shou)車交易中，一般賣(mai)方在(zai)出手(shou)時常常只剩下(xia)快到期的車險(xian)，買方在(zai)接(jie)手(shou)時也就不(bu)得不(bu)重新考慮(lv)投險(xian)。除了交強(qiang)險(xian)、第(di)三者責任(ren)險(xian)等(deng)必須的“硬險(xian)種”外，一些彈性(xing)較大、技術性(xing)較強(qiang)的“軟險(xian)種”的取舍(she)大有(you)學問。

新車保險費養舊車

“10萬元的(de)車(che)(che)(che)，即(ji)便縮(suo)水到5萬，車(che)(che)(che)損(sun)險(xian)還是在10萬元的(de)基價(jia)上計算(suan)的(de)”，保險(xian)公(gong)司的(de)張小(xiao)姐告(gao)訴(su)記者，即(ji)便價(jia)值大幅縮(suo)水，但二(er)(er)手車(che)(che)(che)的(de)車(che)(che)(che)損(sun)險(xian)依(yi)然以新車(che)(che)(che)購置(zhi)價(jia)進(jin)行投(tou)保和理賠(pei)。理論上說(shuo)，車(che)(che)(che)主在出險(xian)時可獲(huo)得更高的(de)理賠(pei)，但在實際(ji)操作中，大部分二(er)(er)手車(che)(che)(che)車(che)(che)(che)主對一(yi)(yi)些小(xiao)擦小(xiao)碰是忽略不(bu)計的(de)。業內人士建議，如果(guo)車(che)(che)(che)主購買(mai)二(er)(er)手車(che)(che)(che)的(de)目(mu)的(de)之(zhi)一(yi)(yi)就是節省使(shi)用成(cheng)本(ben)(ben)，那(nei)么車(che)(che)(che)主可基本(ben)(ben)不(bu)用考慮車(che)(che)(che)損(sun)險(xian)，同樣，類似于劃痕(hen)險(xian)、玻璃破碎險(xian)等(deng)險(xian)種(zhong)，對二(er)(er)手車(che)(che)(che)也意(yi)義不(bu)大。

車價縮水提前考慮

盜(dao)(dao)搶(qiang)險基(ji)本(ben)是新(xin)舊車(che)輛(liang)都(dou)必需的險種，但盜(dao)(dao)搶(qiang)險與車(che)損險不同，其投保與出險費用都(dou)是按車(che)輛(liang)的即時價(jia)(jia)值(zhi)計算的，因(yin)此車(che)主在(zai)選擇時就必須(xu)考慮到(dao)車(che)價(jia)(jia)縮水的因(yin)素。

一(yi)(yi)般而言，家用車(che)每月的(de)折(zhe)舊(jiu)大約為(wei)新車(che)購置(zhi)價(jia)(jia)(jia)(jia)的(de)0.6%，年折(zhe)舊(jiu)率在7%左右，而相比起新車(che)，二手(shou)車(che)價(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)(zhi)的(de)縮水速度更快。“也就是說，投保時轎(jiao)車(che)的(de)價(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)(zhi)為(wei)8萬(wan)元，如果發生(sheng)盜搶，而屆時該車(che)價(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)(zhi)已縮水至6萬(wan)元，保險(xian)公司的(de)理賠金額也是在6萬(wan)元的(de)基礎(chu)上再打(da)8折(zhe)”，一(yi)(yi)位(wei)業(ye)內人(ren)士告訴記者，“車(che)主(zhu)在為(wei)二手(shou)車(che)投保時，最(zui)好(hao)先對車(che)的(de)價(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)(zhi)和(he)可(ke)能出現的(de)價(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)(zhi)變化(hua)做一(yi)(yi)定預估，不(bu)要花冤(yuan)枉錢。”

歷史記錄不容忽視

購買二(er)手(shou)(shou)車時，車的性(xing)能、車況往往是買賣雙(shuang)方討價還價的重點，其實，二(er)手(shou)(shou)車的歷史記錄也很(hen)“值(zhi)錢(qian)”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠(pei)付(fu)記錄，一(yi)(yi)般而(er)言，一(yi)(yi)輛有(you)賠(pei)付(fu)記錄的(de)舊車(che)(che)(che)的(de)保(bao)費會高于(yu)(yu)無(wu)賠(pei)付(fu)記錄的(de)舊車(che)(che)(che)，而(er)對(dui)于(yu)(yu)“身(shen)家干凈”的(de)車(che)(che)(che)輛，保(bao)險公(gong)司(si)在(zai)投保(bao)或續保(bao)時常常會給予一(yi)(yi)定比例(li)的(de)優(you)惠。因此，車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)在(zai)購買二手(shou)車(che)(che)(che)時，最好向(xiang)原(yuan)車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)索要(yao)原(yuan)車(che)(che)(che)保(bao)單(dan)，尤(you)其(qi)對(dui)于(yu)(yu)一(yi)(yi)些不(bu)搭售車(che)(che)(che)險、也不(bu)主(zhu)(zhu)動(dong)提供險單(dan)的(de)二手(shou)車(che)(che)(che)更要(yao)留心，或許一(yi)(yi)不(bu)小心，買方就(jiu)得(de)為這輛車(che)(che)(che)的(de)“前科”額外繳納一(yi)(yi)筆保(bao)金。