30萬元如何投資與理財

財務目標一：

400余萬養老金儲備

如果您計劃在60歲退(tui)休，假(jia)(jia)設人均壽命85歲，那么(me)您至少(shao)需要(yao)準備25年的養(yang)老金(jin)，按照退(tui)休后(hou)希(xi)望維(wei)持每月現(xian)值(zhi)4000元(yuan)的生(sheng)活(huo)水準估算，假(jia)(jia)設每年通脹為5%，您屆時需要(yao)484萬元(yuan)的養(yang)老金(jin)。

現有30萬(wan)(wan)元(yuan)資(zi)金，如果分出20萬(wan)(wan)元(yuan)投(tou)資(zi)基金儲備養老金，想要達(da)到25年(nian)后484萬(wan)(wan)元(yuan)的財務目標，據測算，您(nin)需要每年(nian)的投(tou)資(zi)收益率達(da)到12.2%，能(neng)在(zai)邁入60歲時(shi)，獲得(de)約491.22萬(wan)(wan)元(yuan)的養老金儲備。

年預期收益率：12.2%

現有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養老金，想要達到25年后484萬(wan)元(yuan)的(de)財務目標，據測(ce)算，您需要每年的(de)投(tou)資收益率達到12.2%，能(neng)在邁入60歲時，獲得(de)約491.22萬(wan)元(yuan)的(de)養老金儲備。

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參考基金組合：

據統計，從1996年(nian)(nian)到2006年(nian)(nian)11年(nian)(nian)間，債(zhai)券的平(ping)(ping)均年(nian)(nian)收(shou)益(yi)率(lv)為(wei)(wei)6.49%，股票(piao)平(ping)(ping)均收(shou)益(yi)率(lv)為(wei)(wei)15.37%。而貨(huo)幣市場(chang)基金今年(nian)(nian)上半年(nian)(nian)平(ping)(ping)均年(nian)(nian)化收(shou)益(yi)率(lv)約3%。

因(yin)為25年的投資期限相當充(chong)裕(yu)，投資大可大比例投入高風(feng)險(xian)的股(gu)票基(ji)(ji)金，搭配中等風(feng)險(xian)的債券基(ji)(ji)金。

根據(ju)歷史數據(ju)，您將40%的資(zi)金(jin)(jin)，也就(jiu)是12萬(wan)(wan)資(zi)金(jin)(jin)投(tou)資(zi)于(yu)(yu)股(gu)票方(fang)向(xiang)基金(jin)(jin)，其中，5萬(wan)(wan)元投(tou)資(zi)于(yu)(yu)成(cheng)長型(xing)基金(jin)(jin)，假設年均(jun)收益(yi)率15%，7萬(wan)(wan)元投(tou)資(zi)于(yu)(yu)平(ping)衡型(xing)/價值型(xing)基金(jin)(jin)，假設年均(jun)收益(yi)率13%，25年后(hou)共可獲得(de)約451.62萬(wan)(wan)元(含本金(jin)(jin))。另外40%、8萬(wan)(wan)元資(zi)金(jin)(jin)投(tou)資(zi)于(yu)(yu)債(zhai)券基金(jin)(jin)，預期年均(jun)收益(yi)率6%，25年后(hou)連本帶利(li)約40.66萬(wan)(wan)元，這樣20萬(wan)(wan)元在25年后(hou)已經變成(cheng)了(le)492.28萬(wan)(wan)元，足以(yi)安度(du)晚年。

財務目標二：

20萬左右高校教育金

根據(ju)調(diao)查，高(gao)校在過去(qu)4年(nian)(nian)學(xue)(xue)雜費(fei)(fei)(fei)幾乎成倍增(zeng)(zeng)長，假(jia)(jia)若(ruo)再包括其他生活費(fei)(fei)(fei)、交通費(fei)(fei)(fei)等費(fei)(fei)(fei)用(yong)，依學(xue)(xue)校不(bu)同(tong)而異，大約是8萬(wan)~12萬(wan)不(bu)等，假(jia)(jia)設4年(nian)(nian)學(xue)(xue)雜費(fei)(fei)(fei)總和以年(nian)(nian)均5%增(zeng)(zeng)長，目(mu)前需要(yao)(yao)12萬(wan)就讀高(gao)校的費(fei)(fei)(fei)用(yong)，那么，10年(nian)(nian)后、15年(nian)(nian)后，您所需要(yao)(yao)準備的教育費(fei)(fei)(fei)用(yong)分別為(wei)195467元和249471元。

年預期收益率：7%

現(xian)有30萬(wan)元(yuan)(yuan)資金(jin)(jin)，如果分出20萬(wan)元(yuan)(yuan)投資基金(jin)(jin)儲備(bei)(bei)(bei)養老金(jin)(jin)，剩下的(de)10萬(wan)資金(jin)(jin)投資基金(jin)(jin)準備(bei)(bei)(bei)高校教(jiao)育(yu)金(jin)(jin)，據測算，您每年的(de)投資收益率達到7%，可(ke)以在孩子17歲末儲備(bei)(bei)(bei)約20.26萬(wan)元(yuan)(yuan)左右的(de)高校教(jiao)育(yu)金(jin)(jin)儲備(bei)(bei)(bei)。

參考基金組合：

10年(nian)的(de)(de)投資期限也比(bi)較長(chang)，不過教育資金(jin)(jin)儲(chu)備重在穩妥，可適當投資高風(feng)險(xian)的(de)(de)股票基金(jin)(jin)，搭配(pei)中(zhong)等(deng)風(feng)險(xian)的(de)(de)債券基金(jin)(jin)和(he)低風(feng)險(xian)的(de)(de)貨(huo)幣市場基金(jin)(jin)。

根據上述歷史數據，您(nin)將40%的(de)資(zi)金、4萬(wan)(wan)資(zi)金投(tou)(tou)(tou)資(zi)于(yu)平衡型(xing)/價值型(xing)基(ji)金，假設年均(jun)收(shou)益(yi)率13%，3萬(wan)(wan)資(zi)金投(tou)(tou)(tou)資(zi)于(yu)債券基(ji)金，假設年均(jun)收(shou)益(yi)率6%，3萬(wan)(wan)資(zi)金投(tou)(tou)(tou)資(zi)于(yu)貨(huo)幣市(shi)場(chang)基(ji)金，假設年化收(shou)益(yi)率3%，10年后(hou)連(lian)本帶利可獲(huo)得23.9萬(wan)(wan)元，足以輕(qing)松地支(zhi)付孩子(zi)的(de)高(gao)校費用(yong)。