融資是什么意思

從狹義上講，融資是一(yi)(yi)個企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)籌(chou)(chou)集(ji)的(de)(de)行為(wei)與過程，也就是說(shuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)根據(ju)自身的(de)(de)生產經(jing)營狀況(kuang)、資(zi)(zi)金(jin)(jin)擁有(you)的(de)(de)狀況(kuang)，以(yi)及公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)未來經(jing)營發展的(de)(de)需(xu)(xu)要(yao)，通(tong)過科學的(de)(de)預測和(he)決(jue)策，采(cai)用一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)方(fang)式(shi)，從(cong)一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)渠道向公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)投資(zi)(zi)者(zhe)和(he)債權人去(qu)籌(chou)(chou)集(ji)資(zi)(zi)金(jin)(jin)，組(zu)織資(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)供(gong)應，以(yi)保證公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)正常(chang)(chang)生產需(xu)(xu)要(yao)，經(jing)營管(guan)理(li)活動(dong)需(xu)(xu)要(yao)的(de)(de)理(li)財行為(wei)。公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)籌(chou)(chou)集(ji)資(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)動(dong)機應該遵循一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)原則(ze)，通(tong)過一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)渠道和(he)一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)方(fang)式(shi)去(qu)進行。我(wo)們通(tong)常(chang)(chang)講，企(qi)業(ye)(ye)籌(chou)(chou)集(ji)資(zi)(zi)金(jin)(jin)無非(fei)有(you)三大目的(de)(de)：企(qi)業(ye)(ye)要(yao)擴張、企(qi)業(ye)(ye)要(yao)還(huan)債以(yi)及混合動(dong)機。

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從廣(guang)義上講，融(rong)(rong)(rong)資也叫金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)，就是(shi)貨(huo)幣資金(jin)(jin)的(de)融(rong)(rong)(rong)通，當事人通過各種方式(shi)到(dao)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)市場上籌措或貸(dai)放資金(jin)(jin)的(de)行為(wei)。從現代(dai)經濟(ji)發展(zhan)的(de)狀況看，作為(wei)企業需要比以往任何時候(hou)都更(geng)加深刻，全面地了(le)解金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)知識、了(le)解金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構、了(le)解金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)市場，因為(wei)企業的(de)發展(zhan)離不開(kai)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)支持(chi)，企業必須與之打交道(dao)。

融資的常見方式有哪些

1、銀行貸款

銀行(xing)是企業最主要的融資(zi)渠道。按資(zi)金性(xing)質，分為流動資(zi)金貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)、固定資(zi)產貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)和專(zhuan)項(xiang)(xiang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)三類。專(zhuan)項(xiang)(xiang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)通常有特定的用途，其貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利率一般比較優惠，貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)分為信用貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)、擔保貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)和票據(ju)貼現(xian)。

2、股票籌資

股(gu)票具有永久性，無(wu)到期日，不需歸還(huan)，沒有還(huan)本付息的(de)(de)壓力(li)等(deng)特點，因而(er)籌資(zi)(zi)風險較小。股(gu)票市(shi)場可促進企業轉(zhuan)換經(jing)營(ying)機制，真正成(cheng)為自主經(jing)營(ying)、自負盈(ying)虧(kui)、自我發展、自我約束的(de)(de)法人實(shi)體和市(shi)場競爭主體。同(tong)時，股(gu)票市(shi)場為資(zi)(zi)產重(zhong)組提供了廣(guang)闊的(de)(de)舞臺，優化企業組織結(jie)構，提高企業的(de)(de)整(zheng)合能力(li)。

3、債券融資

企(qi)(qi)業(ye)(ye)債券(quan)(quan)(quan)，也(ye)稱(cheng)公司債券(quan)(quan)(quan)，是企(qi)(qi)業(ye)(ye)依照法定程序發(fa)行、約定在(zai)一(yi)定期限內還本付息的(de)(de)有價證券(quan)(quan)(quan)，表示發(fa)債企(qi)(qi)業(ye)(ye)和投資人之間(jian)是一(yi)種債權債務關(guan)系(xi)。債券(quan)(quan)(quan)持有人不參與(yu)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)經營管理(li)，但有權按(an)期收(shou)回約定的(de)(de)本息。在(zai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)破(po)產(chan)清算時，債權人優(you)先于股東(dong)享有對(dui)企(qi)(qi)業(ye)(ye)剩余財(cai)產(chan)的(de)(de)索取權。企(qi)(qi)業(ye)(ye)債券(quan)(quan)(quan)與(yu)股票一(yi)樣，同屬有價證券(quan)(quan)(quan)，可以自由轉讓。

4、融資租賃

融資(zi)租(zu)(zu)賃是指出租(zu)(zu)方根據承租(zu)(zu)方對供貨商(shang)、租(zu)(zu)賃物的(de)選擇，向供貨商(shang)購買租(zu)(zu)賃物，提(ti)供給承租(zu)(zu)方使用(yong)，承租(zu)(zu)方在(zai)契約(yue)或(huo)者(zhe)合同規定的(de)期限內分(fen)期支付租(zu)(zu)金的(de)融資(zi)方式。

融資租賃對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租(zu)賃(lin)、售出后回租(zu)以及杠桿租(zu)賃(lin)。此外，還有租(zu)賃(lin)與補償貿(mao)易相(xiang)結(jie)合(he)、租(zu)賃(lin)與加工裝(zhuang)配相(xiang)結(jie)合(he)、租(zu)賃(lin)與包銷相(xiang)結(jie)合(he)等多種租(zu)賃(lin)形(xing)式(shi)。融資租(zu)賃(lin)業(ye)務為(wei)企業(ye)技(ji)術改造(zao)開(kai)辟了一條新(xin)的融資渠道，采取融資融物相(xiang)結(jie)合(he)的新(xin)形(xing)式(shi)，提高(gao)了生(sheng)產設(she)備(bei)和(he)技(ji)術的引進速度，還可(ke)以節約資金(jin)使(shi)用(yong)，提高(gao)資金(jin)利用(yong)率。

5、海外融資

企業可利用的(de)海外融資方式包(bao)括國(guo)際商業銀行貸(dai)款、國(guo)際金融機構貸(dai)款和(he)企業在海外各主(zhu)要資本市(shi)場上的(de)債券、股票融資業務。

6、典當融資

典(dian)(dian)當(dang)是以(yi)(yi)實物(wu)(wu)為(wei)抵(di)押(ya)，以(yi)(yi)實物(wu)(wu)所有權轉移的(de)(de)形式(shi)取(qu)得臨(lin)時(shi)(shi)性(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)一種融資(zi)方式(shi)。與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)相(xiang)比(bi)(bi)，典(dian)(dian)當(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)成(cheng)本(ben)高、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)規模小，但(dan)典(dian)(dian)當(dang)也有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)所無法相(xiang)比(bi)(bi)的(de)(de)優勢。首先，與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)對(dui)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人的(de)(de)資(zi)信(xin)條件近乎苛(ke)刻的(de)(de)要求相(xiang)比(bi)(bi)，典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)對(dui)客戶的(de)(de)信(xin)用(yong)(yong)要求幾乎為(wei)零，典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)只注(zhu)重(zhong)典(dian)(dian)當(dang)物(wu)(wu)品是否貨真價實。而(er)(er)且一般商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)只做不(bu)動(dong)(dong)(dong)產(chan)抵(di)押(ya)，而(er)(er)典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)則可以(yi)(yi)動(dong)(dong)(dong)產(chan)與(yu)不(bu)動(dong)(dong)(dong)產(chan)質押(ya)二者兼為(wei)。其次(ci)，到(dao)典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)典(dian)(dian)當(dang)物(wu)(wu)品的(de)(de)起(qi)點低，千元、百(bai)元的(de)(de)物(wu)(wu)品都可以(yi)(yi)當(dang)。與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)相(xiang)反，典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)更注(zhu)重(zhong)對(dui)個人客戶和中小企業(ye)服務。第三，與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)手(shou)續(xu)繁雜、審批周期長相(xiang)比(bi)(bi)，典(dian)(dian)當(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)手(shou)續(xu)十分簡便，大(da)多立(li)等可取(qu)，即使是不(bu)動(dong)(dong)(dong)產(chan)抵(di)押(ya)，也比(bi)(bi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)要便捷(jie)許多。第四，客戶向(xiang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時(shi)(shi)，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)用(yong)(yong)途不(bu)能超(chao)越銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)指定的(de)(de)范圍。而(er)(er)典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)則不(bu)問貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)用(yong)(yong)途，錢使用(yong)(yong)起(qi)來(lai)十分自由(you)。周而(er)(er)復始，大(da)大(da)提高了資(zi)金使用(yong)(yong)率。

7、P2C互聯網小微金融融資平臺

P2C借(jie)(jie)貸模式一般以中小企(qi)業(ye)為借(jie)(jie)款人，但企(qi)業(ye)信息及企(qi)業(ye)運營(ying)相對(dui)固定，有(you)(you)穩定的(de)(de)現金流及還款來(lai)源，信息容易核(he)實(shi)，同時企(qi)業(ye)的(de)(de)違約成本遠高于(yu)(yu)個人，要求必須有(you)(you)擔保、有(you)(you)抵押，安全性相對(dui)更好。投資(zi)者可以受(shou)益(yi)于(yu)(yu)眾(zhong)籌(chou)理財的(de)(de)高年化收益(yi)，借(jie)(jie)款企(qi)業(ye)可以實(shi)現低(di)融資(zi)成本和(he)靈(ling)活的(de)(de)借(jie)(jie)款期(qi)限，還可使借(jie)(jie)款使用效率更為顯(xian)化。同時，借(jie)(jie)款周期(qi)和(he)項目(mu)周期(qi)更加(jia)匹(pi)配。

8、基金組織

基金組(zu)織(zhi)的(de)(de)(de)(de)手段(duan)就(jiu)是假股(gu)(gu)暗(an)(an)貸。所(suo)謂假股(gu)(gu)暗(an)(an)貸顧(gu)名思義就(jiu)是投資(zi)方以入股(gu)(gu)的(de)(de)(de)(de)方式(shi)(shi)對項(xiang)目進行投資(zi)但實際并不參與項(xiang)目的(de)(de)(de)(de)管理。到了一定的(de)(de)(de)(de)時(shi)間(jian)就(jiu)從項(xiang)目中(zhong)撤股(gu)(gu)。這(zhe)種方式(shi)(shi)多為(wei)國外(wai)基金所(suo)采用。缺點是操作周期較長，而(er)且要改變公(gong)司的(de)(de)(de)(de)股(gu)(gu)東(dong)結(jie)構甚至要改變公(gong)司的(de)(de)(de)(de)性質。國外(wai)基金比較多，所(suo)以以這(zhe)種方式(shi)(shi)投資(zi)的(de)(de)(de)(de)話國內公(gong)司的(de)(de)(de)(de)性質就(jiu)要改為(wei)中(zhong)外(wai)合資(zi)。

9、銀行承兌

融(rong)資企業為了達成(cheng)交易，可向(xiang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)申請(qing)簽發(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯票(piao)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)經審核同意后，正式受(shou)理銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)契約(yue)，承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)要在承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯票(piao)上(shang)簽上(shang)表(biao)明承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)字(zi)樣(yang)或簽章。這樣(yang)，經銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)的(de)匯票(piao)就稱為銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯票(piao)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯票(piao)具體說是銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)替買方(fang)擔保，賣(mai)方(fang)不必(bi)擔心收(shou)不到(dao)貨款(kuan)，因為到(dao)期買方(fang)的(de)擔保銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)一定(ding)會支付貨款(kuan)。

10、直存款

這(zhe)個(ge)是最難操作的(de)融(rong)資(zi)方(fang)式。因為做(zuo)直存(cun)(cun)款本身是違反銀(yin)(yin)(yin)(yin)行的(de)規定的(de)，必須(xu)企業(ye)跟銀(yin)(yin)(yin)(yin)行的(de)關系特別好才行。由(you)投(tou)資(zi)方(fang)到(dao)項目方(fang)指定銀(yin)(yin)(yin)(yin)行開一個(ge)賬戶(hu)，將指定金(jin)額存(cun)(cun)進(jin)(jin)自(zi)己的(de)賬戶(hu)。然后跟銀(yin)(yin)(yin)(yin)行簽定一個(ge)協議。承(cheng)諾(nuo)該筆錢(qian)在規定的(de)時間內不挪用。銀(yin)(yin)(yin)(yin)行根據這(zhe)個(ge)金(jin)額給項目方(fang)小于等于同(tong)等金(jin)額的(de)貸款。注：這(zhe)里的(de)承(cheng)諾(nuo)不是對銀(yin)(yin)(yin)(yin)行進(jin)(jin)行質(zhi)(zhi)押(ya)。是不同(tong)意拿(na)這(zhe)筆錢(qian)進(jin)(jin)行質(zhi)(zhi)押(ya)的(de)。同(tong)意質(zhi)(zhi)押(ya)的(de)是另一種融(rong)資(zi)方(fang)式叫(jiao)做(zuo)大額質(zhi)(zhi)押(ya)存(cun)(cun)款。當然，那種融(rong)資(zi)方(fang)式也有其違反銀(yin)(yin)(yin)(yin)行規定的(de)地方(fang)。就(jiu)是需要銀(yin)(yin)(yin)(yin)行簽一個(ge)保證到(dao)期前30天收款平倉(cang)的(de)承(cheng)諾(nuo)書。實際上他(ta)拿(na)到(dao)這(zhe)個(ge)東西之后可以拿(na)到(dao)其他(ta)地方(fang)的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行進(jin)(jin)行再貸款的(de)。

11、銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業銀行等開出的同意給企業融資的銀(yin)行(xing)(xing)信用證(zheng)，視同(tong)于企業(ye)帳(zhang)戶(hu)上(shang)已(yi)經(jing)有了(le)同(tong)等金額的存款(kuan)。過(guo)去很(hen)多企業(ye)用這個銀(yin)行(xing)(xing)信用證(zheng)進(jin)行(xing)(xing)圈錢，所(suo)以(yi)國家的政策(ce)進(jin)行(xing)(xing)了(le)稍許的變動(dong)，國內(nei)的企業(ye)很(hen)難再用這種辦法進(jin)行(xing)(xing)融資(zi)了(le)，只有國外獨資(zi)和中外合資(zi)的企業(ye)才可(ke)以(yi)，所(suo)以(yi)國內(nei)企業(ye)想要用這種方法進(jin)行(xing)(xing)融資(zi)的話(hua)首先必(bi)須改變企業(ye)的性質。

12、委托貸款

所謂(wei)委托貸款(kuan)就是投資方在銀(yin)行(xing)為項(xiang)目方設立一個專款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶，然(ran)后把錢打到專款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶里面，委托銀(yin)行(xing)放款(kuan)給項(xiang)目方。這(zhe)個是比(bi)較好操(cao)作(zuo)的一種融資形式，通常對項(xiang)目的審查不(bu)是很嚴格(ge)，要求(qiu)銀(yin)行(xing)作(zuo)出(chu)向項(xiang)目方負責每年代(dai)收利(li)息(xi)和(he)追還本金的承(cheng)諾書。當然(ran)，不(bu)還本的只需要承(cheng)諾每年代(dai)收利(li)息(xi)。

13、直通款

所謂直通款就(jiu)是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往(wang)往(wang)要求固定資產的抵押(ya)或銀(yin)行擔保。利息(xi)也相(xiang)對較高，多為短期(qi)。