中低收入該不該買保險？

1、男人：投保要舍得一點

成年男性對人壽保險明顯認知(zhi)不(bu)足(zu)，覺得作為家庭(ting)支(zhi)柱，工作賺錢都(dou)是為了孩(hai)子(zi)，自己有(you)沒有(you)保險都(dou)沒關(guan)系，給孩(hai)子(zi)買了就行。

但不要忘記，買保險有(you)一個重要原則，就是(shi)(shi)家庭(ting)經(jing)濟支(zhi)柱最需要保險，而大(da)部(bu)分家庭(ting)經(jing)濟支(zhi)柱都是(shi)(shi)男人，要想支(zhi)撐(cheng)一個家，必(bi)須要有(you)健(jian)康的身體(ti)和穩定的收(shou)入(ru)，這是(shi)(shi)男人責任(ren)的體(ti)現，也是(shi)(shi)男人尊嚴(yan)的體(ti)現。

實際生活中，男(nan)人(ren)(ren)(ren)普遍(bian)有(you)著不良生活習慣，比(bi)如抽煙、酗酒、熬夜……男(nan)人(ren)(ren)(ren)的(de)風(feng)險比(bi)女(nv)人(ren)(ren)(ren)大，預期壽命比(bi)女(nv)人(ren)(ren)(ren)短，但是(shi)承擔的(de)責任又(you)更多，因此，給男(nan)人(ren)(ren)(ren)投保舍得(de)一點，為男(nan)人(ren)(ren)(ren)構建(jian)完善的(de)保障體系是(shi)家庭投保中最重要(yao)的(de)原則。

2、女人：投保要理智一點

男(nan)人掙錢，女人理財，這(zhe)是大(da)多(duo)數(shu)家庭的財務關系，女人作為嚴把(ba)花錢關的人，在投保的時候，更(geng)喜歡買(mai)理財型的保險，哪個(ge)產品收益(yi)更(geng)高(gao)，哪個(ge)產品時間更(geng)短她們(men)都了如指掌。

但是，女(nv)人也有(you)(you)風(feng)險(xian)(xian)(xian)，也需要轉移分散風(feng)險(xian)(xian)(xian)，因此(ci)，在購買理財(cai)型(xing)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)產(chan)(chan)品(pin)的時候，女(nv)人應該首先看(kan)看(kan)自己(ji)有(you)(you)沒有(you)(you)風(feng)險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)障(zhang)，是否已(yi)經有(you)(you)了基礎的意外險(xian)(xian)(xian)、醫療險(xian)(xian)(xian)、重(zhong)大疾(ji)病保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等消費型(xing)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)產(chan)(chan)品(pin)。

3、孩子：投保要節制一點

許多(duo)家庭，唯一(yi)一(yi)個有保(bao)(bao)險(xian)的(de)人都(dou)是孩(hai)子，甚至有的(de)家庭里父(fu)母都(dou)沒有保(bao)(bao)險(xian)，孩(hai)子卻有好幾張保(bao)(bao)單(dan)。為孩(hai)子買(mai)保(bao)(bao)險(xian)，尤其是為孩(hai)子買(mai)教育保(bao)(bao)險(xian)，解決前(qian)途(tu)問題(ti)，是許多(duo)家長(chang)首先(xian)考(kao)慮的(de)問題(ti)。

但是(shi)，先(xian)不(bu)(bu)論給(gei)(gei)孩(hai)子買什么險(xian)種，單(dan)就給(gei)(gei)孩(hai)子買這(zhe)么多保(bao)險(xian)，而不(bu)(bu)解決大人(ren)的(de)風(feng)險(xian)問題(ti)，就是(shi)不(bu)(bu)科學的(de)。給(gei)(gei)孩(hai)子投(tou)保(bao)要(yao)節(jie)制一點，首先(xian)規避最(zui)可能出現的(de)風(feng)險(xian)，比如意外(wai)、疾病，因為(wei)孩(hai)子自身(shen)免疫力低(di)、身(shen)體發育(yu)不(bu)(bu)健全(quan)、風(feng)險(xian)抵抗(kang)能力弱，意外(wai)和(he)疾病發生幾率(lv)高；其次才是(shi)考(kao)慮教育(yu)金保(bao)險(xian)。

4、老人：投保盡量早一點

家里(li)的老(lao)人(ren)年輕的時候保險意識比較弱，大(da)多數都只有(you)社保，或者沒有(you)任何(he)保險，但是(shi)當(dang)他們生病(bing)時才發現，醫保報銷以后仍然有(you)很大(da)一筆花銷。

如果要(yao)給老(lao)人買保(bao)險呢？當子女的收(shou)入(ru)高了，父母也(ye)就老(lao)了，這時候(hou)投保(bao)的保(bao)費(fei)相對較(jiao)高，醫療類的保(bao)險甚至(zhi)會被(bei)加費(fei)或者拒保(bao)，許多消費(fei)者咨詢以后得(de)到的結果都是，因為年(nian)紀(ji)太(tai)大(da)，費(fei)用太(tai)高保(bao)障較(jiao)低，建議不(bu)要(yao)為父母投保(bao)。

所以，如(ru)果(guo)子女想(xiang)為(wei)父母(mu)買(mai)保險，并且能夠(gou)有更(geng)多的(de)選擇(ze)機(ji)會(hui)(hui)，盡(jin)量趁早購(gou)買(mai)。從費(fei)率角(jiao)度考慮，在父母(mu)尚算年(nian)輕時(shi)(shi)為(wei)他們投保，保費(fei)相對更(geng)加便(bian)宜。如(ru)果(guo)投保年(nian)齡相差(cha)10歲(sui)，購(gou)買(mai)同(tong)一(yi)款產品的(de)保費(fei)有時(shi)(shi)會(hui)(hui)相差(cha)20%甚(shen)至50%。同(tong)時(shi)(shi)，保險公(gong)司(si)的(de)體(ti)檢要(yao)(yao)求非常嚴格，一(yi)旦(dan)父母(mu)身(shen)體(ti)狀(zhuang)況(kuang)下(xia)降，可能因健康原因被(bei)保險公(gong)司(si)拒(ju)保或(huo)被(bei)要(yao)(yao)求增加保費(fei)。

中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點

1、保障優先

應先投(tou)(tou)保(bao)(bao)一些消費型(xing)的短(duan)期(qi)險(xian)種(zhong)和一些純保(bao)(bao)障(zhang)的長期(qi)儲蓄型(xing)險(xian)種(zhong)，經濟寬裕時(shi)，再考慮分紅、萬能、投(tou)(tou)資連(lian)結保(bao)(bao)險(xian)等投(tou)(tou)資型(xing)險(xian)種(zhong)。

2、優先為家庭經濟支柱投保

購買保(bao)(bao)(bao)險的主要(yao)目(mu)的就是在家庭發(fa)生意外變故時(shi)，通過保(bao)(bao)(bao)險公司的保(bao)(bao)(bao)險保(bao)(bao)(bao)障，使家庭經濟(ji)不(bu)至于(yu)遭受重創。因此，中低收(shou)入家庭有(you)限的保(bao)(bao)(bao)費預算(suan)應先(xian)考慮(lv)為家庭的主要(yao)經濟(ji)支柱投(tou)保(bao)(bao)(bao)，投(tou)保(bao)(bao)(bao)次序應該是“先(xian)大人后小孩”，同時(shi)購買保(bao)(bao)(bao)險越早越好。

3、保障額度可覆蓋未來家庭重大支出

從保障額(e)度看，保障額(e)度可以覆蓋未來家庭(ting)重大的(de)開支，其中(zhong)意外險(xian)的(de)保額(e)應占到總保額(e)的(de)50%左右，重大疾(ji)病的(de)保額(e)最好每個家庭(ting)成員在10萬(wan)(wan)元(yuan)以上，壽險(xian)的(de)保額(e)大人(ren)應在10萬(wan)(wan)元(yuan)以上。

4、適當縮短保險期限

保(bao)(bao)險(xian)期(qi)限的(de)長短與所繳保(bao)(bao)費(fei)(fei)的(de)高低(di)直接(jie)相關，在(zai)壽(shou)(shou)險(xian)保(bao)(bao)障方(fang)面，一(yi)年(nian)一(yi)保(bao)(bao)的(de)意外(wai)險(xian)和定期(qi)壽(shou)(shou)險(xian)所繳的(de)保(bao)(bao)費(fei)(fei)要比終(zhong)(zhong)身(shen)壽(shou)(shou)險(xian)低(di)；在(zai)健康保(bao)(bao)障方(fang)面，一(yi)年(nian)期(qi)的(de)消費(fei)(fei)型重大疾(ji)(ji)病保(bao)(bao)險(xian)、定期(qi)重大疾(ji)(ji)病保(bao)(bao)險(xian)所繳的(de)保(bao)(bao)費(fei)(fei)也(ye)(ye)要比終(zhong)(zhong)身(shen)型重大疾(ji)(ji)病保(bao)(bao)險(xian)低(di)。同樣是定期(qi)壽(shou)(shou)險(xian)，保(bao)(bao)險(xian)期(qi)限也(ye)(ye)有多種差(cha)別，其對應的(de)保(bao)(bao)費(fei)(fei)也(ye)(ye)有多個級別。因此，為(wei)了節省(sheng)保(bao)(bao)費(fei)(fei)，中(zhong)低(di)收入家庭應適當縮(suo)短保(bao)(bao)險(xian)期(qi)限，在(zai)最需要保(bao)(bao)障的(de)時(shi)候能(neng)有保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障即可。