為什么保險公司不賠錢

買了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常會遇到(dao)這樣一類的糾紛(fen)：車主開(kai)車出了交通事故，重傷住院，因為在保(bao)險公司投保(bao)了商業車險，于是要求保(bao)險公司承擔(dan)住院所花的醫(yi)藥費。

但(dan)是由(you)于該(gai)車(che)主并沒有投(tou)保車(che)上(shang)人員責(ze)(ze)任(ren)險(xian)，所以保險(xian)公司根本不可能賠(pei)償(chang)，但(dan)是車(che)主認為，自己(ji)購買了車(che)損險(xian)、第三(san)者責(ze)(ze)任(ren)險(xian)，花了幾千塊，為什么自己(ji)卻得不到賠(pei)償(chang)。

很(hen)顯然車主對于車險(xian)是(shi)完全不了解(jie)，無論是(shi)交強(qiang)險(xian)還(huan)是(shi)第三者責任險(xian)都是(shi)用來(lai)(lai)賠別(bie)人(ren)(ren)的，車損險(xian)只是(shi)用來(lai)(lai)賠車的，四大(da)主險(xian)里，只有車上人(ren)(ren)員責任險(xian)是(shi)可以用來(lai)(lai)賠自己的。

所以，在投保車險的時候，一定要搞清楚每個險種的作用(yong)，不然理(li)賠的時候要鬧笑話的。

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第三者責任險不賠親人等

我(wo)們經常可以在(zai)新聞中看到這樣的新聞報道：《妻子倒車不慎(shen)撞(zhuang)到丈(zhang)夫》、《母親倒車碾(nian)壓女兒》......如果不小心撞(zhuang)到了自家人(ren)，那么第三者責任險可以賠償(chang)嗎？

費改(gai)前是(shi)不能的(de)(de)，因為第三(san)者(zhe)責任險(xian)中的(de)(de)“第三(san)者(zhe)”，一(yi)般指因被(bei)保(bao)(bao)險(xian)機動車意外(wai)事(shi)故(gu)遭受(shou)人(ren)(ren)身傷亡(wang)或者(zhe)財產損失的(de)(de)對方的(de)(de)人(ren)(ren)。不包括保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)、被(bei)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)、本車發生事(shi)故(gu)時的(de)(de)駕駛員及其家(jia)庭成員、被(bei)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)的(de)(de)家(jia)庭成員。

涉水險并不賠發動機進水

對于涉水險，其實我是(shi)拒絕的(de)，說實話(hua)真(zhen)沒什么用，作(zuo)為一個附加(jia)險，它只對發動機因進(jin)水而直接導(dao)致的(de)損壞(huai)(huai)進(jin)行(xing)賠(pei)償，如果是(shi)因為皮帶(dai)斷裂、氣門頂了等原因造成(cheng)的(de)發動機損壞(huai)(huai)是(shi)不賠(pei)償的(de)。

而且，一般發動機(ji)(ji)進水是不(bu)會(hui)導致(zhi)損壞(huai)的(de)(de)(de)，除非你進行二次發動，那發動機(ji)(ji)是必(bi)壞(huai)無疑，這種情況恰恰是保險公司(si)不(bu)賠償(chang)的(de)(de)(de)情況。再者說，涉水險的(de)(de)(de)賠償(chang)也僅僅是做個(ge)發動機(ji)(ji)內部的(de)(de)(de)清理，根本花不(bu)了幾個(ge)錢，有沒有必(bi)要買(mai)，大家心里也該清楚了吧！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜(dao)(dao)搶(qiang)險的(de)全稱叫做“全車(che)(che)盜(dao)(dao)搶(qiang)險”，很多保險銷售會特(te)意(yi)省去全車(che)(che)兩個字(zi)，誤導(dao)消(xiao)費者(zhe)。盜(dao)(dao)搶(qiang)險保的(de)是(shi)全車(che)(che)，也就(jiu)是(shi)說只有整個車(che)(che)被盜(dao)(dao)，才可以通過盜(dao)(dao)搶(qiang)險進行(xing)理賠(pei)，如果只是(shi)丟個車(che)(che)轱轆，車(che)(che)上的(de)錢包被偷了，盜(dao)(dao)搶(qiang)險都是(shi)不起作(zuo)用的(de)。

而且，盜搶險經常會有一些約定區域的(de)(de)條(tiao)款(kuan)，出了這些區域，就會有相應(ying)的(de)(de)免(mian)費率，要是(shi)(shi)別人用車(che)(che)(che)的(de)(de)時候丟的(de)(de)，再增加免(mian)賠(pei)(pei)率，如果是(shi)(shi)在停車(che)(che)(che)場丟的(de)(de)，先去跟停車(che)(che)(che)場索賠(pei)(pei)。總之(zhi)，盜搶險的(de)(de)理賠(pei)(pei)糾紛也是(shi)(shi)特別多，我經常不(bu)建(jian)議大(da)家投(tou)保。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一定要注意(yi)“單獨”這個(ge)詞，到底是(shi)什(shen)么意(yi)思呢？舉個(ge)例，你(ni)高高興(xing)(xing)興(xing)(xing)的開車(che)(che)去(qu)上班，天(tian)上突然掉(diao)下來一個(ge)花瓶，正好(hao)砸在了(le)擋風(feng)玻(bo)璃(li)上，這個(ge)時候就(jiu)可以賠；但是(shi)，如(ru)果花瓶是(shi)先掉(diao)到了(le)其他地方然后再砸到擋風(feng)玻(bo)璃(li)上，那就(jiu)只能用車(che)(che)損(sun)險了(le)。

像玻(bo)璃碎了這種(zhong)事，其實我們只要額外多(duo)花30%的維修(xiu)費就可以解決了，買不買玻(bo)璃單獨破(po)損險，大(da)家自己去權衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現在的新(xin)手(shou)司機越來(lai)越多，為了盡量避免(mian)損失(shi)，很多人都(dou)會(hui)(hui)買(mai)“不計(ji)免(mian)賠(pei)險”。可(ke)是(shi)等到真的出(chu)了事故(gu)，人們發現自己還(huan)得(de)掏(tao)腰包。一會(hui)(hui)兒是(shi)“不計(ji)免(mian)賠(pei)”，一會(hui)(hui)兒又是(shi)“絕對(dui)免(mian)賠(pei)”，這條款好像有點讓人摸不著頭腦。

一個是(shi)絕對免賠(pei)(pei)額(e)，一個是(shi)免賠(pei)(pei)率(lv)，現在(zai)國(guo)內的(de)車輛保險條款當(dang)中，比較通行的(de)是(shi)絕對免賠(pei)(pei)額(e)1000元，免賠(pei)(pei)率(lv)10％，兩者比較以(yi)高者為(wei)準(zhun)。也就是(shi)說，在(zai)這兩個種情況下的(de)損(sun)失，投保人需(xu)要(yao)自己負擔免賠(pei)(pei)的(de)那一部分(fen)。“不計免賠(pei)(pei)”準(zhun)確的(de)叫法是(shi)“不計免賠(pei)(pei)率(lv)特約險”。

說(shuo)成(cheng)“不(bu)計免(mian)賠(pei)”是不(bu)全面的(de)(de)(de)。比如一輛車出了(le)事故，造成(cheng)的(de)(de)(de)損失是2萬(wan)元，按(an)(an)照10％的(de)(de)(de)免(mian)賠(pei)率，車主需要(yao)(yao)自己負擔(dan)2000元，如果買了(le)這種險，他(ta)自己負擔(dan)的(de)(de)(de)部(bu)分就(jiu)不(bu)按(an)(an)免(mian)賠(pei)率來計算，而只要(yao)(yao)負擔(dan)1000元的(de)(de)(de)絕(jue)對免(mian)賠(pei)額就(jiu)可以了(le)。這一方面是為了(le)降低保險公司(si)的(de)(de)(de)成(cheng)本，更(geng)重要(yao)(yao)的(de)(de)(de)也(ye)是要(yao)(yao)增加車主的(de)(de)(de)責(ze)任感，加強他(ta)們的(de)(de)(de)安全意識。

容易被誤解的車險條款

1、當肇(zhao)事車(che)主(zhu)在(zai)遭遇事故后(hou)逃逸(yi)，保險公司是不(bu)會(hui)賠(pei)償該車(che)主(zhu)理應承(cheng)擔的事故損失額的。因為逃逸(yi)的肇(zhao)事車(che)主(zhu)違反交通事故處理程序，企圖(tu)逃避理應承(cheng)擔的事故責任，保險公司完(wan)全有(you)理由不(bu)作理賠(pei)。

2、有些車(che)(che)主由于工作繁忙，未能按時續(xu)繳保費(fei)，如果汽車(che)(che)在這段“車(che)(che)險(xian)(xian)真空期(qi)內”出險(xian)(xian)，保險(xian)(xian)公(gong)司(si)就無能為力了。畢竟原先保險(xian)(xian)合同終止(zhi)，保險(xian)(xian)公(gong)司(si)無法(fa)承擔理(li)賠責任，所(suo)以車(che)(che)主應及(ji)時續(xu)保車(che)(che)險(xian)(xian)，使保障理(li)賠權益不受損失(shi)。

3、保(bao)(bao)險(xian)合(he)同中(zhong)明確(que)規定了(le)車輪(lun)單(dan)獨損壞是屬于保(bao)(bao)險(xian)公司(si)免賠(pei)范(fan)圍(wei)(wei)，車輪(lun)單(dan)獨損壞包括輪(lun)胎(tai)和輪(lun)轂損壞，所以在(zai)日(ri)常車輛(liang)出(chu)險(xian)中(zhong)凡(fan)是輪(lun)胎(tai)和輪(lun)轂受損都不(bu)屬于保(bao)(bao)險(xian)責任(ren)范(fan)圍(wei)(wei)。但當汽車有因(yin)輪(lun)胎(tai)爆裂而導(dao)(dao)致(zhi)碰(peng)撞事(shi)故(gu)，保(bao)(bao)險(xian)公司(si)則給予理(li)賠(pei)，但輪(lun)胎(tai)損失費用(yong)仍(reng)不(bu)做(zuo)賠(pei)付。建(jian)議夏天的輪(lun)胎(tai)充(chong)氣不(bu)要充(chong)得太(tai)足，熱脹冷縮的作用(yong)會導(dao)(dao)致(zhi)輪(lun)胎(tai)氣壓加(jia)大(da)，快速行駛時(shi)甚(shen)至可能造成爆胎(tai)導(dao)(dao)致(zhi)重(zhong)大(da)事(shi)故(gu)發(fa)生。

4、保險公(gong)司(si)對于(yu)車(che)主私了事(shi)故賠(pei)(pei)償款是不賠(pei)(pei)的。由于(yu)缺乏定損單據(ju)，保險公(gong)司(si)難(nan)以全面了解(jie)事(shi)故過程(cheng)與車(che)主事(shi)故責(ze)任(ren)，無法客(ke)觀給(gei)予理(li)賠(pei)(pei)依(yi)據(ju)，不作理(li)賠(pei)(pei)是合(he)情合(he)理(li)的。

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5、通(tong)常(chang)盜(dao)(dao)搶(qiang)險的(de)理賠(pei)范(fan)圍只限于整(zheng)輛汽車(che)被盜(dao)(dao)搶(qiang)，不(bu)會對(dui)某些(xie)汽車(che)零(ling)(ling)部件或附屬設備(bei)被盜(dao)(dao)搶(qiang)等狀(zhuang)況給予理賠(pei)。因(yin)為保(bao)險公司需要(yao)規避道德(de)風(feng)險，避免有(you)些(xie)車(che)主(zhu)故意隱(yin)藏某些(xie)零(ling)(ling)部件，再以零(ling)(ling)部件被盜(dao)(dao)搶(qiang)為由(you)，通(tong)過(guo)以盜(dao)(dao)搶(qiang)險索賠(pei)而不(bu)當獲利。

6、如果汽車(che)被(bei)盜(dao)搶(qiang)過程中，車(che)身留下了盜(dao)搶(qiang)痕跡，但(dan)是(shi)汽車(che)并未被(bei)盜(dao)走(zou)，那么對于車(che)身因盜(dao)搶(qiang)而(er)造成的(de)損失，如車(che)門(men)被(bei)撬(qiao)等現象，也不屬于盜(dao)搶(qiang)險的(de)理(li)賠范圍。

7、車(che)(che)上(shang)人(ren)員(yuan)責任(ren)險的理賠(pei)范圍基本限(xian)于汽車(che)(che)發生意外(wai)事(shi)故時，導(dao)致車(che)(che)內人(ren)員(yuan)或(huo)車(che)(che)體上(shang)人(ren)員(yuan)或(huo)者是(shi)(shi)正在上(shang)下車(che)(che)的人(ren)員(yuan)受傷(shang)。這(zhe)跟費改(gai)之前只賠(pei)付車(che)(che)上(shang)人(ren)員(yuan)，不(bu)賠(pei)付下車(che)(che)人(ren)員(yuan)是(shi)(shi)不(bu)一樣的。

交通車險理賠注意事項

1、不(bu)要隨意包攬(lan)事故責任(ren)

有(you)的車主認為有(you)保(bao)險公司賠付(fu)，因此(ci)將所有(you)的責(ze)(ze)任全(quan)部(bu)承(cheng)擔。實際(ji)上(shang)，保(bao)險公司根據車主承(cheng)擔的責(ze)(ze)任輕重制定了不(bu)同的賠付(fu)比例。

2、切忌先(xian)修理(li)后報銷(xiao)

一些車(che)(che)(che)主在出險(xian)后(hou)為了節(jie)省時(shi)間和麻煩先找(zhao)修(xiu)(xiu)理(li)(li)廠，修(xiu)(xiu)完車(che)(che)(che)后(hou)再找(zhao)保險(xian)公司報銷費(fei)(fei)(fei)用。實際(ji)上，車(che)(che)(che)主如(ru)果不向(xiang)保險(xian)公司報案就開始修(xiu)(xiu)理(li)(li)車(che)(che)(che)輛，在理(li)(li)賠時(shi)保險(xian)公司認(ren)為修(xiu)(xiu)理(li)(li)費(fei)(fei)(fei)用高出定損的(de)費(fei)(fei)(fei)用，差額(e)部分將由車(che)(che)(che)主自(zi)己承(cheng)擔。

3、委托修(xiu)理(li)廠理(li)賠需(xu)慎(shen)重

一些(xie)車(che)(che)主為(wei)了方便，發(fa)生事(shi)故后不與保(bao)險(xian)公(gong)司(si)直(zhi)接聯系，而是將理賠(pei)委托(tuo)給較(jiao)為(wei)熟(shu)悉的修理廠。此(ci)行為(wei)風險(xian)很大(da)，有的修理廠會讓(rang)車(che)(che)主走一些(xie)“歪門邪(xie)(xie)道(dao)”以達(da)到賠(pei)付目的，而這些(xie)“歪門邪(xie)(xie)道(dao)”如果被保(bao)險(xian)公(gong)司(si)查實，車(che)(che)主不但需(xu)要自(zi)己(ji)承擔責任(ren)，還會在保(bao)險(xian)公(gong)司(si)留下不良記(ji)錄。

4、不計(ji)免(mian)賠范圍有限制

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了(le)防范(fan)道德風險(xian)(xian)，會(hui)對一些(xie)特定的事故定出單獨的免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)率，這些(xie)免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)率不(bu)屬于(yu)(yu)不(bu)計免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)范(fan)圍。如多次出險(xian)(xian)、超范(fan)圍行駛(shi)和理賠(pei)(pei)證件不(bu)全等，保險(xian)(xian)公司一般會(hui)加扣(kou)免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)率。不(bu)計免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)險(xian)(xian)是附加險(xian)(xian)，主要針對車損險(xian)(xian)和第(di)三者責任險(xian)(xian)等主險(xian)(xian)，對于(yu)(yu)自(zi)燃險(xian)(xian)、玻璃單獨破損險(xian)(xian)等附加險(xian)(xian)，不(bu)計免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)險(xian)(xian)并不(bu)起作用(yong)。