為什么保險公司不賠錢

買了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常會遇到這(zhe)樣一類(lei)的糾(jiu)紛：車(che)主開車(che)出了交通事故(gu)，重傷住(zhu)院，因為在保險(xian)公司投保了商業車(che)險(xian)，于是要求(qiu)保險(xian)公司承擔(dan)住(zhu)院所(suo)花(hua)的醫藥費。

但是由于該車(che)主(zhu)并沒有投(tou)保(bao)車(che)上人員責(ze)任險，所以保(bao)險公(gong)司(si)根本(ben)不可能賠償(chang)，但是車(che)主(zhu)認為(wei)(wei)，自己購買了(le)車(che)損險、第(di)三者責(ze)任險，花了(le)幾千塊(kuai)，為(wei)(wei)什么自己卻得不到賠償(chang)。

很顯然車主(zhu)對于車險(xian)(xian)是完全不了解(jie)，無論是交強險(xian)(xian)還是第(di)三者(zhe)責任(ren)險(xian)(xian)都是用(yong)來賠別人的，車損險(xian)(xian)只是用(yong)來賠車的，四大主(zhu)險(xian)(xian)里(li)，只有車上(shang)人員(yuan)責任(ren)險(xian)(xian)是可以用(yong)來賠自己(ji)的。

所以(yi)，在(zai)投(tou)保車(che)險的(de)(de)時(shi)候，一定要(yao)搞清楚每個險種(zhong)的(de)(de)作用，不然理賠(pei)的(de)(de)時(shi)候要(yao)鬧(nao)笑話的(de)(de)。

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第三者責任險不賠親人等

我們(men)經常可(ke)以(yi)在新聞中看到這樣的(de)新聞報(bao)道(dao)：《妻子倒(dao)車不慎(shen)撞(zhuang)到丈夫》、《母親倒(dao)車碾壓女兒》......如果不小心撞(zhuang)到了自家人，那(nei)么(me)第三(san)者責(ze)任險可(ke)以(yi)賠償(chang)嗎？

費(fei)改前是不(bu)(bu)能的，因(yin)為第(di)三者責任險中的“第(di)三者”，一(yi)般指(zhi)因(yin)被(bei)(bei)保險機動(dong)車意外事故遭受人(ren)身(shen)傷亡或者財產損(sun)失的對(dui)方(fang)的人(ren)。不(bu)(bu)包(bao)括(kuo)保險人(ren)、被(bei)(bei)保險人(ren)、本(ben)車發生事故時(shi)的駕駛員及其家(jia)庭成(cheng)員、被(bei)(bei)保險人(ren)的家(jia)庭成(cheng)員。

涉水險并不賠發動機進水

對(dui)于涉水險(xian)，其實(shi)我是拒絕的，說實(shi)話真沒什么用，作為一個(ge)附加險(xian)，它只對(dui)發動機(ji)因進(jin)水而直接導致(zhi)的損壞(huai)(huai)進(jin)行賠償，如果是因為皮帶斷裂、氣門頂了等原因造成的發動機(ji)損壞(huai)(huai)是不(bu)賠償的。

而且，一般發動機進水(shui)是(shi)不會導致(zhi)損壞的(de)(de)，除非你進行二次發動，那發動機是(shi)必壞無疑，這種情(qing)況恰恰是(shi)保險公司不賠償(chang)的(de)(de)情(qing)況。再者說，涉水(shui)險的(de)(de)賠償(chang)也僅(jin)僅(jin)是(shi)做個(ge)發動機內部的(de)(de)清(qing)理，根本花不了幾(ji)個(ge)錢，有沒有必要買，大家心(xin)里(li)也該清(qing)楚了吧！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜(dao)(dao)搶險(xian)的(de)(de)全(quan)(quan)稱叫做(zuo)“全(quan)(quan)車(che)盜(dao)(dao)搶險(xian)”，很多(duo)保險(xian)銷售會特意省(sheng)去全(quan)(quan)車(che)兩(liang)個字，誤導消(xiao)費(fei)者。盜(dao)(dao)搶險(xian)保的(de)(de)是(shi)全(quan)(quan)車(che)，也就(jiu)是(shi)說只有整個車(che)被盜(dao)(dao)，才(cai)可以(yi)通過(guo)盜(dao)(dao)搶險(xian)進行(xing)理賠，如果只是(shi)丟個車(che)轱轆，車(che)上(shang)的(de)(de)錢(qian)包被偷了，盜(dao)(dao)搶險(xian)都是(shi)不起作用(yong)的(de)(de)。

而且，盜(dao)搶(qiang)險經常會有(you)一些(xie)約(yue)定區域的(de)(de)條款，出了這些(xie)區域，就(jiu)會有(you)相應(ying)的(de)(de)免費率，要是(shi)別人用車的(de)(de)時候(hou)丟的(de)(de)，再(zai)增加免賠率，如果是(shi)在停車場(chang)丟的(de)(de)，先(xian)去跟(gen)停車場(chang)索賠。總之，盜(dao)搶(qiang)險的(de)(de)理(li)賠糾(jiu)紛也是(shi)特別多，我(wo)經常不建議大家投保。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一定要注意“單獨”這(zhe)個詞(ci)，到底(di)是什么意思呢？舉(ju)個例(li)，你(ni)高高興興的開(kai)車去上(shang)班，天上(shang)突(tu)然(ran)掉下來一個花瓶，正好砸在(zai)了(le)擋風玻(bo)璃上(shang)，這(zhe)個時候(hou)就(jiu)可以賠；但是，如(ru)果花瓶是先掉到了(le)其他地方然(ran)后再砸到擋風玻(bo)璃上(shang)，那(nei)就(jiu)只能用車損險了(le)。

像玻(bo)璃碎了(le)這種事，其實(shi)我們只要額外多花(hua)30%的維(wei)修費就可以(yi)解決(jue)了(le)，買不買玻(bo)璃單獨破損(sun)險，大家自(zi)己去(qu)權(quan)衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現(xian)在的(de)新(xin)手司機(ji)越來越多(duo)，為了(le)盡量避免損失，很多(duo)人(ren)都會買(mai)“不(bu)計(ji)免賠險”。可是(shi)等到真的(de)出了(le)事故，人(ren)們(men)發現(xian)自(zi)己還(huan)得掏腰包。一(yi)會兒是(shi)“不(bu)計(ji)免賠”，一(yi)會兒又是(shi)“絕(jue)對免賠”，這條款好像(xiang)有(you)點讓人(ren)摸不(bu)著頭(tou)腦。

一(yi)個(ge)是(shi)絕對(dui)免(mian)(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)額(e)，一(yi)個(ge)是(shi)免(mian)(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)率，現在國內的(de)(de)(de)車(che)輛保險條款當(dang)中，比較通(tong)行(xing)的(de)(de)(de)是(shi)絕對(dui)免(mian)(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)額(e)1000元，免(mian)(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)率10％，兩(liang)(liang)者比較以高者為準。也就是(shi)說，在這兩(liang)(liang)個(ge)種情況(kuang)下的(de)(de)(de)損(sun)失，投(tou)保人(ren)需要自己(ji)負擔免(mian)(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)的(de)(de)(de)那一(yi)部分(fen)。“不計(ji)免(mian)(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)”準確的(de)(de)(de)叫法是(shi)“不計(ji)免(mian)(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)率特(te)約險”。

說成“不(bu)計(ji)免(mian)賠”是(shi)不(bu)全面(mian)的。比如(ru)一輛車出了(le)(le)事故，造成的損失(shi)是(shi)2萬(wan)元(yuan)，按照10％的免(mian)賠率，車主需要自己負(fu)(fu)擔(dan)2000元(yuan)，如(ru)果買了(le)(le)這種險(xian)，他自己負(fu)(fu)擔(dan)的部分就不(bu)按免(mian)賠率來計(ji)算，而只(zhi)要負(fu)(fu)擔(dan)1000元(yuan)的絕對免(mian)賠額就可(ke)以(yi)了(le)(le)。這一方面(mian)是(shi)為了(le)(le)降(jiang)低保險(xian)公司的成本，更重要的也是(shi)要增加車主的責任感，加強他們的安(an)全意識。

容易被誤解的車險條款

1、當肇(zhao)事車(che)(che)主在遭遇(yu)事故(gu)后逃逸，保險公司是不會賠(pei)償該車(che)(che)主理應承(cheng)擔的(de)事故(gu)損失(shi)額(e)的(de)。因為逃逸的(de)肇(zhao)事車(che)(che)主違反交通事故(gu)處理程序，企(qi)圖逃避理應承(cheng)擔的(de)事故(gu)責任，保險公司完全有理由(you)不作(zuo)理賠(pei)。

2、有(you)些(xie)車主由(you)于工作繁(fan)忙，未能(neng)按時續繳保(bao)(bao)(bao)費，如果汽(qi)車在這段“車險(xian)真空期內”出險(xian)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司就無能(neng)為(wei)力了(le)。畢(bi)竟原先保(bao)(bao)(bao)險(xian)合(he)同終止，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司無法承擔理(li)賠責(ze)任，所以車主應(ying)及(ji)時續保(bao)(bao)(bao)車險(xian)，使(shi)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)理(li)賠權(quan)益不受(shou)損失。

3、保(bao)(bao)(bao)險合(he)同中(zhong)明確規定了車(che)輪(lun)(lun)(lun)單(dan)獨損(sun)(sun)壞是屬(shu)于保(bao)(bao)(bao)險公司免賠范(fan)圍(wei)，車(che)輪(lun)(lun)(lun)單(dan)獨損(sun)(sun)壞包(bao)括輪(lun)(lun)(lun)胎和(he)輪(lun)(lun)(lun)轂損(sun)(sun)壞，所以在日常車(che)輛出險中(zhong)凡是輪(lun)(lun)(lun)胎和(he)輪(lun)(lun)(lun)轂受損(sun)(sun)都不(bu)屬(shu)于保(bao)(bao)(bao)險責任范(fan)圍(wei)。但當(dang)汽車(che)有因輪(lun)(lun)(lun)胎爆(bao)裂而導致(zhi)碰撞(zhuang)事故，保(bao)(bao)(bao)險公司則(ze)給予理賠，但輪(lun)(lun)(lun)胎損(sun)(sun)失費用仍不(bu)做(zuo)賠付。建議(yi)夏天的(de)(de)輪(lun)(lun)(lun)胎充氣(qi)不(bu)要(yao)充得太足，熱脹冷(leng)縮的(de)(de)作用會導致(zhi)輪(lun)(lun)(lun)胎氣(qi)壓(ya)加(jia)大，快速行駛(shi)時甚至(zhi)可能造成爆(bao)胎導致(zhi)重大事故發生。

4、保險公(gong)司對于車(che)主私了事故(gu)賠(pei)償款(kuan)是(shi)不賠(pei)的(de)。由于缺(que)乏定損單(dan)據(ju)，保險公(gong)司難以全面了解事故(gu)過程與車(che)主事故(gu)責(ze)任，無(wu)法客觀給予(yu)理(li)賠(pei)依(yi)據(ju)，不作理(li)賠(pei)是(shi)合情合理(li)的(de)。

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5、通常盜(dao)(dao)搶險(xian)(xian)的理賠(pei)(pei)范(fan)圍只(zhi)限于整輛汽(qi)車(che)被盜(dao)(dao)搶，不(bu)會對某些汽(qi)車(che)零(ling)部(bu)件或附屬設備被盜(dao)(dao)搶等(deng)狀(zhuang)況(kuang)給(gei)予(yu)理賠(pei)(pei)。因為保險(xian)(xian)公司(si)需(xu)要(yao)規避道德風險(xian)(xian)，避免有些車(che)主故(gu)意(yi)隱藏(zang)某些零(ling)部(bu)件，再(zai)以(yi)零(ling)部(bu)件被盜(dao)(dao)搶為由，通過以(yi)盜(dao)(dao)搶險(xian)(xian)索賠(pei)(pei)而不(bu)當獲利。

6、如果汽車(che)(che)被(bei)(bei)盜(dao)(dao)搶過程中，車(che)(che)身(shen)留下(xia)了盜(dao)(dao)搶痕跡，但是汽車(che)(che)并未(wei)被(bei)(bei)盜(dao)(dao)走，那么對于(yu)車(che)(che)身(shen)因盜(dao)(dao)搶而造成的(de)損失，如車(che)(che)門被(bei)(bei)撬等現象，也不屬于(yu)盜(dao)(dao)搶險的(de)理賠范圍。

7、車(che)上人(ren)(ren)(ren)員(yuan)責(ze)任險的(de)理賠(pei)(pei)范圍基本限(xian)于(yu)汽(qi)車(che)發生意外(wai)事故時，導(dao)致車(che)內人(ren)(ren)(ren)員(yuan)或車(che)體上人(ren)(ren)(ren)員(yuan)或者(zhe)是(shi)正在(zai)上下車(che)的(de)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)受傷。這(zhe)跟費改(gai)之前只(zhi)賠(pei)(pei)付車(che)上人(ren)(ren)(ren)員(yuan)，不賠(pei)(pei)付下車(che)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)是(shi)不一樣的(de)。

交通車險理賠注意事項

1、不要隨意(yi)包攬(lan)事(shi)故(gu)責任(ren)

有(you)的車主認為(wei)有(you)保險公司賠付，因(yin)此將所(suo)有(you)的責任全部承擔。實(shi)際上，保險公司根據車主承擔的責任輕重制(zhi)定(ding)了(le)不同的賠付比例。

2、切忌先修(xiu)理后(hou)報(bao)銷

一些(xie)車主在出險后(hou)為了節省時間和麻煩先找修(xiu)(xiu)理(li)廠，修(xiu)(xiu)完車后(hou)再找保險公司(si)報(bao)(bao)銷(xiao)費用。實際上，車主如(ru)果不向保險公司(si)報(bao)(bao)案就開始(shi)修(xiu)(xiu)理(li)車輛，在理(li)賠(pei)時保險公司(si)認為修(xiu)(xiu)理(li)費用高出定損的(de)費用，差額部分將由(you)車主自(zi)己承擔。

3、委托修理廠理賠(pei)需慎(shen)重(zhong)

一些車主(zhu)為了方(fang)便，發生事故后(hou)不與(yu)保險(xian)公司直接聯系，而是(shi)將(jiang)理賠委托給(gei)較為熟悉的修理廠。此行為風險(xian)很(hen)大，有的修理廠會(hui)讓車主(zhu)走一些“歪門(men)邪(xie)道(dao)”以達到(dao)賠付目的，而這些“歪門(men)邪(xie)道(dao)”如果(guo)被保險(xian)公司查(cha)實(shi)，車主(zhu)不但需要自(zi)己承擔責(ze)任，還(huan)會(hui)在(zai)保險(xian)公司留下不良記(ji)錄。

4、不計免賠范圍有限制

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范(fan)道德(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)，會(hui)對一(yi)(yi)些特定的事故定出單獨的免(mian)賠率(lv)(lv)，這些免(mian)賠率(lv)(lv)不(bu)(bu)(bu)屬于(yu)(yu)不(bu)(bu)(bu)計(ji)免(mian)賠范(fan)圍。如多(duo)次出險(xian)(xian)(xian)(xian)、超(chao)范(fan)圍行駛和理賠證(zheng)件不(bu)(bu)(bu)全(quan)等，保險(xian)(xian)(xian)(xian)公司一(yi)(yi)般(ban)會(hui)加(jia)(jia)扣免(mian)賠率(lv)(lv)。不(bu)(bu)(bu)計(ji)免(mian)賠險(xian)(xian)(xian)(xian)是附(fu)(fu)加(jia)(jia)險(xian)(xian)(xian)(xian)，主要針(zhen)對車損(sun)險(xian)(xian)(xian)(xian)和第三者責(ze)任(ren)險(xian)(xian)(xian)(xian)等主險(xian)(xian)(xian)(xian)，對于(yu)(yu)自燃(ran)險(xian)(xian)(xian)(xian)、玻璃(li)單獨破(po)損(sun)險(xian)(xian)(xian)(xian)等附(fu)(fu)加(jia)(jia)險(xian)(xian)(xian)(xian)，不(bu)(bu)(bu)計(ji)免(mian)賠險(xian)(xian)(xian)(xian)并不(bu)(bu)(bu)起作(zuo)用。