事故發生后處(chu)(chu)理不(bu)當而造(zao)(zao)(zao)成(cheng)保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司拒賠則真(zhen)的(de)是損失慘(can)重。造(zao)(zao)(zao)成(cheng)這種現象的(de)產(chan)生，一方面(mian)是由于保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司與車(che)(che)主之(zhi)間(jian)的(de)利(li)益點不(bu)同，另一方面(mian)也(ye)是因(yin)為(wei)不(bu)少車(che)(che)主對(dui)車(che)(che)輛缺乏必要的(de)常識，所(suo)以引起索賠時的(de)困難(nan)(nan)。引起這種困難(nan)(nan)，既可(ke)能是投(tou)保(bao)對(dui)保(bao)險(xian)條款的(de)了解不(bu)全(quan)面(mian)，也(ye)可(ke)能是在交(jiao)通事故發生后處(chu)(chu)理方式不(bu)當造(zao)(zao)(zao)成(cheng)的(de)。

事故車輛的理賠條件

（一）屬于(yu)投保車輛(liang)的損失。

（二(er)）屬于保險(xian)責任范圍(wei)內的損失。

（三）不屬于除(chu)外責任。

（四）屬于必要(yao)的合理費用。

交通事故保險理賠條件

1、事(shi)發(fa)后及時向保(bao)險(xian)公司報案并經受理，獲得報案號(hao)。

2、向交(jiao)警(jing)部門(men)報案并獲(huo)得《交(jiao)通事故責(ze)任認(ren)定(ding)書》。

3、等待保險(xian)公司及(ji)交警(jing)部門做現場查勘。

4、到保險公司指定(ding)地點做定(ding)損并獲(huo)得《快速處(chu)理(li)單(dan)》或《定(ding)損單(dan)》。

5、維(wei)修(xiu)車輛或事故(gu)中的遭受損失的其它(ta)財產(chan)、涉及人身傷害(hai)時進行(xing)醫治。

6、持車輛行駛(shi)證(zheng)、駕(jia)駛(shi)人駕(jia)駛(shi)證(zheng)、車主身(shen)份證(zheng)、保險單、交(jiao)通事故責任認定書、快(kuai)速(su)處理單或(huo)定損單、維(wei)修發票(piao)(piao)、受害者《死亡證(zheng)明》（如在(zai)死亡前有醫療救治，則需醫療發票(piao)(piao)、病歷本、用藥清單）等材料到保險公司填寫(xie)索賠(pei)申請書并(bing)提交(jiao)索賠(pei)要求。

發生事故后如何順利理賠

交通(tong)事故發生(sheng)后，除(chu)向公安交警部門報案外，還應按《機(ji)動(dong)車輛保險條款》規(gui)定(ding)在48小時內向保險(xian)(xian)(xian)公司報(bao)(bao)案(an)，如(ru)派(pai)人報(bao)(bao)案(an)，則應如(ru)實陳述事故發生經過(guo)，并提供保險(xian)(xian)(xian)單和保險(xian)(xian)(xian)費收據，按要求(qiu)填寫出險(xian)(xian)(xian)通知書。如來(lai)不及派人報(bao)案(an)，可先電話(hua)報(bao)案(an)，待(dai)事故處理后，再向保(bao)險公司補述(shu)事發經過，并填寫出險通知(zhi)書。

按照(zhao)保(bao)險條款規定(ding)，保(bao)險車輛(liang)因發生保(bao)險責任范(fan)圍(wei)內的交通(tong)事故而受(shou)損(sun)時，或致第三(san)者財產(chan)損(sun)壞(huai)，應當堅持修(xiu)(xiu)復(fu)為主原(yuan)則，但在修(xiu)(xiu)復(fu)前須(xu)經(jing)保(bao)險公司定(ding)損(sun)檢驗，確定(ding)修(xiu)(xiu)理項目、方式、費(fei)用。送(song)修(xiu)(xiu)理廠修(xiu)(xiu)復(fu)后，保(bao)存好修(xiu)(xiu)理發票。提供必要的材料(liao)向保(bao)險公司索賠。

事(shi)故當事(shi)人(ren)想要向(xiang)保(bao)險公司理(li)賠，那么自(zi)己(ji)(ji)首先就要知道(dao)保(bao)險公司在什么條件下會對(dui)自(zi)己(ji)(ji)的損(sun)害進(jin)行理(li)賠，否(fou)則(ze)的話(hua)也是白費功夫(fu)。從上(shang)(shang)文的介紹(shao)中我們可以知道(dao)，符合上(shang)(shang)述條件的時候，保(bao)險公司是要進(jin)行理(li)賠的。

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保險不理賠的情形

1、撞到(dao)自己家人的，不賠

第(di)三者責任險(xian)其(qi)中一(yi)條免(mian)責條款規(gui)定，被(bei)保險(xian)人(ren)或駕(jia)駛人(ren)以及他(ta)們的(de)家庭成員的(de)人(ren)身傷亡、及其(qi)所有或保管的(de)財產的(de)損失(shi)，不負責賠償。

這就(jiu)可(ke)能出現一種可(ke)能，投保人故意將受害人殺害（顯然上述案件不是這樣），從而(er)獲取保險金(jin)，這種稱(cheng)之為“道(dao)德(de)風(feng)險”。這一免責條款正(zheng)是(shi)為了(le)防止類似“道(dao)德(de)風(feng)險”事(shi)故的(de)發生。

2、車輛未(wei)在(zai)規定(ding)時間(jian)內(nei)年檢(jian)或者未(wei)通過年檢(jian)出事造成的(de)損(sun)失(shi)，不賠。

車(che)輛未(wei)通過(guo)年檢(jian)或(huo)者(zhe)未(wei)及時年檢(jian)的(de)，均屬于不能合法上(shang)路的(de)。車(che)險免責條款規定，未(wei)在規定檢(jian)驗(yan)期限內(nei)進行機動車(che)安(an)全(quan)技術(shu)檢(jian)驗(yan)或(huo)檢(jian)驗(yan)未(wei)通過(guo)而上(shang)路行駛過(guo)程中造成的(de)損(sun)失，保險公司不予賠償。

因此(ci)大家一(yi)定要重視(shi)年(nian)檢(jian)這件事(shi)，車(che)輛未年(nian)檢(jian)，保險就(jiu)相當于白買，車(che)輛處于“裸奔(ben)”狀態(tai)，要多危險(xian)有多危險(xian)。

3、車(che)輛修理期(qi)間出事故(gu)造成的損失，不賠

車輛在檢測、維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)、養護(hu)過(guo)(guo)程中造成的損失(shi)，保險公司不賠(pei)償。原因是保險公司認為維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)點負(fu)有(you)看管車輛的責任，車輛被盜或者(zhe)損壞是屬(shu)于維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)點的過(guo)(guo)失(shi)。

此(ci)外，還(huan)包括車輛在出險(xian)后(hou)，送去維(wei)修(xiu)的路(lu)上或者在維(wei)修(xiu)過(guo)程(cheng)中額外出現(xian)的意外損失的情況，保險(xian)公司也是不賠償的。

4、新車未上牌(pai)、無(wu)臨(lin)時牌(pai)或者臨(lin)時牌(pai)過期期間(jian)造(zao)成的(de)損失(shi)，不賠

在汽車基(ji)本險(xian)的(de)四個險(xian)種的(de)免責條(tiao)款中，都明確(que)規定，除非另(ling)有約定，否則發生保(bao)險(xian)事故時無公安機關交(jiao)通管理部門核發的(de)合法有效的(de)行駛證(zheng)、號牌，或臨時號牌或臨時移(yi)動證(zheng)，保(bao)險(xian)公司不予賠(pei)償。

專家建議，在(zai)(zai)為僅有臨(lin)時車(che)牌的新車(che)購買(mai)保險，應與保險公司事先單獨做出(chu)在(zai)(zai)臨(lin)時車(che)牌方(fang)面的約定(ding)。

5、被(bei)保險人主動放(fang)棄追償權的，不賠

“行(xing)善有(you)風險(xian)，放(fang)棄(qi)追責(ze)(ze)需謹(jin)慎”。這(zhe)緣于車輛損失險(xian)其中一條免(mian)責(ze)(ze)條款規定，因第三者對保(bao)(bao)險(xian)車輛的(de)損害(hai)而造成(cheng)保(bao)(bao)險(xian)事故的(de)，保(bao)(bao)險(xian)事故發生后，在保(bao)(bao)險(xian)人(ren)未(wei)賠(pei)償(chang)保(bao)(bao)險(xian)金之前，被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)放(fang)棄(qi)對有(you)關(guan)責(ze)(ze)任方請(qing)求(qiu)賠(pei)償(chang)權利的(de)，保(bao)(bao)險(xian)人(ren)不承(cheng)擔賠(pei)償(chang)責(ze)(ze)任。

這也(ye)就意味著，若你某天善心大發，放棄對責任(ren)方的追責權利，那(nei)就有可能要自己承擔事(shi)故(gu)損(sun)(sun)失，因(yin)為此種(zhong)情況保險公司也(ye)不會賠償損(sun)(sun)失給你。

6、駕駛證丟失(shi)、損害以及更(geng)換期間駕車造成的損失(shi)，不賠

基本險(xian)(xian)四個險(xian)(xian)種的免責條款中均注明，在駕(jia)駛(shi)證丟失、損毀、超過有效期或被(bei)依法扣留、暫扣期間或記分達到(dao)12分，仍駕(jia)駛機動車造(zao)成(cheng)的(de)事故損失的(de)，不予賠(pei)償。

特別是駕(jia)(jia)駛(shi)證(zheng)丟失(shi)、或(huo)者(zhe)更換(huan)時注銷原(yuan)駕(jia)(jia)駛(shi)證(zheng)的，這期間(jian)駕(jia)(jia)車相當(dang)于無證(zheng)駕(jia)(jia)駛(shi)，出事故不單保(bao)險(xian)不賠，可能會以無照駕(jia)(jia)駛(shi)被處罰。

7、在收費停車(che)場丟(diu)車(che)，不賠

對于在收費(fei)(fei)停車(che)(che)場(chang)被盜竊的車(che)(che)輛，盡管(guan)投了(le)全車(che)(che)盜搶險，保(bao)險公司依然(ran)不會賠(pei)償。原因是保(bao)險公司認為，既然(ran)停車(che)(che)場(chang)是收費(fei)(fei)的，那么就有看(kan)護保(bao)管(guan)好車(che)(che)輛的義務(wu)

因此，如果(guo)車(che)輛在類似場(chang)合被盜(dao)，作為車(che)主應該保管好停車(che)場(chang)的(de)收費(fei)憑證或發票，必(bi)要時作為維護(hu)自身利益的(de)證據。

8、事發超過(guo)48小時(shi)未(wei)告知保險公司，有可能(neng)不(bu)賠

這(zhe)里為什么是“有可能不賠”呢？原因是《保(bao)險法》規定：被保(bao)險人須在保(bao)險事故(gu)發生后48小時內通(tong)知保險(xian)人(ren)，否則(ze)造成(cheng)損失無(wu)法確(que)定或(huo)擴大的部分，保險(xian)人(ren)不承擔(dan)賠償責任(ren)。

也就是(shi)說如果事故發生超(chao)過48小(xiao)時才通知保險公(gong)司，同時也不能提供(gong)有效的(de)財產損失證明，保險公(gong)司有權(quan)拒賠(pei)(pei)。當(dang)然(ran)如(ru)果(guo)可以提供(gong)有效的(de)證明，包(bao)括(kuo)交警給(gei)出的(de)有效事故責任認定書(shu)或者(zhe)是財產損失證明（例如(ru)車輛修(xiu)理(li)費等），那么就可以繼續(xu)向保險公(gong)司索賠(pei)(pei)。不過(guo)建議大家最好還是盡可能在48小時(shi)內報(bao)險，減少(shao)不(bu)必要的麻煩；若確實由于特殊原因(yin)未能及時(shi)保險，也要現場拍照保留證據。

9、車輛的(de)新(xin)增設備損害(hai)，不賠

在車(che)輛(liang)損(sun)失險(xian)和全車(che)盜搶險(xian)的免責(ze)條款中規(gui)定(ding)，新車(che)車(che)輛(liang)出廠(chang)時的原廠(chang)配置(zhi)以外新增設備(bei)的損(sun)失，保險(xian)公司不賠。這對于(yu)喜歡(huan)為自己的愛車(che)“添油(you)加(jia)醋”的(de)車(che)主(zhu)們(men)來(lai)說就需要注(zhu)意了(le)，現(xian)在(zai)很(hen)多(duo)車(che)主(zhu)在(zai)新(xin)車(che)買回(hui)來(lai)之后，都(dou)熱衷于自(zi)己再加(jia)以裝(zhuang)飾一(yi)番，例如加(jia)個(ge)(ge)包圍，加(jia)個(ge)(ge)尾翼(yi)什么的(de)。不過(guo)，在(zai)日常使用過(guo)程中就要注(zhu)意了(le)，因為這(zhe)類新(xin)增(zeng)部件的(de)損(sun)壞(huai)，均不屬于保險(xian)公司的(de)賠償范圍，除(chu)非另外為這(zhe)些新(xin)增(zeng)部件買“新(xin)增(zeng)加(jia)設備損(sun)失(shi)險(xian)”。

10、保險(xian)費交清前發生的保險(xian)事故，不賠(pei)

基本(ben)險通用條款第八條寫明，除保(bao)(bao)(bao)(bao)險合同另有約(yue)定外(wai)，投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人應在保(bao)(bao)(bao)(bao)險合同成立時一次交清(qing)保(bao)(bao)(bao)(bao)險費(fei)。保(bao)(bao)(bao)(bao)險費(fei)交清(qing)前發生的保(bao)(bao)(bao)(bao)險事故，保(bao)(bao)(bao)(bao)險人不承擔保(bao)(bao)(bao)(bao)險責(ze)任(ren)。

同時，《保(bao)(bao)險法》規定，如(ru)果在超過規定的期限六十日(ri)內未(wei)支付當(dang)期保(bao)(bao)費(fei)，保(bao)(bao)險合(he)同效力也中(zhong)止(zhi)，或者由保(bao)(bao)險人按照(zhao)合(he)同約(yue)定的條(tiao)件減少(shao)保(bao)(bao)險金額。除非另有約(yue)定，否則此時的保(bao)(bao)險合(he)約(yue)也就(jiu)相當(dang)于一紙空文。

注意：以上10種情(qing)(qing)況中，除了第(di)四和第(di)五(wu)兩種情(qing)(qing)況分別僅針對(dui)第(di)三者(zhe)責任(ren)險(xian)(xian)和車輛損失(shi)險(xian)(xian)外，其余情(qing)(qing)況均適合(he)于四種基本險(xian)(xian)（商業第(di)三者(zhe)責任(ren)保險(xian)(xian)、車輛損失(shi)險(xian)(xian)、全車盜搶險(xian)(xian)、車上人員責任(ren)險(xian)(xian)）。