中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發〔2016〕261號(hao)

中(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)上海(hai)總部(bu)，各(ge)(ge)分行(xing)、營(ying)業管理(li)部(bu)，各(ge)(ge)省(sheng)會(hui)（首府）城市中(zhong)心支(zhi)(zhi)行(xing)，深圳(zhen)市中(zhong)心支(zhi)(zhi)行(xing)；國(guo)家開發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，各(ge)(ge)政(zheng)策性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、國(guo)有商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、股份(fen)制(zhi)商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，中(zhong)國(guo)郵政(zheng)儲蓄銀(yin)(yin)(yin)行(xing)；中(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)(yin)聯股份(fen)有限(xian)公司，中(zhong)國(guo)支(zhi)(zhi)付清(qing)算協會(hui)；各(ge)(ge)非銀(yin)(yin)(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)付機構：

為有效防(fang)范電信網絡新型違法犯罪(zui)，切實保護人(ren)民群眾財產安全和(he)合法權益，現就加強支付結算管理(li)有關事(shi)項通知如下：

一、加強賬戶實名制管理

（一）全面推進個人賬戶分類管理。

1.個(ge)(ge)人銀(yin)行(xing)結算(suan)賬戶。自2016年12月1日起(qi)(qi)，銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機構（以下(xia)簡稱銀(yin)行(xing)）為(wei)個(ge)(ge)人開(kai)立(li)(li)銀(yin)行(xing)結算(suan)賬戶的，同(tong)一(yi)(yi)個(ge)(ge)人在同(tong)一(yi)(yi)家銀(yin)行(xing)（以法(fa)人為(wei)單位，下(xia)同(tong)）只能開(kai)立(li)(li)一(yi)(yi)個(ge)(ge)Ⅰ類(lei)戶，已開(kai)立(li)(li)Ⅰ類(lei)戶，再新開(kai)戶的，應(ying)當開(kai)立(li)(li)Ⅱ類(lei)戶或Ⅲ類(lei)戶。銀(yin)行(xing)對本(ben)銀(yin)行(xing)行(xing)內異地存取現(xian)、轉賬等業(ye)(ye)務，收(shou)取異地手(shou)續費的，應(ying)當自本(ben)通知發布之日起(qi)(qi)三個(ge)(ge)月內實(shi)現(xian)免費。

個人于2016年11月30日前(qian)在同一家銀行(xing)開立多個Ⅰ類(lei)(lei)戶(hu)的(de)(de)，銀行(xing)應當對同一存(cun)(cun)款(kuan)人開戶(hu)數(shu)量較多的(de)(de)情況進行(xing)摸排清理(li)，要(yao)求存(cun)(cun)款(kuan)人作出說明，核實其開戶(hu)的(de)(de)合(he)理(li)性。對于無法核實開戶(hu)合(he)理(li)性的(de)(de)，銀行(xing)應當引導存(cun)(cun)款(kuan)人撤銷或(huo)歸并賬戶(hu)，或(huo)者(zhe)采取降低(di)賬戶(hu)類(lei)(lei)別等措施，使存(cun)(cun)款(kuan)人運(yun)用(yong)賬戶(hu)分(fen)類(lei)(lei)機制，合(he)理(li)存(cun)(cun)放(fang)資金，保護資金安全(quan)。

2.個(ge)(ge)人支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)。自2016年12月(yue)1日起，非銀行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)（以下(xia)簡稱支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)）為個(ge)(ge)人開(kai)(kai)立(li)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)的，同一(yi)個(ge)(ge)人在同一(yi)家支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)只(zhi)能開(kai)(kai)立(li)一(yi)個(ge)(ge)Ⅲ類賬戶(hu)。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應(ying)當(dang)于(yu)2016年11月(yue)30日前完成存量(liang)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)清理工(gong)作，聯系開(kai)(kai)戶(hu)人確(que)認需保(bao)留的賬戶(hu)，其(qi)余賬戶(hu)降低類別管理或予以撤(che)并；開(kai)(kai)戶(hu)人未按規定時間確(que)認的，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應(ying)當(dang)保(bao)留其(qi)使用(yong)頻(pin)率(lv)較高和金額較大的賬戶(hu)，后續(xu)可根據其(qi)申(shen)請進行變(bian)更。

（二）暫停(ting)涉案(an)(an)賬(zhang)(zhang)戶(hu)開(kai)(kai)戶(hu)人名下所(suo)有(you)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的(de)業務。自2017年(nian)１月1日起，對于(yu)不(bu)法(fa)分子用于(yu)開(kai)(kai)展電(dian)信(xin)網絡新型違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)的(de)作(zuo)案(an)(an)銀(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)和支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)，經設(she)區的(de)市級及以上(shang)公安機(ji)(ji)關認(ren)定(ding)并(bing)納入(ru)電(dian)信(xin)網絡新型違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)交易風險事件(jian)管理平臺“涉案(an)(an)賬(zhang)(zhang)戶(hu)”名單的(de)，銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)中止該賬(zhang)(zhang)戶(hu)所(suo)有(you)業務。

銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和(he)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應(ying)當(dang)通知涉(she)案賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)(ren)重新核(he)實(shi)身份，如其未在3日(ri)內向銀(yin)(yin)(yin)行(xing)或者支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構重新核(he)實(shi)身份的，應(ying)當(dang)對賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)(ren)名下其他(ta)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)暫(zan)停(ting)非柜面業務，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)暫(zan)停(ting)所有業務。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和(he)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構重新核(he)實(shi)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)(ren)身份后，可以(yi)恢復除涉(she)案賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)外(wai)的其他(ta)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)業務；賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)(ren)確認賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)為他(ta)人(ren)(ren)(ren)冒名開(kai)(kai)立(li)的，應(ying)當(dang)向銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和(he)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構出具被冒用身份開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)并同意銷戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的聲明，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和(he)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構予以(yi)銷戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。

（三(san)）建(jian)立(li)對(dui)買賣(mai)銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)和支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)、冒名開戶(hu)(hu)的(de)(de)懲戒機(ji)制(zhi)。自2017年１月1日起(qi)，銀(yin)行(xing)(xing)和支付(fu)(fu)(fu)機(ji)構對(dui)經設區的(de)(de)市級及以上(shang)公安(an)機(ji)關認(ren)定(ding)的(de)(de)出(chu)租、出(chu)借、出(chu)售、購(gou)買銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)（含銀(yin)行(xing)(xing)卡，下同）或(huo)者(zhe)(zhe)支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)單(dan)位(wei)和個人(ren)及相關組(zu)織者(zhe)(zhe)，假冒他人(ren)身份或(huo)者(zhe)(zhe)虛(xu)構代(dai)理關系開立(li)銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)或(huo)者(zhe)(zhe)支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)單(dan)位(wei)和個人(ren)，5年內暫停其銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)非柜面業務、支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)所有(you)業務，3年內不得為其新開立(li)賬(zhang)戶(hu)(hu)。人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)將上(shang)述單(dan)位(wei)和個人(ren)信(xin)息移送金融信(xin)用信(xin)息基礎數據庫并向社(she)會(hui)公布。

（四）加強(qiang)對冒名開(kai)戶(hu)的懲戒力度。銀行在辦理開(kai)戶(hu)業務時(shi)，發(fa)現個人(ren)冒用他人(ren)身份開(kai)立(li)賬戶(hu)的，應(ying)當及(ji)時(shi)向公安機(ji)關報(bao)案(an)并將被冒用的身份證件(jian)移(yi)交公安機(ji)關。

（五）建立(li)單(dan)位開戶審慎核實(shi)機制。對于被(bei)全(quan)國企業(ye)信(xin)用信(xin)息公(gong)示系統列入“嚴重(zhong)違法失(shi)信(xin)企業(ye)名(ming)單(dan)”，以及(ji)經銀(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)核實(shi)單(dan)位注冊地址不(bu)存(cun)在(zai)或者虛(xu)構(gou)經營場所的單(dan)位，銀(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)不(bu)得為(wei)其開戶。銀(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)應當(dang)至(zhi)少每季度排查(cha)企業(ye)是否屬(shu)于嚴重(zhong)違法企業(ye)，情況屬(shu)實(shi)的，應當(dang)在(zai)3個月內暫停其業(ye)務(wu)，逐步清(qing)理。

對存(cun)在法(fa)定(ding)代表人(ren)(ren)或(huo)者負責(ze)人(ren)(ren)對單(dan)位(wei)經營(ying)規模(mo)及(ji)業務(wu)背景(jing)等(deng)情(qing)況(kuang)不清楚、注冊地(di)和(he)經營(ying)地(di)均(jun)在異地(di)等(deng)異常情(qing)況(kuang)的(de)單(dan)位(wei)，銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)機構應當(dang)加強對單(dan)位(wei)開(kai)(kai)戶意愿(yuan)的(de)核查(cha)。銀(yin)行應當(dang)對法(fa)定(ding)代表人(ren)(ren)或(huo)者負責(ze)人(ren)(ren)面簽并(bing)留存(cun)視頻、音頻資料等(deng)，開(kai)(kai)戶初期原(yuan)則上不開(kai)(kai)通非柜面業務(wu)，待后續了解后再審慎開(kai)(kai)通。支(zhi)付(fu)機構應當(dang)留存(cun)單(dan)位(wei)法(fa)定(ding)代表人(ren)(ren)或(huo)者負責(ze)人(ren)(ren)開(kai)(kai)戶時的(de)視頻、音頻資料等(deng)。

支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)(gou)為(wei)(wei)單(dan)(dan)位開(kai)立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶，應當(dang)參照(zhao)《人(ren)民(min)幣銀行(xing)(xing)(xing)結算賬(zhang)戶管理辦法(fa)》（中國人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)令〔2003〕第(di)(di)5號發布）第(di)(di)十七(qi)條(tiao)、第(di)(di)二(er)十四條(tiao)、第(di)(di)二(er)十六條(tiao)等相關(guan)(guan)規定，要(yao)求單(dan)(dan)位提供相關(guan)(guan)證(zheng)明文件，并自(zi)主(zhu)或者(zhe)委托合作機構(gou)(gou)(gou)以面(mian)對面(mian)方(fang)式(shi)(shi)核實客(ke)戶身份，或者(zhe)以非(fei)面(mian)對面(mian)方(fang)式(shi)(shi)通過至少三個合法(fa)安(an)全(quan)的(de)(de)(de)外部渠道對單(dan)(dan)位基本(ben)信(xin)息進行(xing)(xing)(xing)多重交(jiao)叉驗證(zheng)。對于本(ben)通知發布之日(ri)前已(yi)經(jing)開(kai)立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶的(de)(de)(de)單(dan)(dan)位，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)(gou)應當(dang)于2017年(nian)6月底前按(an)照(zhao)上述要(yao)求核實身份，完(wan)(wan)成核實前不(bu)得為(wei)(wei)其(qi)開(kai)立新的(de)(de)(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶；逾(yu)期未(wei)完(wan)(wan)成核實的(de)(de)(de)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶只收不(bu)付(fu)。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)(gou)完(wan)(wan)成核實工(gong)作后，將有關(guan)(guan)情況報告法(fa)人(ren)所在地人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)分支(zhi)(zhi)(zhi)機構(gou)(gou)(gou)。

支(zhi)付(fu)機(ji)構應當加強對使用個人支(zhi)付(fu)賬戶開展經營性(xing)活動的資金交易監測和持續性(xing)客戶管理。

（六）加強(qiang)對(dui)異常開戶行為的(de)審核(he)。有(you)下(xia)列情(qing)形(xing)之(zhi)一的(de)，銀行和支付(fu)機構有(you)權拒(ju)絕開戶：

1.對單(dan)位和個人(ren)身份信息存在疑義(yi)，要求出示輔助證件，單(dan)位和個人(ren)拒絕出示的。

2.單位和個人組(zu)織他(ta)人同時(shi)或者分批開立賬戶的。

3.有明(ming)顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪(zui)活動的。

銀(yin)行(xing)和支付機構(gou)應當(dang)(dang)加(jia)強賬(zhang)戶交易(yi)活動監(jian)測，對開戶之日(ri)起6個月內無交易(yi)記錄的賬(zhang)戶，銀(yin)行(xing)應當(dang)(dang)暫(zan)停其非(fei)柜(ju)面業務，支付機構(gou)應當(dang)(dang)暫(zan)停其所有業務，銀(yin)行(xing)和支付機構(gou)向單位和個人重新核實身份后，可(ke)以(yi)恢復其業務。

（七）嚴格聯系(xi)電話號(hao)碼與身(shen)份證(zheng)(zheng)件號(hao)碼的對應(ying)關(guan)(guan)系(xi)。銀行和支付(fu)機構(gou)應(ying)當(dang)建立聯系(xi)電話號(hao)碼與個人(ren)(ren)(ren)身(shen)份證(zheng)(zheng)件號(hao)碼的一(yi)(yi)一(yi)(yi)對應(ying)關(guan)(guan)系(xi)，對多人(ren)(ren)(ren)使用同一(yi)(yi)聯系(xi)電話號(hao)碼開立和使用賬(zhang)戶(hu)的情(qing)況進行排查清(qing)理，聯系(xi)相關(guan)(guan)當(dang)事(shi)人(ren)(ren)(ren)進行確認。對于(yu)成年(nian)人(ren)(ren)(ren)代理未成年(nian)人(ren)(ren)(ren)或者老年(nian)人(ren)(ren)(ren)開戶(hu)預(yu)留本(ben)人(ren)(ren)(ren)聯系(xi)電話等合(he)(he)理情(qing)形(xing)(xing)的，由相關(guan)(guan)當(dang)事(shi)人(ren)(ren)(ren)出(chu)具說明(ming)后可以保持不變；對于(yu)單位批(pi)量開戶(hu)，預(yu)留財(cai)務人(ren)(ren)(ren)員聯系(xi)電話等情(qing)形(xing)(xing)的，應(ying)當(dang)變更為賬(zhang)戶(hu)所(suo)有(you)人(ren)(ren)(ren)本(ben)人(ren)(ren)(ren)的聯系(xi)電話；對于(yu)無法證(zheng)(zheng)明(ming)合(he)(he)理性的，應(ying)當(dang)對相關(guan)(guan)銀行賬(zhang)戶(hu)暫停(ting)(ting)非柜面業務，支付(fu)賬(zhang)戶(hu)暫停(ting)(ting)所(suo)有(you)業務。

二、加強轉賬管理

（八）增加轉(zhuan)賬方式，調整轉(zhuan)賬時(shi)間。自2016年12月1日(ri)起，銀行(xing)和支(zhi)付機構提供轉(zhuan)賬服務時(shi)應當執行(xing)下(xia)列規定：

1.向存款人提供實時到(dao)賬、普通到(dao)賬、次日到(dao)賬等多種轉賬方式選(xuan)擇，存款人在(zai)選(xuan)擇后才能辦理(li)業(ye)務。

2.除向本人(ren)同行賬(zhang)戶轉賬(zhang)外，個人(ren)通過自助柜員機（含其他具(ju)有(you)存取(qu)款功能(neng)的自助設(she)備(bei)，下同）轉賬(zhang)的，發卡行在受理24小時后辦理資(zi)金轉賬(zhang)。在發卡行受理后24小時內(nei)，個人(ren)可以向發卡行申請撤(che)銷轉賬(zhang)。受理行應(ying)當在受理結(jie)果界面對轉賬(zhang)業(ye)務辦理時間和(he)可撤(che)銷規(gui)定(ding)作出明確提示。

3.銀(yin)行通過(guo)自助柜員機為個(ge)人辦理(li)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)業務的(de)，應當增加漢(han)(han)語(yu)語(yu)音提示(shi)，并通過(guo)文字(zi)、標識、彈窗等設置防詐騙提醒；非漢(han)(han)語(yu)提示(shi)界面應當對(dui)資(zi)金轉(zhuan)(zhuan)出等核心關鍵字(zi)段(duan)提供漢(han)(han)語(yu)提示(shi)，無法提示(shi)的(de)，不得提供轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)。

（九）加強銀(yin)行(xing)非(fei)(fei)柜(ju)面(mian)轉賬(zhang)管理(li)。自(zi)2016年12月1日(ri)起，銀(yin)行(xing)在為(wei)存款(kuan)人(ren)開(kai)通非(fei)(fei)柜(ju)面(mian)轉賬(zhang)業務時(shi)，應當(dang)與(yu)存款(kuan)人(ren)簽訂協議，約定非(fei)(fei)柜(ju)面(mian)渠道向非(fei)(fei)同名(ming)銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)和支付賬(zhang)戶(hu)轉賬(zhang)的日(ri)累計限(xian)(xian)額、筆(bi)數和年累計限(xian)(xian)額等，超出限(xian)(xian)額和筆(bi)數的，應當(dang)到銀(yin)行(xing)柜(ju)面(mian)辦理(li)。

除向(xiang)本人(ren)(ren)同行賬(zhang)戶轉賬(zhang)外(wai)，銀(yin)行為個(ge)人(ren)(ren)辦理非柜(ju)面(mian)轉賬(zhang)業(ye)務(wu)，單日累計金額(e)超過(guo)5萬元的(de)(de)(de)，應當采(cai)用數字證書或者電子簽名等安全可(ke)靠的(de)(de)(de)支付指(zhi)令驗證方(fang)式(shi)。單位、個(ge)人(ren)(ren)銀(yin)行賬(zhang)戶非柜(ju)面(mian)轉賬(zhang)單日累計金額(e)分(fen)別超過(guo)100萬元、30萬元的(de)(de)(de)，銀(yin)行應當進行大額(e)交易提(ti)醒，單位、個(ge)人(ren)(ren)確(que)認后(hou)方(fang)可(ke)轉賬(zhang)。

（十）加強支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶轉賬(zhang)(zhang)(zhang)管理。自2016年(nian)12月1日起，支(zhi)付機構(gou)在(zai)為(wei)單位和(he)個人(ren)開(kai)立(li)支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶時，應當(dang)與單位和(he)個人(ren)簽訂協議，約定支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶與支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶、支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶與銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶之(zhi)間的日累(lei)計轉賬(zhang)(zhang)(zhang)限(xian)額(e)和(he)筆數(shu)，超出限(xian)額(e)和(he)筆數(shu)的，不得再辦(ban)理轉賬(zhang)(zhang)(zhang)業務。

（十一）加強交(jiao)(jiao)易背景(jing)調查(cha)(cha)。銀行(xing)和支付(fu)機構發(fa)現賬戶(hu)存在大量轉入轉出交(jiao)(jiao)易的(de)，應(ying)當按照(zhao)“了解(jie)你的(de)客戶(hu)”原則，對單位(wei)或者個(ge)人的(de)交(jiao)(jiao)易背景(jing)進行(xing)調查(cha)(cha)。如發(fa)現存在異(yi)常的(de)，應(ying)當按照(zhao)審(shen)慎原則調整(zheng)向單位(wei)和個(ge)人提供的(de)相(xiang)關服務(wu)。

（十二(er)）加強特約(yue)商(shang)(shang)戶(hu)資金(jin)結算(suan)管理。銀行和支付機構為(wei)(wei)特約(yue)商(shang)(shang)戶(hu)提供(gong)T+0資金(jin)結算(suan)服務的，應(ying)當對特約(yue)商(shang)(shang)戶(hu)加強交易監測(ce)和風險(xian)管理，不得為(wei)(wei)入網不滿(man)90日(ri)或者入網后(hou)連續(xu)正常交易不滿(man)30日(ri)的特約(yue)商(shang)(shang)戶(hu)提供(gong)T+0資金(jin)結算(suan)服務。

三、加強銀行卡業務管理

（十三）嚴格審(shen)核(he)特約商戶資(zi)質(zhi)，規范受理(li)(li)終(zhong)(zhong)端(duan)管理(li)(li)。任何單位和個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理(li)(li)終(zhong)(zhong)端(duan)。銀行和支付機構(gou)應(ying)當(dang)對全部實(shi)體特約商戶進行現(xian)場檢(jian)查(cha)，逐一核(he)對其受理(li)(li)終(zhong)(zhong)端(duan)的使用地(di)點。對于違規移機使用、無法確認實(shi)際(ji)使用地(di)點的受理(li)(li)終(zhong)(zhong)端(duan)一律停(ting)止業務功能。銀行和支付機構(gou)應(ying)當(dang)于2016年11月30日前(qian)形(xing)成檢(jian)查(cha)報告備(bei)查(cha)。

（十四）建立健(jian)全特約(yue)商(shang)戶(hu)信(xin)息(xi)管理系(xi)統和黑名單管理機制。中國支付清(qing)算協會(hui)、銀行(xing)卡清(qing)算機構(gou)應(ying)當(dang)建立健(jian)全特約(yue)商(shang)戶(hu)信(xin)息(xi)管理系(xi)統，組織銀行(xing)、支付機構(gou)詳細記錄特約(yue)商(shang)戶(hu)基本信(xin)息(xi)、啟動(dong)和終止服(fu)務(wu)情況(kuang)、合規風(feng)險狀況(kuang)等(deng)。對(dui)同一(yi)特約(yue)商(shang)戶(hu)或者同一(yi)個(ge)人控制的特約(yue)商(shang)戶(hu)反復更(geng)換服(fu)務(wu)機構(gou)等(deng)異常狀況(kuang)的，銀行(xing)和支付機構(gou)應(ying)當(dang)審(shen)慎為其提(ti)供(gong)服(fu)務(wu)。

中國支(zhi)付清(qing)算(suan)協會、銀(yin)行卡清(qing)算(suan)機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)當(dang)(dang)建(jian)立(li)健(jian)全(quan)特(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)黑(hei)名單(dan)管理機(ji)(ji)制，將因(yin)存(cun)在重大(da)違(wei)規行為被(bei)(bei)銀(yin)行和支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)終止(zhi)服務的(de)特(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)及其(qi)法(fa)(fa)定(ding)(ding)代表(biao)(biao)人(ren)或者(zhe)負責人(ren)、公(gong)安(an)機(ji)(ji)關(guan)(guan)認(ren)(ren)定(ding)(ding)為違(wei)法(fa)(fa)犯(fan)罪(zui)活動(dong)轉移贓款提供(gong)便利的(de)特(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)及相關(guan)(guan)個人(ren)、公(gong)安(an)機(ji)(ji)關(guan)(guan)認(ren)(ren)定(ding)(ding)的(de)買(mai)賣賬戶(hu)(hu)的(de)單(dan)位(wei)和個人(ren)等，列(lie)入黑(hei)名單(dan)管理。中國支(zhi)付清(qing)算(suan)協會應(ying)當(dang)(dang)將黑(hei)名單(dan)信(xin)息(xi)移送金融(rong)信(xin)用信(xin)息(xi)基礎(chu)數(shu)據(ju)庫。銀(yin)行和支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)不得(de)將黑(hei)名單(dan)中的(de)單(dan)位(wei)以及由相關(guan)(guan)個人(ren)擔任(ren)法(fa)(fa)定(ding)(ding)代表(biao)(biao)人(ren)或者(zhe)負責人(ren)的(de)單(dan)位(wei)拓(tuo)展為特(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)；已經拓(tuo)展為特(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)的(de)，應(ying)當(dang)(dang)自該特(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)被(bei)(bei)列(lie)入黑(hei)名單(dan)之日起10日內(nei)予以清(qing)退(tui)。

四、強化可疑交易監測

（十五）確(que)保交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息真實、完(wan)(wan)整(zheng)(zheng)、可追溯。支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構與銀(yin)(yin)行合作開(kai)展銀(yin)(yin)行賬戶付(fu)(fu)款或(huo)者(zhe)收款業務(wu)的，應當(dang)嚴格執行《銀(yin)(yin)行卡(ka)收單業務(wu)管理辦(ban)法(fa)》（中(zhong)國(guo)人民銀(yin)(yin)行令〔2013〕第(di)9號(hao)發布(bu)）、《非銀(yin)(yin)行支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構網(wang)絡(luo)支(zhi)付(fu)(fu)業務(wu)管理辦(ban)法(fa)》（中(zhong)國(guo)人民銀(yin)(yin)行公告〔2015〕第(di)43號(hao)公布(bu)）等制度(du)規定，確(que)保交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息的真實性(xing)(xing)、完(wan)(wan)整(zheng)(zheng)性(xing)(xing)、可追溯性(xing)(xing)以及(ji)在支(zhi)付(fu)(fu)全(quan)流程中(zhong)的一(yi)致性(xing)(xing)，不得篡改或(huo)者(zhe)隱匿交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息，交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息應當(dang)至(zhi)少(shao)保存5年(nian)。銀(yin)(yin)行和支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應當(dang)于(yu)2017年(nian)3月31日前按照網(wang)絡(luo)支(zhi)付(fu)(fu)報文相關(guan)金(jin)融行業技術標準完(wan)(wan)成系統改造，逾期未完(wan)(wan)成改造的，暫停(ting)有關(guan)業務(wu)。

（十六）加強賬戶(hu)監測。銀行(xing)和支付(fu)機構應(ying)當加強對銀行(xing)賬戶(hu)和支付(fu)賬戶(hu)的(de)監測，建(jian)立和完善(shan)可疑交易監測模型，賬戶(hu)及(ji)其(qi)資金劃轉具有集中轉入分散轉出等可疑交易特(te)征的(de)（詳見(jian)附件1），應(ying)當列入可疑交易。

對(dui)于列入可疑交(jiao)易的賬戶，銀行和(he)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)應(ying)當(dang)與相關單位或(huo)(huo)者個(ge)人核實交(jiao)易情況；經(jing)核實后銀行和(he)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)仍然認定賬戶可疑的，銀行應(ying)當(dang)暫停賬戶非柜面業務，支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)應(ying)當(dang)暫停賬戶所有(you)業務，并按照規定報(bao)(bao)送(song)可疑交(jiao)易報(bao)(bao)告(gao)或(huo)(huo)者重點(dian)可疑交(jiao)易報(bao)(bao)告(gao)；涉(she)嫌違法犯(fan)罪的，應(ying)當(dang)及時(shi)向(xiang)當(dang)地公安機(ji)(ji)關報(bao)(bao)告(gao)。

（十(shi)七）強化支(zhi)付(fu)結算(suan)可疑(yi)交(jiao)易(yi)監測的研究。中國支(zhi)付(fu)清算(suan)協會(hui)、銀(yin)行卡清算(suan)機(ji)構應當根據(ju)公安機(ji)關、銀(yin)行、支(zhi)付(fu)機(ji)構提(ti)供的可疑(yi)交(jiao)易(yi)情形，構建(jian)可疑(yi)交(jiao)易(yi)監測模型，向銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構發布(bu)。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十(shi)八）理順(shun)工(gong)作(zuo)機制，按期接入(ru)電(dian)信(xin)網絡(luo)新型(xing)違法(fa)犯罪(zui)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)風險(xian)事(shi)件管(guan)理平臺。2016年11月30日(ri)前，支付(fu)(fu)機構(gou)應(ying)當理順(shun)本(ben)機構(gou)協(xie)助有(you)(you)權機關查詢(xun)、止(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、凍(dong)(dong)結(jie)和(he)扣劃工(gong)作(zuo)流(liu)程；實現(xian)查詢(xun)賬戶(hu)(hu)信(xin)息和(he)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)流(liu)水以及賬戶(hu)(hu)止(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、凍(dong)(dong)結(jie)和(he)扣劃等；指定專人專崗負責協(xie)助查詢(xun)、止(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、凍(dong)(dong)結(jie)和(he)扣劃工(gong)作(zuo)，不得推諉、拖延。銀行、從事(shi)網絡(luo)支付(fu)(fu)的(de)支付(fu)(fu)機構(gou)應(ying)當根據有(you)(you)關要求，按時完(wan)成本(ben)單位核心系統的(de)開發和(he)改(gai)造工(gong)作(zuo)，在(zai)2016年底前全部接入(ru)電(dian)信(xin)網絡(luo)新型(xing)違法(fa)犯罪(zui)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)風險(xian)事(shi)件管(guan)理平臺。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十(shi)九(jiu)）依法(fa)(fa)處(chu)置無(wu)證(zheng)(zheng)機(ji)構(gou)(gou)。人民銀行(xing)(xing)分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)應(ying)當(dang)充分(fen)利用支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)風險專(zhuan)項整(zheng)(zheng)治(zhi)工作(zuo)機(ji)制(zhi)，加強與地方政(zheng)府以及(ji)工商部(bu)門、公安機(ji)關(guan)的配(pei)合，及(ji)時出具(ju)相關(guan)非(fei)法(fa)(fa)從事(shi)資金支(zhi)付結算的行(xing)(xing)政(zheng)認定意見(jian)(jian)，加大對無(wu)證(zheng)(zheng)機(ji)構(gou)(gou)的打擊(ji)力度，盡快依法(fa)(fa)處(chu)置一批(pi)無(wu)證(zheng)(zheng)經營機(ji)構(gou)(gou)。人民銀行(xing)(xing)上海總部(bu)，各分(fen)行(xing)(xing)、營業管理部(bu)、省會（首(shou)府）城(cheng)市中心支(zhi)行(xing)(xing)應(ying)當(dang)按(an)月填制(zhi)《無(wu)證(zheng)(zheng)經營支(zhi)付業務專(zhuan)項整(zheng)(zheng)治(zhi)工作(zuo)進(jin)度表》（見(jian)(jian)附件2），將轄區工作(zuo)進(jin)展(zhan)情況上報總行(xing)(xing)。

七、建立責任追究機制

（二十）嚴格處罰，實行(xing)(xing)(xing)責任(ren)追(zhui)究。人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)分支(zhi)機(ji)構、銀行(xing)(xing)(xing)和支(zhi)付機(ji)構應當履職盡責，確保打擊治(zhi)理電信(xin)網絡新型違(wei)法犯罪工(gong)作取得實效。

凡是發(fa)生電信(xin)網(wang)絡新型違法(fa)犯(fan)罪案件的(de)，應當倒查銀(yin)行、支(zhi)付機構的(de)責(ze)任落實情況。銀(yin)行和(he)支(zhi)付機構違反相關(guan)制(zhi)度以及本通(tong)知規(gui)定(ding)的(de)，應當按照有關(guan)規(gui)定(ding)進行處罰；情節嚴重的(de)，人(ren)民(min)銀(yin)行依據《中華人(ren)民(min)共(gong)和(he)國中國人(ren)民(min)銀(yin)行法(fa)》第四(si)十(shi)六(liu)條(tiao)的(de)規(gui)定(ding)予以處罰，并可采取暫停1個月至6個月新開立賬(zhang)戶和(he)辦理支(zhi)付業務的(de)監管措施。

凡是人(ren)民銀(yin)行分支機構監管責(ze)(ze)任不(bu)落實，導致轄區(qu)內(nei)銀(yin)行和支付機構未有效履職盡(jin)責(ze)(ze)，公眾在電信網絡新型違法犯罪活動中遭受(shou)嚴重資金損失(shi)，產生(sheng)惡劣社會影響的，應當對(dui)人(ren)民銀(yin)行分支機構進行問(wen)責(ze)(ze)。

人民(min)銀(yin)(yin)行分支(zhi)機(ji)構(gou)、銀(yin)(yin)行、支(zhi)付機(ji)構(gou)、中國支(zhi)付清算協會、銀(yin)(yin)行卡清算機(ji)構(gou)應當按照規(gui)定向人民(min)銀(yin)(yin)行總行報告本通知執行情(qing)況并填報有關統計表(biao)（具(ju)體報送方式及(ji)內容見附(fu)件(jian)3）。

請人民銀(yin)行(xing)上(shang)海總部(bu)(bu)，各分行(xing)、營業管(guan)理部(bu)(bu)、省會（首府）城市(shi)(shi)中(zhong)心支行(xing)，深圳市(shi)(shi)中(zhong)心支行(xing)及時(shi)將該(gai)通知轉(zhuan)發至轄區內(nei)各城市(shi)(shi)商業銀(yin)行(xing)、農(nong)村(cun)商業銀(yin)行(xing)、農(nong)村(cun)合(he)作銀(yin)行(xing)、村(cun)鎮銀(yin)行(xing)、城市(shi)(shi)信(xin)用(yong)社、農(nong)村(cun)信(xin)用(yong)社和外資銀(yin)行(xing)等。

各(ge)單位在執行(xing)中如遇問(wen)題(ti)，請及時向人民銀行(xing)報告。