家庭年收入40萬如何理財

1、通過(guo)記賬和(he)預(yu)算改變消(xiao)費(fei)習慣。財務由一個(ge)人掌(zhang)控(kong)，通過(guo)記賬方式，了(le)解家庭每(mei)個(ge)月的(de)錢都花(hua)在什么地方了(le)，哪(na)(na)些該花(hua)，哪(na)(na)些可(ke)花(hua)可(ke)不花(hua)。控(kong)制不必(bi)要(yao)消(xiao)費(fei)，養成(cheng)良(liang)好消(xiao)費(fei)習慣。同(tong)時，建議做好預(yu)算，對每(mei)月各項收入(ru)和(he)必(bi)須的(de)支出進行(xing)預(yu)算，做一個(ge)收支計劃，心(xin)里有數(shu)地消(xiao)費(fei)，盡(jin)量(liang)壓(ya)縮不必(bi)要(yao)的(de)開(kai)支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即(ji)幾(ji)乎與銀行的活期儲(chu)蓄一(yi)樣便利，收益又近(jin)于定(ding)期存款。

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3、應急準備金。保(bao)留(liu)至少3個月的(de)(de)收入作(zuo)為緊急備用金，這筆備用金建(jian)議以貨幣市場基金的(de)(de)形式(shi)持有(you)，在保(bao)持高度流動性的(de)(de)同(tong)時，又能獲得超過(guo)銀行定期儲蓄的(de)(de)收益。

4、增強保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)。除了(le)社保(bao)外，建議考(kao)慮重疾險(xian)、額(e)外養老保(bao)險(xian)等(deng)規劃。

5、在投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)面，考慮到你們(men)目(mu)前(qian)的經濟(ji)狀況，建(jian)議采取多元化投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)以(yi)分(fen)(fen)散投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)風險，可將(jiang)部(bu)分(fen)(fen)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)5-6萬元投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)于基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)。開放式(shi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)畢(bi)竟不(bu)是儲(chu)蓄，能否實(shi)現贏利與(yu)市場形勢、基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經理(li)的水平(ping)等因素密切(qie)相關(guan)。因此投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)前(qian)，要(yao)(yao)充分(fen)(fen)了(le)解(jie)所(suo)投(tou)(tou)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)品種，不(bu)僅僅要(yao)(yao)關(guan)注基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的凈(jing)值增(zeng)長(chang)，還要(yao)(yao)關(guan)注基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)公司、基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經理(li)的實(shi)力，基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)風格(ge)等。除了(le)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)外也(ye)可選擇一(yi)些(xie)銀行的理(li)財(cai)產品和國債，目(mu)前(qian)銀行固定收益(yi)理(li)財(cai)品種層出不(bu)窮，收益(yi)率可以(yi)高(gao)達3.6％。

40萬如何理財

1、留下3個(ge)月工資，配置貨幣基金（3~5萬）

理財(cai)的首先，要留有(you)一些家庭應急資金。

流動資金我(wo)們(men)無需留太多，因為我(wo)們(men)常用(yong)的信用(yong)卡、花唄、白(bai)條(tiao)等(deng)都透支消(xiao)費手段，基本(ben)可視(shi)同于現(xian)金資產。

比如，月收入1萬元，留3萬元(yuan)就夠了。

這部分現金，需要2日(ri)內可全(quan)部取出(chu)，流動性要非常(chang)好(hao)，同時更要保證安全(quan)。

因此，這3萬元可(ke)以買成貨幣基(ji)金(jin)。

2、銀(yin)行(xing)理財類產品（10~15萬）

我們(men)之留存相對少量的(de)(de)現金，目的(de)(de)是把(ba)剩(sheng)余(yu)資金的(de)(de)收(shou)益做(zuo)到最大化。

理財中有(you)個大(da)致的(de)(de)規律：投資(zi)期限越長，對應的(de)(de)收益越高。

如果從低風險、安全(quan)的(de)角度考慮(lv)，可(ke)以(yi)適(shi)當配置(zhi)銀行(xing)理財(cai)，比(bi)例(li)5~10萬即可。

期限(xian)的話(hua)，可以考慮(lv)6~12個(ge)月，一是因為未來在(zai)“資管(guan)新規(gui)”的，3個月以(yi)下的理財品會越來(lai)也少，合(he)規程度無法保(bao)障。

二(er)是因為期限越(yue)長收益越(yue)高(gao)，既然是閑(xian)置資金(jin)，我們就要做(zuo)到收益最大化。

目(mu)前大型股份(fen)制銀(yin)行一年期理財產品(pin)收益約為5%~5.5%，一些地方性銀行可(ke)能稍高。

注意，目前大多數銀(yin)行理財產品為保本+浮動收益，對于非保本+浮動收益的理財產品，其風險要做到心中有數。

3、適當配置P2P類(lei)產品，進一步提(ti)升收益（5~10萬）

P2P是互聯網金融最(zui)主(zhu)要的組(zu)成部分。從P2P類(lei)產品(pin)的性(xing)質來說，其屬于“債(zhai)權類(lei)”理財(cai)。

目前，P2P行業整(zheng)體的年化收(shou)益率(lv)大約(yue)是9.68%，這個數字是貨基的2倍有余，一年期(qi)銀行定存的5.5倍。

當(dang)然，P2P投資有風(feng)險。貨基(ji)、銀行理財幾(ji)乎沒有逾(yu)期(qi)情況，有可能在(zai)P2P投資中遇到。

4、配置公募基(ji)金 15萬(wan)左右

配置公募基金(jin)的(de)目的(de)很明確，就是寄希望從(cong)證(zheng)券市場中，尋求一個(ge)長期(qi)資(zi)產增值的(de)投資(zi)渠道。

長(chang)期來看，人(ren)類社會(hui)總在(zai)進步、社會(hui)財富會(hui)長(chang)期積累(lei)，因此(ci)證(zheng)券市(shi)場、股(gu)票(piao)市(shi)場也(ye)是長(chang)期向上的(de)。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠(pei)二平一(yi)賺”的法(fa)則，也就是很難賺到(dao)錢。

投(tou)資公募基金，相當(dang)于“讓專業的(de)人(ren)做專業的(de)事”，長期來看(kan)，賺錢的(de)概率就非(fei)常大(da)了。

建議普通人關注一類(lei)基金即可，那就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金。股神巴菲特唯一在公共場合推薦的投(tou)資產品，就是指數基金。

這里(li)說的長線收(shou)益，個人認為至少要5年以上，經歷(li)一(yi)輪牛市。請相信，時間越久，未來(lai)的(de)(de)收益(yi)越大，甚(shen)至能(neng)出(chu)乎你(ni)的(de)(de)意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。