中低收入該不該買保險？

1、男人：投保要舍得一點

成年男性對人壽保險(xian)明顯認知不足，覺得作(zuo)(zuo)為(wei)家庭支(zhi)柱(zhu)，工(gong)作(zuo)(zuo)賺(zhuan)錢都是為(wei)了孩(hai)子(zi)，自(zi)己(ji)有沒有保險(xian)都沒關系，給孩(hai)子(zi)買了就(jiu)行。

但不要忘記，買保險有一個重要(yao)原則，就是(shi)家庭經濟支(zhi)(zhi)柱(zhu)最需要(yao)保險，而(er)大部分家庭經濟支(zhi)(zhi)柱(zhu)都是(shi)男人，要(yao)想支(zhi)(zhi)撐一個家，必(bi)須(xu)要(yao)有健康的(de)身體和(he)穩定(ding)的(de)收入，這是(shi)男人責任(ren)的(de)體現(xian)，也(ye)是(shi)男人尊(zun)嚴的(de)體現(xian)。

實際(ji)生(sheng)活中，男人(ren)(ren)普遍有著不良生(sheng)活習慣，比(bi)如(ru)抽煙、酗(xu)酒、熬夜……男人(ren)(ren)的風險比(bi)女人(ren)(ren)大，預期壽命比(bi)女人(ren)(ren)短，但(dan)是(shi)承擔的責任(ren)又(you)更多，因此，給男人(ren)(ren)投保(bao)舍得(de)一點，為(wei)男人(ren)(ren)構建完善的保(bao)障(zhang)體(ti)系是(shi)家庭投保(bao)中最重(zhong)要的原則。

2、女人：投保要理智一點

男人掙(zheng)錢，女人理財，這是大(da)多數家庭(ting)的財務(wu)關(guan)系，女人作為嚴把花錢關(guan)的人，在投保的時(shi)(shi)候，更(geng)(geng)(geng)喜歡買理財型(xing)的保險，哪個產(chan)(chan)品收益(yi)更(geng)(geng)(geng)高(gao)，哪個產(chan)(chan)品時(shi)(shi)間(jian)更(geng)(geng)(geng)短她們都了如指掌(zhang)。

但(dan)是(shi)，女人也(ye)有風險，也(ye)需要轉移(yi)分散風險，因此，在購買理財(cai)型保險產品(pin)的(de)時候(hou)，女人應(ying)該首先看看自己有沒有風險保障，是(shi)否(fou)已(yi)經有了基礎(chu)的(de)意外(wai)險、醫療險、重大(da)疾病保險等消費型保險產品(pin)。

3、孩子：投保要節制一點

許多(duo)家庭，唯一(yi)一(yi)個有保險(xian)(xian)的人都是孩子，甚至有的家庭里父(fu)母(mu)都沒有保險(xian)(xian)，孩子卻(que)有好幾張保單(dan)。為(wei)孩子買保險(xian)(xian)，尤其是為(wei)孩子買教育(yu)保險(xian)(xian)，解決前途問題(ti)，是許多(duo)家長首先考(kao)慮的問題(ti)。

但是(shi)，先不(bu)(bu)論(lun)給(gei)(gei)孩(hai)子買什(shen)么(me)險(xian)種，單就給(gei)(gei)孩(hai)子買這么(me)多保險(xian)，而不(bu)(bu)解決大人的(de)風(feng)(feng)險(xian)問題(ti)，就是(shi)不(bu)(bu)科學的(de)。給(gei)(gei)孩(hai)子投保要(yao)節制一點，首先規避(bi)最可能(neng)出現的(de)風(feng)(feng)險(xian)，比如意外(wai)、疾(ji)病，因為孩(hai)子自身(shen)免疫力低、身(shen)體(ti)發育(yu)不(bu)(bu)健全(quan)、風(feng)(feng)險(xian)抵抗能(neng)力弱(ruo)，意外(wai)和疾(ji)病發生幾率(lv)高；其次才是(shi)考慮教育(yu)金保險(xian)。

4、老人：投保盡量早一點

家里(li)的(de)老人(ren)年輕(qing)的(de)時候(hou)保(bao)險意識比(bi)較弱，大(da)多數都只(zhi)有(you)社(she)保(bao)，或(huo)者(zhe)沒有(you)任何保(bao)險，但是當他們生病時才發現，醫保(bao)報銷以后仍(reng)然有(you)很大(da)一筆花銷。

如(ru)果(guo)要給老(lao)人(ren)買保(bao)險(xian)呢(ni)？當子女的收(shou)入高了(le)，父母也就老(lao)了(le)，這(zhe)時(shi)候投保(bao)的保(bao)費相對較高，醫療類的保(bao)險(xian)甚至(zhi)會被加(jia)費或者拒保(bao)，許多(duo)消費者咨詢以后得到的結(jie)果(guo)都是(shi)，因(yin)為(wei)年(nian)紀太大(da)，費用太高保(bao)障(zhang)較低，建議不要為(wei)父母投保(bao)。

所以，如果(guo)子(zi)女想為父母(mu)買(mai)(mai)(mai)保(bao)(bao)險，并(bing)且能夠有(you)更(geng)多的(de)選(xuan)擇(ze)機會(hui)，盡量(liang)趁早購(gou)買(mai)(mai)(mai)。從費(fei)(fei)(fei)率角度(du)考慮，在父母(mu)尚算年輕時為他們投保(bao)(bao)，保(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)相(xiang)對更(geng)加(jia)便宜。如果(guo)投保(bao)(bao)年齡(ling)相(xiang)差(cha)10歲，購(gou)買(mai)(mai)(mai)同(tong)(tong)一(yi)款產品的(de)保(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)有(you)時會(hui)相(xiang)差(cha)20%甚(shen)至50%。同(tong)(tong)時，保(bao)(bao)險公司(si)(si)的(de)體(ti)檢要求非常嚴格，一(yi)旦父母(mu)身體(ti)狀況下降，可能因健康原因被(bei)保(bao)(bao)險公司(si)(si)拒保(bao)(bao)或(huo)被(bei)要求增加(jia)保(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)。

中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點

1、保障優先

應先投保一些(xie)消費型的(de)短期(qi)(qi)險種(zhong)(zhong)(zhong)和(he)一些(xie)純保障的(de)長(chang)期(qi)(qi)儲蓄型險種(zhong)(zhong)(zhong)，經濟(ji)寬裕時，再考慮分紅、萬能(neng)、投資(zi)(zi)連結(jie)保險等投資(zi)(zi)型險種(zhong)(zhong)(zhong)。

2、優先為家庭經濟支柱投保

購(gou)買保(bao)(bao)險的主要目的就是(shi)在(zai)家庭(ting)發(fa)生意外變故時，通過保(bao)(bao)險公司(si)的保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障(zhang)，使家庭(ting)經濟不至(zhi)于遭受重創。因此，中低收入家庭(ting)有限的保(bao)(bao)費預算應(ying)先考慮為(wei)家庭(ting)的主要經濟支柱(zhu)投(tou)保(bao)(bao)，投(tou)保(bao)(bao)次序(xu)應(ying)該(gai)是(shi)“先大人后小孩”，同時購(gou)買保(bao)(bao)險越(yue)早越(yue)好。

3、保障額度可覆蓋未來家庭重大支出

從保(bao)障(zhang)額(e)(e)度(du)看，保(bao)障(zhang)額(e)(e)度(du)可(ke)以(yi)覆蓋未來家庭重(zhong)大(da)的(de)開(kai)支，其中意外險的(de)保(bao)額(e)(e)應(ying)占(zhan)到總保(bao)額(e)(e)的(de)50%左右，重(zhong)大(da)疾病的(de)保(bao)額(e)(e)最(zui)好每個家庭成員在10萬元以(yi)上，壽險的(de)保(bao)額(e)(e)大(da)人應(ying)在10萬元以(yi)上。

4、適當縮短保險期限

保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)期(qi)限的長短與(yu)所繳(jiao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費的高低直(zhi)接(jie)相關，在(zai)壽(shou)險(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障方(fang)面，一年一保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的意外險(xian)和定期(qi)壽(shou)險(xian)所繳(jiao)的保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費要比終身(shen)壽(shou)險(xian)低；在(zai)健康保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障方(fang)面，一年期(qi)的消費型重大疾(ji)病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、定期(qi)重大疾(ji)病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)所繳(jiao)的保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費也(ye)(ye)要比終身(shen)型重大疾(ji)病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)低。同樣是定期(qi)壽(shou)險(xian)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)期(qi)限也(ye)(ye)有(you)多(duo)種差別，其對應的保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費也(ye)(ye)有(you)多(duo)個級別。因(yin)此，為(wei)了(le)節省保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費，中(zhong)低收入(ru)家庭應適當縮(suo)短保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)期(qi)限，在(zai)最需要保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障的時(shi)候能有(you)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障即可。