一、中小企業融資渠道主要有哪些

1、銀行貸款

企業(ye)貸款(kuan)是指企業(ye)為了生產經營(ying)的(de)需要(yao)，向銀行或其(qi)他(ta)金融機構(gou)按照規定(ding)利率和期限的(de)一種借款(kuan)方式(shi)。企業(ye)的(de)貸款(kuan)主(zhu)要(yao)是用(yong)來(lai)進(jin)行固定(ding)資產購建、技術改(gai)造等大額長(chang)期投(tou)資。

2、信用擔保融資

信(xin)用擔(dan)(dan)保融(rong)(rong)資(zi)主(zhu)要由第三方融(rong)(rong)資(zi)機(ji)構(gou)提供，是一種民間有息貸(dai)款，也是解決中(zhong)小(xiao)型企業資(zi)金(jin)問題的主(zhu)要途(tu)徑。信(xin)用擔(dan)(dan)保融(rong)(rong)資(zi)的種類(lei)有流動(dong)資(zi)金(jin)貸(dai)款擔(dan)(dan)保、綜合授(shou)信(xin)擔(dan)(dan)保、工程項(xiang)目擔(dan)(dan)保等。

3、民間借貸融資

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民(min)間(jian)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)指的是出資(zi)人與受資(zi)人之(zhi)(zhi)間(jian)，在(zai)國家法定金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機構之(zhi)(zhi)外，以取得高額利息與取得資(zi)金(jin)(jin)使(shi)用權并支付約定利息為目的而采用民(min)間(jian)借貸、民(min)間(jian)票據融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)、民(min)間(jian)有(you)價證券融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)和社會(hui)集資(zi)等形式暫時改變資(zi)金(jin)(jin)使(shi)用權的金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)行為。民(min)間(jian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)包括所有(you)未經注(zhu)冊(ce)、在(zai)央行控(kong)制之(zhi)(zhi)外的各(ge)種金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)形式。

4、眾籌融資

眾(zhong)(zhong)籌(chou)融(rong)資(zi)(zi)是指用團購(gou)+預(yu)購(gou)的(de)(de)(de)(de)形式(shi)，向(xiang)網友募集項目(mu)資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)(de)(de)模式(shi)。眾(zhong)(zhong)籌(chou)利用互聯(lian)網和(he)SNS傳播的(de)(de)(de)(de)特性，讓小企業對公(gong)眾(zhong)(zhong)展示(shi)他們的(de)(de)(de)(de)創意，爭取大家的(de)(de)(de)(de)關注(zhu)和(he)支持，進(jin)而獲得所需(xu)要(yao)的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)援助。相對于傳統的(de)(de)(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)方式(shi)，眾(zhong)(zhong)籌(chou)更為(wei)開(kai)放(fang)，能(neng)否(fou)獲得資(zi)(zi)金(jin)也不再是由項目(mu)的(de)(de)(de)(de)商業價值作(zuo)為(wei)唯(wei)一標準。只要(yao)是網友喜歡的(de)(de)(de)(de)項目(mu)，都可以通過眾(zhong)(zhong)籌(chou)方式(shi)獲得項目(mu)啟動的(de)(de)(de)(de)第一筆(bi)資(zi)(zi)金(jin)，為(wei)更多小本經(jing)營或創作(zuo)的(de)(de)(de)(de)人(ren)提(ti)供了(le)無限的(de)(de)(de)(de)可能(neng)。

5、互聯網融資

網(wang)上(shang)(shang)(shang)融資(zi)不同于傳統意(yi)義上(shang)(shang)(shang)的上(shang)(shang)(shang)網(wang)融資(zi)。網(wang)上(shang)(shang)(shang)融資(zi)，是(shi)指發行(xing)主體與投資(zi)主體借(jie)助(zhu)于因特網(wang)這一信息(xi)技術平臺(tai)，相(xiang)互找尋并配置金融資(zi)產(chan)的過程。傳統意(yi)義上(shang)(shang)(shang)的上(shang)(shang)(shang)網(wang)融資(zi)，則一般是(shi)指通(tong)過中(zhong)介(jie)機構的發行(xing)網(wang)絡實(shi)現融資(zi)的過程。

6、中小企業私募債

中小企(qi)業私募(mu)債是(shi)一(yi)種便捷高效(xiao)的(de)融資方式(shi)，私募(mu)債的(de)發行審核采取備案制，審批周期快(kuai)。同時募(mu)集的(de)資金用途相對來說比較靈活，而且期限也比銀行貸款長，部分地(di)區的(de)中小企(qi)業私募(mu)債還可以獲得政策貼(tie)息。

二、中小企業融資難的原因和對策

1、為什么中小企業融資難

①中(zhong)小企(qi)業(ye)融(rong)資難的內因：缺乏現代經(jing)(jing)營管理(li)理(li)念，經(jing)(jing)營風險高。中(zhong)小企(qi)業(ye)的規模和信用水平低下，制約其融(rong)資能力。缺少可供擔保抵押的財產(chan)，融(rong)資成(cheng)本高。

②中小(xiao)(xiao)企業(ye)融資(zi)難的(de)外因(yin)：金融機構體系的(de)缺陷。我國資(zi)本(ben)市場(chang)(chang)發展較晚、發育不完善且遲緩，企業(ye)通過股票(piao)市場(chang)(chang)和債券(quan)市場(chang)(chang)直接融資(zi)所占比重(zhong)較小(xiao)(xiao)。信用擔保(bao)環(huan)境在一(yi)定程度(du)上影響著中小(xiao)(xiao)企業(ye)的(de)融資(zi)。政府(fu)的(de)政策支持力度(du)不夠是造成中小(xiao)(xiao)企業(ye)融資(zi)困難的(de)重(zhong)要原(yuan)因(yin)。

2、中小企業融資難問題的解決對策

①加強中小企(qi)業自身(shen)建設

應推進中小(xiao)企業制度(du)的多元化和社會化，實現治(zhi)理(li)結構合(he)理(li)化，全面(mian)提(ti)高中小(xiao)企業自身素質(zhi)。

②深化(hua)改革促進(jin)中小企業融資

金融(rong)機(ji)構(gou)應(ying)該積(ji)極創新金融(rong)產品(pin)和服務方(fang)式。銀行應(ying)根據中(zhong)小企(qi)業的(de)(de)實際情況，對不同的(de)(de)企(qi)業制定相應(ying)的(de)(de)貸款和審(shen)批程序。對在(zai)中(zhong)小企(qi)業的(de)(de)融(rong)資支持中(zhong)堅持有(you)(you)進(jin)有(you)(you)退的(de)(de)信貸政策，對財務狀況好、產品(pin)有(you)(you)市場的(de)(de)企(qi)業，不能因為其規模小而(er)不給放貸或從(cong)嚴審(shen)核。

③擴(kuo)寬中小(xiao)企業的(de)融資(zi)渠道

鼓勵企(qi)業(ye)加強企(qi)業(ye)內部(bu)融資力度，組建(jian)股份合作制企(qi)業(ye)。大力規(gui)范引導小額貸款企(qi)業(ye)的發展(zhan)。創建(jian)直接融資模式，引導中(zhong)小企(qi)業(ye)進入債市。

④完善中下企業(ye)融資法律體(ti)系和(he)制(zhi)度

政(zheng)府(fu)和法(fa)律作為中小企業融資(zi)困境破(po)解的(de)有力后(hou)盾，政(zheng)府(fu)應堅持(chi)財政(zheng)支持(chi)的(de)合法(fa)性、效益型、透明性，合法(fa)性是政(zheng)府(fu)履行的(de)最基本(ben)的(de)前(qian)提，是融資(zi)法(fa)制的(de)起碼(ma)要求(qiu)。