據招商銀行(xing)和(he)貝恩公(gong)司聯合發布的(de)(de)《2019中國私(si)人(ren)報告》顯示,2018年我國個人(ren)高凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)群(qun)(qun)規模達197萬人(ren),中國私(si)人(ren)財富(fu)總量達到24.8萬億美元,在全球范圍內,中國的(de)(de)私(si)人(ren)財富(fu)規模僅次于美國。那么中國這個“神(shen)秘”的(de)(de)富(fu)裕階(jie)層有什么特點,我們普通(tong)人(ren)是否能通(tong)過參考(kao)這些高凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)群(qun)(qun)的(de)(de)理財方式來有所啟發,本期專題(ti),MAIGOO小編來和(he)你聊聊中國的(de)(de)高凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)群(qun)(qun)特點。
高(gao)凈(jing)值人(ren)群通(tong)俗來講即指(zhi)“有錢(qian)人(ren)”,一般指(zhi)資產(chan)凈(jing)值在(zai)600萬人(ren)民幣(bi)(100萬美元)資產(chan)以上的個人(ren),他們也(ye)是(shi)金融資產(chan)和投資性(xing)房產(chan)等可投資資產(chan)較高(gao)的社會群體。
中國的高凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)(ren)群(qun)標(biao)準一般指資(zi)產凈(jing)(jing)值(zhi)在1000萬(wan)(wan)人(ren)(ren)民幣以(yi)上(shang)的個人(ren)(ren),據招商銀行統計,2018年(nian)末,中國高凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)(ren)群(qun)數量達到197萬(wan)(wan)人(ren)(ren),與2016年(nian)相比增加了約(yue)40萬(wan)(wan)人(ren)(ren)。其中超(chao)高凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)(ren)群(qun)(定義為可投資(zi)資(zi)產1億元民幣以(yi)上(shang))規模約(yue)17萬(wan)(wan)人(ren)(ren),可投資(zi)資(zi)產5000萬(wan)(wan)以(yi)上(shang)人(ren)(ren)群(qun)規模約(yue)32萬(wan)(wan)人(ren)(ren)。
改革開(kai)放以來(lai),我國(guo)經濟飛速發展,也促使了一大批人(ren)(ren)成為高(gao)凈值人(ren)(ren)群(qun)。根(gen)據貝恩數據統(tong)計(ji),2018年,中(zhong)國(guo)高(gao)凈值人(ren)(ren)群(qun)數量達197萬(wan),較2016年的158萬(wan)增(zeng)加了近40萬(wan),其(qi)中(zhong)可投資資產超(chao)過1億元的超(chao)高(gao)凈值人(ren)(ren)群(qun)規模(mo)約17萬(wan),占比8.6%。
我(wo)國(guo)的(de)197萬的(de)高凈(jing)值人群占比(bi)來看(kan),1000到5000萬資產凈(jing)值的(de)人群占比(bi)83.3%。5000萬到1億的(de)人群和1億以(yi)上的(de)人群數目(mu)相差不大。
從中國整(zheng)體私人(ren)財(cai)富規(gui)模(mo)來(lai)看,2018年(nian),中國高(gao)凈值人(ren)群(qun)共持有61萬(wan)億(yi)元的可投資(zi)(zi)資(zi)(zi)產,較2016年(nian)的49萬(wan)億(yi)元增長了(le)24.5%,并且十年(nian)來(lai)中國高(gao)凈值人(ren)群(qun)可投資(zi)(zi)資(zi)(zi)產規(gui)模(mo)一直(zhi)處于穩(wen)定增長的態勢。
據統計,全國有23個(ge)省(sheng)市(shi)(shi)的(de)高凈值人(ren)群數(shu)(shu)已經超(chao)過2萬(wan)人(ren),其中山(shan)東(dong)高凈值人(ren)數(shu)(shu)首次突破10萬(wan)人(ren),邁入(ru)廣東(dong)、上海、北(bei)京、江(jiang)蘇、浙(zhe)江(jiang)五(wu)省(sheng)市(shi)(shi)所在的(de)第(di)一梯隊;另(ling)有5省(sheng)的(de)高凈值人(ren)群數(shu)(shu)量超(chao)過5萬(wan)人(ren),分別為(wei)四川、湖(hu)北(bei)、福建、遼寧和天津。
在“互聯網+”、“智(zhi)能+”等新(xin)經濟、新(xin)動能的(de)(de)賦能下,企業(ye)高級管(guan)理(li)(li)層(ceng)群體(ti)整體(ti)投(tou)資(zi)風(feng)格(ge)穩中求進,看(kan)重(zhong)風(feng)險控制,同時(shi)積極探索創富(fu)機會(hui)。他(ta)們往往具(ju)備良好教育背景,對資(zi)本市場和行業(ye)具(ju)有(you)更深洞見,因而對專業(ye)性(xing)要求更高;同時(shi)具(ju)有(you)更復雜的(de)(de)企業(ye)相關需求,對流動性(xing)管(guan)理(li)(li)的(de)(de)要求較高。
而(er)從目前(qian)中國高(gao)凈(jing)值人群資(zi)產配置(zhi)困(kun)難點來看,困(kun)擾這類人投資(zi)的主要原因多為現在各類資(zi)產收益率普(pu)遍下降(jiang),再加上資(zi)本市(shi)場(chang)波(bo)動太(tai)大,不想承(cheng)擔太(tai)高(gao)的波(bo)動風險。
還有一些學(xue)歷、見識有局限(xian)的高凈(jing)(jing)值人(ren)群根本不知道(dao)該如何優化(hua)資產(chan)管(guan)理配(pei)置方(fang)案,這些人(ren)手(shou)上(shang)有寬裕的現金(jin),但是找不到合適的大(da)類資產(chan)投資。并且目前市場(chang)的投資品種太多(duo),導致很多(duo)高凈(jing)(jing)值人(ren)群無從下(xia)手(shou),管(guan)理復(fu)雜度過大(da)。
另外(wai)值(zhi)得關注的(de)(de)是,報告顯示中國凈(jing)值(zhi)越高的(de)(de)人群(qun),境外(wai)配(pei)置(zhi)資(zi)產(chan)需(xu)求越強,風(feng)險分散(san)和(he)對(dui)沖是現(xian)階段(duan)高凈(jing)值(zhi)人群(qun)考慮境外(wai)投資(zi)的(de)(de)最主(zhu)要原動力(li),有超(chao)過(guo)一半以(yi)上的(de)(de)受(shou)訪高凈(jing)值(zhi)人群(qun)表示通(tong)過(guo)境內外(wai)多元配(pei)置(zhi)分散(san)風(feng)險為境外(wai)資(zi)產(chan)配(pei)置(zhi)的(de)(de)主(zhu)要目的(de)(de)。
從目前(qian)中國高(gao)凈值(zhi)(zhi)人(ren)(ren)群心理(li)來看,這些人(ren)(ren)群還具有一些普遍特(te)質,如財(cai)富傳承(cheng)安排意(yi)識空前(qian)加強,境外配(pei)置意(yi)愿(yuan)有所降(jiang)溫等(deng),并且,隨著境內(nei)家(jia)族(zu)信(xin)托服務(wu)逐漸完善,成功(gong)案(an)例不斷增加,境內(nei)家(jia)族(zu)信(xin)托日益受到高(gao)凈值(zhi)(zhi)人(ren)(ren)士的(de)青睞。而這一切變化,都在對整個財(cai)富管理(li)行業(ye)(ye)的(de)專業(ye)(ye)性、從業(ye)(ye)人(ren)(ren)員的(de)能力(li)提出了更高(gao)的(de)要求。
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