公積(ji)金(jin)買(mai)房(fang)流程超全攻略 為您梳理公積(ji)金(jin)買(mai)房(fang)的好處

住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸款是指由各(ge)地住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)管理中心運用職工(gong)(gong)以其(qi)(qi)所在單位(wei)所繳(jiao)納的(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)，委托商業(ye)銀行向(xiang)繳(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)在職職工(gong)(gong)和(he)在職期間(jian)繳(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)離退(tui)休職工(gong)(gong)發(fa)放的(de)(de)房屋抵(di)押貸款。住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)是指國家機(ji)關、國有(you)企(qi)(qi)(qi)業(ye)、城(cheng)(cheng)鎮(zhen)(zhen)集體企(qi)(qi)(qi)業(ye)、外商投資企(qi)(qi)(qi)業(ye)、城(cheng)(cheng)鎮(zhen)(zhen)私營企(qi)(qi)(qi)業(ye)及(ji)其(qi)(qi)他城(cheng)(cheng)鎮(zhen)(zhen)企(qi)(qi)(qi)業(ye)、事業(ye)單位(wei)及(ji)其(qi)(qi)在職職工(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)的(de)(de)長期住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房儲金(jin)(jin)。職工(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)的(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)和(he)職工(gong)(gong)所在單位(wei)為職工(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)的(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)，是職工(gong)(gong)按照規定儲存(cun)起來的(de)(de)專項用于住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房消(xiao)費(fei)支出(chu)的(de)(de)個人(ren)儲金(jin)(jin)，屬于職工(gong)(gong)個人(ren)所有(you)。職工(gong)(gong)離退(tui)休時(shi)本(ben)息余額一(yi)次付償，退(tui)還給職工(gong)(gong)本(ben)人(ren)。

類別

住房公(gong)積(ji)金貸(dai)款的(de)類別有(you)：新(xin)房貸(dai)款、二手房貸(dai)款、自建(jian)住房貸(dai)款，住房裝(zhuang)修貸(dai)款、商(shang)業性住房貸(dai)款轉公(gong)積(ji)金貸(dai)款等。（注意：不(bu)是所(suo)有(you)的(de)公(gong)積(ji)金中心都提供以上類別的(de)貸(dai)款，請先咨詢當地住房公(gong)積(ji)金管(guan)理機構）

特點

相對于商業(ye)住房貸款(kuan)，住房公積金貸款(kuan)具有利率較低(di)，還款(kuan)方式靈活，首(shou)付比(bi)例(li)低(di)的優點，缺點在于手續繁瑣，審(shen)批時間長(chang)。

還款技巧

公積(ji)金自由還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)是指在(zai)申請住房(fang)公積(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)買房(fang)時(shi)，住房(fang)公積(ji)金管理中心根據借款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)和期限，給(gei)出一(yi)個最低還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)，以后每月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)不再一(yi)成不變，而是可以在(zai)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)不少于最低還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)的前提(ti)下(xia)，根據自身的收入情況(kuang)，自由安(an)排每月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)的還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方式。

值得注(zhu)意的(de)(de)是(shi)，公(gong)積(ji)金自由還(huan)款(kuan)在給與借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)最大的(de)(de)自主(zhu)性的(de)(de)同時(shi)，對借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)在技術手段、風險防范、收益實現等方面都提出了更高的(de)(de)要求。月供基本上是(shi)由借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)自己決定(ding)的(de)(de)，這就意味著整(zheng)體利息(xi)支付(fu)也是(shi)由借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)自己定(ding)的(de)(de)。一般來說公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)在還(huan)款(kuan)的(de)(de)時(shi)候，先期還(huan)款(kuan)越(yue)少，支付(fu)的(de)(de)利息(xi)絕對越(yue)多；先期還(huan)款(kuan)越(yue)多，支付(fu)的(de)(de)利息(xi)絕對越(yue)少。

1. 自由(you)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)為“日(ri)(ri)對日(ri)(ri)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)”，即放款(kuan)日(ri)(ri)為當月某日(ri)(ri)，還(huan)(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)即為每月某日(ri)(ri)。如果該月沒有對應(ying)的還(huan)(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)，則在當月最后一天還(huan)(huan)(huan)款(kuan)。例如：1月31日(ri)(ri)放款(kuan)，2月28日(ri)(ri)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款人的(de)貸(dai)款全(quan)(quan)部(bu)還清后，要到(dao)辦(ban)理貸(dai)款的(de)管理部(bu)領(ling)取(qu)還清全(quan)(quan)部(bu)貸(dai)款的(de)證明。

辦理流程

1、貸款人申(shen)請住房公積金貸款需到銀行提(ti)出書面申(shen)請，填寫住房公積金貸款申(shen)請表并如實提(ti)供下列資料(liao)：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金(jin)中心要(yao)求(qiu)提(ti)供的其他(ta)資料。

2、對(dui)資料齊全的借款(kuan)申請，銀行及(ji)時(shi)受理(li)審(shen)查，并及(ji)時(shi)報(bao)送公積(ji)金中心。

3、公積金中心(xin)負(fu)責(ze)審(shen)批貸款，并及時(shi)將審(shen)批結(jie)果通知銀行(xing)。

4、銀(yin)行(xing)(xing)按(an)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)中心審批(pi)的結果通知申請人辦理貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)手續，由借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人夫妻雙方(fang)與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)簽訂借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同(tong)及相(xiang)關的合(he)同(tong)或(huo)協(xie)議，并將借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同(tong)等(deng)手續送公積(ji)(ji)金(jin)(jin)中心復核，公積(ji)(ji)金(jin)(jin)中心核準后(hou)即劃(hua)撥(bo)委貸(dai)基金(jin)(jin)，由受(shou)托(tuo)銀(yin)行(xing)(xing)按(an)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同(tong)的約(yue)定(ding)按(an)時足額發(fa)放貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。

5、以(yi)(yi)住房(fang)(fang)抵(di)押方(fang)式擔保的，借(jie)款(kuan)人要到房(fang)(fang)屋坐落地區的房(fang)(fang)屋產權管理部門辦(ban)理房(fang)(fang)產抵(di)押登(deng)記(ji)手續，抵(di)押合同或(huo)協(xie)議由夫(fu)妻雙方(fang)簽字，以(yi)(yi)有價證券質押的，借(jie)款(kuan)人將有價證券交管理部或(huo)盟中心(xin)收(shou)押保管。

貸款額度

大(da)部分(fen)城市都規定(ding)了單筆住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)的(de)最(zui)(zui)高(gao)(gao)(gao)額(e)度(du)(du)，比如成(cheng)都個人(ren)單筆住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)最(zui)(zui)高(gao)(gao)(gao)額(e)度(du)(du)為40萬(wan)(wan)(wan)元；廣州(zhou)市住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)個人(ren)最(zui)(zui)高(gao)(gao)(gao)額(e)度(du)(du)為50萬(wan)(wan)(wan)元，北京(jing)市住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)(du)最(zui)(zui)高(gao)(gao)(gao)是80萬(wan)(wan)(wan)，如果評級評到(dao)3A級別(bie)的(de)話最(zui)(zui)高(gao)(gao)(gao)可以到(dao)80萬(wan)(wan)(wan)*（1+30%）=104萬(wan)(wan)(wan),2A評級可以貸(dai)92萬(wan)(wan)(wan)。

其(qi)次(ci)，住房公積(ji)金貸款額度最高不超過(guo)房款總額的70%；

住房(fang)公積金(jin)貸款額度公式：

借款(kuan)申請人及配(pei)偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例(li)×12（月）×0.45（還款(kuan)能力系(xi)數）×貸款(kuan)期限（最長可貸年限）

若夫妻雙方(fang)繳(jiao)存比(bi)例不(bu)一致的，按比(bi)例較高的一方(fang)確(que)定實際繳(jiao)存比(bi)例。

不高(gao)于按借款(kuan)申請人及配偶還款(kuan)能力確(que)定的貸款(kuan)限(xian)額。

申(shen)請公積金(jin)貸款(kuan)(kuan)還(huan)(huan)(huan)應滿足月(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)/月(yue)收入不大于50%（其(qi)中：月(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)包括(kuo)已有負債(zhai)和本(ben)次負債(zhai)每(mei)月(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)之和）。

額度計算

公(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)額(e)(e)度的計(ji)算，要根據還貸(dai)能(neng)力、房(fang)價成數、住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金賬(zhang)戶余額(e)(e)和貸(dai)款(kuan)最(zui)(zui)高(gao)限額(e)(e)四(si)個(ge)條(tiao)件(jian)來確定，四(si)個(ge)條(tiao)件(jian)算出的最(zui)(zui)小(xiao)值就(jiu)是(shi)借(jie)款(kuan)人(ren)最(zui)(zui)高(gao)可貸(dai)數額(e)(e)。計(ji)算方法如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借款(kuan)人月工資總額(e)+借款(kuan)人所在單位住(zhu)房公積(ji)金月繳存額(e)）×還(huan)貸(dai)能力系數-借款(kuan)人現(xian)有貸(dai)款(kuan)月應還(huan)款(kuan)總額(e)]×貸(dai)款(kuan)期(qi)限(xian)（月）。

使用配偶額度的：

[（夫(fu)妻(qi)雙方(fang)月(yue)(yue)工資總額+夫(fu)妻(qi)雙方(fang)所在單位住(zhu)房(fang)公積金月(yue)(yue)繳存額）×還貸能力系數-夫(fu)妻(qi)雙方(fang)現有貸款月(yue)(yue)應還款總額]×貸款期限（月(yue)(yue)）。

其中還貸能力系數(shu)為(wei)40%

月工資總(zong)額=公(gong)積金月繳(jiao)(jiao)額÷（單位(wei)繳(jiao)(jiao)存(cun)比例(li)+個人繳(jiao)(jiao)存(cun)比例(li)）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額(e)度=房屋價格×貸款成數

其(qi)中貸款成(cheng)數(shu)根據購(gou)建修(xiu)房屋的(de)不同(tong)類型和房貸套(tao)數(shu)來確定：

a.購(gou)買商(shang)品住(zhu)(zhu)房、限(xian)價(jia)商(shang)品住(zhu)(zhu)房、定向安置(zhi)經濟適(shi)用住(zhu)(zhu)房、定向銷售(shou)經濟適(shi)用房或(huo)私產住(zhu)(zhu)房。

職(zhi)工家庭（包括職(zhi)工、配(pei)偶及未成年(nian)子女，下(xia)同(tong)）貸(dai)款(kuan)購(gou)(gou)(gou)買首(shou)套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)（包括商(shang)品(pin)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)、限價(jia)商(shang)品(pin)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)、定(ding)向(xiang)安置經濟適用(yong)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)、定(ding)向(xiang)銷售經濟適用(yong)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)或(huo)私(si)產(chan)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)），且(qie)所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)建(jian)筑(zhu)面(mian)積在90平方(fang)米(mi)（含90平方(fang)米(mi)）以下(xia)的(de)，應(ying)支(zhi)付(fu)不(bu)(bu)低(di)于(yu)(yu)所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)20%的(de)首(shou)付(fu)款(kuan)，貸(dai)款(kuan)額(e)度不(bu)(bu)高于(yu)(yu)所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)的(de)80%；所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)建(jian)筑(zhu)面(mian)積超過90平方(fang)米(mi)，應(ying)支(zhi)付(fu)不(bu)(bu)低(di)于(yu)(yu)所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)30%的(de)首(shou)付(fu)款(kuan)，貸(dai)款(kuan)額(e)度不(bu)(bu)高于(yu)(yu)所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)的(de)70%。

職(zhi)工家庭貸款購買第二套住(zhu)房的(de)(de)，應支付不(bu)低于(yu)所(suo)購住(zhu)房價(jia)款50%的(de)(de)首付款，貸款額度不(bu)高于(yu)所(suo)購住(zhu)房價(jia)款的(de)(de)50%。

職工(gong)家庭貸(dai)款購買第(di)三套及以上住房(fang)的，暫停發放個人住房(fang)公積金貸(dai)款。

購買私產住房的，房屋價(jia)格(ge)和(he)評估價(jia)格(ge)不一(yi)致時，取二者低(di)值核(he)定額度。

購買定向安置經濟適(shi)用住房(fang)的(de)，貸款額度還(huan)應(ying)不高于所購住房(fang)全(quan)部(bu)價款與(yu)房(fang)屋補償金的(de)差價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職工(gong)申(shen)請住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款的(de)(de)，貸(dai)(dai)款額(e)度不得高于職工(gong)申(shen)請貸(dai)(dai)款時住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)賬戶余額(e)（同時使(shi)用配(pei)偶(ou)住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)申(shen)請公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款，為職工(gong)及配(pei)偶(ou)住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)賬戶余額(e)之和）的(de)(de)10倍(bei)，住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)賬戶余額(e)不足2萬的(de)(de)按2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用本人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)申請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)的，貸款(kuan)(kuan)最高限額(e)40萬(wan)元；同時使用配偶住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)申請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)的，貸款(kuan)(kuan)最高限額(e)60萬(wan)元。

使(shi)用本(ben)人住(zhu)房公積(ji)金申(shen)請(qing)住(zhu)房公積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，且(qie)申(shen)請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)時(shi)本(ben)人正常(chang)(chang)繳存補充住(zhu)房公積(ji)金的(de)(de)，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)最(zui)高(gao)限額50萬(wan)元(yuan)；同(tong)時(shi)使(shi)用配偶(ou)住(zhu)房公積(ji)金申(shen)請(qing)住(zhu)房公積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，且(qie)申(shen)請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)時(shi)本(ben)人或(huo)其(qi)配偶(ou)正常(chang)(chang)繳存補充住(zhu)房公積(ji)金的(de)(de)，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)最(zui)高(gao)限額70萬(wan)元(yuan)。

申請貸款時職工或其(qi)配偶正常(chang)繳存按月(yue)住(zhu)房補貼的(de)，參照正常(chang)繳存補充住(zhu)房公積金的(de)規定執行。

計算出的貸款額度數值保(bao)留到千位(wei)，千位(wei)以下(xia)不為零的千位(wei)加一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住房公(gong)積金(jin)的(de)，即便(bian)是農村戶口，也可以申請住房公(gong)積金(jin)貸(dai)款；

2、本人及(ji)所在單位在本市按時(shi)足額繳(jiao)存住(zhu)房(fang)公積金一(yi)年(nian)以上（從后往前推(tui)算(suan)）；

3、有穩(wen)定的職業收入(ru)，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、有購買(mai)自住(zhu)房的(de)合法合同或協(xie)議(yi)，并有所需規定比例自籌資金；

5、有《擔保法(fa)》規定的資產為(wei)貸款抵押或(huo)質(zhi)押；

6、同意辦理置業(ye)擔(dan)保或抵押物財產(chan)保險(xian)；

7、同意住房公(gong)積(ji)金管理中心規(gui)定的其他條件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房 （開發商必須與(yu)市(shi)住房公積(ji)金管理中心簽訂貸(dai)款(kuan)合(he)作協(xie)議）；

2、現(xian)住(zhu)房(fang)(fang) （即房(fang)(fang)改(gai)購(gou)買產(chan)權）；

3、二(er)手房 （上市交易的存量(liang)房）；

4、無(wu)產權住房(fang)（必(bi)須以(yi)自有或第三者房(fang)屋(wu)所有權作(zuo)抵押）;

5、拍賣(mai)房 （拍賣(mai)公司必須與(yu)市(shi)住房公積金管理(li)中心簽訂(ding)貸款合作(zuo)協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍(jun)隊(dui)產權的(de)自住房屋；

2、集體土地上己形成一定規模的小區內的自住(zhu)房屋(wu)；

3、投資(zi)代建的自住房屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或擔保(bao)費：純公積金貸款(kuan)為：貸款(kuan)額×相應費率×貸款(kuan)年限

組合貸款(kuan)為(wei)：房款(kuan)總額×相應(ying)費率(lv)×貸款(kuan)年限

2、契(qi)稅：房款總額×1.5%

3、抵押登記(ji)費(fei)：貸款額×1.5%；最多不(bu)超(chao)過200元；

4、工本費(fei)：a，商品房(fang)為：純公(gong)積金貸(dai)款(kuan)160元，組(zu)合貸(dai)款(kuan)170元；

b，其他為：純(chun)公積金(jin)貸款(kuan)80元，組合貸款(kuan)為90元；

注：產權共(gong)有的另加(jia)10元；

5、代辦費：純公積金(jin)貸(dai)款(kuan)為200元(yuan)，組合貸(dai)款(kuan)為250元(yuan)；

6、維修基(ji)金：建筑面積×40元/平米

7、測量費：建筑面積(ji)×0.19元/平米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房：保險或擔保費(fei)、契稅、抵押登(deng)記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)、維修基金、測量(liang)費(fei)；

現住房：保險或(huo)擔(dan)保費、抵押登記費、工本費；

二手房：保險(xian)或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)；

無產(chan)權(quan)房：保險或擔保費(fei)、抵(di)押登記費(fei)、工本(ben)費(fei)、代辦費(fei)；

拍賣房 （己辦理產(chan)權）：保險或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔(fu)助借款(kuan)(kuan)人(ren)是指(zhi)符合公積金借款(kuan)(kuan)條件，與主要(yao)借款(kuan)(kuan)人(ren)是夫妻關系(xi)或者是主要(yao)借款(kuan)(kuan)人(ren)的直系(xi)親(qin)屬.公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)對主，輔(fu)借款(kuan)(kuan)人(ren)而言，只能(neng)(neng)享受規定額度內貸(dai)款(kuan)(kuan)，不能(neng)(neng)重復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步、申請人持已公證的二手房(fang)買賣(mai)契約(yue)到住房(fang)公積金管理(li)中心（以(yi)下簡(jian)稱中心）領取貸款申請表；

第(di)二步(bu)、申請人持(chi)本人及輔(fu)助借款(kuan)人身份證(zheng)，戶口簿，填寫(xie)好的(de)貸款(kuan)申請表，房(fang)屋(wu)買賣契約，已過戶的(de)房(fang)屋(wu)所有權證(zheng)，評估(gu)報告(gao)等材料到中(zhong)心審核貸款(kuan)額度并計算應交的(de)各項費用；

第三步(bu)、中心工(gong)作人員現場看(kan)房(fang)后，對同意辦理貸(dai)款(kuan)的，申請人應(ying)向中心提交如(ru)下材料：借款(kuan)人身(shen)份(fen)(fen)(fen)證復(fu)印(yin)件(jian)(jian)4份(fen)(fen)(fen)，戶口簿復(fu)印(yin)件(jian)(jian)1份(fen)(fen)(fen)，貸(dai)款(kuan)申請表(biao)，房(fang)屋(wu)買賣契約(yue)1份(fen)(fen)(fen)，評(ping)估報告2份(fen)(fen)(fen)，已過戶的房(fang)屋(wu)所有(you)權證及所有(you)權證復(fu)印(yin)件(jian)(jian)2份(fen)(fen)(fen)，完稅發票復(fu)印(yin)件(jian)(jian)1份(fen)(fen)(fen)，并交納(na)相關(guan)費(fei)用（擔保費(fei)，抵押(ya)登記(ji)費(fei)，代辦手(shou)續費(fei)等(deng)費(fei)用）后簽訂貸(dai)款(kuan)合同；

第四步、申請人在指定日(ri)期到中心代(dai)辦銀(yin)行窗口劃款，并領取(qu)回執。

公積金貸款的還款方式

有(you)兩種，一種為等(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)。等(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)：每(mei)月還(huan)款(kuan)額(e)(e)相等(deng)(deng)，在每(mei)月還(huan)款(kuan)額(e)(e)中(zhong)包(bao)含的(de)(de)本(ben)(ben)金(jin)(jin)償(chang)還(huan)先少(shao)(shao)后多(duo)，利息(xi)償(chang)還(huan)先多(duo)后少(shao)(shao)。該法(fa)貸(dai)款(kuan)償(chang)還(huan)前期(qi)(qi)(qi)借(jie)款(kuan)人(ren)負(fu)擔(dan)較(jiao)輕(qing)，但貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)(qi)要(yao)付的(de)(de)利息(xi)總額(e)(e)比(bi)等(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)金(jin)(jin)法(fa)要(yao)多(duo)，適合(he)于(yu)(yu)購(gou)房前期(qi)(qi)(qi)資(zi)金(jin)(jin)緊張的(de)(de)用(yong)戶。等(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)金(jin)(jin)法(fa)：每(mei)次償(chang)還(huan)的(de)(de)貸(dai)款(kuan)本(ben)(ben)金(jin)(jin)額(e)(e)相等(deng)(deng)，利息(xi)隨著(zhu)本(ben)(ben)金(jin)(jin)的(de)(de)減(jian)少(shao)(shao)而減(jian)少(shao)(shao)。該法(fa)貸(dai)款(kuan)償(chang)還(huan)前期(qi)(qi)(qi)借(jie)款(kuan)人(ren)負(fu)擔(dan)較(jiao)重，但貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)(qi)要(yao)付的(de)(de)利息(xi)總額(e)(e)比(bi)等(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)要(yao)少(shao)(shao)，適合(he)于(yu)(yu)購(gou)房前期(qi)(qi)(qi)資(zi)金(jin)(jin)不太緊張，前期(qi)(qi)(qi)償(chang)還(huan)能力較(jiao)強的(de)(de)用(yong)戶。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)人需(xu)在每(mei)月(yue)20日前按(an)(an)照貸款(kuan)還(huan)款(kuan)計劃表上(shang)的(de)本息(xi)金額(e)將(jiang)款(kuan)項存(cun)(cun)入己開立的(de)活期(qi)存(cun)(cun)折（信用卡）中，20日晚由代辦銀(yin)行(xing)予以(yi)扣(kou)(kou)收(shou)，未及(ji)時存(cun)(cun)款(kuan)或存(cun)(cun)款(kuan)余額(e)不(bu)足的(de)從21日開始按(an)(an)罰(fa)息(xi)利(li)率(lv)計算并收(shou)取(qu)滯納(na)(na)金。需(xu)要注(zhu)意(yi)的(de)是每(mei)次(ci)扣(kou)(kou)款(kuan)后的(de)帳戶余額(e)要在 10元(yuan)以(yi)上(shang)，否則銀(yin)行(xing)的(de)扣(kou)(kou)款(kuan)系(xi)統(tong)將(jiang)按(an)(an)存(cun)(cun)款(kuan)不(bu)足視為(wei)逾期(qi)而收(shou)取(qu)滯納(na)(na)金。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)(jie)款(kuan)人持公積(ji)金(jin)借(jie)(jie)款(kuan)合(he)同，借(jie)(jie)款(kuan)人和(he)抵押(ya)人印章(zhang)，現(xian)金(jin)到(dao)中心窗口辦(ban)(ban)(ban)理.提前(qian)部分還款(kuan)金(jin)額要(yao)(yao)求5000元以上。需要(yao)(yao)注意的是(shi)，對2000年末以前(qian)辦(ban)(ban)(ban)理公積(ji)金(jin)貸款(kuan)的，借(jie)(jie)款(kuan)人要(yao)(yao)到(dao)房屋所(suo)在區域的住(zhu)房公積(ji)金(jin)管(guan)理中心或(huo)所(suo)屬辦(ban)(ban)(ban)事(shi)處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前(qian)提條件是拍(pai)賣(mai)(mai)行應與公(gong)積金(jin)管理中心簽訂合作協(xie)議(yi).辦(ban)(ban)(ban)理時手續分兩(liang)種情(qing)況：一是拍(pai)賣(mai)(mai)的(de)房(fang)屋仍(reng)由原開發商(shang)出具(ju)商(shang)品(pin)房(fang)買賣(mai)(mai)合同和購(gou)房(fang)發票(piao)，比照普通商(shang)品(pin)房(fang)貸款辦(ban)(ban)(ban)理；二(er)是拍(pai)賣(mai)(mai)的(de)房(fang)屋產(chan)權(quan)證已辦(ban)(ban)(ban)好，借款人持產(chan)權(quan)證和拍(pai)賣(mai)(mai)確(que)認書，評估報(bao)告等相應材料辦(ban)(ban)(ban)理。

提取指南

提取條件

住(zhu)房公(gong)積(ji)金的(de)提(ti)取必須符合一定(ding)的(de)條(tiao)件，在(zai)以(yi)下情(qing)形之(zhi)一的(de)可以(yi)提(ti)取職工住(zhu)房公(gong)積(ji)金賬戶內(nei)的(de)存儲余額：

（1） 購買、建(jian)造、翻建(jian)、大修具(ju)有(you)所(suo)有(you)權的自(zi)住住房的；

（2）離(li)休(xiu)、退(tui)休(xiu)的；

（3）完(wan)全喪失勞(lao)動(dong)能力、并且與所在(zai)單位終止勞(lao)動(dong)關系的；

（4）出(chu)境(jing)定居時；

（5）償還購房貸(dai)款本(ben)息的；

（6）房租超出(chu)家庭工資收入的規(gui)定比例的。

所需材料

1、借(jie)款(kuan)人(ren)身(shen)份證復(fu)印件3份、借(jie)款(kuan)人(ren)配偶身(shen)份證復(fu)印件2份；如果有共有人(ren)，同時提供(gong)共有人(ren)身(shen)份證復(fu)印件3份。

2、借款人、配偶及共有人（如(ru)果(guo)有共有人）戶(hu)口(kou)本復印(yin)件各(ge)2份。

3、借款人及配偶收入證明原(yuan)件(jian)各2份（工資(zi)主管(guan)部門(men)蓋(gai)章）。

4、借款人結（離）婚證(zheng)復印件(jian)2份。

5、借(jie)款人為市中心繳(jiao)(jiao)存(cun)戶(hu)的提供8位(wei)公積金賬號(hao)，如10XXXXXX，其(qi)他公積金戶(hu)出具申(shen)請當月(yue)之(zhi)前6個月(yue)的繳(jiao)(jiao)存(cun)明細表（繳(jiao)(jiao)存(cun)地打印）。

6、《商品房買賣(mai)合同》原件3份；《合同信(xin)息備(bei)案摘要》復印件2份。

7、首(shou)付款(kuan)發票復印(yin)件2份(fen)。

8、《房屋預告登記證(zheng)明》復印件2份（購高新區、經(jing)濟技(ji)術開發(fa)區房產除外）。

9、《國有土地(di)使用(yong)證》（全(quan)部）復印件1份。

10、《商(shang)品房預售(shou)許可證》（帶附(fu)圖）復(fu)印件1份。

11、借款人用于還款的(de)銀行(xing)帳(zhang)號。

貸款條件

申請住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金購房(fang)貸(dai)款基本條(tiao)件主(zhu)要包(bao)括三個方面：貸(dai)款對象(xiang)、貸(dai)款用途、住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款基本條(tiao)件。

貸款對象

1、具(ju)有有效(xiao)的身份(fen)證明；

2、只(zhi)有(you)參加住(zhu)房(fang)公(gong)積金制(zhi)度(du)(du)的職工才(cai)有(you)資格申請住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款，沒有(you)參加住(zhu)房(fang)公(gong)積金制(zhi)度(du)(du)的職工就不能(neng)申請住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款。

3、配偶一方申請(qing)了住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均(jun)不能再獲(huo)得住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款。因為，住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款是(shi)滿(man)足職工(gong)家庭住(zhu)房(fang)(fang)基本需求(qiu)時提供的(de)金(jin)(jin)融支持，是(shi)一種"住(zhu)房(fang)(fang)保障(zhang)型"的(de)金(jin)(jin)融支持。

住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款申(shen)請人應當(dang)有相當(dang)于(yu)購買住(zhu)房(fang)價格的(de) 20%或以(yi)上的(de)自籌(chou)資(zi)金(jin)(jin)(jin)（各地(di)規定各不(bu)相同(tong)）；住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款申(shen)請人應同(tong)意辦理貸(dai)款擔保，等等。這些(xie)都(dou)是降低住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款風險所需要的(de)。

貸款用途

住(zhu)房(fang)公積金貸款用途僅(jin)限于購(gou)買(mai)具有(you)所有(you)權的自住(zhu)住(zhu)房(fang)，而(er)且所購(gou)買(mai)的住(zhu)房(fang)應(ying)當(dang)符合市公積金管理中心(xin)規定的建筑設(she)計標準。職(zhi)工購(gou)買(mai)使用權住(zhu)房(fang)的，不(bu)能申請住(zhu)房(fang)公積金貸款。

還款方法

1、傳(chuan)統的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)方式有等(deng)額(e)本金和等(deng)額(e)本息兩(liang)種(zhong)。這(zhe)兩(liang)種(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)方式中，等(deng)額(e)本金在貸(dai)款(kuan)(kuan)利息上要(yao)更節省，但是這(zhe)種(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)方式的(de)前期還(huan)款(kuan)(kuan)壓力比(bi)較(jiao)(jiao)大，比(bi)較(jiao)(jiao)適合當前資(zi)金比(bi)較(jiao)(jiao)充裕，或是短(duan)期內有提(ti)前還(huan)款(kuan)(kuan)打算(suan)的(de)借款(kuan)(kuan)人。而等(deng)額(e)本息的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)方式雖然貸(dai)款(kuan)(kuan)利息要(yao)高些，但是對(dui)于(yu)那些手頭資(zi)金不足，又(you)不打算(suan)短(duan)期內辦理提(ti)前還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)借款(kuan)(kuan)人來說(shuo)比(bi)較(jiao)(jiao)適用。

2、由于公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的利(li)(li)(li)(li)(li)率也是浮動利(li)(li)(li)(li)(li)率類型，因(yin)此在實際過(guo)程中公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率也會按照(zhao)央行(xing)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率的調(diao)(diao)整(zheng)而(er)發生變化。但是貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率的變動執(zhi)行(xing)時間都(dou)是有(you)規定的。通常情況下，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人在貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)間遇見貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率調(diao)(diao)整(zheng)時，新的貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率會在次(ci)年(nian)(nian)的1月(yue)1日起開(kai)始執(zhi)行(xing)。如果您(nin)在2009年(nian)(nian)辦理的公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，執(zhi)行(xing)的5-30年(nian)(nian)的貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率為3.87%，假(jia)設2009年(nian)(nian)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率變動，您(nin)2010年(nian)(nian)的貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率將按照(zhao)2009年(nian)(nian)最(zui)后(hou)一次(ci)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率調(diao)(diao)整(zheng)后(hou)的利(li)(li)(li)(li)(li)率在2010年(nian)(nian)的1月(yue)1日開(kai)始執(zhi)行(xing)。

貸款流程

（一）申請人及配偶(ou)住房(fang)公積金(jin)繳(jiao)存證明；

（二）申請人及配偶身份證(zheng)明（指居(ju)民身份證(zheng)、常住戶(hu)口簿和其他有效居(ju)留(liu)證(zheng)件），婚姻狀況證(zheng)明文(wen)件；

（三(san)）家庭穩定經濟收入證明及(ji)其它對還款能(neng)力(li)有影(ying)響(xiang)的債權債務(wu)證明；

（四）購(gou)買住(zhu)房的合同、協議等有效證(zheng)明文(wen)件；

（五）用(yong)于擔保的抵押(ya)物(wu)、質物(wu)清(qing)單、權屬(shu)證明以及有(you)處置權人同意抵押(ya)、質押(ya)的證明，有(you)關部門出(chu)具的抵押(ya)物(wu)估價證明；

審批程序

一、審批依據

1、《住房(fang)公積金管理條例》

2、《臨沂市住房(fang)公積金(jin)貸(dai)款管理辦(ban)法(fa)》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有臨沂市常(chang)住(zhu)戶口或有效居住(zhu)證明；

2、連續(xu)足額繳(jiao)存(cun)住房公積(ji)(ji)金12個(ge)月以(yi)上(shang)，或提取公積(ji)(ji)金后(hou)又連續(xu)繳(jiao)存(cun)12個(ge)月以(yi)上(shang)；

3、在本市區域內(nei)購買、建造、翻(fan)建、大修自(zi)(zi)住(zhu)(zhu)普通住(zhu)(zhu)房(fang)（不含商住(zhu)(zhu)兩用房(fang)）并(bing)具備有關手(shou)續、文(wen)件和(he)已交付規定比(bi)例的自(zi)(zi)籌資金；

4、有穩定的(de)收(shou)入，信用良好，具備償還貸款本息的(de)能力；

5、同意按照公積金中心認可的擔保方式進行擔保；

6、同意按照(zhao)本辦(ban)法及《住房公(gong)積(ji)金(jin)借款合(he)同》的相關規定，按時履行(xing)還款義(yi)務；

7、法(fa)律、法(fa)規(gui)、規(gui)章和公(gong)積金中心(xin)規(gui)定的(de)其他條件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買(mai)商品房(fang)、經濟適(shi)用房(fang)，需提(ti)供《商品房(fang)（經濟適(shi)用房(fang)）預售(shou)合同》及(ji)不低(di)于(yu)房(fang)價總額20%的(de)首付(fu)款單據；

2、自建、翻建、大修自住普通(tong)住房，需提供建設或(huo)(huo)房產行政(zheng)主管部(bu)門批準(zhun)的規劃、施工(gong)(gong)文件，土地使(shi)用(yong)證或(huo)(huo)原房屋產權證，建筑施工(gong)(gong)合同及工(gong)(gong)程預算或(huo)(huo)決算；

3、購買二手房，需提(ti)供《房地產買賣契約》及契稅(shui)完稅(shui)憑證；

4、單位集資(zi)建(jian)房(fang)，需(xu)提供(gong)集資(zi)建(jian)房(fang)批(pi)準文件、集資(zi)建(jian)房(fang)交款單據、集資(zi)建(jian)房(fang)或買房(fang)協議書；

5、借(jie)款(kuan)人及其配(pei)偶(ou)的有(you)效身份(fen)證明、婚姻證明、戶籍證明或有(you)效居住證明；

6、房地產(chan)評估機構(gou)出具(ju)的抵押(ya)物評估報告；

7、保證(zheng)(zheng)人(ren)(ren)出具的擔保證(zheng)(zheng)明及保證(zheng)(zheng)人(ren)(ren)的有效身份證(zheng)(zheng)明；

8、房地產置業擔保公司出(chu)具的(de)擔保證明；

9、公積金中心(xin)要求提供的其他材料。

五、辦理程序

1、借款人向公(gong)積(ji)金中(zhong)心(xin)各分(fen)支(zhi)機構領取并如實填報《住房公(gong)積(ji)金貸款申請表》，同時附有關材料報送公(gong)積(ji)金中(zhong)心(xin)審查；

2、公(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)各分支(zhi)機(ji)構(gou)通過對借(jie)款人購房真實性及還款能(neng)力的審查，提出貸(dai)款額(e)度(du)和(he)期限的建議，初審合格(ge)并經分支(zhi)機(ji)構(gou)負責(ze)人簽(qian)署(shu)意見后(hou)報市公(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)審批(pi)；

3、市公積金中心審查(cha)后作出準予(yu)貸款(kuan)或不予(yu)貸款(kuan)的決(jue)定，將貸款(kuan)材料轉回各分支機構；

4、準(zhun)予貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的，由(you)公積金中心各(ge)分支(zhi)機構(gou)將貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)材(cai)料轉受(shou)托(tuo)(tuo)銀(yin)行(xing)，由(you)受(shou)托(tuo)(tuo)銀(yin)行(xing)通知借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)及抵押(ya)擔保(bao)當事(shi)人(ren)(ren)，并簽訂《住房公積金借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)合同》，辦理抵押(ya)擔保(bao)手續；對不符合貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)條件的，由(you)各(ge)分支(zhi)機構(gou)通知借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)申請人(ren)(ren)并說明原因；

5、受托銀(yin)行向借款人發(fa)放貸款。

六、辦理時限

1、受理審(shen)(shen)查。分支機(ji)構初審(shen)(shen)時間自受理貸款(kuan)申請之日起不(bu)超過2個工作(zuo)日，批量(liang)較(jiao)大或(huo)有(you)其他特殊情況時可延長3個工作(zuo)日；

2、審(shen)(shen)核審(shen)(shen)批(pi)。市(shi)公積金中心(xin)審(shen)(shen)批(pi)時間(jian)自收到各(ge)分支(zhi)機構(gou)報送的貸款材(cai)料起不超過3工作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款，是由各地住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)管(guan)理中心(xin)運(yun)用申(shen)請(qing)公(gong)積金(jin)(jin)貸款的(de)職(zhi)工(gong)所繳納的(de)住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)，委托(tuo)商業銀行向(xiang)購買(mai)、建造、翻建、大修自住(zhu)住(zhu)房(fang)的(de)住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)繳存人和在職(zhi)期間繳存住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)的(de)離退休職(zhi)工(gong)發放的(de)房(fang)屋抵押貸款。

申請公積金貸款的條件：

1.只有(you)參加住房(fang)公(gong)積金(jin)制度(du)的(de)職工(gong)才有(you)資格申(shen)(shen)請住房(fang)公(gong)積金(jin)貸款，沒(mei)有(you)參加住房(fang)公(gong)積金(jin)制度(du)的(de)職工(gong)就不能申(shen)(shen)請住房(fang)公(gong)積金(jin)貸款。

2.參加住房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)制度(du)者要申(shen)請(qing)住房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)個人購房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)還必須符合以下(xia)條件：即申(shen)請(qing)貸(dai)款(kuan)(kuan)前(qian)連續繳(jiao)存住房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)的時(shi)間不(bu)少于六個月。因為(wei)，如(ru)果職工(gong)繳(jiao)存住房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)的行為(wei)不(bu)正常，時(shi)斷(duan)時(shi)續，說明其收入不(bu)穩定(ding)，發放貸(dai)款(kuan)(kuan)后容(rong)易產生(sheng)風險。

3.配(pei)偶(ou)一(yi)方申請了住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金貸(dai)款，在其未還(huan)清貸(dai)款本息之前，配(pei)偶(ou)雙方均不能再獲得住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金貸(dai)款。因為，住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金貸(dai)款是滿足職(zhi)工家(jia)庭(ting)住(zhu)房(fang)基本需求時提供(gong)的金融(rong)(rong)支(zhi)持(chi)，是一(yi)種"住(zhu)房(fang)保障(zhang)型(xing)"的金融(rong)(rong)支(zhi)持(chi)。

4.貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)人(ren)在提出住(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)時，除必須(xu)具有較穩(wen)定的(de)經(jing)濟收入和(he)償還貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)能力(li)外，沒有尚未還清的(de)數額較大、可能影(ying)響(xiang)住(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)償還能力(li)的(de)其(qi)(qi)他債(zhai)務。當職工有其(qi)(qi)他債(zhai)務纏身時，再(zai)給予住(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，風(feng)險就很大，違(wei)背了(le)住(zhu)房公(gong)積金(jin)安全運(yun)作的(de)原則。

5.公(gong)積金貸(dai)(dai)款期(qi)限(xian)最長不超過(guo)30年。辦理組合貸(dai)(dai)款的(de)，公(gong)積金貸(dai)(dai)款和(he)商業性(xing)住(zhu)房貸(dai)(dai)款的(de)貸(dai)(dai)款期(qi)限(xian)必須一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一(yi)、住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸款只能用于繳存(cun)職工購買、建(jian)(jian)造(zao)、翻建(jian)(jian)、大修(xiu)普通自住(zhu)房(fang)(fang)，以支持(chi)基本住(zhu)房(fang)(fang)需求。嚴禁(jin)使(shi)用住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸款進行投機性(xing)購房(fang)(fang)。

二、保持繳(jiao)存職(zhi)工家庭(包括借款(kuan)人(ren)、配偶及未成(cheng)年子女，下同)使(shi)(shi)用住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)購買首(shou)(shou)套(tao)普(pu)(pu)通(tong)自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)政(zheng)策(ce)的連續性和(he)穩(wen)定性。使(shi)(shi)用住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)購買首(shou)(shou)套(tao)普(pu)(pu)通(tong)自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)，套(tao)型建筑面積(ji)(ji)在90平(ping)方(fang)米(含(han))以下的，貸款(kuan)首(shou)(shou)付(fu)款(kuan)比(bi)例(li)不(bu)得(de)低于20%;套(tao)型建筑面積(ji)(ji)在90平(ping)方(fang)米以上的，貸款(kuan)首(shou)(shou)付(fu)款(kuan)比(bi)例(li)不(bu)得(de)低于30%。

三、第二套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)的發放對象，僅限于現有(you)人(ren)均(jun)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建筑面積低于當地平均(jun)水平的繳存職工家庭，且貸(dai)款(kuan)用途僅限于購(gou)買改善(shan)居(ju)住(zhu)(zhu)(zhu)條件的普(pu)通自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)。第二套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)首(shou)付款(kuan)比例不得低于50%，貸(dai)款(kuan)利(li)率不得低于同期首(shou)套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)利(li)率的1.1倍。

四、停(ting)止向購買第三套及以上住房(fang)的繳存(cun)職(zhi)工家(jia)庭(ting)發放(fang)住房(fang)公積(ji)金個人住房(fang)貸款。

五(wu)、城市住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)管(guan)理委員會要根(gen)據當地住(zhu)(zhu)房(fang)價格(ge)、人(ren)均住(zhu)(zhu)房(fang)建(jian)筑面積(ji)和住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)業務(wu)發展(zhan)狀況，以支持繳(jiao)存(cun)職工購(gou)買普通自(zi)住(zhu)(zhu)房(fang)的貸(dai)(dai)款需求(qiu)為原則(ze)，合理確定(ding)住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款最高(gao)額度(du)，并報(bao)省級住(zhu)(zhu)房(fang)城鄉(xiang)建(jian)設、財政(zheng)、人(ren)民銀(yin)行、銀(yin)監部門備案。直(zhi)轄市、新疆生(sheng)產建(jian)設兵(bing)團住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款最高(gao)額度(du)報(bao)住(zhu)(zhu)房(fang)城鄉(xiang)建(jian)設部、財政(zheng)部、人(ren)民銀(yin)行和銀(yin)監會備案。

六(liu)、城市住房(fang)公積金(jin)(jin)管(guan)理中心和受委托銀行要(yao)采取(qu)有效(xiao)措(cuo)施，加強(qiang)住房(fang)公積金(jin)(jin)個人住房(fang)貸(dai)款(kuan)的調查(cha)、審核、抵(di)押、發放(fang)、回收(shou)等工作，切實加強(qiang)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)管(guan)理，保障資金(jin)(jin)安(an)全(quan)。住房(fang)公積金(jin)(jin)管(guan)理中心要(yao)會同有關主管(guan)部門，抓緊建(jian)立信息(xi)共享機制，防范騙取(qu)住房(fang)公積金(jin)(jin)個人住房(fang)貸(dai)款(kuan)等行為。同時，要(yao)簡化辦理手續，提高服務水平。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公積(ji)金相關問答問：每年的(de)公積(ji)金繳(jiao)存數額是按照收入的(de)多(duo)少(shao)來確(que)定(ding)的(de)？

問：每年的(de)公積金繳存數額是(shi)按(an)照(zhao)收入的(de)多少來確定的(de)？

答：職(zhi)工(gong)(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)月(yue)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)額(e)=職(zhi)工(gong)(gong)(gong)本人住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)月(yue)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基數(shu)(shu)×職(zhi)工(gong)(gong)(gong)個(ge)人住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)比(bi)(bi)例+職(zhi)工(gong)(gong)(gong)本人住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)月(yue)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基數(shu)(shu)×單(dan)位(wei)(wei)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)比(bi)(bi)例。我(wo)(wo)市職(zhi)工(gong)(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基數(shu)(shu)為(wei)1050—13284元。繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基數(shu)(shu)額(e)度為(wei)職(zhi)工(gong)(gong)(gong)上年月(yue)平均工(gong)(gong)(gong)資。我(wo)(wo)市職(zhi)工(gong)(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)單(dan)位(wei)(wei)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)比(bi)(bi)例為(wei)6%-12%。

問：在成(cheng)都用公積金(jin)貸款買房(fang)，首(shou)套房(fang)和二套房(fang)的首(shou)付是多少？

答：購買首套自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)且(qie)(qie)建筑面積≦90平方米，首付(fu)(fu)兩成(cheng)；購買首套自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)且(qie)(qie)建筑面積>90平方米，首付(fu)(fu)三成(cheng)；第二套購房(fang)首付(fu)(fu)五成(cheng)，貸(dai)款利(li)率在首套基礎上上浮10%。對“第二套住(zhu)(zhu)房(fang)”的認定按(an)照國家相(xiang)關部門規定執(zhi)行，具體(ti)情況以(yi)房(fang)管相(xiang)關部門查房(fang)結果為(wei)準(zhun)。

問：住房公(gong)積金貸(dai)款還款方式有哪些？

答：貸(dai)款期限在(zai)一(yi)年以(yi)(yi)內（含1年）的，還款方式(shi)為(wei)到期一(yi)次還本(ben)付(fu)息(xi)；貸(dai)款期限在(zai)一(yi)年以(yi)(yi)上的，借款人應按月(yue)償還貸(dai)款本(ben)息(xi)，方式(shi)為(wei)等(deng)額(e)本(ben)息(xi)或等(deng)額(e)本(ben)金。

等(deng)(deng)額本(ben)(ben)息(xi)還款(kuan)(kuan)(kuan)法(fa)，即貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期每月(yue)以相等(deng)(deng)的額度平(ping)均償還貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)息(xi)。等(deng)(deng)額本(ben)(ben)金還款(kuan)(kuan)(kuan)法(fa)，即每月(yue)等(deng)(deng)額償還貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利息(xi)隨(sui)本(ben)(ben)金逐月(yue)遞減(jian)。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)還款(kuan)額=貸(dai)款(kuan)總額×月(yue)利率×[（1+月(yue)利率）^（^此符號叫“乘方(fang)”，而乘方(fang)的具(ju)體數(shu)字就是(shi)還款(kuan)總月(yue)數(shu)。如“^=12”即代表還款(kuan)總月(yue)數(shu)為12個月(yue)。）還款(kuan)總月(yue)數(shu)/（1+月(yue)利率）^還款(kuan)總月(yue)數(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計(ji)算(suan)方(fang)式：月利率=4.5%/12=0.375%

每月還款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元(yuan)）

等(deng)額(e)(e)本息還款方式(shi)的還款額(e)(e)每個(ge)月都沒有(you)變化(hua)，比較(jiao)適合(he)于預(yu)期工資收入較(jiao)為(wei)穩定的借款人辦(ban)理(li)。

（二）每月等額本金還款方式

借款期內每月以相等(deng)的額度償還貸款本金，這種(zhong)方式的特(te)點是(shi)貸款利息隨本金逐(zhu)月減少而遞減。

計(ji)算公式為：月還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額=貸款(kuan)(kuan)本(ben)金÷還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)期(qi)數+（貸款(kuan)(kuan)本(ben)金－已(yi)歸還(huan)(huan)本(ben)金累(lei)計(ji)額）×月利率。

等(deng)額本金還(huan)款方(fang)式在貸款初期(qi)還(huan)款壓力大，以(yi)后逐期(qi)下降(jiang)，適合于供款能力較強，但預期(qi)收入(ru)下降(jiang)的(de)職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由(you)于金融產品定價策略不(bu)同(tong)，同(tong)一(yi)貸款(kuan)(kuan)品種，在不(bu)同(tong)的銀(yin)(yin)行有著不(bu)同(tong)的利率。比(bi)如同(tong)為汽車(che)貸款(kuan)(kuan)，有的銀(yin)(yin)行執(zhi)行的是基準利率，有的銀(yin)(yin)行則是將利率上浮10%—20%，甚(shen)至更高(gao)。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對貸款(kuan)(kuan)的歸還規定了多種(zhong)靈活多樣的方式，較為(wei)常用的有兩種(zhong)———“月均等額還款(kuan)(kuan)”和“月均等本金(jin)還款(kuan)(kuan)”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充(chong)分利用與貸款(kuan)相(xiang)關的細微規定，以進(jin)一(yi)步減少貸款(kuan)成本。