如何選擇適合的車險

現在，汽車已由舊(jiu)時王謝(xie)堂前燕(yan)，飛入尋常百姓家。為愛車購(gou)買一份(fen)合適的(de)保險(xian)也是每個車主朋友必須要考(kao)慮(lv)的(de)。但(dan)如何買保險(xian)，怎樣選擇保險(xian)公司和保險(xian)產品才算經濟(ji)實惠？

1、比價格?巧搭配

通常來說，選擇險種(zhong)越(yue)多保費(fei)越(yue)高，因(yin)此學(xue)會合理搭配，才是明(ming)智之舉。

交強險(xian)(xian)是必(bi)買(mai)險(xian)(xian)種(zhong)，商業(ye)險(xian)(xian)就可以(yi)酌情選(xuan)(xuan)擇了。商業(ye)險(xian)(xian)主要(yao)包(bao)括(kuo)：機動(dong)車(che)損失保險(xian)(xian)、第(di)三者責任險(xian)(xian)、盜搶(qiang)險(xian)(xian)、車(che)上人員險(xian)(xian)、劃痕險(xian)(xian)等(deng)(deng)。根據車(che)主的(de)(de)駕駛經驗(yan)、愛(ai)車(che)存放地方、行車(che)環境等(deng)(deng)因素可以(yi)選(xuan)(xuan)擇自己需要(yao)的(de)(de)險(xian)(xian)種(zhong)。

例如，大多(duo)新手(shou)(shou)駕駛經(jing)驗少，僅投(tou)保(bao)交強(qiang)險(xian)顯(xian)然(ran)不夠。因此，投(tou)保(bao)產品自然(ran)是越全越好，尤其是車(che)(che)身劃痕(hen)險(xian)，可(ke)以很好地彌補新手(shou)(shou)上路刮蹭多(duo)而造成(cheng)的車(che)(che)身損失。而對于(yu)有車(che)(che)庫，居住(zhu)地治安條件較好的客(ke)戶，盜搶險(xian)便可(ke)以選擇性投(tou)保(bao)，這樣就可(ke)以節省保(bao)險(xian)費用(yong)支出。

車(che)輛使用的(de)情(qing)況(kuang)也是(shi)(shi)決定買什么保險(xian)(xian)的(de)重要因素，如(ru)果是(shi)(shi)營業(ye)性的(de)貨(huo)車(che)，就要多(duo)考慮(lv)(lv)一些三責險(xian)(xian)較高保額方面(mian)的(de)需(xu)求；如(ru)果是(shi)(shi)企業(ye)、機關的(de)車(che)輛在單位財務條件允許(xu)的(de)情(qing)況(kuang)下可(ke)以(yi)考慮(lv)(lv)多(duo)一些實際需(xu)要的(de)附加(jia)險(xian)(xian)種；如(ru)經常行(xing)駛(shi)雨水多(duo)路段的(de)車(che)主，可(ke)考慮(lv)(lv)發(fa)動(dong)機涉(she)水損(sun)失(shi)險(xian)(xian)；汽(qi)車(che)新增加(jia)了設(she)備，可(ke)考慮(lv)(lv)購買新增設(she)備損(sun)失(shi)險(xian)(xian)；而不計免賠額(率(lv))附加(jia)險(xian)(xian)，一般是(shi)(shi)所有(you)車(che)主都(dou)必須投保的(de)，這可(ke)以(yi)幫助車(che)主省不少錢。

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2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服(fu)務(wu)情況進行了公示(shi)，許(xu)多(duo)(duo)新保(bao)險公司(si)的服(fu)務(wu)質量都名列前(qian)茅。所以車主朋(peng)友(you)在選擇保(bao)險公司(si)時可多(duo)(duo)向(xiang)朋(peng)友(you)詢問，并注意了解當地保(bao)險監管機構(gou)的信息公示(shi)，將(jiang)有利于您做出(chu)選擇。

溫馨提示：目前保險市(shi)場上保險產品種類(lei)繁多(duo)(duo)，廣大車主(zhu)更(geng)要(yao)慧眼(yan)分(fen)辨(bian)。而選擇(ze)一家服務(wu)好的保險公司也是保障車主(zhu)權益的重要(yao)基礎。投保時(shi)的選擇(ze)不(bu)同，很可能導致理賠結果(guo)不(bu)同，所以(yi)一定要(yao)多(duo)(duo)看(kan)、多(duo)(duo)問、多(duo)(duo)聽，再根據自己的實際(ji)情況(kuang)做出(chu)選擇(ze)。

新手開新車

●?車(che)險損失險。

●?第(di)三者責任險。

●?全車盜搶險。

●?玻(bo)璃單獨破碎險。

●?他人惡意(yi)行(xing)為(wei)損失險(xian)。

●?車上（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛屬(shu)于自己(ji)的(de)新(xin)(xin)車到處兜(dou)風，當然很(hen)愉快(kuai)。但(dan)千萬(wan)別忘記了自己(ji)的(de)駕駛技能還有待于提高，除了?謹慎駕駛外，重要(yao)的(de)是(shi)給您的(de)愛車一份全面的(de)保(bao)障。除新(xin)(xin)車發生自燃(ran)的(de)可能性較(jiao)小，可以不(bu)予(yu)投(tou)(tou)保(bao)自燃(ran)?損(sun)失險以外，其(qi)它險別是(shi)新(xin)(xin)手(shou)開(kai)新(xin)(xin)車所必須考慮投(tou)(tou)保(bao)的(de)內容，其(qi)中三者責任險最好投(tou)(tou)保(bao)較(jiao)高的(de)賠償(chang)限額。

新手開老車

●?車(che)險(xian)損失險(xian)。

●?第三者責(ze)任險(xian)。

●?自燃損失險。

●?車(che)上（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛(liang)老(lao)車(che)(che)練手藝，即使有(you)(you)點擦掛也(ye)不(bu)心疼。”這(zhe)種想法(fa)雖說有(you)(you)一定道(dao)理，但是車(che)(che)禍猛于(yu)虎(hu)，安全意識可別(bie)因(yin)為開老(lao)車(che)(che)而松(song)懈，投保(bao)時還(huan)是要盡(jin)量保(bao)足保(bao)全。由(you)(you)于(yu)小(xiao)偷(tou)很少光顧老(lao)舊(jiu)車(che)(che)輛(liang)，盜搶(qiang)險(xian)(xian)就不(bu)推薦了，老(lao)車(che)(che)的玻璃上(shang)裂條縫(feng)，只要不(bu)影(ying)響駕(jia)駛(shi)，將就一下也(ye)可以，因(yin)此玻璃單(dan)獨破碎險(xian)(xian)也(ye)可以不(bu)保(bao)，至于(yu)舊(jiu)車(che)(che)上(shang)的設備，即使有(you)(you)額(e)外(wai)增(zeng)(zeng)加(jia)的設備可能也(ye)陳舊(jiu)不(bu)堪，新(xin)增(zeng)(zeng)加(jia)設備損失險(xian)(xian)投保(bao)的必要性不(bu)大(da)(da)。而正是由(you)(you)于(yu)車(che)(che)輛(liang)陳舊(jiu)，因(yin)此自燃的可能性增(zeng)(zeng)大(da)(da)，投保(bao)自燃損失險(xian)(xian)是你最好的選(xuan)擇。

老手開新車

●?車險損(sun)失(shi)險。

●?第三者責任險。

●?全(quan)車盜搶險。

●?玻璃單獨(du)破(po)碎(sui)險。

●?他人惡意行為(wei)損失險。

●?車上（人員(yuan)）責任(ren)險。

●?無過錯損(sun)失(shi)補償險。

推薦說明：

嶄新的(de)(de)靚車(che)(che)在吸引路人(ren)眼球的(de)(de)同(tong)時(shi)，也吸引了(le)竊賊的(de)(de)注意力！所以(yi)(yi)投保(bao)盜(dao)搶險(xian)(xian)時(shi)您(nin)千萬別(bie)猶豫。對新車(che)(che)，您(nin)肯(ken)定愛護有加，玻(bo)璃(li)上發現(xian)有裂紋，或者鄰居孩(hai)子的(de)(de)淘氣(qi)頑(wan)皮，在車(che)(che)身上留下的(de)(de)細微劃痕，您(nin)當然(ran)不能(neng)(neng)忍受(shou)到(dao)第二天。如果您(nin)投保(bao)了(le)玻(bo)璃(li)單獨破(po)碎險(xian)(xian)和他人(ren)惡意行為損(sun)失(shi)險(xian)(xian)，對于可能(neng)(neng)發生的(de)(de)這種問題，就(jiu)可以(yi)(yi)由保(bao)險(xian)(xian)公司為您(nin)解決，特別(bie)是(shi)更換玻(bo)璃(li)將(jiang)是(shi)一件輕松的(de)(de)事(shi)，您(nin)只需(xu)將(jiang)車(che)(che)開到(dao)保(bao)險(xian)(xian)公司特約的(de)(de)玻(bo)璃(li)商行直接更換即(ji)可，其它的(de)(de)事(shi)都不需(xu)您(nin)費心。由于您(nin)有熟練(lian)的(de)(de)駕駛技能(neng)(neng)，出險(xian)(xian)概率降低，可以(yi)(yi)不選擇免賠0，但是(shi)無過錯損(sun)失(shi)補(bu)償險(xian)(xian)，還是(shi)建議您(nin)投保(bao)，以(yi)(yi)提高保(bao)障程度。

老手開老車

●?車(che)險損失(shi)險。

●?第三者責任險。

●?自燃損(sun)失險。

●?新增加設(she)備損失險。

●?無過錯損失(shi)補償險。

推薦說明：

高超的(de)(de)(de)駕駛技(ji)能加上一輛老(lao)(lao)(lao)車，使(shi)您(nin)(nin)僅僅只需選(xuan)擇(ze)最重要(yao)的(de)(de)(de)險(xian)(xian)別投(tou)(tou)保，第三者(zhe)責(ze)任(ren)險(xian)(xian)是多數地(di)方政(zheng)府規(gui)定的(de)(de)(de)強制投(tou)(tou)保險(xian)(xian)別，不(bu)投(tou)(tou)保該險(xian)(xian)別，您(nin)(nin)將(jiang)不(bu)能上牌、年審(shen)。雖然(ran)是輛有點擦掛也(ye)不(bu)心疼的(de)(de)(de)老(lao)(lao)(lao)車，但碰撞(zhuang)后總是需要(yao)修理，投(tou)(tou)保車損險(xian)(xian)后，減(jian)少(shao)您(nin)(nin)許多煩惱事。老(lao)(lao)(lao)車的(de)(de)(de)油(you)路(lu)(lu)、電路(lu)(lu)系統恐(kong)怕都不(bu)太可(ke)靠(kao)，投(tou)(tou)保自燃(ran)損失險(xian)(xian)，會使(shi)您(nin)(nin)駕駛時更加放心。車與人(ren)(ren)相比，人(ren)(ren)更重要(yao)些(xie)，因此(ci)投(tou)(tou)保車上人(ren)(ren)員責(ze)任(ren)險(xian)(xian)還是必不(bu)可(ke)少(shao)的(de)(de)(de)。正因為(wei)(wei)老(lao)(lao)(lao)車上路(lu)(lu)，行駛過(guo)程(cheng)中為(wei)(wei)防止因車輛本(ben)身問題造成的(de)(de)(de)無(wu)過(guo)失責(ze)任(ren)事故，您(nin)(nin)最好選(xuan)擇(ze)無(wu)過(guo)錯損失補償險(xian)(xian)，提高保證程(cheng)度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在(zai)二(er)手(shou)車交(jiao)易(yi)中，一般賣方在(zai)出手(shou)時(shi)常常只(zhi)剩(sheng)下快到期(qi)的(de)車險(xian)，買方在(zai)接手(shou)時(shi)也就不得不重(zhong)新考慮投險(xian)。除了(le)交(jiao)強(qiang)險(xian)、第(di)三者(zhe)責(ze)任險(xian)等必(bi)須的(de)“硬(ying)險(xian)種”外，一些彈性(xing)較大、技術性(xing)較強(qiang)的(de)“軟(ruan)險(xian)種”的(de)取舍大有學問。

新車保險費養舊車

“10萬元(yuan)(yuan)的(de)(de)車(che)(che)，即便縮(suo)水到(dao)5萬，車(che)(che)損險(xian)(xian)還是在(zai)(zai)10萬元(yuan)(yuan)的(de)(de)基價(jia)上計(ji)(ji)算的(de)(de)”，保險(xian)(xian)公(gong)司的(de)(de)張小(xiao)姐(jie)告訴記者，即便價(jia)值大幅(fu)縮(suo)水，但(dan)二手(shou)車(che)(che)的(de)(de)車(che)(che)損險(xian)(xian)依然以(yi)新車(che)(che)購(gou)置價(jia)進行投保和(he)理賠。理論上說(shuo)，車(che)(che)主在(zai)(zai)出險(xian)(xian)時(shi)可獲得(de)更高的(de)(de)理賠，但(dan)在(zai)(zai)實際操作中(zhong)，大部分二手(shou)車(che)(che)車(che)(che)主對(dui)一些小(xiao)擦(ca)小(xiao)碰是忽(hu)略不(bu)計(ji)(ji)的(de)(de)。業內(nei)人(ren)士(shi)建議，如(ru)果車(che)(che)主購(gou)買二手(shou)車(che)(che)的(de)(de)目的(de)(de)之(zhi)一就是節省使用成(cheng)本，那么車(che)(che)主可基本不(bu)用考慮車(che)(che)損險(xian)(xian)，同樣，類(lei)似于(yu)劃痕險(xian)(xian)、玻璃破碎(sui)險(xian)(xian)等險(xian)(xian)種，對(dui)二手(shou)車(che)(che)也意義不(bu)大。

車價縮水提前考慮

盜(dao)搶險(xian)基本是新舊(jiu)車(che)輛都(dou)必(bi)需(xu)的(de)(de)險(xian)種，但盜(dao)搶險(xian)與車(che)損險(xian)不同(tong)，其投保與出險(xian)費用(yong)都(dou)是按車(che)輛的(de)(de)即(ji)時(shi)價值計算的(de)(de)，因此(ci)車(che)主在選(xuan)擇時(shi)就(jiu)必(bi)須考慮到車(che)價縮水的(de)(de)因素(su)。

一(yi)般而(er)言，家用車(che)(che)(che)(che)(che)每月的(de)折舊大約為新車(che)(che)(che)(che)(che)購置價(jia)(jia)的(de)0.6%，年(nian)折舊率在7%左右(you)，而(er)相比起新車(che)(che)(che)(che)(che)，二(er)手車(che)(che)(che)(che)(che)價(jia)(jia)值(zhi)(zhi)(zhi)的(de)縮(suo)水速度更(geng)快(kuai)。“也就是說，投保時(shi)(shi)轎車(che)(che)(che)(che)(che)的(de)價(jia)(jia)值(zhi)(zhi)(zhi)為8萬(wan)元(yuan)，如果發生盜搶，而(er)屆時(shi)(shi)該(gai)車(che)(che)(che)(che)(che)價(jia)(jia)值(zhi)(zhi)(zhi)已(yi)縮(suo)水至6萬(wan)元(yuan)，保險(xian)公司的(de)理賠金(jin)額也是在6萬(wan)元(yuan)的(de)基礎上再打8折”，一(yi)位(wei)業內人士告訴記者，“車(che)(che)(che)(che)(che)主在為二(er)手車(che)(che)(che)(che)(che)投保時(shi)(shi)，最好(hao)先(xian)對車(che)(che)(che)(che)(che)的(de)價(jia)(jia)值(zhi)(zhi)(zhi)和可能出現的(de)價(jia)(jia)值(zhi)(zhi)(zhi)變化做一(yi)定預估，不要花冤(yuan)枉(wang)錢。”

歷史記錄不容忽視

購買二(er)手(shou)車(che)時，車(che)的性(xing)能、車(che)況(kuang)往往是買賣雙方討價(jia)還價(jia)的重點，其(qi)實，二(er)手(shou)車(che)的歷史記錄也(ye)很“值錢”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付(fu)(fu)記(ji)錄(lu)，一般而(er)(er)言(yan)，一輛(liang)有賠付(fu)(fu)記(ji)錄(lu)的舊(jiu)車(che)的保費會(hui)高(gao)于(yu)(yu)無賠付(fu)(fu)記(ji)錄(lu)的舊(jiu)車(che)，而(er)(er)對于(yu)(yu)“身家干凈”的車(che)輛(liang)，保險(xian)公(gong)司在(zai)投保或續保時(shi)常常會(hui)給予一定比(bi)例(li)的優惠。因此，車(che)主(zhu)(zhu)在(zai)購買二手車(che)時(shi)，最好向原(yuan)車(che)主(zhu)(zhu)索要原(yuan)車(che)保單(dan)，尤其對于(yu)(yu)一些不(bu)搭售車(che)險(xian)、也不(bu)主(zhu)(zhu)動提(ti)供險(xian)單(dan)的二手車(che)更要留心(xin)，或許一不(bu)小心(xin)，買方就得為這輛(liang)車(che)的“前科”額外繳(jiao)納一筆保金。