2016年(nian)4月,中國(guo)人民銀行下發了《非(fei)銀行支付機(ji)構分類評(ping)級管(guan)理(li)辦(ban)法》。對(dui)第(di)三方支付機(ji)構的客(ke)(ke)戶備付金管(guan)理(li)、合規與(yu)風險(xian)防控、客(ke)(ke)戶權益保護(hu)、系統安(an)全(quan)性(xing)、反洗錢(qian)措施、持續發展能力等指標進行監管(guan)評(ping)級,該《辦(ban)法》也大大保障了客(ke)(ke)戶備付金安(an)全(quan)的情況(kuang)。下面跟隨MAIGOO小編一起來了解詳(xiang)情吧。
一、什么是非銀行支付機構
非(fei)銀(yin)行支付機(ji)構(gou)通俗來說就是指不(bu)通過銀(yin)行系統支付的支付機(ji)構(gou),如、微信(xin)等支付平臺(tai)(tai)。為(wei)有效對這些(xie)機(ji)構(gou)進(jin)行合理監(jian)管,中國人民(min)銀(yin)行于2016年出臺(tai)(tai)了《非(fei)銀(yin)行支付機(ji)構(gou)分類評(ping)級管理辦法》,以(yi)評(ping)價和確定支付機(ji)構(gou)的類別、級次。
二、評價指標
支付(fu)機構分類評級指(zhi)標(biao)包括(kuo)(kuo)監管(guan)指(zhi)標(biao)和自律管(guan)理指(zhi)標(biao)。監管(guan)指(zhi)標(biao)包括(kuo)(kuo)客戶(hu)備(bei)付(fu)金管(guan)理、合規與風險防控、客戶(hu)權(quan)益保護、系統安全性、反洗錢措施(shi)、持續發(fa)展(zhan)能(neng)力6項。
(1)客戶備付(fu)金管理。主要評價支付(fu)機構存(cun)放使用客戶備付(fu)金,保(bao)障客戶備付(fu)金安全的情(qing)況(kuang)。
(2)合規與風(feng)(feng)險防控。主要評價(jia)支(zhi)付機構的合規管理體系建設、規范運作、風(feng)(feng)險防范與管理能力等情況(kuang)。
(3)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)權(quan)益保(bao)護。主要評價支付機構實(shi)名制落實(shi)、客(ke)戶(hu)(hu)(hu)服務水平、處理客(ke)戶(hu)(hu)(hu)投訴(su)、維護客(ke)戶(hu)(hu)(hu)權(quan)益等(deng)情(qing)況。
(4)系統安全性(xing)。主要評價(jia)支付機構支付業務(wu)設施運行的安全性(xing)、穩定(ding)性(xing)及應(ying)急(ji)處理(li)能(neng)力和措施。
(5)反洗(xi)錢(qian)措施。主要評(ping)價支(zhi)付機構反洗(xi)錢(qian)工作機制(zhi)、履行反洗(xi)錢(qian)義(yi)務的(de)情況。
(6)持(chi)續(xu)發展(zhan)能(neng)力(li)。主要評價支(zhi)付(fu)(fu)機構的盈利(li)能(neng)力(li)、支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務持(chi)續(xu)發展(zhan)前景。
三、評價結果
該《辦法》把支付(fu)機構分為A( AAA、AA、A)、B( BBB、BB、B)、C( CCC、CC、C)、D、E共5類11級。
A類機(ji)構:六項基本(ben)評價指標整體優異。
B類機構:六項基本(ben)評價指標整體(ti)表現良(liang)好,個(ge)別指標表現一般。
C類機構:六項基本評(ping)價指標(biao)整體表現一般,部分指標(biao)存(cun)在問題。
D類機構:潛在風險較大,備付金管理存在較大問題。
E類機構:風險隱患嚴重(zhong),備付僉管理(li)存(cun)在重(zhong)大問題。
四、評價周期
支(zhi)付系統分(fen)類評級(ji)每年(nian)進行一(yi)次(ci),評價期為上一(yi)年(nian)度,涉及(ji)的(de)財務(wu)數據以上一(yi)年(nian)度經審計(ji)的(de)財務(wu)報表為準(zhun),業務(wu)數據以報中國人(ren)民銀行的(de)季度數據為準(zhun)。
注:支付機構評價結果僅限(xian)中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)及其分支機構監管使用,不對外披露。
支(zhi)付業務許(xu)可(ke)證是(shi)為了加(jia)強對(dui)從(cong)事支(zhi)付業務的非金融(rong)機構的管(guan)理,根據(ju)《中華人(ren)民共和國(guo)中國(guo)人(ren)民銀(yin)行法》等法律(lv)法規,中國(guo)人(ren)民銀(yin)行制定了《非金融(rong)機構支(zhi)付服務管(guan)理辦(ban)法》,并由中國(guo)人(ren)民銀(yin)行核發非金融(rong)行業從(cong)業資(zi)格(ge)證書。
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Z2000444000013 | 財付通支付科技有限公司 | 2018年6月26日 |
Z2000531000017 | 通聯支付網絡服務股份有限公司 | 2020年9月14日 |
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Z2001111000013 | 北京錢袋寶支付技術有限公司 | 2019年6月13日 |
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Z2001344000012 | 深圳市快付通金融網絡科技服務有限公司 | 2016年5月3日 |
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