一、工薪階層如何投資理財？

假(jia)設你符合以下(xia)的生活狀態(tai)：

● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，結余1K-3K

● 無家庭負擔(dan)(dan)or家庭負擔(dan)(dan)較輕

● 暫無重大支出計劃，如結婚、買房等

● 有(you)理財意(yi)愿但缺少投(tou)資知識

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二、此時，該如何理財呢？

1、不要去(qu)好高騖遠的(de)想著理財(cai)的(de)宏(hong)圖(tu)規(gui)劃；

2、要有高效的(de)利用錢財，以達到最(zui)大限度(du)的(de)滿足日常(chang)生活需要的(de)目的(de)。

具體(ti)地(di)，你可以這樣做：

了解自己(ji)的(de)財(cai)務(wu)狀(zhuang)況，而非“大概(gai)清楚”

你的月薪、負債、積(ji)蓄(xu)、外債、固定支出，都(dou)是你應該牢記(ji)于心的。如果還不清楚自(zi)己每月到底花了多少錢，有多少存款，那你要做的就是記(ji)賬了。

在這個(ge)(ge)(ge)基礎上，設定自(zi)己(ji)的理財目標。比如月(yue)薪3000，打算(suan)一年之后(hou)要攢下(xia)多(duo)少(shao)錢(qian)，2萬(wan)還是5萬(wan)？先(xian)有個(ge)(ge)(ge)整體的目標，再推算(suan)到每個(ge)(ge)(ge)月(yue)，你需要攢下(xia)多(duo)少(shao)，你又可(ke)以通過(guo)理財增加(jia)多(duo)少(shao)利(li)息(xi)收入。

三、開源節流，是理財的基礎

月薪沒(mei)過萬，特別是(shi)還停留(liu)在三四千元(yuan)檔(dang)位上的(de)(de)你，首先要做的(de)(de)就是(shi)原始財(cai)富(fu)的(de)(de)積累和理財(cai)知識的(de)(de)儲(chu)備(bei)。

盡量去開源吧(ba)，也就是想辦(ban)法讓自己的收(shou)入(ru)多一(yi)些。比如(ru)你可以做一(yi)個自媒體，獲得(de)廣告、打賞收(shou)入(ru)，或者(zhe)開個微店(dian)或者(zhe)店(dian)，總(zong)之，多些收(shou)入(ru)的渠道。

如果沒有精力做副業，那就好好的節流(liu)，算(suan)好每筆錢花在哪兒，怎么(me)花，把(ba)現金流(liu)控(kong)制好。

控(kong)制現金流(liu)的(de)具體做法，比(bi)如，你可以(yi)提醒自(zi)己不要撿便宜物件囤貨，所(suo)有的(de)東(dong)西買回家就貶(bian)值，這(zhe)是市(shi)場規律；

只(zhi)買必需(xu)品，避免(mian)重復(fu)采購。

雖說這樣過會比較(jiao)累，但(dan)是你(ni)的(de)收入(ru)不允許你(ni)肆無(wu)忌憚的(de)花錢(qian)，也只能(neng)這樣了。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如果(guo)你有一個(ge)殷實(shi)的家庭(ting)背景，那么你可以(yi)很任(ren)性。但大多數人只(zhi)是一個(ge)普(pu)通(tong)的上班族(zu)，需要自(zi)己努力(li)積累。

或許你(ni)了解很多(duo)理財(cai)牛人，也(ye)(ye)羨慕他們所獲得(de)的(de)理財(cai)收入，但你(ni)要知(zhi)道(dao)一點，幾乎(hu)所有(you)人的(de)第一桶(tong)金都(dou)是(shi)靠“攢(zan)(zan)”得(de)來(lai)的(de)，沒有(you)攢(zan)(zan)出來(lai)的(de)第一桶(tong)金，就算你(ni)有(you)再好的(de)投資項目(mu)，也(ye)(ye)只能望而生嘆。

所以，在收入不多(duo)的時候，請堅(jian)定攢錢(qian)的重要。

另外，除了強制攢錢，消費方式的(de)改(gai)變，也能幫你事半功(gong)倍(bei)。

比(bi)如從“收(shou)入-支出(chu)=結(jie)余(yu)（儲蓄）”，變成“收(shou)入-結(jie)余(yu)（儲蓄）=支出(chu)”，把(ba)順(shun)序換一下，產(chan)生的效果卻大不相同。

如果你還說，“我(wo)存不(bu)下錢怎么辦(ban)？” 解決方法很簡單：把工資卡交(jiao)給你媽保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想起以前有用戶問(wen)我“投(tou)資基金(jin)可以實現每(mei)年20%的收益嗎？求(qiu)推(tui)薦。”

我問他為什么(me)非要說(shuo)(shuo)20%？他說(shuo)(shuo)因為看到(dao)有文章里(li)說(shuo)(shuo)，李嘉誠(cheng)有一套理財(cai)理論，“一年(nian)(nian)存1萬(wan)4千元，并且獲得每年(nian)(nian)平均20%的投資(zi)回報率，40年(nian)(nian)后財(cai)富(fu)會增長為1億(yi)零281萬(wan)元。”

這個結論是(shi)正確的(de)。但問題(ti)的(de)關鍵(jian)是(shi)，這40年(nian)間，每年(nian)的(de)投資回報率都要達到20%！

這個誰(shui)能做到？李嘉誠可以，一(yi)些高收入高凈值(zhi)的人(ren)(ren)群可以，一(yi)些專業投資人(ren)(ren)也可以，然(ran)而(er)對于(yu)絕大(da)多數靠著工(gong)資養家糊(hu)口的人(ren)(ren)來(lai)說，20%無異(yi)于(yu)癡人(ren)(ren)說夢，何(he)況(kuang)每(mei)年都需要穩(wen)定在(zai)20%左右。

高(gao)收(shou)益的(de)(de)理財方(fang)案對你(ni)而言不(bu)一定是有效的(de)(de)，所以不(bu)要盲目選擇收(shou)益高(gao)的(de)(de)產品(pin)和投(tou)資組合，適合自己(ji)的(de)(de)，哪(na)怕(pa)只能跑贏(ying)通脹也是好的(de)(de)。

月(yue)入(ru)幾(ji)千元，能最(zui)后拿來理財的錢其實很有限，因此投資上要(yao)盡量(liang)選(xuan)擇(ze)門(men)檻低(di)、安全(quan)穩健、方便操(cao)作的理財方式。比如貨(huo)幣基金(jin)、P2P、基金(jin)定投。

除(chu)了選對產品，投(tou)資能否成(cheng)功的另一(yi)個重要因素(su)，就是時間。理財不(bu)是今(jin)天給你做了規劃方案，明(ming)天你按我(wo)說的做了就能擺脫困境的事(shi)情，可能要花費很長時間才能看到效果。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不(bu)(bu)管你(ni)有多么不(bu)(bu)喜歡保(bao)險(xian)或者保(bao)險(xian)業務員，都(dou)要(yao)懂(dong)得利(li)用(yong)保(bao)險(xian)轉嫁風險(xian)。因為意外或者疾(ji)病輸掉所有的積蓄(xu)，太不(bu)(bu)值(zhi)了(le)。難道你(ni)如(ru)今的努力(li)，都(dou)為了(le)給(gei)醫院做貢(gong)獻(xian)嗎(ma)？

2、經營好自己的信用

信用(yong)的好壞，跟(gen)你的收(shou)入高低沒(mei)有直(zhi)接(jie)關系。

信用卡(ka)作為一(yi)(yi)個(ge)短期融資工具，可以(yi)解決近(jin)憂或(huo)者撈(lao)到實惠。但是一(yi)(yi)定要把負債率控制在自己可以(yi)承受的范圍之內，別讓錢包(bao)太難堪。

盡早開始積攢(zan)自(zi)己的信用(yong)(yong)分(fen)值，以便(bian)為有資金(jin)需求(qiu)的時候(hou)提供方便(bian)。比如，如果擁有良好的信用(yong)(yong)形象和信用(yong)(yong)分(fen)值，未來能提高在銀(yin)行(xing)的貸款額(e)度(du)。

經營好自己的信用(yong)，對你有益(yi)無害。

3、多學點兒理財知識

理財知識，別(bie)人(ren)說(shuo)了(le)也(ye)(ye)就(jiu)說(shuo)了(le)，你不一(yi)定明白其中的道理。只有自(zi)己學習理解(jie)了(le)，然(ran)后一(yi)點點嘗試，才(cai)叫積(ji)累投(tou)資(zi)經驗，也(ye)(ye)才(cai)會更全面(mian)的認識自(zi)己適合怎(zen)樣去投(tou)資(zi)、能承受怎(zen)樣的風(feng)險，不至于被一(yi)些低(di)劣的騙人(ren)伎倆給騙到。

現(xian)在收入不(bu)高沒關系，重(zhong)要的是(shi)不(bu)要整天(tian)哀嘆于掙得(de)少(shao)，不(bu)夠花，只要多(duo)注(zhu)意生活(huo)中的理財細節(jie)，學會(hui)開(kai)源節(jie)流，一樣可以擁(yong)有自己的財富(fu)。越早開(kai)始(shi)理財，未來才可能越安穩。