家庭年收入40萬如何理財

1、通(tong)(tong)過記賬和預(yu)算(suan)改變消(xiao)費(fei)(fei)習慣(guan)。財務由(you)一(yi)個人掌控(kong)，通(tong)(tong)過記賬方式(shi)，了解家(jia)庭每(mei)個月的(de)錢(qian)都花(hua)在什么地方了，哪些(xie)該花(hua)，哪些(xie)可花(hua)可不花(hua)。控(kong)制(zhi)不必(bi)(bi)要消(xiao)費(fei)(fei)，養成良好消(xiao)費(fei)(fei)習慣(guan)。同時，建議做好預(yu)算(suan)，對每(mei)月各項(xiang)收入和必(bi)(bi)須的(de)支出(chu)進行預(yu)算(suan)，做一(yi)個收支計劃，心里有數地消(xiao)費(fei)(fei)，盡(jin)量壓縮不必(bi)(bi)要的(de)開支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾乎與銀行的活(huo)期儲蓄一樣便利，收益又(you)近于定期存款。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

3、應急準備金(jin)(jin)。保留至少3個月的收(shou)入作為緊急備用(yong)金(jin)(jin)，這筆(bi)備用(yong)金(jin)(jin)建議以貨幣(bi)市場基金(jin)(jin)的形式持(chi)有(you)，在(zai)保持(chi)高度流動性(xing)的同(tong)時(shi)，又(you)能(neng)獲得超過銀行(xing)定期儲(chu)蓄的收(shou)益。

4、增強(qiang)保(bao)險保(bao)障。除(chu)了社(she)保(bao)外，建議考慮重(zhong)疾(ji)險、額外養老保(bao)險等規(gui)劃。

5、在投(tou)資(zi)方面，考慮到你們目前的(de)(de)經(jing)濟狀況，建議采取多元化(hua)投(tou)資(zi)以分(fen)(fen)散投(tou)資(zi)風(feng)險，可(ke)將部(bu)分(fen)(fen)資(zi)金(jin)(jin)5-6萬元投(tou)資(zi)于基(ji)金(jin)(jin)。開(kai)放式基(ji)金(jin)(jin)畢竟不是(shi)儲蓄(xu)，能否(fou)實(shi)現贏利與市場(chang)形勢(shi)、基(ji)金(jin)(jin)經(jing)理(li)(li)的(de)(de)水平等因(yin)素密切相關。因(yin)此投(tou)資(zi)基(ji)金(jin)(jin)前，要充(chong)分(fen)(fen)了解所投(tou)基(ji)金(jin)(jin)品(pin)種(zhong)，不僅僅要關注基(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)凈值增長，還要關注基(ji)金(jin)(jin)公司、基(ji)金(jin)(jin)經(jing)理(li)(li)的(de)(de)實(shi)力，基(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)投(tou)資(zi)風(feng)格等。除了基(ji)金(jin)(jin)外也可(ke)選(xuan)擇一些銀(yin)行(xing)的(de)(de)理(li)(li)財產品(pin)和國債，目前銀(yin)行(xing)固定收益(yi)理(li)(li)財品(pin)種(zhong)層(ceng)出(chu)不窮，收益(yi)率(lv)可(ke)以高達3.6％。

40萬如何理財

1、留下(xia)3個(ge)月工資，配置貨幣基(ji)金（3~5萬）

理財的首先，要留有一些家庭應急資金。

流動資金(jin)我們無需留(liu)太多(duo)，因為我們常用的信用卡、花(hua)唄、白條等都透支消費手段，基本可視同于現金(jin)資產。

比(bi)如，月收入1萬元，留(liu)3萬(wan)元就夠了。

這部分現金，需要2日(ri)內可(ke)全部(bu)取出，流動性要(yao)非常好，同(tong)時更要(yao)保(bao)證安全。

因此(ci)，這3萬元可以(yi)買(mai)成(cheng)貨(huo)幣基金。

2、銀行理(li)財類產品（10~15萬）

我(wo)們之留存相對少量的(de)現金(jin)，目的(de)是把剩余(yu)資金(jin)的(de)收益做到最大化。

理(li)財中有個大致的規(gui)律(lv)：投資(zi)期限(xian)越長，對應的收(shou)益越高(gao)。

如果從低(di)風險、安(an)全的角(jiao)度考慮(lv)，可以(yi)適當(dang)配(pei)置銀(yin)行理財(cai)，比(bi)例5~10萬即可(ke)。

期限的(de)話，可以考(kao)慮6~12個(ge)月，一是因(yin)為未來(lai)在“資(zi)管新規”的，3個(ge)月以(yi)下(xia)的(de)理財品會越來也少(shao)，合規程度(du)無法保障。

二是因為(wei)期限越長(chang)收益(yi)越高，既然是閑(xian)置(zhi)資金，我們就(jiu)要(yao)做(zuo)到收益(yi)最大(da)化。

目前大(da)型(xing)股(gu)份(fen)制(zhi)銀行一年期理財產品收益(yi)約為5%~5.5%，一些地方性(xing)銀行可(ke)能稍高。

注(zhu)意，目前大多數(shu)銀(yin)行理財產(chan)品為保本+浮動收益，對于(yu)非(fei)保本(ben)+浮動收益的理財產品(pin)，其(qi)風(feng)險要做(zuo)到心中(zhong)有數。

3、適當配置(zhi)P2P類產品，進一步提升(sheng)收益（5~10萬）

P2P是互聯(lian)網(wang)金(jin)融最主要的組(zu)成(cheng)部分。從(cong)P2P類(lei)產品(pin)的性質來(lai)說，其(qi)屬于(yu)“債權(quan)類(lei)”理財。

目前，P2P行(xing)業整體的(de)年化(hua)收益率大約是9.68%，這個(ge)數字(zi)是貨(huo)基(ji)的2倍有余，一(yi)年期銀行定(ding)存的5.5倍。

當然，P2P投資(zi)有風險(xian)。貨(huo)基(ji)、銀(yin)行理財(cai)幾乎沒有逾(yu)期(qi)情況，有可能在(zai)P2P投資中(zhong)遇到。

4、配置公(gong)募基金 15萬左右

配置公募基金的(de)(de)目的(de)(de)很明確，就是(shi)寄希望從證券市場中，尋求一個(ge)長期資(zi)產增值(zhi)的(de)(de)投資(zi)渠(qu)道。

長(chang)期來看，人類社會總在進步、社會財富會長(chang)期積累，因(yin)此證(zheng)券市場、股(gu)票市場也是長(chang)期向上的。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠(pei)二平一賺”的法則，也就是很難賺到錢。

投資公募基金，相(xiang)當于“讓專業(ye)的人做專業(ye)的事”，長期(qi)來看，賺錢的概(gai)率就非常大了。

建(jian)議(yi)普通人關注一(yi)類基(ji)金(jin)即可，那(nei)就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金(jin)。股神巴菲特唯一在公共場(chang)合推(tui)薦(jian)的投(tou)資產品(pin)，就是指數基金(jin)。

這里說(shuo)的長線收益，個人(ren)認為至少要5年以上，經(jing)歷(li)一輪(lun)牛(niu)市(shi)。請相(xiang)信，時(shi)間越久，未來的收益越大，甚(shen)至(zhi)能出(chu)乎你的意料(liao)。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。