事故發生后處理(li)不(bu)(bu)當而造(zao)成(cheng)保(bao)險(xian)(xian)公司拒賠則真(zhen)的(de)(de)(de)是(shi)損失慘(can)重。造(zao)成(cheng)這種現象的(de)(de)(de)產生，一方面是(shi)由于保(bao)險(xian)(xian)公司與車(che)(che)主之間的(de)(de)(de)利益點不(bu)(bu)同，另一方面也是(shi)因為不(bu)(bu)少車(che)(che)主對車(che)(che)輛缺乏必要的(de)(de)(de)常識，所(suo)以(yi)引(yin)起(qi)索賠時的(de)(de)(de)困難。引(yin)起(qi)這種困難，既可能(neng)是(shi)投保(bao)對保(bao)險(xian)(xian)條(tiao)款的(de)(de)(de)了解不(bu)(bu)全(quan)面，也可能(neng)是(shi)在交通(tong)事故發生后處理(li)方式不(bu)(bu)當造(zao)成(cheng)的(de)(de)(de)。

事故車輛的理賠條件

（一(yi)）屬于投(tou)保(bao)車輛的(de)損失。

（二）屬于保險責任范圍內(nei)的(de)損失。

（三(san)）不屬于(yu)除外責任。

（四）屬于必要的合理費(fei)用。

交通事故保險理賠條件

1、事發后及(ji)時向保險公司報案并經受理，獲得(de)報案號。

2、向交(jiao)警部門(men)報(bao)案并(bing)獲(huo)得(de)《交(jiao)通事故(gu)責任認定書》。

3、等待保險公司及交警部(bu)門(men)做現場查(cha)勘(kan)。

4、到(dao)保(bao)險公(gong)司指(zhi)定(ding)地點做定(ding)損并獲(huo)得(de)《快速處理單》或《定(ding)損單》。

5、維修車(che)輛或(huo)事故中(zhong)的遭受損失的其(qi)它財產(chan)、涉及人身傷害時進行醫(yi)治。

6、持車(che)輛行駛(shi)(shi)證(zheng)、駕(jia)駛(shi)(shi)人駕(jia)駛(shi)(shi)證(zheng)、車(che)主(zhu)身份證(zheng)、保險單、交通事故責(ze)任認定書、快速處(chu)理(li)單或(huo)定損單、維修發票、受(shou)害者《死亡證(zheng)明》（如在死亡前有醫療(liao)救治(zhi)，則(ze)需醫療(liao)發票、病歷(li)本、用藥(yao)清單）等材料到保險公(gong)司填寫索賠(pei)申請書并提交索賠(pei)要(yao)求。

發生事故后如何順利理賠

交通事故發生(sheng)后，除向公安(an)交警(jing)部門報案外，還應按《機動車輛保險條款》規(gui)定在48小時內向保險(xian)公司報(bao)案，如(ru)派人報(bao)案，則應如(ru)實陳述事故發(fa)生經過，并(bing)提供保險(xian)單和保險(xian)費收(shou)據，按要(yao)求填寫出險(xian)通(tong)知書。如(ru)來(lai)不及派人報案，可(ke)先電話報案，待事(shi)故處(chu)理后，再向保(bao)險(xian)公司補述事(shi)發經過，并填寫(xie)出險(xian)通知書。

按照保(bao)(bao)險(xian)條款規定(ding)，保(bao)(bao)險(xian)車輛(liang)因(yin)發生保(bao)(bao)險(xian)責任范圍內(nei)的交通(tong)事故而受損時(shi)，或致第三者財產(chan)損壞，應(ying)當堅持修復(fu)為主(zhu)原(yuan)則，但在(zai)修復(fu)前須經保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司定(ding)損檢驗，確定(ding)修理項(xiang)目、方(fang)式、費(fei)用(yong)。送修理廠修復(fu)后，保(bao)(bao)存好修理發票。提供必要的材料(liao)向保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司索(suo)賠。

事(shi)(shi)故當事(shi)(shi)人想要(yao)向保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)理賠，那么(me)自己首先就要(yao)知道保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)在什么(me)條(tiao)件下會對自己的損(sun)害進行理賠，否則的話也(ye)是(shi)白費功夫。從上文的介紹中(zhong)我們可以知道，符合上述條(tiao)件的時候，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)是(shi)要(yao)進行理賠的。

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保險不理賠的情形

1、撞到自己家人(ren)的，不(bu)賠

第三者責任(ren)險(xian)其中一條(tiao)免責條(tiao)款規定，被保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)駕駛人(ren)以及他們的家庭成員的人(ren)身傷(shang)亡、及其所有或(huo)保(bao)管的財(cai)產的損失，不負責賠償。

這(zhe)就(jiu)可能(neng)(neng)出現一種可能(neng)(neng)，投保人(ren)(ren)故意將受害人(ren)(ren)殺害（顯然(ran)上(shang)述案件不是這(zhe)樣），從(cong)而獲(huo)取保險(xian)金(jin)，這(zhe)種稱之為(wei)“道(dao)德風(feng)險”。這一免責條款正是為(wei)了防止類似“道(dao)德風(feng)險”事(shi)故(gu)的發生。

2、車輛未在規(gui)定時間內(nei)年檢或者未通過年檢出(chu)事(shi)造成的損失，不賠(pei)。

車(che)(che)輛未通(tong)過年(nian)檢(jian)或(huo)者未及時年(nian)檢(jian)的，均屬于不能合法上(shang)路(lu)的。車(che)(che)險(xian)免責條款(kuan)規定(ding)，未在規定(ding)檢(jian)驗(yan)期限內進行(xing)機動車(che)(che)安全技(ji)術檢(jian)驗(yan)或(huo)檢(jian)驗(yan)未通(tong)過而(er)上(shang)路(lu)行(xing)駛(shi)過程中造成的損失(shi)，保險(xian)公司不予(yu)賠償。

因此大家一定要重視年(nian)檢這件事，車輛未年(nian)檢，保(bao)險就(jiu)相當于白(bai)買，車輛處于“裸(luo)奔”狀態，要多(duo)危(wei)險(xian)有多(duo)危(wei)險(xian)。

3、車輛修理(li)期間出事(shi)故造成(cheng)的(de)損失，不賠(pei)

車(che)輛(liang)在(zai)檢(jian)測(ce)、維(wei)(wei)修、養護過程(cheng)中(zhong)造成的損失，保(bao)險公(gong)司(si)不賠償。原因是保(bao)險公(gong)司(si)認為維(wei)(wei)修點(dian)負有看管車(che)輛(liang)的責任，車(che)輛(liang)被(bei)盜或者損壞(huai)是屬于維(wei)(wei)修點(dian)的過失。

此(ci)外，還包括車輛(liang)在出(chu)險(xian)后(hou)，送(song)去維(wei)修的路上或者(zhe)在維(wei)修過程(cheng)中額外出(chu)現的意外損失的情(qing)況，保險(xian)公(gong)司也是不(bu)賠(pei)償的。

4、新(xin)車未上(shang)牌(pai)、無臨時(shi)牌(pai)或者臨時(shi)牌(pai)過(guo)期(qi)(qi)期(qi)(qi)間造(zao)成的損失，不賠

在汽車基本險(xian)(xian)的(de)(de)四個險(xian)(xian)種的(de)(de)免(mian)責條款中，都明確規定，除(chu)非另有(you)約(yue)定，否則發生(sheng)保險(xian)(xian)事故時無公(gong)(gong)安機關交通管理部門核發的(de)(de)合法有(you)效的(de)(de)行駛證(zheng)、號牌(pai)，或臨(lin)時號牌(pai)或臨(lin)時移動證(zheng)，保險(xian)(xian)公(gong)(gong)司不予賠償。

專(zhuan)家建議，在(zai)為僅有臨時車(che)牌的新車(che)購買(mai)保險，應與(yu)保險公司事先單獨做出在(zai)臨時車(che)牌方面的約定。

5、被(bei)保(bao)險人主(zhu)動放棄追(zhui)償(chang)權的，不賠

“行善有風險(xian)，放棄追責需(xu)謹慎”。這緣于車(che)輛損(sun)失險(xian)其中一條免責條款規定，因第(di)三者對(dui)保險(xian)車(che)輛的(de)損(sun)害而造成保險(xian)事故的(de)，保險(xian)事故發生后，在保險(xian)人(ren)未賠(pei)償(chang)(chang)保險(xian)金(jin)之(zhi)前，被(bei)保險(xian)人(ren)放棄對(dui)有關責任方請求(qiu)賠(pei)償(chang)(chang)權利的(de)，保險(xian)人(ren)不承(cheng)擔賠(pei)償(chang)(chang)責任。

這也(ye)就(jiu)意味著，若你某天善心大(da)發，放棄(qi)對責任方的追責權利(li)，那就(jiu)有可(ke)能要自己承擔(dan)事故損失，因為(wei)此種情況保險公(gong)司也(ye)不會賠償損失給(gei)你。

6、駕駛證丟失、損(sun)害以及更換(huan)期(qi)間駕車造成的(de)損(sun)失，不賠

基本險四(si)個險種(zhong)的免責條款中均注明，在駕駛證(zheng)丟失(shi)、損毀(hui)、超過有(you)效(xiao)期或被依法扣(kou)留、暫扣(kou)期間或記分達到12分，仍(reng)駕駛機動(dong)車造成的事故(gu)損(sun)失的，不予(yu)賠(pei)償。

特別是駕(jia)駛證丟失、或(huo)者更換時注銷原駕(jia)駛證的(de)，這期間(jian)駕(jia)車相當于無證駕(jia)駛，出事故不單保險不賠，可能會以無照駕(jia)駛被處罰。

7、在收(shou)費停車場丟車，不賠(pei)

對于(yu)在收費停車(che)場(chang)被盜(dao)竊的車(che)輛(liang)，盡(jin)管投了全車(che)盜(dao)搶險，保(bao)險公(gong)司依(yi)然不會賠償。原因是保(bao)險公(gong)司認為，既(ji)然停車(che)場(chang)是收費的，那么(me)就(jiu)有看護保(bao)管好(hao)車(che)輛(liang)的義務

因此，如果車(che)(che)輛在類似場合被盜，作(zuo)(zuo)為車(che)(che)主應該保管好停車(che)(che)場的收費憑證(zheng)(zheng)或發(fa)票，必(bi)要時作(zuo)(zuo)為維護自身利益的證(zheng)(zheng)據(ju)。

8、事(shi)發超過48小時未告知保險公(gong)司(si)，有可(ke)能不賠

這里為什么是(shi)“有可能不賠”呢？原(yuan)因是《保險(xian)(xian)法(fa)》規定(ding)：被保險(xian)(xian)人須(xu)在保險(xian)(xian)事故發生后48小時(shi)內通知保(bao)險人(ren)，否則(ze)造成損失(shi)無法確定或擴大的部分(fen)，保(bao)險人(ren)不承擔賠償責任。

也就是說如果(guo)事故發生超過48小時才通知(zhi)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司，同時也不(bu)能提(ti)供有(you)效的財產(chan)損(sun)失證(zheng)明(ming)，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司有(you)權拒賠。當然如果(guo)可(ke)以提(ti)供有(you)效的證(zheng)明(ming)，包括交警給出的有(you)效事故責任認(ren)定書或(huo)者(zhe)是(shi)(shi)財產(chan)損(sun)失證(zheng)明(ming)（例如車輛修理費等），那么就可(ke)以繼續向保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司索賠。不(bu)過建議大家最好還是(shi)(shi)盡可(ke)能在48小時內報險，減少(shao)不必要的麻煩；若確實(shi)由于特殊原因未能及(ji)時(shi)保險，也要(yao)現場拍(pai)照保留證據。

9、車(che)輛(liang)的新增設備損害，不賠(pei)

在(zai)車(che)輛(liang)(liang)損失(shi)(shi)險(xian)和全(quan)車(che)盜搶險(xian)的免(mian)責(ze)條(tiao)款中(zhong)規(gui)定，新(xin)車(che)車(che)輛(liang)(liang)出廠時的原廠配置以外新(xin)增設備(bei)的損失(shi)(shi)，保(bao)險(xian)公司不賠。這對(dui)于喜歡為自己(ji)的愛車(che)“添(tian)油加(jia)醋”的車(che)主們(men)來說就需要(yao)注(zhu)(zhu)意(yi)(yi)了(le)，現在很(hen)多車(che)主在新(xin)(xin)(xin)車(che)買回(hui)來之后，都熱衷于自己再加(jia)以裝飾一番，例如加(jia)個包圍，加(jia)個尾(wei)翼什么的。不過(guo)(guo)，在日常(chang)使(shi)用過(guo)(guo)程中就要(yao)注(zhu)(zhu)意(yi)(yi)了(le)，因為(wei)這(zhe)類(lei)新(xin)(xin)(xin)增部件的損壞，均不屬于保(bao)險公司(si)的賠償范圍，除非另外(wai)為(wei)這(zhe)些新(xin)(xin)(xin)增部件買“新(xin)(xin)(xin)增加(jia)設備損失險”。

10、保險費交清前發生的保險事故，不賠(pei)

基本險(xian)通用(yong)條(tiao)款第八(ba)條(tiao)寫明，除保(bao)(bao)(bao)險(xian)合(he)同(tong)另有約定外，投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)應在(zai)保(bao)(bao)(bao)險(xian)合(he)同(tong)成立(li)時(shi)一次交清保(bao)(bao)(bao)險(xian)費。保(bao)(bao)(bao)險(xian)費交清前發生的保(bao)(bao)(bao)險(xian)事故，保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)不(bu)承擔保(bao)(bao)(bao)險(xian)責任。

同(tong)時，《保險法》規(gui)定(ding)，如果在超過規(gui)定(ding)的(de)(de)期限六十日內未支付當(dang)期保費，保險合同(tong)效力(li)也中(zhong)止，或者由保險人按照合同(tong)約定(ding)的(de)(de)條件減少保險金額。除非另有約定(ding)，否(fou)則(ze)此時的(de)(de)保險合約也就相當(dang)于一紙空文。

注意：以上(shang)10種(zhong)情況中，除(chu)了第(di)(di)(di)四(si)和第(di)(di)(di)五兩(liang)種(zhong)情況分別(bie)僅(jin)針對第(di)(di)(di)三(san)者(zhe)責任(ren)(ren)(ren)險(xian)和車(che)輛(liang)損(sun)失險(xian)外，其余情況均適合于四(si)種(zhong)基本險(xian)（商業第(di)(di)(di)三(san)者(zhe)責任(ren)(ren)(ren)保險(xian)、車(che)輛(liang)損(sun)失險(xian)、全(quan)車(che)盜搶險(xian)、車(che)上人員責任(ren)(ren)(ren)險(xian)）。