中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發〔2016〕261號

中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)上(shang)海總部，各分行(xing)(xing)、營(ying)業管理部，各省會(hui)（首府）城(cheng)市中(zhong)(zhong)(zhong)心支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)，深圳市中(zhong)(zhong)(zhong)心支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)；國(guo)(guo)家開發(fa)銀(yin)行(xing)(xing)，各政策性銀(yin)行(xing)(xing)、國(guo)(guo)有商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)、股份制(zhi)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)郵政儲蓄銀(yin)行(xing)(xing)；中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)聯股份有限公司，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)清算協(xie)會(hui)；各非(fei)銀(yin)行(xing)(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)：

為有(you)效(xiao)防范(fan)電(dian)信網(wang)絡新型違(wei)法(fa)犯罪，切實保(bao)護(hu)人民群(qun)眾財產安(an)全和(he)合法(fa)權益，現就加(jia)強支付(fu)結算管(guan)理(li)有(you)關(guan)事項(xiang)通(tong)知如下：

一、加強賬戶實名制管理

（一(yi)）全(quan)面推(tui)進(jin)個人賬(zhang)戶(hu)分類(lei)管(guan)理。

1.個(ge)(ge)人(ren)(ren)銀(yin)(yin)行(xing)結算賬(zhang)(zhang)戶。自2016年12月(yue)1日起，銀(yin)(yin)行(xing)業金融機(ji)構（以(yi)下簡稱銀(yin)(yin)行(xing)）為(wei)個(ge)(ge)人(ren)(ren)開立銀(yin)(yin)行(xing)結算賬(zhang)(zhang)戶的(de)，同(tong)一(yi)個(ge)(ge)人(ren)(ren)在同(tong)一(yi)家銀(yin)(yin)行(xing)（以(yi)法人(ren)(ren)為(wei)單(dan)位，下同(tong)）只能開立一(yi)個(ge)(ge)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新(xin)開戶的(de)，應當(dang)(dang)開立Ⅱ類戶或(huo)Ⅲ類戶。銀(yin)(yin)行(xing)對本銀(yin)(yin)行(xing)行(xing)內異(yi)地(di)存(cun)取(qu)現(xian)(xian)、轉賬(zhang)(zhang)等業務，收取(qu)異(yi)地(di)手續費的(de)，應當(dang)(dang)自本通(tong)知發布之日起三個(ge)(ge)月(yue)內實現(xian)(xian)免費。

個(ge)人于2016年11月30日前(qian)在(zai)同一家銀行(xing)開(kai)立多個(ge)Ⅰ類戶(hu)的(de)(de)，銀行(xing)應當對同一存款人開(kai)戶(hu)數量(liang)較(jiao)多的(de)(de)情況進(jin)行(xing)摸(mo)排(pai)清理(li)，要求存款人作出說明，核(he)實(shi)其開(kai)戶(hu)的(de)(de)合(he)理(li)性(xing)。對于無法核(he)實(shi)開(kai)戶(hu)合(he)理(li)性(xing)的(de)(de)，銀行(xing)應當引導存款人撤銷(xiao)或歸并賬(zhang)戶(hu)，或者(zhe)采取降低賬(zhang)戶(hu)類別(bie)等措施，使存款人運用(yong)賬(zhang)戶(hu)分類機制(zhi)，合(he)理(li)存放資金，保護資金安全(quan)。

2.個(ge)(ge)人(ren)支(zhi)(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。自2016年12月(yue)1日(ri)起(qi)，非銀行(xing)支(zhi)(zhi)付機(ji)構（以(yi)下簡稱支(zhi)(zhi)付機(ji)構）為個(ge)(ge)人(ren)開立支(zhi)(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)，同(tong)一個(ge)(ge)人(ren)在(zai)同(tong)一家(jia)支(zhi)(zhi)付機(ji)構只能開立一個(ge)(ge)Ⅲ類賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。支(zhi)(zhi)付機(ji)構應(ying)當于(yu)2016年11月(yue)30日(ri)前完成(cheng)存量支(zhi)(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)清理(li)(li)工作，聯系開戶(hu)(hu)(hu)人(ren)確認需保留的(de)(de)(de)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，其余賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)降低類別管理(li)(li)或予以(yi)撤并；開戶(hu)(hu)(hu)人(ren)未(wei)按規(gui)定時間(jian)確認的(de)(de)(de)，支(zhi)(zhi)付機(ji)構應(ying)當保留其使用頻(pin)率較(jiao)高和金(jin)額較(jiao)大的(de)(de)(de)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，后續可(ke)根(gen)據其申請進行(xing)變更。

（二）暫停涉案賬(zhang)戶(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)人名(ming)下所有賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)業務(wu)。自2017年１月1日(ri)起(qi)，對(dui)于不法(fa)分子用于開(kai)展電信(xin)網(wang)絡新型違(wei)法(fa)犯罪的(de)(de)(de)作案銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)和(he)支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)，經設(she)區的(de)(de)(de)市級及以上公(gong)安機(ji)(ji)關認(ren)定并納入電信(xin)網(wang)絡新型違(wei)法(fa)犯罪交(jiao)易風險事(shi)件管(guan)理平臺“涉案賬(zhang)戶(hu)(hu)”名(ming)單的(de)(de)(de)，銀(yin)行和(he)支(zhi)付機(ji)(ji)構中止該(gai)賬(zhang)戶(hu)(hu)所有業務(wu)。

銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)當(dang)通知涉(she)案(an)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)重新(xin)(xin)核(he)實身份(fen)，如其(qi)(qi)未在3日(ri)內(nei)向(xiang)銀(yin)行(xing)或者支(zhi)付(fu)機(ji)構重新(xin)(xin)核(he)實身份(fen)的(de)，應(ying)當(dang)對(dui)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)名下(xia)其(qi)(qi)他銀(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)暫停非(fei)柜面(mian)業務(wu)，支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)暫停所有業務(wu)。銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機(ji)構重新(xin)(xin)核(he)實賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)身份(fen)后(hou)，可以恢復除涉(she)案(an)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)外的(de)其(qi)(qi)他賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)業務(wu)；賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)確認賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)為他人(ren)(ren)冒(mao)名開(kai)立的(de)，應(ying)當(dang)向(xiang)銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機(ji)構出具(ju)被冒(mao)用身份(fen)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)并同意(yi)銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)的(de)聲明，銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機(ji)構予以銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)。

（三）建立對買賣銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)和(he)(he)支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)、冒名(ming)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)懲戒機(ji)(ji)制(zhi)。自2017年１月1日起，銀(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)對經設(she)區的(de)市級及以上公(gong)安機(ji)(ji)關認定的(de)出(chu)租、出(chu)借、出(chu)售、購(gou)買銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)（含銀(yin)行(xing)(xing)卡，下同）或(huo)者(zhe)支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)單位(wei)和(he)(he)個(ge)人及相關組織(zhi)者(zhe)，假(jia)冒他人身(shen)份或(huo)者(zhe)虛構(gou)(gou)代理(li)關系開立銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)或(huo)者(zhe)支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)單位(wei)和(he)(he)個(ge)人，5年內(nei)暫停其銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)非(fei)柜面(mian)業務(wu)、支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)所(suo)有業務(wu)，3年內(nei)不得為其新開立賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)。人民銀(yin)行(xing)(xing)將上述(shu)單位(wei)和(he)(he)個(ge)人信(xin)(xin)息移(yi)送金融信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息基礎數(shu)據庫(ku)并向社會公(gong)布。

（四）加強(qiang)對冒名(ming)開戶(hu)的(de)懲戒力(li)度。銀行在辦理開戶(hu)業務時(shi)，發(fa)現個人(ren)冒用他人(ren)身(shen)份開立(li)賬戶(hu)的(de)，應當及時(shi)向公安機關報案并將被冒用的(de)身(shen)份證(zheng)件移(yi)交(jiao)公安機關。

（五）建立單位開戶審(shen)慎核實(shi)機(ji)(ji)制(zhi)。對于被(bei)全國企業(ye)信用信息公(gong)示系統列入(ru)“嚴(yan)重(zhong)違(wei)法失信企業(ye)名單”，以及經(jing)銀(yin)行和(he)支(zhi)付機(ji)(ji)構核實(shi)單位注(zhu)冊地址不(bu)存在或者虛構經(jing)營場所的(de)單位，銀(yin)行和(he)支(zhi)付機(ji)(ji)構不(bu)得為其開戶。銀(yin)行和(he)支(zhi)付機(ji)(ji)構應(ying)(ying)當至少每季(ji)度排查企業(ye)是否屬(shu)于嚴(yan)重(zhong)違(wei)法企業(ye)，情(qing)況屬(shu)實(shi)的(de)，應(ying)(ying)當在3個月內(nei)暫停其業(ye)務，逐步清理。

對(dui)存在法定(ding)代表人(ren)或者(zhe)(zhe)(zhe)負(fu)責(ze)人(ren)對(dui)單位(wei)經營(ying)規模(mo)及(ji)業務背景等(deng)情(qing)(qing)況(kuang)不(bu)清楚、注(zhu)冊地(di)和(he)經營(ying)地(di)均(jun)在異地(di)等(deng)異常情(qing)(qing)況(kuang)的單位(wei)，銀(yin)行和(he)支付機構(gou)應當加強對(dui)單位(wei)開戶(hu)意愿的核查(cha)。銀(yin)行應當對(dui)法定(ding)代表人(ren)或者(zhe)(zhe)(zhe)負(fu)責(ze)人(ren)面(mian)簽并留存視頻(pin)、音頻(pin)資(zi)料等(deng)，開戶(hu)初期原(yuan)則上不(bu)開通(tong)非柜面(mian)業務，待后續了(le)解(jie)后再審慎開通(tong)。支付機構(gou)應當留存單位(wei)法定(ding)代表人(ren)或者(zhe)(zhe)(zhe)負(fu)責(ze)人(ren)開戶(hu)時的視頻(pin)、音頻(pin)資(zi)料等(deng)。

支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)為單(dan)位開立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)，應(ying)當參(can)照《人(ren)民(min)(min)幣銀行(xing)(xing)結算賬(zhang)(zhang)戶(hu)管(guan)理辦法》（中國人(ren)民(min)(min)銀行(xing)(xing)令〔2003〕第(di)5號發(fa)布(bu)）第(di)十七條(tiao)、第(di)二十四條(tiao)、第(di)二十六條(tiao)等(deng)相關(guan)規定，要求(qiu)單(dan)位提供相關(guan)證明文件，并自(zi)主或者委托合作機(ji)構(gou)(gou)以(yi)面對(dui)(dui)(dui)面方(fang)式核(he)(he)(he)實(shi)(shi)客戶(hu)身(shen)份(fen)，或者以(yi)非(fei)面對(dui)(dui)(dui)面方(fang)式通(tong)(tong)過至(zhi)少三個(ge)合法安(an)全的外部渠道(dao)對(dui)(dui)(dui)單(dan)位基(ji)本信息進行(xing)(xing)多重交叉驗證。對(dui)(dui)(dui)于本通(tong)(tong)知發(fa)布(bu)之日前已經開立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的單(dan)位，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)應(ying)當于2017年6月底前按(an)照上述要求(qiu)核(he)(he)(he)實(shi)(shi)身(shen)份(fen)，完成(cheng)核(he)(he)(he)實(shi)(shi)前不得為其開立新的支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)；逾期(qi)未完成(cheng)核(he)(he)(he)實(shi)(shi)的，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)只收不付(fu)。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)完成(cheng)核(he)(he)(he)實(shi)(shi)工作后，將有關(guan)情況(kuang)報告法人(ren)所(suo)在地(di)人(ren)民(min)(min)銀行(xing)(xing)分支(zhi)(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)(gou)。

支(zhi)(zhi)付(fu)機構應當加(jia)強對使用個人支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶開展(zhan)經營性活動的資(zi)金交(jiao)易監測和(he)持(chi)續性客(ke)戶管理。

（六）加強對(dui)異常開戶行為的(de)審核。有下(xia)列情形之一的(de)，銀行和支付機構有權拒絕開戶：

1.對單位(wei)(wei)和個人身份信息存在疑義，要(yao)求(qiu)出示輔助證件(jian)，單位(wei)(wei)和個人拒絕出示的。

2.單位(wei)和(he)個人組織他人同時或者(zhe)分批開立賬戶的。

3.有(you)明顯理由懷(huai)疑(yi)開立賬戶從事違法犯罪活動的(de)。

銀行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)(dang)加強賬戶交易活動監測(ce)，對開戶之日起6個月內無(wu)交易記錄的賬戶，銀行(xing)應(ying)當(dang)(dang)暫(zan)停其非柜面(mian)業務(wu)，支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)(dang)暫(zan)停其所有業務(wu)，銀行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)向單(dan)位和(he)個人(ren)重新核(he)實身份(fen)后，可以(yi)恢復其業務(wu)。

（七(qi)）嚴格聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)號(hao)(hao)碼(ma)與(yu)身份證件號(hao)(hao)碼(ma)的(de)對應(ying)關(guan)(guan)系(xi)(xi)(xi)。銀行和(he)支付機構(gou)應(ying)當(dang)建立聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)號(hao)(hao)碼(ma)與(yu)個人(ren)身份證件號(hao)(hao)碼(ma)的(de)一(yi)(yi)一(yi)(yi)對應(ying)關(guan)(guan)系(xi)(xi)(xi)，對多人(ren)使用(yong)同(tong)一(yi)(yi)聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)號(hao)(hao)碼(ma)開立和(he)使用(yong)賬戶(hu)的(de)情(qing)(qing)(qing)況進行排查清理(li)，聯系(xi)(xi)(xi)相(xiang)關(guan)(guan)當(dang)事人(ren)進行確認(ren)。對于(yu)成年(nian)人(ren)代理(li)未成年(nian)人(ren)或者老年(nian)人(ren)開戶(hu)預留(liu)本(ben)人(ren)聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)等合(he)理(li)情(qing)(qing)(qing)形的(de)，由(you)相(xiang)關(guan)(guan)當(dang)事人(ren)出具說明后(hou)可(ke)以保持不(bu)變；對于(yu)單位批量開戶(hu)，預留(liu)財務人(ren)員聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)等情(qing)(qing)(qing)形的(de)，應(ying)當(dang)變更(geng)為賬戶(hu)所有人(ren)本(ben)人(ren)的(de)聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)；對于(yu)無法證明合(he)理(li)性的(de)，應(ying)當(dang)對相(xiang)關(guan)(guan)銀行賬戶(hu)暫停(ting)非(fei)柜面業務，支付賬戶(hu)暫停(ting)所有業務。

二、加強轉賬管理

（八）增加(jia)轉賬(zhang)方式，調整轉賬(zhang)時(shi)間。自2016年(nian)12月1日起，銀行和支(zhi)付機(ji)構(gou)提供轉賬(zhang)服務時(shi)應當執(zhi)行下列規定：

1.向存款(kuan)人(ren)提供實時到賬(zhang)、普(pu)通到賬(zhang)、次(ci)日到賬(zhang)等多種轉賬(zhang)方(fang)式選擇，存款(kuan)人(ren)在選擇后才(cai)能辦理業務。

2.除向本人(ren)同行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)外，個人(ren)通過自助(zhu)柜員機（含其(qi)他(ta)具(ju)有存取款功能的(de)自助(zhu)設備，下(xia)同）轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)的(de)，發卡(ka)(ka)行(xing)在(zai)受(shou)(shou)理(li)(li)(li)24小時(shi)后(hou)辦(ban)理(li)(li)(li)資(zi)金轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)。在(zai)發卡(ka)(ka)行(xing)受(shou)(shou)理(li)(li)(li)后(hou)24小時(shi)內，個人(ren)可以向發卡(ka)(ka)行(xing)申請撤(che)銷轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)。受(shou)(shou)理(li)(li)(li)行(xing)應(ying)當在(zai)受(shou)(shou)理(li)(li)(li)結(jie)果(guo)界面對轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)業(ye)務辦(ban)理(li)(li)(li)時(shi)間和可撤(che)銷規(gui)定作出(chu)明確提示。

3.銀(yin)行通(tong)過(guo)自助(zhu)柜員機為(wei)個(ge)人辦理轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)業務的(de)，應(ying)當增加漢(han)語(yu)語(yu)音提(ti)示，并通(tong)過(guo)文字、標識、彈窗等設置防詐騙提(ti)醒；非漢(han)語(yu)提(ti)示界面應(ying)當對資金轉(zhuan)出等核心關鍵字段提(ti)供漢(han)語(yu)提(ti)示，無(wu)法提(ti)示的(de)，不得提(ti)供轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。

（九(jiu)）加強銀行非(fei)(fei)柜面轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)管(guan)理。自(zi)2016年12月1日(ri)起，銀行在為存(cun)款人開通非(fei)(fei)柜面轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)業(ye)務時，應當與存(cun)款人簽訂協議(yi)，約定非(fei)(fei)柜面渠道(dao)向非(fei)(fei)同名(ming)銀行賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶和(he)支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)的日(ri)累(lei)計限(xian)額、筆數和(he)年累(lei)計限(xian)額等，超出限(xian)額和(he)筆數的，應當到銀行柜面辦(ban)理。

除向本(ben)人同行(xing)(xing)(xing)賬戶轉(zhuan)賬外，銀行(xing)(xing)(xing)為個人辦理非(fei)柜面轉(zhuan)賬業務，單(dan)日累計金(jin)額(e)超過5萬元(yuan)的，應當采用數字證書或(huo)者電子簽(qian)名(ming)等(deng)安全可靠的支付指令驗證方式。單(dan)位、個人銀行(xing)(xing)(xing)賬戶非(fei)柜面轉(zhuan)賬單(dan)日累計金(jin)額(e)分別(bie)超過100萬元(yuan)、30萬元(yuan)的，銀行(xing)(xing)(xing)應當進行(xing)(xing)(xing)大額(e)交(jiao)易(yi)提(ti)醒(xing)，單(dan)位、個人確(que)認后方可轉(zhuan)賬。

（十）加強支付(fu)賬戶(hu)轉賬管理。自2016年12月1日(ri)起，支付(fu)機構在為單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)開立支付(fu)賬戶(hu)時，應當與單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)簽訂協議，約定支付(fu)賬戶(hu)與支付(fu)賬戶(hu)、支付(fu)賬戶(hu)與銀行賬戶(hu)之(zhi)間(jian)的(de)日(ri)累計轉賬限額(e)和(he)筆數，超出(chu)限額(e)和(he)筆數的(de)，不得(de)再辦(ban)理轉賬業務。

（十一）加強(qiang)交易(yi)背景調查。銀行(xing)和(he)支付機(ji)構發現賬戶存在大量(liang)轉入轉出(chu)交易(yi)的(de)(de)，應當按照“了(le)解(jie)你的(de)(de)客戶”原則，對單(dan)位(wei)或者個(ge)人(ren)的(de)(de)交易(yi)背景進(jin)行(xing)調查。如發現存在異常的(de)(de)，應當按照審慎(shen)原則調整向單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)提供的(de)(de)相關(guan)服務。

（十二(er)）加強特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)(shang)戶(hu)資金結(jie)算管理(li)(li)。銀行和(he)支付機構為特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)(shang)戶(hu)提供T+0資金結(jie)算服(fu)務的，應當對特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)(shang)戶(hu)加強交易監測和(he)風險管理(li)(li)，不得為入網不滿(man)90日或(huo)者入網后連續正(zheng)常交易不滿(man)30日的特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)(shang)戶(hu)提供T+0資金結(jie)算服(fu)務。

三、加強銀行卡業務管理

（十三）嚴格審核(he)特約(yue)商(shang)戶(hu)資質，規范受(shou)理(li)(li)終(zhong)(zhong)端(duan)管理(li)(li)。任何(he)單位和(he)個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等(deng)受(shou)理(li)(li)終(zhong)(zhong)端(duan)。銀行(xing)(xing)和(he)支(zhi)付機構(gou)應當對(dui)全部(bu)實體特約(yue)商(shang)戶(hu)進行(xing)(xing)現場(chang)檢查，逐一核(he)對(dui)其(qi)受(shou)理(li)(li)終(zhong)(zhong)端(duan)的使用地(di)點。對(dui)于(yu)違(wei)規移機使用、無法(fa)確認(ren)實際使用地(di)點的受(shou)理(li)(li)終(zhong)(zhong)端(duan)一律停(ting)止業(ye)務功(gong)能。銀行(xing)(xing)和(he)支(zhi)付機構(gou)應當于(yu)2016年11月(yue)30日前形成檢查報告備(bei)查。

（十四(si)）建立(li)健全(quan)特(te)約(yue)商(shang)戶信息管(guan)理系統(tong)和(he)黑名單(dan)管(guan)理機制(zhi)。中國(guo)支付(fu)清算協會、銀行卡清算機構應當(dang)建立(li)健全(quan)特(te)約(yue)商(shang)戶信息管(guan)理系統(tong)，組(zu)織(zhi)銀行、支付(fu)機構詳細記錄特(te)約(yue)商(shang)戶基本信息、啟(qi)動(dong)和(he)終止服(fu)務(wu)情(qing)況、合(he)規風險狀況等。對同一特(te)約(yue)商(shang)戶或者同一個人控制(zhi)的特(te)約(yue)商(shang)戶反復(fu)更換服(fu)務(wu)機構等異(yi)常狀況的，銀行和(he)支付(fu)機構應當(dang)審慎為其提供服(fu)務(wu)。

中(zhong)國支付(fu)清算(suan)協(xie)會(hui)、銀(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)清算(suan)機(ji)(ji)(ji)構(gou)應(ying)當(dang)(dang)建立健(jian)全特(te)約商(shang)戶黑(hei)名(ming)(ming)(ming)(ming)單(dan)(dan)管理機(ji)(ji)(ji)制，將(jiang)因存在重大違規行(xing)(xing)(xing)為被銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和支付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)終止服務的特(te)約商(shang)戶及其(qi)法定代表人(ren)(ren)或(huo)者負責人(ren)(ren)、公(gong)安(an)機(ji)(ji)(ji)關(guan)(guan)認定為違法犯罪活動轉移贓款提供便(bian)利(li)的特(te)約商(shang)戶及相關(guan)(guan)個(ge)人(ren)(ren)、公(gong)安(an)機(ji)(ji)(ji)關(guan)(guan)認定的買(mai)賣賬戶的單(dan)(dan)位和個(ge)人(ren)(ren)等，列(lie)(lie)入(ru)黑(hei)名(ming)(ming)(ming)(ming)單(dan)(dan)管理。中(zhong)國支付(fu)清算(suan)協(xie)會(hui)應(ying)當(dang)(dang)將(jiang)黑(hei)名(ming)(ming)(ming)(ming)單(dan)(dan)信(xin)(xin)息(xi)(xi)移送(song)金融信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)基(ji)礎數據(ju)庫。銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和支付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)不得將(jiang)黑(hei)名(ming)(ming)(ming)(ming)單(dan)(dan)中(zhong)的單(dan)(dan)位以(yi)及由相關(guan)(guan)個(ge)人(ren)(ren)擔任法定代表人(ren)(ren)或(huo)者負責人(ren)(ren)的單(dan)(dan)位拓(tuo)展為特(te)約商(shang)戶；已經(jing)拓(tuo)展為特(te)約商(shang)戶的，應(ying)當(dang)(dang)自該特(te)約商(shang)戶被列(lie)(lie)入(ru)黑(hei)名(ming)(ming)(ming)(ming)單(dan)(dan)之日起(qi)10日內予(yu)以(yi)清退。

四、強化可疑交易監測

（十(shi)五）確保(bao)交(jiao)易(yi)信息(xi)真實、完整、可追(zhui)溯。支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)與銀行(xing)(xing)合作開(kai)展銀行(xing)(xing)賬戶付(fu)(fu)款(kuan)或者(zhe)(zhe)收(shou)款(kuan)業(ye)務的，應(ying)當嚴格執行(xing)(xing)《銀行(xing)(xing)卡收(shou)單業(ye)務管理(li)辦(ban)法》（中國(guo)人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)令〔2013〕第9號發布）、《非(fei)銀行(xing)(xing)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)網絡支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務管理(li)辦(ban)法》（中國(guo)人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)公(gong)告(gao)〔2015〕第43號公(gong)布）等制度(du)規定(ding)，確保(bao)交(jiao)易(yi)信息(xi)的真實性、完整性、可追(zhui)溯性以及在支(zhi)付(fu)(fu)全流(liu)程(cheng)中的一致性，不得篡改(gai)或者(zhe)(zhe)隱匿交(jiao)易(yi)信息(xi)，交(jiao)易(yi)信息(xi)應(ying)當至少保(bao)存5年。銀行(xing)(xing)和支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)應(ying)當于(yu)2017年3月31日前按照網絡支(zhi)付(fu)(fu)報文(wen)相關(guan)金融(rong)行(xing)(xing)業(ye)技(ji)術標(biao)準完成系統(tong)改(gai)造，逾期未完成改(gai)造的，暫停(ting)有關(guan)業(ye)務。

（十六）加(jia)強賬戶(hu)監測。銀行和支(zhi)(zhi)付機構應當加(jia)強對銀行賬戶(hu)和支(zhi)(zhi)付賬戶(hu)的監測，建(jian)立和完(wan)善可(ke)(ke)疑(yi)(yi)交(jiao)易(yi)監測模型，賬戶(hu)及其資金劃轉(zhuan)具(ju)有集(ji)中轉(zhuan)入(ru)分散(san)轉(zhuan)出等可(ke)(ke)疑(yi)(yi)交(jiao)易(yi)特征的（詳見附件(jian)1），應當列(lie)入(ru)可(ke)(ke)疑(yi)(yi)交(jiao)易(yi)。

對(dui)于列入(ru)可(ke)(ke)疑(yi)交易的(de)賬(zhang)戶，銀行和支付(fu)機(ji)構(gou)應當(dang)與(yu)相(xiang)關單位或者個人核(he)實交易情(qing)況(kuang)；經(jing)核(he)實后(hou)銀行和支付(fu)機(ji)構(gou)仍然認定(ding)賬(zhang)戶可(ke)(ke)疑(yi)的(de)，銀行應當(dang)暫(zan)停賬(zhang)戶非柜(ju)面業(ye)(ye)務(wu)，支付(fu)機(ji)構(gou)應當(dang)暫(zan)停賬(zhang)戶所(suo)有業(ye)(ye)務(wu)，并按照規定(ding)報送(song)可(ke)(ke)疑(yi)交易報告或者重點可(ke)(ke)疑(yi)交易報告；涉嫌違法犯罪的(de)，應當(dang)及(ji)時向當(dang)地公安機(ji)關報告。

（十七）強化支(zhi)付(fu)(fu)結(jie)算可(ke)疑交易監測的研究。中國支(zhi)付(fu)(fu)清算協會、銀行卡清算機構(gou)應(ying)當根(gen)據公安機關、銀行、支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)提供(gong)的可(ke)疑交易情形，構(gou)建(jian)可(ke)疑交易監測模型，向銀行和支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)發布。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十八）理(li)順(shun)工(gong)作(zuo)機(ji)(ji)制，按期接(jie)入電(dian)信(xin)(xin)網(wang)絡新型違法(fa)(fa)犯罪交(jiao)易風險(xian)事件管(guan)理(li)平臺(tai)。2016年11月30日(ri)前，支付機(ji)(ji)構應當理(li)順(shun)本機(ji)(ji)構協助有權機(ji)(ji)關(guan)查(cha)詢(xun)、止(zhi)付、凍(dong)結和(he)扣劃(hua)工(gong)作(zuo)流程；實現查(cha)詢(xun)賬戶信(xin)(xin)息和(he)交(jiao)易流水(shui)以及賬戶止(zhi)付、凍(dong)結和(he)扣劃(hua)等(deng)；指定(ding)專人專崗負責(ze)協助查(cha)詢(xun)、止(zhi)付、凍(dong)結和(he)扣劃(hua)工(gong)作(zuo)，不得推(tui)諉、拖延。銀行、從事網(wang)絡支付的支付機(ji)(ji)構應當根據有關(guan)要求，按時完(wan)成本單位核心系統的開發和(he)改造工(gong)作(zuo)，在2016年底(di)前全部(bu)接(jie)入電(dian)信(xin)(xin)網(wang)絡新型違法(fa)(fa)犯罪交(jiao)易風險(xian)事件管(guan)理(li)平臺(tai)。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十九）依法(fa)(fa)處置無(wu)證機構。人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)支機構應當充分(fen)利用(yong)支付機構風險專(zhuan)項(xiang)整治(zhi)(zhi)工作(zuo)機制(zhi)，加(jia)強與地方政府以及工商部(bu)(bu)門、公安機關(guan)(guan)的(de)配合，及時(shi)出具(ju)相關(guan)(guan)非法(fa)(fa)從事(shi)資金支付結算的(de)行(xing)(xing)政認(ren)定意(yi)見(jian)，加(jia)大對(dui)無(wu)證機構的(de)打擊力度，盡快依法(fa)(fa)處置一批無(wu)證經(jing)營機構。人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)上海總部(bu)(bu)，各(ge)分(fen)行(xing)(xing)、營業管理(li)部(bu)(bu)、省會（首(shou)府）城(cheng)市中心(xin)支行(xing)(xing)應當按月填制(zhi)《無(wu)證經(jing)營支付業務專(zhuan)項(xiang)整治(zhi)(zhi)工作(zuo)進(jin)度表(biao)》（見(jian)附(fu)件2），將轄區工作(zuo)進(jin)展情況上報總行(xing)(xing)。

七、建立責任追究機制

（二十）嚴格處罰，實(shi)行責任追究。人民銀(yin)行分支(zhi)機構、銀(yin)行和支(zhi)付(fu)機構應當履職盡責，確保(bao)打擊治理電信網(wang)絡新型(xing)違法(fa)犯罪工(gong)作取得實(shi)效。

凡是發生(sheng)電信網(wang)絡新型違法犯罪案件(jian)的，應(ying)當倒查銀行(xing)、支(zhi)付機構的責任落實(shi)情況。銀行(xing)和支(zhi)付機構違反相關(guan)制度(du)以及本通知(zhi)規定的，應(ying)當按照有(you)關(guan)規定進行(xing)處罰；情節嚴重的，人民銀行(xing)依據《中華人民共和國(guo)中國(guo)人民銀行(xing)法》第(di)四十六(liu)條(tiao)的規定予以處罰，并可采取(qu)暫(zan)停(ting)1個(ge)月至(zhi)6個(ge)月新開立賬戶和辦理支(zhi)付業務的監管措施。

凡(fan)是人(ren)民銀(yin)行分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)監管責(ze)(ze)任不落(luo)實，導致(zhi)轄區(qu)內銀(yin)行和(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)未有效履職盡責(ze)(ze)，公眾在(zai)電信網絡新型違法犯罪(zui)活動中(zhong)遭受(shou)嚴(yan)重(zhong)資金損失，產(chan)生惡劣社會影響(xiang)的，應當(dang)對人(ren)民銀(yin)行分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)進(jin)行問責(ze)(ze)。

人民銀行(xing)分支(zhi)機(ji)(ji)構、銀行(xing)、支(zhi)付機(ji)(ji)構、中(zhong)國支(zhi)付清算(suan)(suan)協會、銀行(xing)卡清算(suan)(suan)機(ji)(ji)構應當按照(zhao)規定向人民銀行(xing)總行(xing)報(bao)告(gao)本(ben)通知執(zhi)行(xing)情況(kuang)并填報(bao)有關統計表（具體報(bao)送(song)方(fang)式及內容見附件3）。

請人(ren)民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)上海總部，各(ge)(ge)分行(xing)(xing)(xing)、營(ying)業(ye)(ye)(ye)管理部、省會（首府(fu)）城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)中心(xin)支行(xing)(xing)(xing)，深圳(zhen)市(shi)(shi)(shi)中心(xin)支行(xing)(xing)(xing)及時將該通知轉發至(zhi)轄(xia)區內各(ge)(ge)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、農村商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、農村合作銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、村鎮(zhen)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)信(xin)用(yong)社、農村信(xin)用(yong)社和外資(zi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)等(deng)。

各單(dan)位(wei)在執行中如遇問(wen)題，請及時向人民(min)銀行報告。