公積(ji)金買房流程超全(quan)攻略 為您梳理公積(ji)金買房的好處

住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)是指(zhi)由各地(di)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金管(guan)理中(zhong)心運用(yong)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)以其(qi)所在(zai)(zai)單位(wei)所繳納的(de)(de)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金，委托商(shang)業(ye)銀(yin)行向繳存(cun)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金的(de)(de)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)和在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)期(qi)間繳存(cun)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金的(de)(de)離退(tui)休職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)發放的(de)(de)房(fang)屋抵押貸(dai)款(kuan)。住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金是指(zhi)國家機關、國有企(qi)(qi)業(ye)、城鎮(zhen)集體企(qi)(qi)業(ye)、外(wai)商(shang)投資(zi)企(qi)(qi)業(ye)、城鎮(zhen)私(si)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)及(ji)其(qi)他(ta)城鎮(zhen)企(qi)(qi)業(ye)、事業(ye)單位(wei)及(ji)其(qi)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)繳存(cun)的(de)(de)長期(qi)住(zhu)(zhu)房(fang)儲金。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)繳存(cun)的(de)(de)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金和職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)所在(zai)(zai)單位(wei)為職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)繳存(cun)的(de)(de)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金，是職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)按照規定儲存(cun)起來的(de)(de)專項用(yong)于住(zhu)(zhu)房(fang)消費(fei)支出的(de)(de)個(ge)人儲金，屬于職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)個(ge)人所有。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)離退(tui)休時本(ben)息余(yu)額(e)一次付償，退(tui)還給職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)本(ben)人。

類別

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)類別有：新房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、二手房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、自(zi)建住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)裝修貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、商業性住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)轉(zhuan)公(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)等。（注意：不是所(suo)有的(de)公(gong)(gong)積(ji)金中(zhong)心都提供以上類別的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，請先咨詢當地住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金管理機構）

特點

相對于商(shang)業住房(fang)貸(dai)款，住房(fang)公積金貸(dai)款具(ju)有利率(lv)較低，還款方式(shi)靈活(huo)，首付比例(li)低的優點，缺點在于手續繁瑣(suo)，審批時間長。

還款技巧

公積金(jin)自(zi)由還款(kuan)(kuan)是指在申請住房(fang)(fang)公積金(jin)貸款(kuan)(kuan)買房(fang)(fang)時，住房(fang)(fang)公積金(jin)管理中心根(gen)據借(jie)款(kuan)(kuan)金(jin)額(e)(e)(e)和期限，給(gei)出(chu)一個最(zui)低(di)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)，以后每月(yue)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)不再一成不變，而是可(ke)以在還款(kuan)(kuan)金(jin)額(e)(e)(e)不少于(yu)最(zui)低(di)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)的(de)前提下，根(gen)據自(zi)身的(de)收入(ru)情況，自(zi)由安排每月(yue)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)的(de)還款(kuan)(kuan)方式(shi)。

值得注意的是(shi)，公(gong)積金(jin)自由還(huan)款(kuan)(kuan)在給與借款(kuan)(kuan)人(ren)最大的自主(zhu)性的同時，對借款(kuan)(kuan)人(ren)在技術手段、風險防范、收益實(shi)現等方面都(dou)提(ti)出(chu)了更(geng)高的要求(qiu)。月供基本上是(shi)由借款(kuan)(kuan)人(ren)自己決定的，這就意味著整(zheng)體(ti)利息(xi)(xi)(xi)支(zhi)付(fu)也(ye)是(shi)由借款(kuan)(kuan)人(ren)自己定的。一般來(lai)說(shuo)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)在還(huan)款(kuan)(kuan)的時候，先(xian)期(qi)還(huan)款(kuan)(kuan)越少，支(zhi)付(fu)的利息(xi)(xi)(xi)絕對越多(duo)；先(xian)期(qi)還(huan)款(kuan)(kuan)越多(duo)，支(zhi)付(fu)的利息(xi)(xi)(xi)絕對越少。

1. 自由還(huan)款為“日對日還(huan)款”，即放款日為當(dang)(dang)月(yue)某(mou)日，還(huan)款日即為每月(yue)某(mou)日。如(ru)果該月(yue)沒有對應(ying)的還(huan)款日，則在當(dang)(dang)月(yue)最后(hou)一天還(huan)款。例如(ru)：1月(yue)31日放款，2月(yue)28日還(huan)款。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款(kuan)人的貸款(kuan)全部還清后，要到辦理貸款(kuan)的管理部領取還清全部貸款(kuan)的證明。

辦理流程

1、貸(dai)款(kuan)人(ren)申請(qing)住房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)需到(dao)銀行提出書面申請(qing)，填寫住房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)申請(qing)表并如實提供下列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金中心要求(qiu)提供的其他資料。

2、對資(zi)料齊全的(de)借款申(shen)請(qing)，銀行及時(shi)受理(li)審查，并及時(shi)報送公積金中心。

3、公(gong)積(ji)金中心(xin)負責審批貸款(kuan)，并及時(shi)將審批結果(guo)通(tong)知(zhi)銀行。

4、銀行(xing)按(an)公積金中心審(shen)批的(de)(de)結果通知申請人(ren)辦理貸(dai)款(kuan)(kuan)手續，由借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)夫妻雙方與銀行(xing)簽(qian)訂(ding)借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同及相關的(de)(de)合(he)同或協議，并(bing)將借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同等手續送公積金中心復(fu)核，公積金中心核準后即劃撥委(wei)貸(dai)基金，由受托銀行(xing)按(an)借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同的(de)(de)約定按(an)時(shi)足額發(fa)放貸(dai)款(kuan)(kuan)。

5、以住房(fang)抵押(ya)方式擔(dan)保(bao)的(de)，借(jie)款人要(yao)到房(fang)屋坐(zuo)落地區的(de)房(fang)屋產(chan)權管(guan)理(li)部門辦(ban)理(li)房(fang)產(chan)抵押(ya)登記手續，抵押(ya)合同或(huo)協(xie)議由夫妻雙方簽(qian)字，以有(you)價(jia)證券質押(ya)的(de)，借(jie)款人將有(you)價(jia)證券交管(guan)理(li)部或(huo)盟中心收押(ya)保(bao)管(guan)。

貸款額度

大(da)部(bu)分城(cheng)市(shi)(shi)都規定了(le)單(dan)筆(bi)住房公積金貸(dai)款的(de)最(zui)高(gao)額(e)度(du)，比(bi)如成都個人(ren)單(dan)筆(bi)住房公積金貸(dai)款最(zui)高(gao)額(e)度(du)為40萬元；廣州(zhou)市(shi)(shi)住房公積金貸(dai)款個人(ren)最(zui)高(gao)額(e)度(du)為50萬元，北京市(shi)(shi)住房公積金貸(dai)款額(e)度(du)最(zui)高(gao)是80萬，如果評級(ji)(ji)評到(dao)(dao)3A級(ji)(ji)別的(de)話最(zui)高(gao)可以到(dao)(dao)80萬*（1+30%）=104萬,2A評級(ji)(ji)可以貸(dai)92萬。

其次(ci)，住(zhu)房(fang)公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)額(e)度最高(gao)不超過房(fang)款(kuan)(kuan)總額(e)的(de)70%；

住房公(gong)積金貸款(kuan)額度公(gong)式：

借款(kuan)申請(qing)人(ren)及配偶公積金(jin)個(ge)人(ren)月(yue)繳(jiao)存額之(zhi)和÷實際繳(jiao)存比(bi)例×12（月(yue)）×0.45（還(huan)款(kuan)能力系數）×貸(dai)款(kuan)期限(xian)（最長(chang)可貸(dai)年限(xian)）

若(ruo)夫妻雙方(fang)繳存比(bi)例不一致的，按比(bi)例較高的一方(fang)確定實際繳存比(bi)例。

不(bu)高于按借(jie)款申請人及配偶還款能(neng)力確定(ding)的貸款限額。

申請公(gong)積金貸款(kuan)還(huan)應(ying)滿足月(yue)還(huan)款(kuan)/月(yue)收入(ru)不大(da)于50%（其中：月(yue)還(huan)款(kuan)包括已有負債和本次(ci)負債每月(yue)還(huan)款(kuan)之和）。

額度計算

公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)額(e)度(du)的計(ji)算，要(yao)根據還貸(dai)(dai)能力、房價成數(shu)、住房公(gong)積(ji)金(jin)賬戶余額(e)和貸(dai)(dai)款(kuan)最高限額(e)四個條(tiao)件來確定，四個條(tiao)件算出的最小值就是借款(kuan)人最高可(ke)貸(dai)(dai)數(shu)額(e)。計(ji)算方法如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借款(kuan)(kuan)人月工資總額(e)+借款(kuan)(kuan)人所在單位(wei)住房公積金(jin)月繳存額(e)）×還貸能力系數-借款(kuan)(kuan)人現有(you)貸款(kuan)(kuan)月應還款(kuan)(kuan)總額(e)]×貸款(kuan)(kuan)期限(xian)（月）。

使用配偶額度的：

[（夫(fu)(fu)妻雙方(fang)月(yue)(yue)(yue)工(gong)資總(zong)額(e)+夫(fu)(fu)妻雙方(fang)所在(zai)單位住房公積金月(yue)(yue)(yue)繳(jiao)存額(e)）×還貸能力(li)系數-夫(fu)(fu)妻雙方(fang)現有貸款(kuan)(kuan)月(yue)(yue)(yue)應還款(kuan)(kuan)總(zong)額(e)]×貸款(kuan)(kuan)期(qi)限（月(yue)(yue)(yue)）。

其中還(huan)貸能力系數為40%

月工(gong)資(zi)總額=公積(ji)金月繳(jiao)額÷（單(dan)位(wei)繳(jiao)存比例+個人繳(jiao)存比例）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度=房屋(wu)價格×貸款成數

其中(zhong)貸款(kuan)成數(shu)根據購建修房(fang)屋的不同類型和(he)房(fang)貸套數(shu)來確定(ding)：

a.購買(mai)商品住房(fang)、限價(jia)商品住房(fang)、定(ding)向安置經濟適用住房(fang)、定(ding)向銷(xiao)售經濟適用房(fang)或私產住房(fang)。

職(zhi)工家(jia)庭(ting)（包括職(zhi)工、配(pei)偶及未成(cheng)年子女(nv)，下同(tong)）貸款(kuan)(kuan)購(gou)買首(shou)套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)（包括商品住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)、限價(jia)(jia)商品住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)、定(ding)向(xiang)安(an)置經(jing)濟適用(yong)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)、定(ding)向(xiang)銷售(shou)經(jing)濟適用(yong)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)或私(si)產住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)），且所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建筑(zhu)面積(ji)在(zai)90平方(fang)米（含90平方(fang)米）以(yi)下的(de)，應支付(fu)不低于(yu)所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)(kuan)20%的(de)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)額度不高(gao)于(yu)所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)(kuan)的(de)80%；所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建筑(zhu)面積(ji)超(chao)過90平方(fang)米，應支付(fu)不低于(yu)所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)(kuan)30%的(de)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)額度不高(gao)于(yu)所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)(kuan)的(de)70%。

職工家庭(ting)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)購買第二套住(zhu)房(fang)的，應支付不(bu)低于所(suo)購住(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)(kuan)50%的首付款(kuan)(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額度不(bu)高于所(suo)購住(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)(kuan)的50%。

職工家庭貸款(kuan)購買第三套(tao)及(ji)以上住房(fang)的，暫停發放個人(ren)住房(fang)公(gong)積(ji)金貸款(kuan)。

購買(mai)私(si)產住房(fang)的，房(fang)屋價格(ge)和評估價格(ge)不一致時(shi)，取(qu)二者低值核定額度。

購買定向安置經(jing)濟(ji)適用住(zhu)房的(de)，貸款額度還應不(bu)高(gao)于所購住(zhu)房全部價(jia)款與房屋補償金的(de)差價(jia)。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職工(gong)(gong)申(shen)請住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金貸款(kuan)的(de)(de)，貸款(kuan)額度不(bu)得高于職工(gong)(gong)申(shen)請貸款(kuan)時住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金賬(zhang)戶(hu)余(yu)額（同時使用配(pei)偶住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金申(shen)請公(gong)積(ji)(ji)金貸款(kuan)，為職工(gong)(gong)及配(pei)偶住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金賬(zhang)戶(hu)余(yu)額之(zhi)和(he)）的(de)(de)10倍，住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金賬(zhang)戶(hu)余(yu)額不(bu)足2萬的(de)(de)按2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用本人住房公積(ji)金申請住房公積(ji)金貸(dai)款(kuan)的，貸(dai)款(kuan)最(zui)高限(xian)額40萬元；同時(shi)使用配偶住房公積(ji)金申請住房公積(ji)金貸(dai)款(kuan)的，貸(dai)款(kuan)最(zui)高限(xian)額60萬元。

使用本人住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)申請住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)(kuan)，且申請貸款(kuan)(kuan)時(shi)本人正(zheng)常繳存補(bu)充住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)的(de)，貸款(kuan)(kuan)最(zui)高限(xian)額(e)50萬(wan)元；同時(shi)使用配(pei)偶住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)申請住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)(kuan)，且申請貸款(kuan)(kuan)時(shi)本人或其配(pei)偶正(zheng)常繳存補(bu)充住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)的(de)，貸款(kuan)(kuan)最(zui)高限(xian)額(e)70萬(wan)元。

申請(qing)貸款時職(zhi)工或其配偶正(zheng)常(chang)繳(jiao)(jiao)存(cun)按月住房補(bu)(bu)貼的，參照正(zheng)常(chang)繳(jiao)(jiao)存(cun)補(bu)(bu)充(chong)住房公積金的規定執(zhi)行。

計算出(chu)的貸款額度(du)數值保留(liu)到千(qian)位，千(qian)位以下不(bu)為零(ling)的千(qian)位加一(yi)。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存(cun)了住房公積金的(de)，即便是農村戶(hu)口，也可以(yi)申請住房公積金貸(dai)款；

2、本人及所在單位在本市按時足額(e)繳存住房公積(ji)金一年(nian)以上（從(cong)后往前推算）；

3、有穩定的(de)職業收(shou)入，信用良好，有償還貸(dai)款本(ben)息(xi)的(de)能力；

4、有(you)購買自住房的(de)合法合同或協議，并有(you)所(suo)需規定(ding)比例自籌(chou)資金；

5、有(you)《擔(dan)保法》規定(ding)的資產為貸款抵押或質押；

6、同(tong)意辦理(li)置業擔(dan)保(bao)或(huo)抵押物財產保(bao)險；

7、同意住(zhu)房公(gong)積金管理(li)中心(xin)規定的其他條件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房 （開發商必(bi)須與市住房公積(ji)金管理中心簽訂貸款(kuan)合作(zuo)協議）；

2、現住房 （即房改(gai)購買產權）；

3、二(er)手房 （上市交易(yi)的存量房）；

4、無(wu)產權住房（必須以(yi)自(zi)有或第三者房屋所(suo)有權作抵押）;

5、拍賣(mai)房 （拍賣(mai)公司必(bi)須與市住房公積(ji)金管理(li)中心簽(qian)訂(ding)貸款合(he)作協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍(jun)隊產權的自住(zhu)房屋；

2、集體土地上(shang)己(ji)形(xing)成一(yi)定規模的小區(qu)內的自住房(fang)屋；

3、投資代建的(de)自住房屋(wu)。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或擔保(bao)費：純公積(ji)金貸(dai)款(kuan)為：貸(dai)款(kuan)額×相應費率×貸(dai)款(kuan)年限

組(zu)合貸(dai)款為：房款總(zong)額×相應(ying)費率(lv)×貸(dai)款年限

2、契稅(shui)：房款總額×1.5%

3、抵押(ya)登記費：貸款(kuan)額×1.5%；最多不超過(guo)200元；

4、工本費(fei)：a，商品房(fang)為：純(chun)公積金貸款160元，組(zu)合貸款170元；

b，其(qi)他為：純公(gong)積金貸(dai)款80元，組(zu)合貸(dai)款為90元；

注：產(chan)權共有的另加10元；

5、代辦費：純公積金貸款為(wei)200元，組合(he)貸款為(wei)250元；

6、維修基金(jin)：建(jian)筑面積×40元/平米

7、測量費：建筑(zhu)面積×0.19元/平米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房(fang)：保(bao)(bao)險或擔保(bao)(bao)費(fei)、契(qi)稅、抵(di)押(ya)登記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)、維(wei)修(xiu)基金、測量(liang)費(fei)；

現住(zhu)房：保險(xian)或(huo)擔(dan)保費(fei)、抵押登(deng)記費(fei)、工本(ben)費(fei)；

二手房(fang)：保險或擔保費(fei)(fei)、抵押登(deng)記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)、代辦費(fei)(fei)；

無產(chan)權房：保險或擔保費、抵(di)押登記費、工本(ben)費、代辦費；

拍賣房 （己辦理產權）：保險或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔(fu)助借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)是指符合公積金(jin)借(jie)款(kuan)(kuan)條(tiao)件，與主要(yao)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)是夫妻(qi)關(guan)系或者是主要(yao)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)的直系親屬(shu).公積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)對主，輔(fu)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)而言，只(zhi)能享受(shou)規定額度內貸(dai)款(kuan)(kuan)，不能重復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一(yi)步、申(shen)請(qing)人持已公(gong)證的二手(shou)房買賣契約到住(zhu)房公(gong)積金管理中心（以(yi)下簡(jian)稱中心）領取(qu)貸款申(shen)請(qing)表；

第二步、申(shen)請(qing)人持本人及輔助借款人身(shen)份(fen)證(zheng)，戶口(kou)簿，填寫好(hao)的(de)貸款申(shen)請(qing)表，房屋買(mai)賣契約，已過戶的(de)房屋所有權證(zheng)，評估報告等材料到中心審核貸款額度并計算應交的(de)各項(xiang)費用；

第三步、中(zhong)心工作人(ren)員現場看房(fang)后，對同意辦(ban)理貸(dai)款(kuan)的(de)(de)，申請人(ren)應(ying)向(xiang)中(zhong)心提交如下(xia)材料：借款(kuan)人(ren)身份(fen)(fen)證復(fu)印件4份(fen)(fen)，戶(hu)口簿復(fu)印件1份(fen)(fen)，貸(dai)款(kuan)申請表，房(fang)屋買賣契約1份(fen)(fen)，評估報告2份(fen)(fen)，已過(guo)戶(hu)的(de)(de)房(fang)屋所(suo)有權(quan)證及所(suo)有權(quan)證復(fu)印件2份(fen)(fen)，完稅發票復(fu)印件1份(fen)(fen)，并交納相關費(fei)(fei)用(yong)（擔保費(fei)(fei)，抵押登記費(fei)(fei)，代辦(ban)手續費(fei)(fei)等(deng)費(fei)(fei)用(yong)）后簽訂貸(dai)款(kuan)合(he)同；

第四步、申(shen)請人在(zai)指定日期到(dao)中心代(dai)辦銀(yin)行(xing)窗口劃款，并領取回執。

公積金貸款的還款方式

有兩種，一種為等(deng)額(e)本(ben)(ben)(ben)息法(fa)。等(deng)額(e)本(ben)(ben)(ben)息法(fa)：每月還(huan)(huan)(huan)款額(e)相(xiang)等(deng)，在每月還(huan)(huan)(huan)款額(e)中包含的(de)(de)本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)償(chang)還(huan)(huan)(huan)先少(shao)后多，利(li)(li)(li)息償(chang)還(huan)(huan)(huan)先多后少(shao)。該(gai)法(fa)貸(dai)款償(chang)還(huan)(huan)(huan)前(qian)(qian)期(qi)(qi)(qi)借(jie)款人負擔(dan)較(jiao)(jiao)輕，但(dan)貸(dai)款期(qi)(qi)(qi)要(yao)付(fu)的(de)(de)利(li)(li)(li)息總額(e)比等(deng)額(e)本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)法(fa)要(yao)多，適(shi)合于(yu)購(gou)房前(qian)(qian)期(qi)(qi)(qi)資(zi)金(jin)(jin)緊(jin)張的(de)(de)用(yong)(yong)戶。等(deng)額(e)本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)法(fa)：每次償(chang)還(huan)(huan)(huan)的(de)(de)貸(dai)款本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)額(e)相(xiang)等(deng)，利(li)(li)(li)息隨著(zhu)本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)的(de)(de)減少(shao)而減少(shao)。該(gai)法(fa)貸(dai)款償(chang)還(huan)(huan)(huan)前(qian)(qian)期(qi)(qi)(qi)借(jie)款人負擔(dan)較(jiao)(jiao)重，但(dan)貸(dai)款期(qi)(qi)(qi)要(yao)付(fu)的(de)(de)利(li)(li)(li)息總額(e)比等(deng)額(e)本(ben)(ben)(ben)息法(fa)要(yao)少(shao)，適(shi)合于(yu)購(gou)房前(qian)(qian)期(qi)(qi)(qi)資(zi)金(jin)(jin)不太緊(jin)張，前(qian)(qian)期(qi)(qi)(qi)償(chang)還(huan)(huan)(huan)能力(li)較(jiao)(jiao)強的(de)(de)用(yong)(yong)戶。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)(kuan)人需(xu)在每月20日(ri)(ri)前按(an)照(zhao)貸款(kuan)(kuan)還款(kuan)(kuan)計劃表上的(de)本息金(jin)額將(jiang)款(kuan)(kuan)項存入己開立(li)的(de)活期存折（信用卡）中，20日(ri)(ri)晚(wan)由代辦銀(yin)(yin)行予以扣(kou)(kou)收，未(wei)及時存款(kuan)(kuan)或存款(kuan)(kuan)余額不(bu)足(zu)的(de)從21日(ri)(ri)開始(shi)按(an)罰息利率計算并收取滯(zhi)(zhi)納(na)(na)金(jin)。需(xu)要注意(yi)的(de)是每次扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)后的(de)帳戶(hu)余額要在 10元以上，否則銀(yin)(yin)行的(de)扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)系統將(jiang)按(an)存款(kuan)(kuan)不(bu)足(zu)視為逾(yu)期而收取滯(zhi)(zhi)納(na)(na)金(jin)。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)款(kuan)(kuan)人持公(gong)積(ji)金(jin)借(jie)款(kuan)(kuan)合同，借(jie)款(kuan)(kuan)人和抵押(ya)人印章，現金(jin)到中心窗口辦理.提前(qian)部分還(huan)款(kuan)(kuan)金(jin)額(e)要(yao)(yao)(yao)求(qiu)5000元以(yi)上(shang)。需(xu)要(yao)(yao)(yao)注意的是，對2000年末以(yi)前(qian)辦理公(gong)積(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)的，借(jie)款(kuan)(kuan)人要(yao)(yao)(yao)到房屋所在(zai)區域的住房公(gong)積(ji)金(jin)管理中心或所屬(shu)辦事處(chu)。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件是拍(pai)賣(mai)行應與公積金管理(li)(li)中心簽訂合作協(xie)議.辦理(li)(li)時手(shou)續分兩種情況：一是拍(pai)賣(mai)的房屋(wu)(wu)仍由(you)原開發商(shang)出具商(shang)品房買賣(mai)合同和購房發票，比照普通商(shang)品房貸款辦理(li)(li)；二是拍(pai)賣(mai)的房屋(wu)(wu)產權(quan)證(zheng)已辦好，借款人持產權(quan)證(zheng)和拍(pai)賣(mai)確認(ren)書，評估報(bao)告等相應材料辦理(li)(li)。

提取指南

提取條件

住房公(gong)積金的(de)提取(qu)必須符合一定的(de)條(tiao)件，在以(yi)下情形之一的(de)可(ke)以(yi)提取(qu)職工住房公(gong)積金賬戶內的(de)存儲余額：

（1） 購買、建造、翻建、大修具有所有權的自住住房的；

（2）離休(xiu)、退休(xiu)的(de)；

（3）完(wan)全喪失(shi)勞動能力、并(bing)且與所在單位終止勞動關系的；

（4）出境定居時；

（5）償(chang)還購(gou)房貸款本息的；

（6）房租超(chao)出(chu)家庭工資收入的規定比例的。

所需材料

1、借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)復(fu)印件3份(fen)、借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)配偶身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)復(fu)印件2份(fen)；如果(guo)有(you)共有(you)人(ren)，同時提供共有(you)人(ren)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)復(fu)印件3份(fen)。

2、借款(kuan)人(ren)、配偶(ou)及(ji)共(gong)有人(ren)（如果有共(gong)有人(ren)）戶口本(ben)復印件(jian)各2份(fen)。

3、借(jie)款人(ren)及(ji)配偶收入(ru)證(zheng)明原件各2份（工資主管部門蓋章）。

4、借款人結（離(li)）婚證復印件(jian)2份。

5、借(jie)款人(ren)為市中心繳存戶的提供(gong)8位公積金賬號(hao)，如(ru)10XXXXXX，其他公積金戶出(chu)具(ju)申(shen)請(qing)當(dang)月之前6個月的繳存明細表(biao)（繳存地打(da)印）。

6、《商品房(fang)買賣合同(tong)》原(yuan)件(jian)3份；《合同(tong)信(xin)息備案摘要》復印件(jian)2份。

7、首付(fu)款發票復印件(jian)2份。

8、《房(fang)屋預告登記證明》復(fu)印件2份（購高(gao)新區(qu)、經濟技術開發區(qu)房(fang)產除外(wai)）。

9、《國有土地使用證》（全部）復印件1份。

10、《商品(pin)房預售許(xu)可證》（帶附圖）復印件(jian)1份(fen)。

11、借(jie)款人用于還款的銀行帳(zhang)號。

貸款條件

申請住(zhu)房(fang)(fang)公積金購房(fang)(fang)貸款(kuan)基本條件(jian)主要包(bao)括三(san)個方面：貸款(kuan)對(dui)象、貸款(kuan)用途(tu)、住(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)基本條件(jian)。

貸款對象

1、具有(you)有(you)效的身份證明；

2、只有(you)參加住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金制(zhi)度的職(zhi)工才有(you)資格申請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金貸款(kuan)，沒有(you)參加住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金制(zhi)度的職(zhi)工就不能申請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金貸款(kuan)。

3、配偶(ou)一(yi)方申請(qing)了住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，在其未還清(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)本(ben)息之(zhi)前，配偶(ou)雙方均(jun)不能再獲(huo)得住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)。因為(wei)，住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)是滿足職工(gong)家(jia)庭住(zhu)(zhu)房基(ji)本(ben)需求時提供的(de)金(jin)融(rong)支(zhi)持(chi)，是一(yi)種"住(zhu)(zhu)房保障型"的(de)金(jin)融(rong)支(zhi)持(chi)。

住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金貸款(kuan)申(shen)(shen)請人應當有(you)相當于購(gou)買(mai)住(zhu)房(fang)價格的 20%或以(yi)上的自籌資(zi)金（各地規定(ding)各不相同）；住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金貸款(kuan)申(shen)(shen)請人應同意(yi)辦理貸款(kuan)擔(dan)保(bao)，等等。這(zhe)些都是降低住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金貸款(kuan)風險(xian)所需要的。

貸款用途

住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款用途僅限于購買(mai)(mai)具有所(suo)有權的(de)(de)自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)，而且所(suo)購買(mai)(mai)的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)應當符合市公積(ji)金管理中心規定的(de)(de)建筑設計標(biao)準。職工購買(mai)(mai)使用權住(zhu)房(fang)(fang)的(de)(de)，不能(neng)申(shen)請住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款。

還款方法

1、傳統(tong)的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)有等(deng)(deng)額(e)(e)(e)本金(jin)和等(deng)(deng)額(e)(e)(e)本息(xi)兩種。這(zhe)兩種還款(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)中，等(deng)(deng)額(e)(e)(e)本金(jin)在(zai)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)息(xi)上要更節省(sheng)，但是(shi)這(zhe)種還款(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)的(de)前(qian)(qian)期(qi)還款(kuan)(kuan)(kuan)壓力比較大，比較適合當前(qian)(qian)資(zi)(zi)金(jin)比較充裕，或(huo)是(shi)短期(qi)內(nei)有提前(qian)(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)打算的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)。而(er)等(deng)(deng)額(e)(e)(e)本息(xi)的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)雖然貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)息(xi)要高些，但是(shi)對于那(nei)些手頭資(zi)(zi)金(jin)不足，又不打算短期(qi)內(nei)辦理提前(qian)(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)來(lai)說比較適用。

2、由于公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也(ye)是(shi)浮動(dong)(dong)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)類型，因此在(zai)(zai)(zai)實際過程(cheng)中公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也(ye)會按照(zhao)央行貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)調整(zheng)而發生變(bian)化。但是(shi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)變(bian)動(dong)(dong)執行時(shi)間都是(shi)有規定的(de)。通常情況下，借款(kuan)(kuan)(kuan)人在(zai)(zai)(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期間遇見貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調整(zheng)時(shi)，新(xin)的(de)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)會在(zai)(zai)(zai)次(ci)(ci)年(nian)的(de)1月1日起開始(shi)執行。如果您在(zai)(zai)(zai)2009年(nian)辦理的(de)公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，執行的(de)5-30年(nian)的(de)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為3.87%，假設2009年(nian)公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)變(bian)動(dong)(dong)，您2010年(nian)的(de)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)將按照(zhao)2009年(nian)最后一次(ci)(ci)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調整(zheng)后的(de)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)在(zai)(zai)(zai)2010年(nian)的(de)1月1日開始(shi)執行。

貸款流程

（一）申(shen)請人及(ji)配偶住房(fang)公積金繳存證明(ming)；

（二）申請人及(ji)配(pei)偶身份證明（指居(ju)民身份證、常住戶口(kou)簿(bu)和其他有效居(ju)留證件），婚姻狀況(kuang)證明文件；

（三）家庭穩定經(jing)濟(ji)收(shou)入(ru)證明(ming)(ming)及(ji)其它(ta)對還款能力有影響的債權(quan)債務(wu)證明(ming)(ming)；

（四）購買住房(fang)的(de)合同、協議(yi)等有效證明文件；

（五(wu)）用于擔保的抵(di)押物、質(zhi)物清單、權(quan)屬(shu)證明以(yi)及(ji)有處置權(quan)人同意抵(di)押、質(zhi)押的證明，有關部門出具的抵(di)押物估價(jia)證明；

審批程序

一、審批依據

1、《住(zhu)房公積金管理條例》

2、《臨沂(yi)市住(zhu)房公積金(jin)貸(dai)款管理辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有(you)臨沂市常住(zhu)(zhu)戶(hu)口或(huo)有(you)效居(ju)住(zhu)(zhu)證明；

2、連(lian)續足額繳存(cun)住房公(gong)積金(jin)12個(ge)月以上，或提取公(gong)積金(jin)后又連(lian)續繳存(cun)12個(ge)月以上；

3、在本市區域內(nei)購(gou)買(mai)、建造、翻建、大修自住普通住房（不含商住兩用房）并具備有關手續、文件和已交(jiao)付規定(ding)比(bi)例的自籌資金；

4、有穩定(ding)的(de)收入，信(xin)用良好，具備償(chang)還貸款本息的(de)能力(li)；

5、同意按照(zhao)公積金中心認可的擔保方式進行擔保；

6、同意按照本辦(ban)法及《住房公積金借款合同》的相關(guan)規定(ding)，按時履行還款義務；

7、法(fa)律、法(fa)規、規章和公積金中心規定的其(qi)他條件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商品(pin)房(fang)(fang)、經濟適(shi)用(yong)(yong)房(fang)(fang)，需提供《商品(pin)房(fang)(fang)（經濟適(shi)用(yong)(yong)房(fang)(fang)）預售合同》及(ji)不低于(yu)房(fang)(fang)價總(zong)額20%的首付(fu)款單據(ju)；

2、自建、翻建、大修自住普通住房(fang)，需提供建設或(huo)房(fang)產行政主(zhu)管部(bu)門(men)批準的規劃、施(shi)工(gong)文件，土地使用證(zheng)或(huo)原房(fang)屋(wu)產權(quan)證(zheng)，建筑施(shi)工(gong)合同及工(gong)程預算或(huo)決算；

3、購買二手房(fang)，需提(ti)供(gong)《房(fang)地(di)產買賣契約(yue)》及契稅完(wan)稅憑證；

4、單位集(ji)資(zi)建房，需提供集(ji)資(zi)建房批(pi)準(zhun)文(wen)件、集(ji)資(zi)建房交(jiao)款單據、集(ji)資(zi)建房或買房協議書；

5、借款人及其(qi)配(pei)偶的有效(xiao)身份證明(ming)、婚姻證明(ming)、戶籍(ji)證明(ming)或有效(xiao)居住證明(ming)；

6、房地產評估機(ji)構出(chu)具的(de)抵押物評估報告；

7、保證(zheng)人出(chu)具的(de)擔保證(zheng)明及保證(zheng)人的(de)有(you)效身份證(zheng)明；

8、房地產置業(ye)擔(dan)保(bao)公司出具的擔(dan)保(bao)證明；

9、公積金中心要(yao)求提供(gong)的(de)其他(ta)材料。

五、辦理程序

1、借(jie)款人向公積(ji)(ji)金中心(xin)各分(fen)支機構領取(qu)并如實填(tian)報《住房公積(ji)(ji)金貸(dai)款申請表(biao)》，同時(shi)附有關材(cai)料報送公積(ji)(ji)金中心(xin)審查；

2、公(gong)積(ji)金(jin)中心各分支(zhi)機(ji)構通過(guo)對借(jie)款人(ren)購(gou)房真實性(xing)及還(huan)款能力(li)的審查(cha)，提出貸款額度和期限的建(jian)議，初審合(he)格并經分支(zhi)機(ji)構負責人(ren)簽(qian)署意見后報市公(gong)積(ji)金(jin)中心審批(pi)；

3、市(shi)公(gong)積金中(zhong)心審查后(hou)作出準予(yu)(yu)貸款或(huo)不予(yu)(yu)貸款的(de)決定，將(jiang)貸款材料轉回各分(fen)支機構(gou)；

4、準予貸款的(de)，由(you)公積金中心各分支機(ji)構(gou)將貸款材(cai)料轉受托(tuo)銀行，由(you)受托(tuo)銀行通(tong)知借款人及抵押擔保(bao)當(dang)事人，并(bing)簽訂《住房公積金借款合同》，辦理(li)抵押擔保(bao)手續；對不符合貸款條件的(de)，由(you)各分支機(ji)構(gou)通(tong)知借款申(shen)請人并(bing)說明(ming)原因(yin)；

5、受(shou)托銀行向(xiang)借款(kuan)人(ren)發放貸款(kuan)。

六、辦理時限

1、受(shou)理審查。分支機構初審時間自受(shou)理貸款(kuan)申請(qing)之日(ri)起不超(chao)過2個(ge)工(gong)作日(ri)，批量較大(da)或有其他(ta)特殊情(qing)況時可延長3個(ge)工(gong)作日(ri)；

2、審核審批。市公積(ji)金中心審批時(shi)間自收到各分支機構報送的貸款(kuan)材料(liao)起(qi)不超過(guo)3工作日(ri)。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住房公(gong)積金貸(dai)款，是由(you)各地住房公(gong)積金管理中心(xin)運(yun)用申請公(gong)積金貸(dai)款的(de)職(zhi)(zhi)工(gong)所(suo)繳納(na)的(de)住房公(gong)積金，委托商業(ye)銀行向購買、建造、翻建、大修(xiu)自住住房的(de)住房公(gong)積金繳存人和在(zai)職(zhi)(zhi)期間繳存住房公(gong)積金的(de)離退休(xiu)職(zhi)(zhi)工(gong)發放的(de)房屋抵(di)押貸(dai)款。

申請公積金貸款的條件：

1.只有參(can)加(jia)住(zhu)房(fang)公(gong)積金制(zhi)度的職(zhi)工才有資格申請(qing)住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款，沒有參(can)加(jia)住(zhu)房(fang)公(gong)積金制(zhi)度的職(zhi)工就不能申請(qing)住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款。

2.參(can)加住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)制度者要申請(qing)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)個(ge)人購房(fang)貸(dai)款還必須符合以下條件：即申請(qing)貸(dai)款前連(lian)續(xu)繳存住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)的時間(jian)不少于六個(ge)月。因為(wei)，如果(guo)職工繳存住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)的行為(wei)不正常，時斷時續(xu)，說明(ming)其(qi)收入(ru)不穩定(ding)，發放貸(dai)款后容(rong)易產生風險。

3.配(pei)(pei)偶(ou)一方申請(qing)了住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)，在(zai)其未(wei)還清貸(dai)款(kuan)本息之前(qian)，配(pei)(pei)偶(ou)雙方均不能(neng)再獲得住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)。因為，住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)是滿足職工(gong)家庭住(zhu)房(fang)基本需(xu)求時提供的(de)金(jin)融支持，是一種(zhong)"住(zhu)房(fang)保障型"的(de)金(jin)融支持。

4.貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)申請人在提出住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)申請時(shi)，除必須具有(you)(you)較穩定的經濟收入和償還貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的能力外，沒有(you)(you)尚未(wei)還清的數額較大、可(ke)能影響住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)償還能力的其他(ta)債(zhai)務(wu)。當職工有(you)(you)其他(ta)債(zhai)務(wu)纏身(shen)時(shi)，再給(gei)予住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，風險就很大，違(wei)背了住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)安全(quan)運(yun)作的原則(ze)。

5.公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)期(qi)(qi)限最(zui)長不超過30年。辦(ban)理組合貸款(kuan)的(de)，公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)和商業性(xing)住房(fang)貸款(kuan)的(de)貸款(kuan)期(qi)(qi)限必須一(yi)致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住房公積金(jin)個人(ren)住房貸款(kuan)(kuan)只能用(yong)于繳存職工(gong)購買、建造、翻建、大修普(pu)通(tong)自住房，以支持(chi)基本住房需求(qiu)。嚴禁使(shi)用(yong)住房公積金(jin)個人(ren)住房貸款(kuan)(kuan)進行投機性(xing)購房。

二、保持繳存職工家庭(包括借款人(ren)、配(pei)偶及未成年子女(nv)，下(xia)同)使(shi)用住房(fang)公積(ji)金個人(ren)住房(fang)貸款購買(mai)首(shou)套(tao)普(pu)通自住房(fang)政策的(de)連續(xu)性(xing)和穩定性(xing)。使(shi)用住房(fang)公積(ji)金個人(ren)住房(fang)貸款購買(mai)首(shou)套(tao)普(pu)通自住房(fang)，套(tao)型建筑面積(ji)在90平方米(mi)(含)以下(xia)的(de)，貸款首(shou)付(fu)款比(bi)例(li)不得低(di)于20%;套(tao)型建筑面積(ji)在90平方米(mi)以上的(de)，貸款首(shou)付(fu)款比(bi)例(li)不得低(di)于30%。

三、第二(er)套住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金個人(ren)住房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款的(de)發放(fang)對象，僅限于(yu)現有人(ren)均(jun)住房(fang)(fang)(fang)建筑面積(ji)低(di)(di)(di)于(yu)當(dang)地平均(jun)水平的(de)繳(jiao)存(cun)職工家(jia)庭(ting)，且貸(dai)款用途僅限于(yu)購買改(gai)善居(ju)住條件的(de)普通自住房(fang)(fang)(fang)。第二(er)套住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金個人(ren)住房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款首(shou)付款比例(li)不得低(di)(di)(di)于(yu)50%，貸(dai)款利率(lv)不得低(di)(di)(di)于(yu)同期首(shou)套住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金個人(ren)住房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款利率(lv)的(de)1.1倍。

四、停止(zhi)向(xiang)購買第三套及以上住(zhu)房的(de)繳(jiao)存職工(gong)家庭發(fa)放(fang)住(zhu)房公積金個人住(zhu)房貸款(kuan)。

五、城(cheng)市(shi)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)管理(li)委員會要根據當地住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價格、人(ren)均住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建(jian)(jian)筑面積(ji)和住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)業務發(fa)展狀況，以支持繳存職工(gong)購買普通自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)的貸(dai)款(kuan)需(xu)求為原則(ze)，合理(li)確定住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)最高(gao)額度(du)，并(bing)報(bao)(bao)省級(ji)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)城(cheng)鄉建(jian)(jian)設(she)、財政(zheng)、人(ren)民(min)銀行(xing)、銀監部(bu)門備案。直轄市(shi)、新疆(jiang)生產建(jian)(jian)設(she)兵團住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)最高(gao)額度(du)報(bao)(bao)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)城(cheng)鄉建(jian)(jian)設(she)部(bu)、財政(zheng)部(bu)、人(ren)民(min)銀行(xing)和銀監會備案。

六(liu)、城市住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)管(guan)理(li)(li)中心和(he)受委托(tuo)銀行要(yao)采(cai)取(qu)有效措(cuo)施，加(jia)(jia)強(qiang)住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)貸款的調(diao)查、審核、抵押(ya)、發放(fang)、回(hui)收等工作，切實加(jia)(jia)強(qiang)貸款風險管(guan)理(li)(li)，保障資金(jin)(jin)安全。住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)管(guan)理(li)(li)中心要(yao)會同有關(guan)主管(guan)部門，抓緊建立信息共享(xiang)機制，防(fang)范騙(pian)取(qu)住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)貸款等行為。同時，要(yao)簡化辦理(li)(li)手(shou)續，提高服務水平。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公(gong)積(ji)金(jin)相(xiang)關問(wen)答問(wen)：每年的(de)公(gong)積(ji)金(jin)繳存數額是按照收入的(de)多少來確(que)定(ding)的(de)？

問：每年(nian)的(de)公積(ji)金繳存(cun)數額是按照收入的(de)多少來確定的(de)？

答(da)：職工住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金月(yue)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)額=職工本人住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金月(yue)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基數×職工個人住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)比例+職工本人住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金月(yue)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基數×單位(wei)(wei)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)比例。我(wo)市職工住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基數為1050—13284元(yuan)。繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基數額度為職工上年月(yue)平均工資(zi)。我(wo)市職工住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金單位(wei)(wei)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)比例為6%-12%。

問：在(zai)成都用公積金貸(dai)款買房，首套房和二套房的首付是多(duo)少？

答：購買(mai)首(shou)套(tao)自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)且建(jian)(jian)筑面積≦90平(ping)方(fang)米，首(shou)付兩成；購買(mai)首(shou)套(tao)自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)且建(jian)(jian)筑面積>90平(ping)方(fang)米，首(shou)付三(san)成；第二套(tao)購房(fang)(fang)(fang)首(shou)付五成，貸款(kuan)利(li)率在首(shou)套(tao)基礎上(shang)上(shang)浮10%。對“第二套(tao)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)”的(de)認定按照國家相關部(bu)門規定執行，具體情(qing)況以房(fang)(fang)(fang)管相關部(bu)門查房(fang)(fang)(fang)結果為準。

問：住(zhu)房(fang)公積金貸款還(huan)款方式(shi)有哪些？

答(da)：貸款期(qi)(qi)限在一年(nian)(nian)以(yi)內（含1年(nian)(nian)）的(de)，還款方式(shi)為(wei)到期(qi)(qi)一次(ci)還本付息；貸款期(qi)(qi)限在一年(nian)(nian)以(yi)上的(de)，借款人應按月償還貸款本息，方式(shi)為(wei)等額本息或等額本金。

等額(e)本息(xi)還(huan)款(kuan)法(fa)，即(ji)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)期每月以相等的額(e)度平均償還(huan)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)本息(xi)。等額(e)本金還(huan)款(kuan)法(fa)，即(ji)每月等額(e)償還(huan)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)本金，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)利息(xi)隨本金逐(zhu)月遞(di)減(jian)。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)(yue)還(huan)款額(e)=貸(dai)款總(zong)額(e)×月(yue)(yue)利(li)率×[（1+月(yue)(yue)利(li)率）^（^此符號叫(jiao)“乘(cheng)方”，而乘(cheng)方的具(ju)體數(shu)字就是還(huan)款總(zong)月(yue)(yue)數(shu)。如“^=12”即代表還(huan)款總(zong)月(yue)(yue)數(shu)為12個月(yue)(yue)。）還(huan)款總(zong)月(yue)(yue)數(shu)/（1+月(yue)(yue)利(li)率）^還(huan)款總(zong)月(yue)(yue)數(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計算方式：月利率(lv)=4.5%/12=0.375%

每(mei)月還款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等(deng)額(e)本息還(huan)款(kuan)方式的還(huan)款(kuan)額(e)每個(ge)月都沒(mei)有變化，比較(jiao)適合于預(yu)期(qi)工資收(shou)入較(jiao)為穩定的借款(kuan)人辦(ban)理。

（二）每月等額本金還款方式

借(jie)款期內每月以相等的額度償(chang)還貸款本金，這(zhe)種方式的特點(dian)是貸款利(li)息隨本金逐(zhu)月減(jian)少而(er)遞(di)減(jian)。

計(ji)算公式為：月還款(kuan)(kuan)額(e)(e)=貸款(kuan)(kuan)本(ben)金÷還款(kuan)(kuan)期數+（貸款(kuan)(kuan)本(ben)金－已歸還本(ben)金累(lei)計(ji)額(e)(e)）×月利率。

等額本金還款方式在貸款初期還款壓(ya)力大，以后(hou)逐期下降，適(shi)合于供款能力較強(qiang)，但預期收(shou)入下降的(de)職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金融產(chan)品定價策(ce)略不同(tong)，同(tong)一(yi)貸款(kuan)品種，在不同(tong)的(de)銀行有(you)著不同(tong)的(de)利(li)率(lv)(lv)。比如同(tong)為汽(qi)車貸款(kuan)，有(you)的(de)銀行執行的(de)是基準利(li)率(lv)(lv)，有(you)的(de)銀行則是將利(li)率(lv)(lv)上(shang)浮10%—20%，甚(shen)至更高。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對貸款的歸還規(gui)定了多種靈活多樣的方(fang)式，較為常(chang)用的有兩種———“月(yue)均等(deng)額還款”和“月(yue)均等(deng)本金還款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充(chong)分利(li)用(yong)與(yu)貸款相(xiang)關(guan)的細微(wei)規定，以進一步(bu)減少貸款成本。