一、工薪階層如何投資理財？

假(jia)設你(ni)符(fu)合以下的生(sheng)活(huo)狀態：

● 月薪3K-8K，月支出(chu)2K-5K，結余1K-3K

● 無家(jia)庭(ting)負擔or家(jia)庭(ting)負擔較輕

● 暫無重(zhong)大支出計劃(hua)，如結婚、買房等(deng)

● 有理財意愿(yuan)但缺(que)少投資知識

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二、此時，該如何理財呢？

1、不要(yao)去好高(gao)騖遠的想著理財(cai)的宏(hong)圖(tu)規劃；

2、要有高效的利用(yong)錢財(cai)，以達到最大限度(du)的滿足(zu)日常生活(huo)需要的目的。

具體(ti)地，你可以這樣做：

了(le)解自己的財務狀況，而非“大(da)概清楚”

你(ni)(ni)(ni)的月(yue)薪、負債、積(ji)蓄、外債、固定(ding)支出，都是你(ni)(ni)(ni)應(ying)該(gai)牢記于心的。如果(guo)還不清楚(chu)自己每月(yue)到底花(hua)了多少(shao)(shao)錢(qian)，有多少(shao)(shao)存款，那你(ni)(ni)(ni)要做(zuo)的就(jiu)是記賬(zhang)了。

在(zai)這個基礎上，設定自己的理(li)財目(mu)標。比如(ru)月(yue)薪3000，打算(suan)一(yi)年之后要攢下多少錢，2萬(wan)還是(shi)5萬(wan)？先有個整體的目(mu)標，再推(tui)算(suan)到每個月(yue)，你需要攢下多少，你又可以通過(guo)理(li)財增加多少利息收入。

三、開源節流，是理財的基礎

月薪沒過萬(wan)，特別是還停留在三四千(qian)元(yuan)檔位上的(de)(de)你，首先要做(zuo)的(de)(de)就是原始財(cai)富的(de)(de)積累(lei)和理(li)財(cai)知識的(de)(de)儲(chu)備。

盡量去開源吧，也(ye)就是想(xiang)辦(ban)法讓自(zi)己的(de)收(shou)入多一(yi)些。比(bi)如你可(ke)以做一(yi)個自(zi)媒體，獲得(de)廣告、打賞收(shou)入，或(huo)者開個微(wei)店(dian)或(huo)者店(dian)，總之，多些收(shou)入的(de)渠(qu)道。

如果(guo)沒有(you)精力做副業，那就好(hao)好(hao)的節流(liu)，算好(hao)每筆(bi)錢花在(zai)哪(na)兒，怎么花，把現金流(liu)控制好(hao)。

控(kong)制現金流(liu)的具體做法，比(bi)如，你可(ke)以提(ti)醒自己(ji)不要撿(jian)便宜物件囤貨，所有(you)的東西買(mai)回家就貶值，這是市場規律；

只買(mai)必需品，避免重復采購(gou)。

雖說這樣過會比較累，但(dan)是你的(de)收入不允許你肆無忌(ji)憚的(de)花錢，也(ye)只能這樣了。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如果你(ni)有一個(ge)殷(yin)實的家庭背景，那么你(ni)可以很(hen)任性(xing)。但大多數(shu)人只(zhi)是一個(ge)普通的上(shang)班(ban)族，需要(yao)自(zi)己努力積累(lei)。

或許你了解很多理財牛人，也羨(xian)慕他們所(suo)獲得的(de)理財收入，但你要知道一點，幾乎所(suo)有(you)人的(de)第(di)一桶金都(dou)是靠“攢(zan)”得來的(de)，沒有(you)攢(zan)出來的(de)第(di)一桶金，就算你有(you)再(zai)好的(de)投(tou)資(zi)項目，也只能望而(er)生(sheng)嘆。

所以，在(zai)收(shou)入不多的時候，請(qing)堅(jian)定攢錢(qian)的重要。

另(ling)外，除了強制(zhi)攢錢(qian)，消費(fei)方(fang)式的改變，也能幫你事半功倍。

比如從“收入(ru)-支(zhi)(zhi)出=結余(yu)(yu)（儲蓄）”，變成“收入(ru)-結余(yu)(yu)（儲蓄）=支(zhi)(zhi)出”，把順序換一下，產生的(de)效(xiao)果卻(que)大不相同。

如(ru)果你(ni)還說，“我存不(bu)下錢怎么辦？” 解決方法很簡(jian)單：把工資卡交(jiao)給你(ni)媽(ma)保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想起以(yi)(yi)前有用戶問我(wo)“投資基金可(ke)以(yi)(yi)實現(xian)每年20%的收益嗎？求推薦。”

我問他為什么非要說(shuo)20%？他說(shuo)因(yin)為看到有(you)文章里說(shuo)，李嘉誠有(you)一(yi)套理財理論，“一(yi)年(nian)(nian)(nian)存1萬(wan)4千(qian)元(yuan)，并且(qie)獲得每(mei)年(nian)(nian)(nian)平均20%的投資回報率，40年(nian)(nian)(nian)后財富會增長為1億零281萬(wan)元(yuan)。”

這個結論(lun)是正確的。但問題的關(guan)鍵是，這40年間，每年的投資回報率都要(yao)達到20%！

這個(ge)誰能做到？李嘉(jia)誠可(ke)以，一些(xie)高收入高凈(jing)值的(de)人群可(ke)以，一些(xie)專業投資(zi)人也可(ke)以，然而對(dui)于絕大(da)多數靠著(zhu)工資(zi)養家糊口的(de)人來說，20%無異于癡人說夢，何況每年都需要穩(wen)定在20%左右。

高(gao)收(shou)(shou)益的(de)理財方案對(dui)你而言(yan)不一定(ding)是有(you)效的(de)，所以(yi)不要(yao)盲目選(xuan)擇收(shou)(shou)益高(gao)的(de)產品和投資組合(he)，適合(he)自己(ji)的(de)，哪怕(pa)只(zhi)能跑贏通脹(zhang)也是好的(de)。

月入(ru)幾千元，能最后拿來理(li)(li)財的(de)錢其實很有限，因此投資上要盡量選擇門檻低、安(an)全穩健、方便(bian)操作的(de)理(li)(li)財方式。比如貨幣基金(jin)、P2P、基金(jin)定投。

除了選(xuan)對產品，投資能(neng)否成功的(de)(de)另一個(ge)重要(yao)因(yin)素，就(jiu)是時間。理財不是今天給你做(zuo)了規劃方案，明天你按我說的(de)(de)做(zuo)了就(jiu)能(neng)擺脫困境的(de)(de)事情，可能(neng)要(yao)花費很長時間才(cai)能(neng)看到效(xiao)果。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不管你有多么不喜歡保(bao)險(xian)或者保(bao)險(xian)業務員，都要懂得利用保(bao)險(xian)轉嫁(jia)風(feng)險(xian)。因(yin)為(wei)意外或者疾(ji)病輸掉(diao)所有的(de)積(ji)蓄，太不值了(le)。難道你如今的(de)努力，都為(wei)了(le)給醫院做(zuo)貢獻嗎？

2、經營好自己的信用

信用的好壞，跟你的收(shou)入高低(di)沒有直(zhi)接關系。

信用卡作(zuo)為一個短期融資工具，可(ke)以(yi)解決近(jin)憂或(huo)者撈到(dao)實惠。但是一定要把負債(zhai)率控制在自(zi)己可(ke)以(yi)承受的范圍之內(nei)，別讓錢包太(tai)難堪(kan)。

盡早開始積攢自己的信(xin)用(yong)分值，以便為有資金(jin)需(xu)求的時候提(ti)(ti)供方便。比如(ru)，如(ru)果擁有良好的信(xin)用(yong)形(xing)象和(he)信(xin)用(yong)分值，未來(lai)能提(ti)(ti)高(gao)在銀行的貸款(kuan)額度。

經營(ying)好(hao)自己的信用，對你(ni)有(you)益(yi)無(wu)害。

3、多學點兒理財知識

理財知識，別人說(shuo)了(le)(le)也(ye)就說(shuo)了(le)(le)，你不(bu)一定明白其中的道理(li)。只(zhi)有自(zi)己學習(xi)理(li)解了(le)(le)，然后(hou)一點點嘗試，才叫(jiao)積累投資(zi)經驗，也(ye)才會(hui)更全面的認識自(zi)己適合怎(zen)樣(yang)去(qu)投資(zi)、能承受怎(zen)樣(yang)的風險，不(bu)至于被一些低劣的騙人伎(ji)倆給騙到。

現在收入不高沒關系，重要的是不要整天哀嘆(tan)于掙得少(shao)，不夠(gou)花，只要多(duo)注(zhu)意生活中(zhong)的理財細節，學會開(kai)源(yuan)節流，一(yi)樣(yang)可以擁有自己(ji)的財富。越早開(kai)始(shi)理財，未來才可能(neng)越安穩(wen)。