信用擔保貸款申請條件
一、企業
1、企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,需經國有商業銀行省(sheng)級分行(xing)審批才可以發放信用貸款;
2、經營收入核算利(li)潤總(zong)額近三(san)年持續(xu)增長,資產負(fu)債(zhai)率(lv)控制在(zai)60%的良好值范(fan)圍,現金流量充足(zu)、穩定;
3、企業(ye)承(cheng)諾(nuo)不以其有效經營(ying)資產向他人設定抵(質)押(ya)或對(dui)外提供保證,或在(zai)辦理抵(質)押(ya)等(deng)及(ji)對(dui)外提供保證之前征得貸款銀行(xing)同(tong)意;
4、企(qi)業經(jing)營管理(li)規范,無逃廢(fei)債、欠息等不良信(xin)用記錄。
二、個人
在(zai)中國(guo)(guo)境內有(you)固定住所、有(you)當地城鎮常(chang)住戶口(或有(you)效(xiao)證(zheng)明)、具有(you)完全民(min)(min)事行為能力(li),并(bing)且符合下列條件(jian)的中國(guo)(guo)公(gong)民(min)(min)均可申請個人信用貸款,下面是詳(xiang)細條件(jian):
1、有(you)正當職業和穩(wen)定的收入(ru)來源(yuan)(月工資性收入(ru)須在(zai)1000元(yuan)以上),具有(you)按(an)期(qi)償還貸款本息的能力(li);
2、借款人所在單位(wei)(wei)必須是由銀行(xing)(xing)認可的并與銀行(xing)(xing)有(you)良好合作關系的行(xing)(xing)政及企業(ye)、事(shi)業(ye)單位(wei)(wei)且(qie)需由銀行(xing)(xing)代發工資;
3、遵紀守法,沒有違法行(xing)為及不(bu)良記錄(lu);
4.、在銀行(xing)開立個人結(jie)算賬戶,并同意銀行(xing)從(cong)其指定的個人結(jie)算賬戶中(zhong)扣收(shou)貸款本息;
5、銀(yin)行(xing)規定(ding)的其他條件。
個人信用擔保貸款申請流程
1、借款人向銀行提交(jiao)資料
(1)貸(dai)款(kuan)申請審(shen)批表;
(2)本人有效身份(fen)證件(jian)(jian)及復印(yin)件(jian)(jian);
(3)居(ju)住地址證明(ming)(戶(hu)口簿或(huo)近3個月的(de)房租、水費、電費、煤(mei)氣費等收據);
(4)職(zhi)業和(he)收入證明(工(gong)(gong)作證件原件及復印件;銀行代發工(gong)(gong)資存折等);
(5)有效聯(lian)系(xi)方(fang)式及(ji)聯(lian)系(xi)電(dian)話;
(6)在工行開(kai)立的個人(ren)結算賬戶憑證;
(7)銀行規定的其他資料。
2、銀行對借(jie)款(kuan)人(ren)提交的申請資料審核通過后,雙方簽訂借(jie)款(kuan)合同。
3、銀行以(yi)轉賬方式向借款(kuan)人(ren)發放貸款(kuan)。
個人信用的影響
1、信用影響貸款利率
隨著人(ren)(ren)們對(dui)個(ge)人(ren)(ren)信譽(yu)度(du)認知的(de)提高,銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)也(ye)越(yue)來越(yue)愿意(yi)(yi)為客戶(hu)辦理信用(yong)貸款(kuan)(kuan),因(yin)(yin)為個(ge)人(ren)(ren)信譽(yu)度(du)的(de)質量(liang)越(yue)好,銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)放(fang)貸的(de)風險就越(yue)小(xiao)。因(yin)(yin)此(ci)不(bu)(bu)少商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)緊隨在渣打(da)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、花旗銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)之后,也(ye)推出了自(zi)己的(de)信用(yong)貸款(kuan)(kuan)產品(pin)。累積(ji)的(de)數(shu)據(ju)顯示,無論申(shen)請不(bu)(bu)同(tong)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)其他條件如(ru)何變化。個(ge)人(ren)(ren)信用(yong)還是影響貸款(kuan)(kuan)利率的(de)主要因(yin)(yin)素,也(ye)就是說,銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)更愿意(yi)(yi)以較低的(de)利率,放(fang)款(kuan)(kuan)給個(ge)人(ren)(ren)信譽(yu)良好的(de)客戶(hu)。
2、信用影響貸款額度
除(chu)了(le)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率以(yi)外(wai),借款(kuan)(kuan)(kuan)人最關心的(de)無非申請(qing)的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度(du)(du)了(le)。目前(qian)信(xin)(xin)用貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)最高的(de)放(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度(du)(du)一(yi)般均為50萬元,最低8000元左右。一(yi)般來(lai)看(kan),總利息(xi)較低的(de)信(xin)(xin)用貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)產品的(de)最高可貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度(du)(du)也相對較低。并且,良(liang)好的(de)個(ge)人信(xin)(xin)用度(du)(du)也會(hui)讓銀(yin)行放(fang)寬一(yi)定(ding)的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度(du)(du)。
3、貸款年限長短不一
在貸款年限方面,個人信用貸款基本已屬于短期借款里的極限了,貸款申(shen)請(qing)人(ren)可以(yi)申(shen)請(qing)6個(ge)月到60個(ge)月不(bu)等(deng)的(de)(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)期限,可以(yi)滿足不(bu)同人(ren)群的(de)(de)消費及還款(kuan)(kuan)(kuan)需(xu)求,貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期限的(de)(de)長(chang)(chang)短會影響到借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)每(mei)月的(de)(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額,時間越長(chang)(chang),每(mei)月的(de)(de)月供相對越少,壓力也越小。貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申(shen)請(qing)人(ren)可根據自(zi)己(ji)的(de)(de)實際(ji)情況,選擇適合(he)自(zi)己(ji)的(de)(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)期限。