信托公司是做什么的

信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是一種投(tou)資理財方式，又(you)可(ke)以(yi)叫做信任委托(tuo)，從中(zhong)國信托(tuo)業協會(hui)(hui)獲(huo)悉，截至目(mu)前，獲(huo)得中(zhong)國銀監會(hui)(hui)批(pi)準，通過重新(xin)登(deng)記獲(huo)發新(xin)的(de)金(jin)融牌照的(de)信托(tuo)公司已有68家。

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信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設(she)項(xiang)目(mu)等(deng))。投資(zi)者可以(yi)和信(xin)托公(gong)司簽訂信(xin)托計(ji)劃(hua)(hua)合(he)同，把一(yi)些錢(比如100萬元)交給信(xin)托公(gong)司，投資(zi)于某個房產(chan)信(xin)托計(ji)劃(hua)(hua)項(xiang)目(mu)，信(xin)托公(gong)司承諾給多少利息(xi)，多長時間歸還本(ben)金(jin)。到(dao)時信(xin)托公(gong)司會把利息(xi)和歸還的本(ben)金(jin)直接打(da)到(dao)投資(zi)者的銀行帳戶上(shang)。

根據《信(xin)托公(gong)(gong)司(si)管理辦法》第八條，設立(li)信(xin)托公(gong)(gong)司(si)，必須具(ju)備符合銀監會(hui)規(gui)定的(de)入股(gu)資格(ge)的(de)股(gu)東。信(xin)托公(gong)(gong)司(si)的(de)股(gu)東必須是(shi)“境內(nei)非金融機(ji)構、境內(nei)金融機(ji)構、境外(wai)金融機(ji)構和銀監會(hui)認可的(de)其他出資人”。此(ci)外(wai)，根據該(gai)辦法的(de)規(gui)定，信(xin)托公(gong)(gong)司(si)的(de)最低(di)注冊資本要(yao)求是(shi)3億元人民幣，并且不(bu)得分期繳(jiao)納，必須以貨幣一次(ci)性付(fu)清。信(xin)托牌(pai)照是(shi)銀監會(hui)通(tong)過(guo)審核合格(ge)后發放的(de)，信(xin)托公(gong)(gong)司(si)必須要(yao)有(you)信(xin)托牌(pai)照才能(neng)發放產(chan)品。因此(ci)，信(xin)托公(gong)(gong)司(si)背(bei)景雄厚(hou)，牌(pai)照稀缺，平臺可靠。

信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)管(guan)理信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)應恪盡職守，履行誠實、信(xin)(xin)(xin)用、謹慎、有效管(guan)理的義務。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)依(yi)據信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合同約定管(guan)理信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)所產(chan)生的風(feng)險，由信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)承擔;信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)違(wei)背信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合同、處理信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)事(shi)務不當使信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)受(shou)到損(sun)失，由信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)以(yi)固有財(cai)產(chan)賠(pei)償。不足賠(pei)償時，由投資者自擔。

舉個例子能讓您(nin)更(geng)直接(jie)的了解信托是什么樣的理(li)財產品。

某房(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)公(gong)司手頭有個(ge)(ge)開發項(xiang)目，缺少資金(jin)5000萬元(yuan)，當前資金(jin)緊(jin)張無法貸款。就(jiu)與某信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司合(he)作(zuo)，以(yi)項(xiang)目做抵押，由(you)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司貸款5000萬元(yuan)，年利率20%，期限2年。信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司本身也沒錢(qian)，他可以(yi)把這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)房(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)項(xiang)目作(zuo)為一個(ge)(ge)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)(chan)(chan)品(pin)向公(gong)眾融資，年率12%。如果你拿200萬元(yuan)購(gou)買(mai)這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)(chan)(chan)品(pin)，那就(jiu)是你作(zuo)為委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人，委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司把這(zhe)(zhe)200萬元(yuan)投(tou)資到房(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)項(xiang)目，年回報12%。信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司融資成功，投(tou)資房(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)項(xiang)目，2年后收(shou)回本息(按20%)，然(ran)后支付(fu)給委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人本息(按12%)。這(zhe)(zhe)就(jiu)是信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)。

信(xin)托公(gong)司經營(ying)虧損、倒閉，信(xin)托財產(委(wei)托人(ren)的資金)不受影(ying)響。

根據《信(xin)托(tuo)(tuo)法》規定(ding)信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)需將信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)與(yu)其固有財(cai)產(chan)分別管理、分別記賬。信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)不屬(shu)于信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)的自有資產(chan)，不參與(yu)清算。信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)如(ru)經營不善、倒閉(bi)、破產(chan)，信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)應移交給其它公司(si)，使得信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)的管理連續有效。

信托公司有哪些業務

根據(ju)《信托公司管理辦法》以及中國銀監會頒(ban)布的各項業務監管指引，公司可以開展的信托業務包括(kuo)：

1、銀信合作類信托業務(優勢業務)

依托大(da)股東的資(zi)(zi)(zi)源優勢，公司發行(xing)單一或(huo)集(ji)合類(lei)信(xin)托產(chan)品，與銀行(xing)理財產(chan)品對接，投資(zi)(zi)(zi)于信(xin)貸資(zi)(zi)(zi)產(chan)、銀行(xing)票據、基礎設施(shi)建設項目、新股申購(gou)等具有(you)穩健(jian)回報(bao)的資(zi)(zi)(zi)產(chan)，為銀行(xing)盤活存量資(zi)(zi)(zi)產(chan)、發展(zhan)中間業(ye)務、挖(wa)掘客戶(hu)需求提供有(you)效的途徑，同時滿足客戶(hu)多樣化的融資(zi)(zi)(zi)安排。

2、基礎設施類信托業務

利用貸(dai)款、股權投(tou)(tou)資(zi)等(deng)方(fang)式，信托資(zi)金運用于城(cheng)市基礎設施(shi)建設項(xiang)(xiang)目(mu)以及(ji)政府重大工程項(xiang)(xiang)目(mu)(如城(cheng)市集中供(gong)水、供(gong)熱、供(gong)氣以及(ji)高等(deng)級公路、橋梁、機(ji)場、道路等(deng)項(xiang)(xiang)目(mu))，為基礎設施(shi)項(xiang)(xiang)目(mu)搭建融(rong)資(zi)平臺，為委(wei)托人獲取(qu)穩(wen)健(jian)的投(tou)(tou)資(zi)收益。

3、房地產類信托業務

利(li)用貸(dai)款(kuan)、投資(zi)、租金收(shou)益權買賣、融(rong)(rong)資(zi)租賃等金融(rong)(rong)工具為(wei)房(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)企業(ye)提供資(zi)金支持與金融(rong)(rong)服(fu)務。特別關注擁有收(shou)益型(xing)物業(ye)的(de)房(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)企業(ye)，積極(ji)探(tan)索(suo)房(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)投資(zi)信托(REITS)，為(wei)委托人提供投資(zi)房(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)的(de)專業(ye)理財途徑，分享房(fang)地(di)(di)產(chan)(chan)行業(ye)利(li)潤。

4、證券投資類信托業務

篩選優秀的(de)證(zheng)券(quan)投(tou)資(zi)管理(li)公(gong)(gong)司(si)進(jin)行合(he)作(zuo)，為(wei)委托(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)提供專業的(de)證(zheng)券(quan)投(tou)資(zi)理(li)財(cai)服(fu)務(wu)，獲得證(zheng)券(quan)投(tou)資(zi)收益(yi)。該類信托(tuo)(tuo)產品分為(wei)兩(liang)種：一(yi)種是(shi)針對追求穩定收益(yi)的(de)投(tou)資(zi)者(zhe)，公(gong)(gong)司(si)將(jiang)信托(tuo)(tuo)資(zi)金投(tou)向股票一(yi)級(ji)市(shi)場(chang)、包括新(xin)股申購、定向增發、擬(ni)上(shang)市(shi)公(gong)(gong)司(si)股權投(tou)資(zi)等;另一(yi)種是(shi)針對追求高風險、高收益(yi)的(de)投(tou)資(zi)者(zhe)，公(gong)(gong)司(si)通過與具有(you)較高市(shi)場(chang)運作(zuo)能力的(de)私募(mu)基(ji)金或資(zi)產管理(li)公(gong)(gong)司(si)合(he)作(zuo)，通過結構化設計，將(jiang)公(gong)(gong)眾投(tou)資(zi)者(zhe)作(zuo)為(wei)優先受益(yi)人(ren)(ren)(ren)、而合(he)作(zuo)方作(zuo)為(wei)劣后(hou)受益(yi)人(ren)(ren)(ren)，將(jiang)信托(tuo)(tuo)資(zi)金主要投(tou)向股票二級(ji)市(shi)場(chang)，進(jin)行股票投(tou)資(zi)。

5、中小企業發展類信托業務

公(gong)司(si)與地方(fang)(fang)財(cai)政(zheng)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)合作，聯手(shou)一(yi)定實力(li)的(de)擔保公(gong)司(si)，專門(men)(men)針對中(zhong)小企業融資難(nan)而設計(ji)推出的(de)信托計(ji)劃。入選(xuan)(xuan)中(zhong)小企業由財(cai)政(zheng)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)、信托公(gong)司(si)、擔保公(gong)司(si)共同確定，根據遴(lin)選(xuan)(xuan)企業數(shu)量與用(yong)(yong)款額度確定信托規模，財(cai)政(zheng)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)將認購其中(zhong)一(yi)部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)，一(yi)方(fang)(fang)面(mian)是對該項目(mu)增信，另一(yi)方(fang)(fang)面(mian)此部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)信托收益(yi)直接(jie)作為(wei)信托費用(yong)(yong)，間接(jie)降低企業融資成本。其余(yu)部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)由信托公(gong)司(si)募集(ji)，并采用(yong)(yong)貸款方(fang)(fang)式分(fen)(fen)戶投放。所有貸款均由擔保公(gong)司(si)全額擔保。

6、私人股權投資(PE)類信托業務

是指信托(tuo)公司(si)將信托(tuo)計(ji)劃項下資(zi)金投(tou)資(zi)于未上(shang)市企業(ye)股(gu)權、上(shang)市公司(si)限售(shou)流通(tong)股(gu)或中國(guo)銀監會批準可以投(tou)資(zi)的其他(ta)股(gu)權的信托(tuo)業(ye)務，為信托(tuo)計(ji)劃委(wei)托(tuo)人謀取超額的投(tou)資(zi)收益。

7、資產證券化信托業務

是將缺乏流動(dong)性但(dan)能夠產(chan)生可預見的(de)(de)(de)穩定(ding)現金流的(de)(de)(de)資(zi)產(chan)，通過(guo)一(yi)定(ding)的(de)(de)(de)結(jie)構安排，對(dui)資(zi)產(chan)中風險與(yu)收益要素進行分離與(yu)重組(zu)，進而轉換成為在金融市場(chang)上可以出售的(de)(de)(de)流通的(de)(de)(de)證(zheng)券的(de)(de)(de)過(guo)程(cheng)。這里的(de)(de)(de)資(zi)產(chan)包括銀行信(xin)貸資(zi)產(chan)、企(qi)業動(dong)產(chan)和不(bu)動(dong)產(chan)。

8、財務顧問業務

指公司憑借專業知(zhi)識(shi)、行(xing)(xing)業經驗、人力及金融資(zi)源，向(xiang)客戶提供咨(zi)詢、分析、方案設計等(deng)專業化、增值(zhi)性(xing)的綜合性(xing)投資(zi)銀行(xing)(xing)業務。財務顧(gu)(gu)問(wen)業務包括(kuo)但不限于：常年財務顧(gu)(gu)問(wen)、收(shou)購(gou)兼并(bing)顧(gu)(gu)問(wen)、企業重組顧(gu)(gu)問(wen)、戰略規劃(hua)顧(gu)(gu)問(wen)、融資(zi)顧(gu)(gu)問(wen)等(deng)。

9、債券承銷業務

是指(zhi)公司承(cheng)銷國債、政策性銀行金融債和企(qi)(qi)業債券(quan)(quan)的(de)中(zhong)介業務。承(cheng)銷的(de)債券(quan)(quan)主(zhu)要面向信托(tuo)客戶和機構投資(zi)者(zhe)銷售。公司提供(gong)企(qi)(qi)業債券(quan)(quan)融資(zi)信息咨(zi)詢和策劃、企(qi)(qi)業債券(quan)(quan)發行方案的(de)設計和發行承(cheng)銷并兌付等(deng)方面的(de)服務。公司已參與了(le)近十家企(qi)(qi)業債券(quan)(quan)的(de)承(cheng)銷工作，具備企(qi)(qi)業債券(quan)(quan)副(fu)主(zhu)承(cheng)銷商資(zi)格，領先于其他信托(tuo)公司。

10、其他信托業務

除(chu)上述(shu)業(ye)(ye)務(wu)(wu)品(pin)種外，公司(si)還可以從事(shi)公益信托業(ye)(ye)務(wu)(wu)、公司(si)委(wei)托理財業(ye)(ye)務(wu)(wu)、融資租賃(lin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)、股權(quan)代持業(ye)(ye)務(wu)(wu)等。

信托基本特征

(1)信托是以信任為基礎，受(shou)托人應具有良好的信譽。

(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。

(3)信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)具有(you)獨立性，信(xin)托(tuo)(tuo)依法成(cheng)立后(hou)，信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)即從委(wei)托(tuo)(tuo)人、受(shou)托(tuo)(tuo)人以及受(shou)益人的自有(you)財(cai)(cai)產(chan)中(zhong)分離出來(lai)，成(cheng)為獨立運作(zuo)的財(cai)(cai)產(chan)。

(4)受托人(ren)為受益人(ren)的(de)最(zui)大利(li)益管(guan)理信托事(shi)務(wu)。

信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)業務范疇(chou)含商(shang)事(shi)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、民(min)事(shi)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、公益信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)等(deng)領域。經(jing)央(yang)行批準的金融信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)投資(zi)公司可以經(jing)營(ying)資(zi)金信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、動產(chan)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、不動產(chan)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)和(he)其(qi)他財產(chan)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)等(deng)四大(da)類信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)業務。