信托產品有哪些種類
貸款信托類
貸款信托(tuo)(tuo)是指(zhi)通過信托(tuo)(tuo)方式(shi)吸(xi)收(shou)資金用來(lai)發(fa)放貸款的信托(tuo)(tuo)方式(shi)。這種類型的信托(tuo)(tuo)產品,是數量最多(duo)的一種。
貸款作為一種傳統業(ye)(ye)務,業(ye)(ye)務流程相對簡單,風(feng)(feng)險控制方(fang)法比(bi)較(jiao)成熟,所以信(xin)托公司在展業(ye)(ye)初期,選擇(ze)這(zhe)種方(fang)式(shi)進(jin)(jin)入市場(chang)、樹立公司品(pin)(pin)牌也就(jiu)順理成章了。采取貸款方(fang)式(shi)進(jin)(jin)行投資,使得這(zhe)類信(xin)托產品(pin)(pin)在收益風(feng)(feng)險上具有以下(xia)幾個(ge)特點:
首先,項目的(de)收益是(shi)封頂的(de)。收益來源于貸(dai)款(kuan)利(li)息,執(zhi)行(xing)(xing)人民銀行(xing)(xing)相關利(li)率(lv)標準。這(zhe)意味著(zhu)委(wei)托人的(de)收益高(gao)限(xian)是(shi)貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv),而(er)且面(mian)臨(lin)著(zhu)信托公司提取(qu)管理費(fei)用(yong),可(ke)能對這(zhe)一(yi)收益產生抵扣(kou)(kou)。不同的(de)管理費(fei)用(yong)計提方式意味著(zhu)收益抵扣(kou)(kou)的(de)程度是(shi)不一(yi)樣的(de),直接影響著(zhu)投資(zi)人的(de)收益。
其次,盡管信(xin)(xin)托公司(si)基于自身的專業技能挑選了相關的項目進行貸款,但由(you)于信(xin)(xin)息不(bu)對(dui)稱(cheng),只(zhi)能依(yi)賴對(dui)信(xin)(xin)托公司(si)的信(xin)(xin)任(ren)。而信(xin)(xin)托公司(si)整頓完(wan)畢,自身的信(xin)(xin)譽機制(zhi)并沒(mei)有建立起來(lai),貸款的信(xin)(xin)用風(feng)險必(bi)須通(tong)過外部機制(zhi)來(lai)控制(zhi)。所以信(xin)(xin)托的風(feng)險控制(zhi)對(dui)投資人(ren)來(lai)說(shuo)是重要的,首先要了解和判斷(duan)是否(fou)對(dui)此(ci)投資。
權益信托類
這(zhe)一類型的(de)(de)信托產品,是(shi)通過對能(neng)帶來現金(jin)流的(de)(de)權益設置(zhi)信托的(de)(de)方式(shi)來籌集資(zi)金(jin),其突出優點就(jiu)是(shi)實現了(le)(le)公司無形資(zi)產的(de)(de)變現,從而(er)加(jia)快了(le)(le)權益擁有公司資(zi)金(jin)的(de)(de)周轉(zhuan),實現了(le)(le)不同成長(chang)性資(zi)產的(de)(de)置(zhi)換(huan),有利于公司把握(wo)有利的(de)(de)投資(zi)機(ji)會(hui),迅速介入,實現公司價值的(de)(de)最大(da)化。
融資租賃信托
信托公司以設立信托計劃的(de)方式募集信托資金,將其(qi)運用于(yu)融資租(zu)賃業(ye)務,通過(guo)嚴(yan)格專(zhuan)業(ye)化、流程化的(de)管理(li)(li),通過(guo)定期收取租(zu)金,實現信托收益,為社(she)會投資人提(ti)供安全、穩(wen)定回報的(de)理(li)(li)財(cai)回報。
不動產信托
土地與地上或地下的各種建筑設施統稱為不動產。現行一般投入房地產開發類企業較多。
信托產品購買注意事項
1、信托(tuo)(tuo)公司辦理集合資(zi)金信托(tuo)(tuo)業務,須制訂資(zi)金信托(tuo)(tuo)計劃,與(yu)委(wei)托(tuo)(tuo)人(ren)簽(qian)訂書面信托(tuo)(tuo)合同,并報(bao)中國(guo)人(ren)民銀行事先(xian)備案。
2、評估投資風(feng)險,選(xuan)擇信托機構;
信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃推介(jie)期內,客戶可電(dian)話咨詢或前往信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司營(ying)業(ye)場所詳(xiang)細了解信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司出具的(de)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃書、資金信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)合(he)同、信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)風險申明書等信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)文件(jian),了解信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)項目的(de)管理(li)、決(jue)策、執行機構、項目風險及預期收益等相關情況。
3、前往信(xin)托(tuo)公(gong)司營業場所或其(qi)指定的(de)代理發(fa)售信(xin)托(tuo)產品的(de)商(shang)業銀行,與(yu)信(xin)托(tuo)公(gong)司簽訂書(shu)面(mian)信(xin)托(tuo)合同(tong)及相關信(xin)托(tuo)文件,交付(fu)委托(tuo)資(zi)金,書(shu)面(mian)指定該信(xin)托(tuo)計(ji)劃的(de)受益人(ren);待(dai)信(xin)托(tuo)計(ji)劃募集(ji)成立后,信(xin)托(tuo)關系生效。
4、信(xin)(xin)托(tuo)關系存(cun)續期內,客戶可隨時查詢(xun)信(xin)(xin)托(tuo)財產的運作和資(zi)金增值情況。