一、票據融資指什么

融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)是指票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)持(chi)有人通過非(fei)貿(mao)易的(de)(de)方(fang)式取(qu)得商業匯(hui)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)，并以該(gai)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)向銀行(xing)申請貼現(xian)套取(qu)資(zi)(zi)(zi)(zi)金，實現(xian)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)目的(de)(de)。融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)貼現(xian)后的(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金往往被(bei)用(yong)(yong)(yong)于投資(zi)(zi)(zi)(zi)或償(chang)債。融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)的(de)(de)嚴(yan)格(ge)定義應(ying)該(gai)是指該(gai)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)的(de)(de)產生(sheng)缺乏(fa)(fa)貿(mao)易背景，使該(gai)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)缺乏(fa)(fa)自(zi)償(chang)性(xing)(xing)(xing)。融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)產生(sheng)于出(chu)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)環(huan)節，而不(bu)是轉(zhuan)讓環(huan)節；或者說(shuo)產生(sheng)于承兌環(huan)節，而不(bu)是貼現(xian)環(huan)節。票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)究(jiu)竟是貿(mao)易性(xing)(xing)(xing)的(de)(de)還是融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)的(de)(de)，完全取(qu)決(jue)于出(chu)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)時(shi)的(de)(de)交(jiao)易用(yong)(yong)(yong)途，貿(mao)易項下的(de)(de)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)，到期(qi)時(shi)能用(yong)(yong)(yong)商品回籠款來進(jin)行(xing)自(zi)償(chang)；被(bei)用(yong)(yong)(yong)作(zuo)投資(zi)(zi)(zi)(zi)或償(chang)債的(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)，到期(qi)時(shi)因缺乏(fa)(fa)自(zi)償(chang)性(xing)(xing)(xing)而給兌付帶來不(bu)確定性(xing)(xing)(xing)。

二、票據融資和貼現的區別

該圖片由注冊用戶"互聯網說"提供，版權聲明反饋

1、票據所有權

票(piao)據(ju)融(rong)資并沒有(you)(you)發生票(piao)據(ju)所(suo)有(you)(you)權(quan)的轉(zhuan)移，持票(piao)人仍(reng)然擁有(you)(you)票(piao)據(ju)權(quan)；而票(piao)據(ju)貼現(xian)則(ze)是直接(jie)進行票(piao)據(ju)權(quan)利的轉(zhuan)移，如果銀(yin)(yin)行貼現(xian)給你，那么銀(yin)(yin)行獲得(de)票(piao)據(ju)所(suo)有(you)(you)權(quan)。

2、是否贖回

票據抵押是(shi)在一定期(qi)(qi)間(jian)內由持票人(ren)到期(qi)(qi)贖(shu)回，如果持票人(ren)未按(an)約定贖(shu)回，銀行有(you)權對票據所(suo)有(you)權進行處理，向付款(kuan)人(ren)請(qing)求付款(kuan)，并從所(suo)得票款(kuan)中優(you)先補償應得的(de)商票融(rong)資金額、違(wei)約金、利息等；而票據貼現整個過(guo)程不存(cun)在贖(shu)回。

3、融資與貼現額度

票據(ju)融資(zi)的(de)(de)放(fang)款額度是被(bei)受控(kong)制的(de)(de)，一般控(kong)制在票面(mian)的(de)(de)金(jin)額的(de)(de)60%～80%；而票據(ju)貼(tie)(tie)(tie)現(xian)(xian)(xian)的(de)(de)金(jin)額是根(gen)據(ju)貼(tie)(tie)(tie)現(xian)(xian)(xian)的(de)(de)利率和貼(tie)(tie)(tie)現(xian)(xian)(xian)天(tian)數(shu)來確定的(de)(de)，利率高，貼(tie)(tie)(tie)現(xian)(xian)(xian)天(tian)數(shu)多，則(ze)貼(tie)(tie)(tie)現(xian)(xian)(xian)利息(xi)高。

三、票據融資包括哪些方式

1、銀行承兌匯票貼現

銀行(xing)承兌匯(hui)(hui)票(piao)貼現(xian)是指(zhi)當中小企業有資(zi)金需求時(shi)，持銀行(xing)承兌匯(hui)(hui)票(piao)到銀行(xing)按一定貼現(xian)率(lv)申請提(ti)前兌現(xian)，以獲取資(zi)金的一種融資(zi)業務。在銀行(xing)承兌匯(hui)(hui)票(piao)到期時(shi)，銀行(xing)則(ze)向承兌人(ren)提(ti)示付款，當承兌人(ren)未予償付時(shi)，銀行(xing)對貼現(xian)申請人(ren)保留追(zhui)索(suo)權。

2、商業承兌匯票貼現

商業承(cheng)兌匯票(piao)貼(tie)(tie)現(xian)(xian)是指當(dang)中(zhong)小企業有資(zi)金需求時，持(chi)商業承(cheng)兌匯票(piao)到(dao)銀行按一定(ding)貼(tie)(tie)現(xian)(xian)率申(shen)請提前兌現(xian)(xian)，以獲取資(zi)金的一種融資(zi)業務(wu)。在商業承(cheng)兌匯票(piao)到(dao)期時，銀行則向承(cheng)兌人(ren)提示付款，當(dang)承(cheng)兌人(ren)未(wei)予償付時，銀行對貼(tie)(tie)現(xian)(xian)申(shen)請人(ren)保留追(zhui)索權。

3、協議付息票據貼現

協議付(fu)(fu)息(xi)(xi)商業(ye)(ye)匯票貼現是指(zhi)賣(mai)方(fang)企業(ye)(ye)在(zai)銷售(shou)商品(pin)后(hou)持買方(fang)企業(ye)(ye)交付(fu)(fu)的(de) 商業(ye)(ye)匯票(銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承兌匯票或商業(ye)(ye)承兌匯票)到銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)申請(qing)辦(ban)理貼現，由買賣(mai) 雙方(fang)按照貼現付(fu)(fu)息(xi)(xi)協議約定(ding)的(de)比例向銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)支(zhi)付(fu)(fu)貼現利息(xi)(xi)后(hou)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)為(wei)賣(mai)方(fang)提供 的(de)票據融資業(ye)(ye)務。