一、評級依據

商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監管(guan)評級(ji)主(zhu)要依據2005年12月2日銀(yin)(yin)(yin)監會發布(bu)的(de)《商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監管(guan)評級(ji)內(nei)部指引（試行(xing)(xing)(xing)）》，除此之外(wai)，商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)還(huan)有《商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)考(kao)核評價暫行(xing)(xing)(xing)辦法(fa)》《股份制商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)風(feng)(feng)險評價體系（暫行(xing)(xing)(xing)）》《外(wai)資銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法(fa)人機構風(feng)(feng)險評價體系》《商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監管(guan)評級(ji)內(nei)部指引》等(deng)多個(ge)風(feng)(feng)險評價體系。

二、評級要素

商業銀行(xing)監(jian)管評級充分借鑒了國際通用的“CAMELS”評級體系，其要素共7項，分別為：

資本充足（C=capital adequacy）權(quan)重占(zhan)比15%；

資產質量（A=asset quality）權(quan)重占比(bi)15%；

管理質量（M=management quality）權重占比(bi)20%；

盈利狀(zhuang)況（E=earnings）權(quan)重占比(bi)10%；

流動性（L=liquidity）權(quan)重占比20%；

市場風險（Sensitivity to market risk）權重占比10%；

信息科技風險（I=information technology risk）權(quan)重占比10%。

三、評級結果

商業(ye)銀行監(jian)管評(ping)級(ji)結果具體分為6個(ge)(ge)級(ji)別(bie)、15個(ge)(ge)檔次，評(ping)級(ji)如(ru)下：

90分（含）至(zhi)100分為1級，有1A、1B、1C三個檔次(ci)；

75分(fen)（含(han)）至90分(fen)為2級，有2A、2B、2C三個(ge)檔次；

60分（含）至75分為(wei)3級，有3A、3B、3C三個(ge)檔次(ci)；

45分（含）至60分為4級(ji)，有4A、4B兩個檔次；

30分(fen)（含）至45分(fen)為5級，有5A、5B兩個檔次；

30分以下為(wei)6級(ji)，有6A、6B兩個檔次。

只有(you)綜合評價(jia)達到1級(ji)和(he)2級(ji)的銀(yin)(yin)行才屬于(yu)健(jian)全的機構，3級(ji)的銀(yin)(yin)行被認(ren)為(wei)低于(yu)滿意程(cheng)度，4級(ji)和(he)5級(ji)的銀(yin)(yin)行被認(ren)為(wei)存在一定問題(ti)，6級(ji)的銀(yin)(yin)行就需要(yao)采取(qu)補救措施，甚(shen)至啟動退(tui)出機制。

四、評級周期

評(ping)級周期為一(yi)年(nian)(nian)，即監管人員每(mei)年(nian)(nian)應(ying)對商業銀行進行一(yi)次年(nian)(nian)度(du)評(ping)級。一(yi)般來說(shuo)，年(nian)(nian)度(du)評(ping)級工作應(ying)于該年(nian)(nian)度(du)結束4個月內(nei)完成(cheng)，對一(yi)家機構有效(xiao)評(ping)級時間不(bu)得(de)少(shao)于10日。

注：商業銀行應(ying)當對本行監管評級結果(guo)嚴格保密(mi)，不得向新聞媒體(ti)或社會公眾披露。