公積金(jin)買房流(liu)程(cheng)超全攻略(lve) 為(wei)您(nin)梳理公積金(jin)買房的好處

住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)貸款是(shi)指由(you)各地住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)管理中心運用職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)以其所(suo)在(zai)(zai)單位所(suo)繳(jiao)納的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)，委(wei)托商業(ye)銀行(xing)向(xiang)繳(jiao)存(cun)(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)的(de)(de)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)和(he)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)期間繳(jiao)存(cun)(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)的(de)(de)離(li)(li)退休職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)發放的(de)(de)房(fang)(fang)屋(wu)抵押(ya)貸款。住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)是(shi)指國家機關、國有(you)企(qi)業(ye)、城鎮(zhen)集(ji)體(ti)企(qi)業(ye)、外(wai)商投(tou)資企(qi)業(ye)、城鎮(zhen)私營企(qi)業(ye)及其他城鎮(zhen)企(qi)業(ye)、事(shi)業(ye)單位及其在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)的(de)(de)長期住(zhu)房(fang)(fang)儲金(jin)(jin)。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)和(he)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)所(suo)在(zai)(zai)單位為(wei)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)，是(shi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)按(an)照規定儲存(cun)(cun)起來(lai)的(de)(de)專項用于(yu)住(zhu)房(fang)(fang)消(xiao)費(fei)支出的(de)(de)個(ge)人儲金(jin)(jin)，屬于(yu)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)個(ge)人所(suo)有(you)。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)離(li)(li)退休時本息余額(e)一(yi)次付償(chang)，退還給職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)本人。

類別

住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)類別有：新房貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、二手房貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、自建住(zhu)(zhu)房貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，住(zhu)(zhu)房裝修貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、商業性住(zhu)(zhu)房貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)轉公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)等。（注意：不是所有的(de)公積(ji)金(jin)中心(xin)都提供以上類別的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，請先(xian)咨(zi)詢當地住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)管理機構(gou)）

特點

相對于(yu)商(shang)業住房貸(dai)款，住房公積(ji)金(jin)貸(dai)款具有(you)利率(lv)較低，還款方式靈活，首付比例低的(de)優(you)點(dian)(dian)，缺點(dian)(dian)在(zai)于(yu)手續繁瑣(suo)，審(shen)批(pi)時(shi)間長(chang)。

還款技巧

公(gong)積金自由還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)指在(zai)申請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金貸款(kuan)(kuan)(kuan)買(mai)房(fang)(fang)時，住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金管(guan)理(li)中心根據借款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)和(he)期限，給出一個最低(di)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)，以后(hou)每月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)不(bu)再一成不(bu)變(bian)，而是(shi)可以在(zai)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)不(bu)少于最低(di)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)的前提下，根據自身的收入情(qing)況，自由安(an)排每月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)的還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方式。

值得注意(yi)的是，公(gong)積金自(zi)(zi)由(you)還(huan)款(kuan)在給(gei)與(yu)借(jie)款(kuan)人(ren)最(zui)大的自(zi)(zi)主性的同時，對借(jie)款(kuan)人(ren)在技術手段、風險(xian)防范、收益實(shi)現(xian)等方(fang)面都提出了更高的要(yao)求。月供基本上是由(you)借(jie)款(kuan)人(ren)自(zi)(zi)己(ji)決定的，這就(jiu)意(yi)味著(zhu)整(zheng)體利(li)息(xi)支(zhi)(zhi)付也是由(you)借(jie)款(kuan)人(ren)自(zi)(zi)己(ji)定的。一般來說公(gong)積金貸款(kuan)在還(huan)款(kuan)的時候，先期還(huan)款(kuan)越少，支(zhi)(zhi)付的利(li)息(xi)絕(jue)對越多；先期還(huan)款(kuan)越多，支(zhi)(zhi)付的利(li)息(xi)絕(jue)對越少。

1. 自由還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)為“日(ri)對(dui)日(ri)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)”，即(ji)放款(kuan)(kuan)日(ri)為當(dang)(dang)月(yue)某日(ri)，還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)即(ji)為每月(yue)某日(ri)。如(ru)果該月(yue)沒(mei)有對(dui)應(ying)的還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)，則在(zai)當(dang)(dang)月(yue)最后一天還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)。例(li)如(ru)：1月(yue)31日(ri)放款(kuan)(kuan)，2月(yue)28日(ri)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款(kuan)人的貸款(kuan)全部(bu)還清后，要到辦理貸款(kuan)的管理部(bu)領取還清全部(bu)貸款(kuan)的證明。

辦理流程

1、貸(dai)(dai)款(kuan)人(ren)申(shen)請住房(fang)公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)需到銀行提(ti)出書面(mian)申(shen)請，填(tian)寫住房(fang)公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)申(shen)請表(biao)并如實提(ti)供(gong)下(xia)列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七(qi))公積金中(zhong)心要求提(ti)供(gong)的其他資料(liao)。

2、對資料齊全的借款申請，銀行及(ji)時受理審查，并及(ji)時報送公積金中心(xin)。

3、公積(ji)金中心負責(ze)審批(pi)貸款，并及時將審批(pi)結果通知銀行。

4、銀行(xing)(xing)按公積(ji)金(jin)中心(xin)審(shen)批的結果通知申請人辦理貸款(kuan)(kuan)手續，由借(jie)款(kuan)(kuan)人夫妻雙方與銀行(xing)(xing)簽訂借(jie)款(kuan)(kuan)合同及(ji)相關的合同或協(xie)議，并將借(jie)款(kuan)(kuan)合同等手續送公積(ji)金(jin)中心(xin)復核(he)，公積(ji)金(jin)中心(xin)核(he)準后即劃撥委(wei)貸基金(jin)，由受(shou)托(tuo)銀行(xing)(xing)按借(jie)款(kuan)(kuan)合同的約定(ding)按時足(zu)額(e)發(fa)放貸款(kuan)(kuan)。

5、以住房抵(di)押(ya)方(fang)式擔保的，借(jie)款(kuan)人要(yao)到(dao)房屋坐(zuo)落地(di)區的房屋產(chan)權管(guan)理(li)部門(men)辦(ban)理(li)房產(chan)抵(di)押(ya)登記手續，抵(di)押(ya)合(he)同或協(xie)議由夫妻雙方(fang)簽(qian)字，以有價證(zheng)券質押(ya)的，借(jie)款(kuan)人將(jiang)有價證(zheng)券交管(guan)理(li)部或盟(meng)中心(xin)收押(ya)保管(guan)。

貸款額度

大部分城(cheng)市都(dou)規定了單(dan)筆住房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)的最(zui)高額(e)度，比如(ru)成都(dou)個(ge)人(ren)單(dan)筆住房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)最(zui)高額(e)度為(wei)40萬(wan)(wan)(wan)元；廣(guang)州市住房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)個(ge)人(ren)最(zui)高額(e)度為(wei)50萬(wan)(wan)(wan)元，北(bei)京市住房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度最(zui)高是(shi)80萬(wan)(wan)(wan)，如(ru)果評(ping)(ping)級(ji)評(ping)(ping)到3A級(ji)別的話(hua)最(zui)高可(ke)以到80萬(wan)(wan)(wan)*（1+30%）=104萬(wan)(wan)(wan),2A評(ping)(ping)級(ji)可(ke)以貸(dai)92萬(wan)(wan)(wan)。

其次，住(zhu)房公積金貸款額(e)度最高不超過房款總(zong)額(e)的70%；

住房公積金貸款額(e)度公式(shi)：

借款(kuan)申請人及(ji)配(pei)偶公積金個(ge)人月(yue)繳存額(e)之和÷實(shi)際(ji)繳存比例(li)×12（月(yue)）×0.45（還款(kuan)能力(li)系數）×貸(dai)款(kuan)期限（最長可貸(dai)年限）

若(ruo)夫妻雙(shuang)方繳存(cun)比例(li)不(bu)一(yi)致的，按比例(li)較高的一(yi)方確定實際繳存(cun)比例(li)。

不高于按借款申(shen)請人及(ji)配(pei)偶還款能力(li)確定的貸款限額(e)。

申請(qing)公積(ji)金貸款(kuan)還(huan)應滿足月(yue)還(huan)款(kuan)/月(yue)收入(ru)不大于50%（其(qi)中：月(yue)還(huan)款(kuan)包括已(yi)有負債和本次負債每月(yue)還(huan)款(kuan)之和）。

額度計算

公積金(jin)貸款(kuan)額度的計(ji)(ji)算(suan)，要根(gen)據還(huan)貸能力、房價成(cheng)數(shu)、住房公積金(jin)賬(zhang)戶余額和(he)貸款(kuan)最(zui)高(gao)限額四(si)個條件(jian)來確定，四(si)個條件(jian)算(suan)出的最(zui)小值就是借(jie)款(kuan)人最(zui)高(gao)可貸數(shu)額。計(ji)(ji)算(suan)方(fang)法如下(xia)：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借(jie)款人月工資總(zong)額+借(jie)款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能(neng)力系數-借(jie)款人現(xian)有貸款月應還款總(zong)額]×貸款期限（月）。

使用配偶(ou)額度的：

[（夫(fu)妻雙方月工(gong)資總(zong)額+夫(fu)妻雙方所在單(dan)位(wei)住房公積金月繳存額）×還(huan)貸(dai)能力(li)系數-夫(fu)妻雙方現有貸(dai)款(kuan)(kuan)月應(ying)還(huan)款(kuan)(kuan)總(zong)額]×貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限（月）。

其中還貸能力(li)系數為40%

月(yue)工(gong)資總額=公(gong)積(ji)金月(yue)繳額÷（單位繳存比(bi)例(li)+個人繳存比(bi)例(li)）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計(ji)算公式為：貸(dai)款(kuan)額度=房屋價格×貸(dai)款(kuan)成數(shu)

其(qi)中貸款成(cheng)數根據購建修房(fang)屋的不同(tong)類(lei)型和房(fang)貸套數來確定(ding)：

a.購買商(shang)品(pin)住(zhu)房、限價(jia)商(shang)品(pin)住(zhu)房、定(ding)向安置經濟適用(yong)住(zhu)房、定(ding)向銷售經濟適用(yong)房或私產住(zhu)房。

職(zhi)(zhi)工家庭（包(bao)括職(zhi)(zhi)工、配偶(ou)及未成年(nian)子女，下同）貸款購(gou)買首(shou)套住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)（包(bao)括商品(pin)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)、限價(jia)(jia)商品(pin)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)、定(ding)向安置(zhi)經(jing)濟適用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)、定(ding)向銷售經(jing)濟適用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)或私(si)產住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)），且所(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)建筑面積在90平方(fang)(fang)米（含90平方(fang)(fang)米）以(yi)下的(de)(de)，應支付(fu)不低于(yu)(yu)所(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款20%的(de)(de)首(shou)付(fu)款，貸款額度(du)不高(gao)于(yu)(yu)所(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款的(de)(de)80%；所(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)建筑面積超(chao)過(guo)90平方(fang)(fang)米，應支付(fu)不低于(yu)(yu)所(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款30%的(de)(de)首(shou)付(fu)款，貸款額度(du)不高(gao)于(yu)(yu)所(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款的(de)(de)70%。

職工家(jia)庭貸款(kuan)購買第二(er)套住房(fang)的，應支付不低于所購住房(fang)價款(kuan)50%的首(shou)付款(kuan)，貸款(kuan)額度(du)不高于所購住房(fang)價款(kuan)的50%。

職工家庭貸(dai)(dai)款購(gou)買第三套及以(yi)上(shang)住房的，暫停發放個人住房公積金貸(dai)(dai)款。

購買私產(chan)住房(fang)的，房(fang)屋(wu)價格(ge)和評估價格(ge)不一致(zhi)時(shi)，取二者(zhe)低(di)值核定額(e)度(du)。

購買(mai)定向安置經濟適用住房(fang)的，貸(dai)款額度還應不高于所購住房(fang)全部價(jia)款與房(fang)屋補(bu)償金的差價(jia)。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職(zhi)工申(shen)(shen)請住(zhu)房公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)，貸(dai)款(kuan)(kuan)額度不得高于職(zhi)工申(shen)(shen)請貸(dai)款(kuan)(kuan)時住(zhu)房公積(ji)金(jin)賬(zhang)戶余(yu)額（同(tong)時使用(yong)配(pei)偶住(zhu)房公積(ji)金(jin)申(shen)(shen)請公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)，為職(zhi)工及配(pei)偶住(zhu)房公積(ji)金(jin)賬(zhang)戶余(yu)額之(zhi)和）的(de)10倍(bei)，住(zhu)房公積(ji)金(jin)賬(zhang)戶余(yu)額不足2萬的(de)按2萬計(ji)算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用(yong)本人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金申請住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款的，貸款最高限額40萬元(yuan)；同時(shi)使用(yong)配偶(ou)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金申請住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款的，貸款最高限額60萬元(yuan)。

使用(yong)本(ben)人住房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)申(shen)請住房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款，且(qie)申(shen)請貸(dai)款時本(ben)人正常(chang)繳存補充住房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)，貸(dai)款最高限(xian)額50萬元；同時使用(yong)配偶(ou)住房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)申(shen)請住房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款，且(qie)申(shen)請貸(dai)款時本(ben)人或其配偶(ou)正常(chang)繳存補充住房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)，貸(dai)款最高限(xian)額70萬元。

申請(qing)貸款時職工或(huo)其配偶(ou)正(zheng)常繳(jiao)存按月住(zhu)房(fang)補貼(tie)的，參照正(zheng)常繳(jiao)存補充住(zhu)房(fang)公(gong)積金的規定執行(xing)。

計算(suan)出的貸(dai)款額度數值保留到千(qian)位，千(qian)位以下不(bu)為零的千(qian)位加(jia)一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住房公(gong)積金的(de)，即(ji)便是農村戶口，也可以申(shen)請住房公(gong)積金貸(dai)款；

2、本人(ren)及所在(zai)單位在(zai)本市按時足額繳存住房公積金(jin)一年以上（從(cong)后往前推(tui)算）；

3、有穩定(ding)的職業收入，信(xin)用良好，有償還貸款本息的能(neng)力；

4、有購買(mai)自住房(fang)的合法合同(tong)或協議(yi)，并有所需(xu)規定比例自籌資金；

5、有(you)《擔保法》規定的資(zi)產為貸款(kuan)抵押(ya)或質押(ya)；

6、同意辦理(li)置業擔保(bao)(bao)或(huo)抵(di)押物財產(chan)保(bao)(bao)險；

7、同意住房公積(ji)金管理中心規定的其他(ta)條件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房 （開(kai)發商必須與市住房公(gong)積金(jin)管理中心(xin)簽訂(ding)貸款合作協(xie)議）；

2、現(xian)住房 （即房改購買產權）；

3、二手房 （上市交易的存量房）；

4、無(wu)產權(quan)住房（必須以(yi)自有或第三者房屋所(suo)有權(quan)作抵押）;

5、拍賣房 （拍賣公司(si)必(bi)須與市住(zhu)房公積金管理中心簽訂貸(dai)款合作協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍隊產權(quan)的自住房(fang)屋；

2、集體土地上己形成一定規模的小(xiao)區內的自住房屋；

3、投資(zi)代(dai)建的自住房屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或擔(dan)保(bao)費：純(chun)公積金(jin)貸款(kuan)(kuan)為(wei)：貸款(kuan)(kuan)額×相應費率×貸款(kuan)(kuan)年限

組合貸款為：房款總(zong)額×相應費率×貸款年限

2、契稅：房款(kuan)總額×1.5%

3、抵押登記費：貸款額×1.5%；最(zui)多(duo)不超過200元；

4、工本(ben)費：a，商品房為：純公積金貸(dai)款160元，組合貸(dai)款170元；

b，其他為：純公積金貸款80元(yuan)，組合貸款為90元(yuan)；

注：產權共有的另(ling)加10元；

5、代辦費：純(chun)公積金(jin)貸(dai)款為(wei)200元，組合貸(dai)款為(wei)250元；

6、維修基金(jin)：建(jian)筑面積×40元(yuan)/平(ping)米(mi)

7、測量費(fei)：建筑面積(ji)×0.19元/平米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品(pin)房(fang)：保險或擔保費(fei)(fei)、契(qi)稅(shui)、抵押登記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)、代辦費(fei)(fei)、維修基金、測(ce)量(liang)費(fei)(fei)；

現住房：保險或擔保費(fei)(fei)、抵押(ya)登記費(fei)(fei)、工本(ben)費(fei)(fei)；

二手房：保險(xian)或擔保費(fei)(fei)、抵押登記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)、代辦費(fei)(fei)；

無產權房：保險或擔保費、抵押登記費、工本(ben)費、代辦費；

拍賣(mai)房 （己辦理產權）：保險或擔保費、抵押登記費、工本費、代(dai)辦費；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借(jie)款人是(shi)指(zhi)符合公(gong)積(ji)金借(jie)款條件，與主要(yao)借(jie)款人是(shi)夫妻關系(xi)或(huo)者是(shi)主要(yao)借(jie)款人的直系(xi)親屬.公(gong)積(ji)金貸款對(dui)主，輔借(jie)款人而言，只能享受規定額度內(nei)貸款，不能重復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第(di)一步、申請人持已公(gong)證的(de)二(er)手房買賣契約到住(zhu)房公(gong)積金管理中(zhong)心（以下簡(jian)稱(cheng)中(zhong)心）領取貸款申請表(biao)；

第二步、申請人(ren)(ren)持(chi)本(ben)人(ren)(ren)及(ji)輔(fu)助借款人(ren)(ren)身份證(zheng)，戶(hu)口簿，填寫好的(de)貸款申請表(biao)，房屋買賣(mai)契約，已過戶(hu)的(de)房屋所有權證(zheng)，評估報告等(deng)材料(liao)到中心審核(he)貸款額度(du)并(bing)計(ji)算應交的(de)各項費(fei)用；

第三步(bu)、中(zhong)心工(gong)作人(ren)員現場(chang)看房(fang)后，對同意辦(ban)理(li)貸款(kuan)的(de)，申請(qing)人(ren)應向中(zhong)心提交(jiao)如(ru)下材料：借款(kuan)人(ren)身(shen)份證(zheng)復印件(jian)4份，戶口(kou)簿復印件(jian)1份，貸款(kuan)申請(qing)表，房(fang)屋買賣契約1份，評估報告2份，已(yi)過戶的(de)房(fang)屋所有(you)權證(zheng)及所有(you)權證(zheng)復印件(jian)2份，完稅發票復印件(jian)1份，并交(jiao)納相(xiang)關費(fei)用(yong)(yong)（擔保費(fei)，抵押登記費(fei)，代辦(ban)手(shou)續費(fei)等費(fei)用(yong)(yong)）后簽(qian)訂貸款(kuan)合同；

第(di)四(si)步、申請人在指(zhi)定日期(qi)到(dao)中(zhong)心代辦銀行窗(chuang)口劃款，并領取回(hui)執(zhi)。

公積金貸款的還款方式

有兩種，一種為等(deng)額本(ben)息(xi)(xi)(xi)法(fa)(fa)。等(deng)額本(ben)息(xi)(xi)(xi)法(fa)(fa)：每月(yue)(yue)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額相等(deng)，在每月(yue)(yue)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額中包(bao)含的(de)(de)本(ben)金(jin)償還先少(shao)后多(duo)，利(li)息(xi)(xi)(xi)償還先多(duo)后少(shao)。該法(fa)(fa)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)償還前(qian)(qian)期(qi)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人負(fu)擔較輕，但貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)要付的(de)(de)利(li)息(xi)(xi)(xi)總(zong)額比等(deng)額本(ben)金(jin)法(fa)(fa)要多(duo)，適(shi)合(he)于購(gou)房前(qian)(qian)期(qi)資金(jin)緊(jin)張的(de)(de)用(yong)戶。等(deng)額本(ben)金(jin)法(fa)(fa)：每次(ci)償還的(de)(de)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)額相等(deng)，利(li)息(xi)(xi)(xi)隨著本(ben)金(jin)的(de)(de)減(jian)少(shao)而減(jian)少(shao)。該法(fa)(fa)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)償還前(qian)(qian)期(qi)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人負(fu)擔較重(zhong)，但貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)要付的(de)(de)利(li)息(xi)(xi)(xi)總(zong)額比等(deng)額本(ben)息(xi)(xi)(xi)法(fa)(fa)要少(shao)，適(shi)合(he)于購(gou)房前(qian)(qian)期(qi)資金(jin)不太緊(jin)張，前(qian)(qian)期(qi)償還能(neng)力(li)較強(qiang)的(de)(de)用(yong)戶。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)(kuan)(kuan)人需在(zai)每(mei)月(yue)20日前按照貸款(kuan)(kuan)(kuan)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)計劃表(biao)上的(de)(de)本息(xi)金額(e)將(jiang)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)存(cun)(cun)(cun)入(ru)己開(kai)立的(de)(de)活期(qi)存(cun)(cun)(cun)折(zhe)（信用卡）中，20日晚(wan)由代辦銀(yin)行予以扣(kou)收，未及(ji)時存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)或存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)不足的(de)(de)從21日開(kai)始按罰息(xi)利率計算并收取滯納金。需要注(zhu)意的(de)(de)是每(mei)次扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)后的(de)(de)帳(zhang)戶余額(e)要在(zai) 10元以上，否則銀(yin)行的(de)(de)扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)系(xi)統(tong)將(jiang)按存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)不足視為逾期(qi)而(er)收取滯納金。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借款(kuan)(kuan)人持公(gong)積(ji)金(jin)借款(kuan)(kuan)合同，借款(kuan)(kuan)人和(he)抵押人印章(zhang)，現金(jin)到中心窗口辦理.提前(qian)部分還款(kuan)(kuan)金(jin)額(e)要(yao)求5000元以上。需要(yao)注意(yi)的(de)是(shi)，對(dui)2000年(nian)末以前(qian)辦理公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)，借款(kuan)(kuan)人要(yao)到房屋所在(zai)區域的(de)住房公(gong)積(ji)金(jin)管(guan)理中心或所屬辦事處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提(ti)條件是(shi)拍(pai)(pai)賣行應與公(gong)積金(jin)管(guan)理中(zhong)心簽訂(ding)合(he)作協(xie)議.辦理時手續(xu)分兩種情況：一是(shi)拍(pai)(pai)賣的房(fang)(fang)屋(wu)仍由(you)原(yuan)開發商出具商品房(fang)(fang)買賣合(he)同和購房(fang)(fang)發票，比照普通商品房(fang)(fang)貸款辦理；二是(shi)拍(pai)(pai)賣的房(fang)(fang)屋(wu)產權證已辦好(hao)，借款人持產權證和拍(pai)(pai)賣確認書，評估(gu)報告等相應材料辦理。

提取指南

提取條件

住(zhu)房(fang)公(gong)積金的(de)提取必須符合一(yi)定的(de)條件，在以(yi)下(xia)情形之一(yi)的(de)可以(yi)提取職工(gong)住(zhu)房(fang)公(gong)積金賬戶(hu)內的(de)存(cun)儲余額：

（1） 購買、建造、翻(fan)建、大(da)修(xiu)具(ju)有所有權的自(zi)住住房的；

（2）離(li)休、退休的(de)；

（3）完全(quan)喪失勞動能力、并且(qie)與所在單位終(zhong)止勞動關(guan)系(xi)的；

（4）出境定(ding)居時；

（5）償還(huan)購(gou)房貸(dai)款本息的(de)；

（6）房租超出(chu)家庭工資收入(ru)的規定比例的。

所需材料

1、借(jie)款人身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)復印(yin)(yin)件(jian)(jian)3份(fen)(fen)、借(jie)款人配(pei)偶(ou)身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)復印(yin)(yin)件(jian)(jian)2份(fen)(fen)；如果有共(gong)有人，同(tong)時提(ti)供共(gong)有人身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)復印(yin)(yin)件(jian)(jian)3份(fen)(fen)。

2、借(jie)款人(ren)、配(pei)偶及共(gong)有人(ren)（如果有共(gong)有人(ren)）戶口本(ben)復印件各2份。

3、借款人及配偶收入(ru)證明原件各(ge)2份（工資主管部門蓋章）。

4、借款(kuan)人結（離）婚證復印(yin)件2份。

5、借款人為市中心繳存(cun)戶的提供8位(wei)公積金(jin)賬(zhang)號，如(ru)10XXXXXX，其他公積金(jin)戶出具(ju)申請當月之前6個月的繳存(cun)明細(xi)表（繳存(cun)地打印(yin)）。

6、《商品房買賣合同》原件3份；《合同信息備(bei)案摘要》復印件2份。

7、首付款發(fa)票(piao)復印件2份。

8、《房(fang)屋預告(gao)登記(ji)證(zheng)明》復印件2份（購高(gao)新(xin)區(qu)、經濟(ji)技術(shu)開發區(qu)房(fang)產除(chu)外(wai)）。

9、《國有土(tu)地使用證(zheng)》（全部(bu)）復印件1份。

10、《商品房預售許可證》（帶附(fu)圖）復印件1份。

11、借(jie)款(kuan)人用于還(huan)款(kuan)的(de)銀行帳(zhang)號。

貸款條件

申請住(zhu)房(fang)公(gong)積金購房(fang)貸(dai)款(kuan)基(ji)本條件主要包括三個方(fang)面：貸(dai)款(kuan)對象、貸(dai)款(kuan)用途(tu)、住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)基(ji)本條件。

貸款對象

1、具(ju)有有效的身份證明；

2、只有參加住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金制度的職工(gong)才有資格申請住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金貸款，沒有參加住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金制度的職工(gong)就不能申請住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金貸款。

3、配(pei)(pei)偶(ou)一(yi)方(fang)申請(qing)了(le)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)，在(zai)其未(wei)還清貸款(kuan)本(ben)息(xi)之前，配(pei)(pei)偶(ou)雙方(fang)均不(bu)能(neng)再獲得(de)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)。因為，住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)是(shi)滿足職工家庭(ting)住(zhu)(zhu)房基(ji)本(ben)需(xu)求時提(ti)供的(de)(de)金(jin)融支持，是(shi)一(yi)種(zhong)"住(zhu)(zhu)房保障型(xing)"的(de)(de)金(jin)融支持。

住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)申請(qing)(qing)人應當(dang)有相當(dang)于購(gou)買住(zhu)房(fang)價(jia)格(ge)的(de)(de) 20%或以上的(de)(de)自籌資金(jin)(jin)（各地(di)規(gui)定各不相同(tong)）；住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)申請(qing)(qing)人應同(tong)意(yi)辦理貸款(kuan)擔保，等等。這些都是降低住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)風險所需(xu)要的(de)(de)。

貸款用途

住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金貸款(kuan)用途僅限于購(gou)買具有所(suo)有權的自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)，而且所(suo)購(gou)買的住(zhu)(zhu)房(fang)應當符合市公積(ji)(ji)金管(guan)理中心(xin)規(gui)定(ding)的建筑設計標準。職工購(gou)買使用權住(zhu)(zhu)房(fang)的，不能申(shen)請住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金貸款(kuan)。

還款方法

1、傳統的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式有等(deng)額(e)(e)本金和等(deng)額(e)(e)本息兩種。這兩種還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式中，等(deng)額(e)(e)本金在貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)息上要(yao)更節省，但是(shi)(shi)這種還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式的(de)前期(qi)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)壓力比較(jiao)(jiao)大，比較(jiao)(jiao)適合當前資(zi)金比較(jiao)(jiao)充裕，或(huo)是(shi)(shi)短期(qi)內有提(ti)前還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)打算的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)。而等(deng)額(e)(e)本息的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式雖然(ran)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)息要(yao)高(gao)些，但是(shi)(shi)對于那(nei)些手(shou)頭資(zi)金不(bu)足，又不(bu)打算短期(qi)內辦理提(ti)前還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)來說比較(jiao)(jiao)適用。

2、由于(yu)公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)利(li)率(lv)(lv)(lv)也是浮動利(li)率(lv)(lv)(lv)類型，因此在(zai)實際過(guo)程中公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)也會按照央行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)(de)調整(zheng)(zheng)而發生變化(hua)。但是貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)(de)變動執(zhi)行(xing)(xing)(xing)時間都是有(you)規定的(de)(de)。通常情(qing)況下，借款(kuan)(kuan)人在(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)間遇見貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)調整(zheng)(zheng)時，新的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)會在(zai)次(ci)年(nian)的(de)(de)1月1日起開(kai)始(shi)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)。如果您在(zai)2009年(nian)辦理的(de)(de)公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，執(zhi)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)5-30年(nian)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)為3.87%，假(jia)設2009年(nian)公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)變動，您2010年(nian)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)將按照2009年(nian)最(zui)后一次(ci)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)調整(zheng)(zheng)后的(de)(de)利(li)率(lv)(lv)(lv)在(zai)2010年(nian)的(de)(de)1月1日開(kai)始(shi)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)。

貸款流程

（一(yi)）申請(qing)人及配偶住房公積(ji)金繳存證明；

（二(er)）申請人及配偶身份證(zheng)(zheng)明（指居民身份證(zheng)(zheng)、常(chang)住戶口簿和其(qi)他有效(xiao)居留(liu)證(zheng)(zheng)件），婚姻狀況(kuang)證(zheng)(zheng)明文件；

（三）家庭穩定經濟收入證明及其(qi)它對還款能力有影響的債(zhai)權(quan)債(zhai)務(wu)證明；

（四）購買住房的合同、協議等有效證明文件；

（五）用于(yu)擔保的抵(di)押(ya)物、質物清單、權屬證明(ming)(ming)以及有(you)處(chu)置權人同意(yi)抵(di)押(ya)、質押(ya)的證明(ming)(ming)，有(you)關部門(men)出具的抵(di)押(ya)物估價(jia)證明(ming)(ming)；

審批程序

一、審批依據

1、《住(zhu)房公積(ji)金(jin)管理條例(li)》

2、《臨沂市住房公積金(jin)貸款管理(li)辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有(you)臨沂(yi)市常(chang)住(zhu)戶口或有(you)效居住(zhu)證明；

2、連續足額繳(jiao)存(cun)住房公積(ji)金(jin)12個月以上，或(huo)提取(qu)公積(ji)金(jin)后(hou)又連續繳(jiao)存(cun)12個月以上；

3、在本(ben)市區域內購(gou)買、建(jian)造、翻建(jian)、大修自住普(pu)通住房(fang)（不含商住兩用房(fang)）并具備有關(guan)手續、文件和已(yi)交付規定比例的(de)自籌(chou)資金；

4、有穩(wen)定的收入，信用(yong)良(liang)好，具備償還貸款本息的能力；

5、同(tong)意按(an)照(zhao)公積(ji)金(jin)中心認可的擔保(bao)(bao)方式(shi)進行(xing)擔保(bao)(bao)；

6、同(tong)意按照本辦法及《住房公(gong)積金借(jie)款合(he)同(tong)》的相關規定，按時履行還(huan)款義務；

7、法律、法規(gui)、規(gui)章和公(gong)積(ji)金(jin)中心規(gui)定的其他條(tiao)件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商品房、經濟適用房，需提供《商品房（經濟適用房）預售(shou)合同》及不(bu)低于房價(jia)總額20%的首(shou)付款單據；

2、自建(jian)、翻建(jian)、大修自住(zhu)普通住(zhu)房，需提供建(jian)設或房產行政主管部(bu)門批準的規劃、施(shi)工(gong)(gong)文件，土地使用證(zheng)或原房屋(wu)產權證(zheng)，建(jian)筑施(shi)工(gong)(gong)合(he)同及(ji)工(gong)(gong)程預算或決算；

3、購買二(er)手房，需提供(gong)《房地產買賣契約》及契稅(shui)完稅(shui)憑證；

4、單位集(ji)(ji)資(zi)(zi)建(jian)房(fang)，需提供集(ji)(ji)資(zi)(zi)建(jian)房(fang)批準文件、集(ji)(ji)資(zi)(zi)建(jian)房(fang)交款單據、集(ji)(ji)資(zi)(zi)建(jian)房(fang)或買(mai)房(fang)協議書；

5、借款人及其(qi)配偶的有效(xiao)身份證明(ming)(ming)、婚(hun)姻(yin)證明(ming)(ming)、戶籍證明(ming)(ming)或(huo)有效(xiao)居(ju)住證明(ming)(ming)；

6、房地產評估機構(gou)出具的(de)抵押物評估報告；

7、保證人(ren)出(chu)具的擔(dan)保證明(ming)及保證人(ren)的有(you)效身份證明(ming)；

8、房地產置業(ye)擔(dan)保公司出具的擔(dan)保證明(ming)；

9、公積金中(zhong)心要求提供的其他材(cai)料。

五、辦理程序

1、借款人向公積金(jin)中心各分支機構領(ling)取并如實填報《住房公積金(jin)貸款申(shen)請表》，同時附有(you)關材料(liao)報送公積金(jin)中心審查；

2、公(gong)積金中(zhong)心各分(fen)支(zhi)機(ji)構通過對借款人購房(fang)真實性及還款能力的(de)審(shen)查，提出貸款額(e)度和期限的(de)建議，初審(shen)合格(ge)并經分(fen)支(zhi)機(ji)構負責人簽署意見后報市公(gong)積金中(zhong)心審(shen)批；

3、市公積(ji)金中心審查后作出(chu)準予貸(dai)款或不(bu)予貸(dai)款的決定，將貸(dai)款材料轉回各分支(zhi)機構(gou)；

4、準(zhun)予貸款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)，由(you)公積金中心(xin)各(ge)分支(zhi)機構將貸款(kuan)(kuan)(kuan)材料轉(zhuan)受(shou)托銀行，由(you)受(shou)托銀行通(tong)知(zhi)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人及抵(di)押擔保(bao)當事人，并(bing)簽訂《住房公積金借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)合同(tong)》，辦理(li)抵(di)押擔保(bao)手續(xu)；對不符合貸款(kuan)(kuan)(kuan)條件的(de)，由(you)各(ge)分支(zhi)機構通(tong)知(zhi)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)申(shen)請(qing)人并(bing)說(shuo)明原因；

5、受托銀行(xing)向借款(kuan)人(ren)發放貸款(kuan)。

六、辦理時限

1、受理審查。分支機構初審時間自(zi)受理貸(dai)款申請之日起不超過(guo)2個工(gong)作(zuo)日，批量較大或有其他特(te)殊情況時可(ke)延(yan)長3個工(gong)作(zuo)日；

2、審(shen)核(he)審(shen)批。市(shi)公積金(jin)中心(xin)審(shen)批時間自收到各分支機構報送的貸(dai)款(kuan)材料起(qi)不超過3工作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住房(fang)公積(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款，是由各地住房(fang)公積(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)管理中(zhong)心運(yun)用(yong)申請(qing)公積(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款的(de)職工所繳(jiao)納的(de)住房(fang)公積(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)，委托商業銀(yin)行向購買、建(jian)(jian)造、翻建(jian)(jian)、大修自(zi)住住房(fang)的(de)住房(fang)公積(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)繳(jiao)存人和在職期(qi)間繳(jiao)存住房(fang)公積(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)離退休職工發放的(de)房(fang)屋(wu)抵押貸款。

申請公積金貸款的條件：

1.只有參加住(zhu)房公積金制(zhi)度的職工才有資格申請住(zhu)房公積金貸款，沒有參加住(zhu)房公積金制(zhi)度的職工就不能申請住(zhu)房公積金貸款。

2.參加住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金制(zhi)度者(zhe)要申請住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金個(ge)人購房(fang)貸款(kuan)(kuan)還(huan)必須符合以下條(tiao)件：即申請貸款(kuan)(kuan)前(qian)連(lian)續(xu)繳存住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金的時間不(bu)少于六(liu)個(ge)月。因為，如果職工繳存住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金的行為不(bu)正常(chang)，時斷時續(xu)，說明(ming)其收入不(bu)穩(wen)定，發(fa)放貸款(kuan)(kuan)后容易產(chan)生風險。

3.配(pei)偶(ou)一(yi)方(fang)申(shen)請了住(zhu)(zhu)(zhu)房公積金(jin)貸款(kuan)，在其(qi)未還(huan)清(qing)貸款(kuan)本息之前，配(pei)偶(ou)雙方(fang)均(jun)不能再(zai)獲得住(zhu)(zhu)(zhu)房公積金(jin)貸款(kuan)。因為，住(zhu)(zhu)(zhu)房公積金(jin)貸款(kuan)是(shi)滿足職(zhi)工(gong)家(jia)庭住(zhu)(zhu)(zhu)房基本需求時提供的(de)金(jin)融支持，是(shi)一(yi)種"住(zhu)(zhu)(zhu)房保障型"的(de)金(jin)融支持。

4.貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請人在提(ti)出住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請時(shi)，除(chu)必須具有(you)(you)較穩定的(de)(de)(de)經(jing)濟收入和償(chang)還貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)能(neng)力(li)外，沒有(you)(you)尚未還清的(de)(de)(de)數額較大(da)(da)、可能(neng)影(ying)響住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)償(chang)還能(neng)力(li)的(de)(de)(de)其他債務(wu)。當職工(gong)有(you)(you)其他債務(wu)纏身時(shi)，再給予(yu)住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，風險就很大(da)(da)，違背了住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)安(an)全運作的(de)(de)(de)原則。

5.公積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)最(zui)長不(bu)超過(guo)30年。辦理組合貸(dai)款(kuan)(kuan)的，公積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)和商業性(xing)住房貸(dai)款(kuan)(kuan)的貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)必須(xu)一(yi)致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一(yi)、住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金個人住房(fang)(fang)(fang)貸款只能用于繳(jiao)存職工購買(mai)、建造、翻建、大修普通自住房(fang)(fang)(fang)，以支持基(ji)本住房(fang)(fang)(fang)需(xu)求。嚴禁使(shi)用住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金個人住房(fang)(fang)(fang)貸款進(jin)行投機性購房(fang)(fang)(fang)。

二、保(bao)持(chi)繳存職工家庭(包(bao)括借款(kuan)人、配偶及未成年子女，下同)使用住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個人住房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)購(gou)買(mai)首(shou)(shou)套普通自住房(fang)(fang)政策(ce)的(de)(de)連續性和穩定性。使用住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個人住房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)購(gou)買(mai)首(shou)(shou)套普通自住房(fang)(fang)，套型建筑(zhu)面積(ji)在90平方(fang)(fang)米(mi)(含(han))以下的(de)(de)，貸(dai)(dai)款(kuan)首(shou)(shou)付(fu)款(kuan)比(bi)例(li)(li)不(bu)得(de)低于20%;套型建筑(zhu)面積(ji)在90平方(fang)(fang)米(mi)以上的(de)(de)，貸(dai)(dai)款(kuan)首(shou)(shou)付(fu)款(kuan)比(bi)例(li)(li)不(bu)得(de)低于30%。

三、第二(er)套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款的發(fa)放對象(xiang)，僅限于現有人均(jun)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建筑面積(ji)低于當地(di)平(ping)均(jun)水平(ping)的繳存職工家庭，且貸(dai)(dai)款用(yong)途僅限于購買改善居住(zhu)(zhu)(zhu)條件(jian)的普(pu)通(tong)自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)。第二(er)套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款首付款比(bi)例(li)不得低于50%，貸(dai)(dai)款利(li)率不得低于同期首套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款利(li)率的1.1倍(bei)。

四、停(ting)止向購買第三套及以上住(zhu)房的(de)繳存(cun)職工家(jia)庭發放住(zhu)房公積金(jin)個人住(zhu)房貸款。

五、城市(shi)(shi)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)管理委員會要根據(ju)當地(di)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價格、人(ren)均住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建筑(zhu)面積(ji)(ji)和(he)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)業務(wu)發(fa)展狀況，以支持繳存(cun)職工購(gou)買普(pu)通自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)的貸款需求(qiu)為原則，合理確(que)定住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款最高(gao)額(e)度，并報(bao)省級住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)城鄉建設、財政、人(ren)民銀行、銀監部門備案。直轄(xia)市(shi)(shi)、新疆生(sheng)產(chan)建設兵團(tuan)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款最高(gao)額(e)度報(bao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)城鄉建設部、財政部、人(ren)民銀行和(he)銀監會備案。

六、城市住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)管(guan)理中心和受(shou)委托銀(yin)行(xing)要采取(qu)(qu)有(you)效措施，加強(qiang)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)房貸(dai)款(kuan)的調(diao)查、審核、抵押、發放、回收等工作(zuo)，切實加強(qiang)貸(dai)款(kuan)風險管(guan)理，保障資金(jin)安全。住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)管(guan)理中心要會同有(you)關主(zhu)管(guan)部門(men)，抓緊(jin)建立信息共享機制，防(fang)范騙取(qu)(qu)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)房貸(dai)款(kuan)等行(xing)為。同時(shi)，要簡化辦理手續，提高服務(wu)水平(ping)。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公積(ji)金相關問答問：每年的(de)(de)(de)公積(ji)金繳存數額是按(an)照收(shou)入的(de)(de)(de)多少來確定的(de)(de)(de)？

問：每(mei)年的(de)公(gong)積金繳存數額是按照收入(ru)的(de)多少來確定的(de)？

答：職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)月繳(jiao)存(cun)額(e)=職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)本(ben)(ben)人(ren)(ren)住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)月繳(jiao)存(cun)基(ji)(ji)(ji)數×職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)個人(ren)(ren)住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)比例(li)(li)+職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)本(ben)(ben)人(ren)(ren)住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)月繳(jiao)存(cun)基(ji)(ji)(ji)數×單位(wei)住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)比例(li)(li)。我市(shi)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)基(ji)(ji)(ji)數為(wei)(wei)1050—13284元(yuan)。繳(jiao)存(cun)基(ji)(ji)(ji)數額(e)度為(wei)(wei)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)上年月平均工(gong)(gong)(gong)資(zi)。我市(shi)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)單位(wei)繳(jiao)存(cun)比例(li)(li)為(wei)(wei)6%-12%。

問：在成都用公(gong)積金(jin)貸款(kuan)買房，首(shou)套房和二套房的首(shou)付是多少？

答：購(gou)買首(shou)(shou)(shou)套(tao)(tao)自(zi)住住房(fang)(fang)(fang)且建筑(zhu)面(mian)積(ji)≦90平(ping)方米，首(shou)(shou)(shou)付兩成；購(gou)買首(shou)(shou)(shou)套(tao)(tao)自(zi)住住房(fang)(fang)(fang)且建筑(zhu)面(mian)積(ji)>90平(ping)方米，首(shou)(shou)(shou)付三成；第二套(tao)(tao)購(gou)房(fang)(fang)(fang)首(shou)(shou)(shou)付五成，貸款利率(lv)在首(shou)(shou)(shou)套(tao)(tao)基礎(chu)上上浮10%。對“第二套(tao)(tao)住房(fang)(fang)(fang)”的認定(ding)按照國家相關(guan)部門規定(ding)執行，具(ju)體情況以(yi)房(fang)(fang)(fang)管相關(guan)部門查房(fang)(fang)(fang)結果(guo)為準。

問：住房公(gong)積金(jin)貸款還款方式有哪些(xie)？

答：貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)在一年以內(nei)（含1年）的，還(huan)款(kuan)(kuan)方式為到期(qi)一次還(huan)本付息(xi)；貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)在一年以上的，借款(kuan)(kuan)人應按(an)月償還(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)本息(xi)，方式為等(deng)額(e)本息(xi)或等(deng)額(e)本金(jin)。

等額(e)本(ben)息(xi)還(huan)款法，即(ji)貸款期(qi)每(mei)月(yue)以相等的額(e)度平均償還(huan)貸款本(ben)息(xi)。等額(e)本(ben)金(jin)還(huan)款法，即(ji)每(mei)月(yue)等額(e)償還(huan)貸款本(ben)金(jin)，貸款利息(xi)隨本(ben)金(jin)逐月(yue)遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)=貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)總額(e)×月(yue)利(li)率×[（1+月(yue)利(li)率）^（^此符號叫“乘方(fang)”，而乘方(fang)的具(ju)體數(shu)(shu)(shu)(shu)字(zi)就(jiu)是還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)總月(yue)數(shu)(shu)(shu)(shu)。如“^=12”即代表還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)總月(yue)數(shu)(shu)(shu)(shu)為(wei)12個月(yue)。）還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)總月(yue)數(shu)(shu)(shu)(shu)/（1+月(yue)利(li)率）^還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)總月(yue)數(shu)(shu)(shu)(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計算方式：月利率=4.5%/12=0.375%

每月還款額(e)=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等(deng)額本息還款(kuan)(kuan)方式(shi)的還款(kuan)(kuan)額每(mei)個月(yue)都沒有(you)變化(hua)，比較適合于預期工資收入較為穩定(ding)的借(jie)款(kuan)(kuan)人辦(ban)理(li)。

（二）每月等額本金還款方式

借款期內每月以相等的(de)額度償還貸(dai)款本(ben)(ben)金，這種方(fang)式的(de)特點是貸(dai)款利息隨本(ben)(ben)金逐(zhu)月減少而(er)遞減。

計算公(gong)式為：月還款(kuan)(kuan)額=貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)÷還款(kuan)(kuan)期(qi)數+（貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)－已(yi)歸還本(ben)金(jin)累計額）×月利(li)率。

等(deng)額本金還款(kuan)方式(shi)在貸款(kuan)初期(qi)還款(kuan)壓(ya)力(li)大(da)，以后(hou)逐(zhu)期(qi)下降，適合于供(gong)款(kuan)能力(li)較強，但(dan)預期(qi)收入下降的職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于(yu)金融產品(pin)定價策略不(bu)同，同一貸款品(pin)種，在不(bu)同的銀(yin)行有著不(bu)同的利率。比如(ru)同為汽車貸款，有的銀(yin)行執行的是基(ji)準利率，有的銀(yin)行則是將(jiang)利率上浮(fu)10%—20%，甚至更高(gao)。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對(dui)貸款的歸還(huan)規定了多種靈(ling)活多樣的方式(shi)，較為常用的有兩種———“月均(jun)等額還(huan)款”和“月均(jun)等本金還(huan)款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充(chong)分(fen)利用與貸款相關(guan)的細微規定，以進(jin)一步減少貸款成本。