國外哪(na)些國家適合養老

哥斯達黎加

溫和的(de)氣候，迷人的(de)風景和原始(shi)的(de)海灘將(jiang)退休人員帶到哥斯達黎加，該國(guo)歡(huan)迎(ying)外籍人士，并提供(gong)簡單的(de)居住程序。從社會保障或類(lei)似來源月收入至少每月1000美(mei)元，外國(guo)人的(de)生活水平很高，僅為美(mei)國(guo)的(de)一小部分。

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墨西哥

由于墨西哥靠近美國(guo)，墨西哥吸引了100多萬退(tui)休人員前往邊境，蓬勃發(fa)展(zhan)的(de)(de)外籍社區享(xiang)有海濱生(sheng)活和與(yu)英語(yu)友(you)好的(de)(de)當地居民的(de)(de)對(dui)話(hua)。此外，60歲以(yi)上的(de)(de)合法居民可獲得航(hang)空公司，雜貨(huo)店和餐廳折扣。

巴拿馬

華麗的海灘和(he)繁榮的經(jing)濟誘使退(tui)休(xiu)人員(yuan)前往(wang)巴拿(na)馬，每(mei)月2000美元的收(shou)入包(bao)括(kuo)適度(du)的生活(huo)費用，海風吹拂全年炎熱的氣溫。此(ci)外(wai)，一(yi)個活(huo)躍的外(wai)籍人士聚集(ji)音樂節(jie)，電影和(he)戶外(wai)探險。此(ci)外(wai)，該國還為(wei)退(tui)休(xiu)人員(yuan)提供Pensionado簽證(zheng)的折扣。

厄瓜多爾

慵懶的(de)(de)(de)沿海城(cheng)鎮，陽光(guang)(guang)普照的(de)(de)(de)熱(re)點和充滿(man)自然風光(guang)(guang)的(de)(de)(de)全景景觀(guan)等待外國(guo)人尋求(qiu)無憂無慮的(de)(de)(de)生活(huo)方(fang)(fang)式，這是少數(shu)幾(ji)個可(ke)以(yi)通過高空向(xiang)上或向(xiang)下移動來選(xuan)擇氣候的(de)(de)(de)地方(fang)(fang)之一(yi)。此外，厄瓜多(duo)爾的(de)(de)(de)公共交通成本使得擁有車(che)輛不必(bi)要。乘坐巴士只需花費(fei)0.25美分，而乘坐出租車(che)的(de)(de)(de)費(fei)用約為3美元(yuan)。

馬來西亞

選(xuan)擇在馬來西亞(ya)生活(huo)的退(tui)休人(ren)員將欣賞其豐(feng)富的文(wen)化和異國風(feng)情(qing)，此外(wai)，該國提供廉價(jia)的現代化設施。外(wai)籍(ji)人(ren)士(shi)享(xiang)受便(bian)利和舒(shu)適。你(ni)會發現低成本的出(chu)租單(dan)位(wei)，美味的街頭小吃，和壯觀的購物商場。

哥倫比亞

想要(yao)以低成本生活的(de)高(gao)標(biao)準退休人員(yuan)會發現哥(ge)倫比亞(ya)是適合退休的(de)地方，每月(yue)1700美元至2200美元的(de)津貼允許您租(zu)用高(gao)檔公寓(yu)，享受清潔服務(wu)，并(bing)且(qie)仍有(you)剩余資金進行雜貨和其他活動。除了完美的(de)全年氣候，退休人員(yuan)享有(you)低水(shui)電費。

葡萄牙

退休者(zhe)聚集到葡萄牙享受(shou)(shou)溫暖的天氣(qi)，設(she)施和(he)居住選擇(ze)，作為世界第三安(an)全的國(guo)家，它是(shi)外籍人生活的中(zhong)心。夫妻不僅可(ke)以舒適地享受(shou)(shou)每月1500美元的預算，還可(ke)以享受(shou)(shou)優質的醫療服務。

尼加拉瓜

尼(ni)加(jia)拉瓜(gua)提(ti)供了(le)眾(zhong)多的機會(hui)和(he)冒險，由于其(qi)熱帶氣候和(he)歡(huan)迎外(wai)(wai)籍人士社區，退休(xiu)(xiu)者傾向于美麗(li)的目的地。除(chu)了(le)低生活(huo)成(cheng)本外(wai)(wai)，政府還鼓勵外(wai)(wai)國退休(xiu)(xiu)人員。作(zuo)為(wei)一名退休(xiu)(xiu)人員，您可以(yi)(yi)享受尼(ni)加(jia)拉瓜(gua)以(yi)(yi)外(wai)(wai)的任何收入，免(mian)稅(shui)。?

國外養老模式有哪些

美國的商業養老模式

美國作為發達國家，人均消費水平相對較高，并且在1940年人均壽命也要高出我國很多，正是從那時開始逐步進入人口老齡化社會。2014年，美國65歲以上老年人占總人口的12．5％，預計到2030將達到19％，到2050將更是超過20％，預計達到20．７％。2014年，男女壽命平均值分別達到81歲和83歲，相比較20世紀初的７6歲和７７歲，超出65歲的部分平均增長了50％。因此，美國的醫養結合養老需(xu)求增長(chang)迅速(su)，美國的(de)醫養結合商業(ye)養老模式覆蓋也(ye)最為廣(guang)泛。

美國(guo)(guo)的社保制度最早從20世紀30年(nian)代(dai)開(kai)始(shi)，主要緣(yuan)于美國(guo)(guo)1929年(nian)經濟(ji)危機后(hou)，將(jiang)近(jin)一半的人(ren)都(dou)處在貧困與饑餓的邊緣(yuan)，并(bing)產(chan)生了(le)一系(xi)(xi)列(lie)的社會問題。1934年(nian)由“經濟(ji)保障委員會”起草的《社會保障法(fa)案》正式生效，這也標志著不同于歐洲的社會保障制度開(kai)始(shi)產(chan)生。在而后(hou)的７0年(nian)中逐(zhu)步形(xing)成并(bing)穩固(gu)發展，到今天美國(guo)(guo)已經建立(li)了(le)一個90％以上人(ren)口(kou)都(dou)享有的社會保障體系(xi)(xi)。

美國主要有三種制度支撐其醫療社保體系發展：

第一種就是美國的社會保障制度。其(qi)核心(xin)是美國(guo)的(de)(de)(de)社會(hui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)制度，分(fen)(fen)為社會(hui)養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、補充(chong)退休養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)以(yi)及個人養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)。在(zai)美國(guo)獲得法定養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金，一般必須(xu)是62歲(sui)以(yi)上(shang)同(tong)時(shi)繳納社會(hui)保(bao)(bao)(bao)障稅10年(nian)以(yi)上(shang)的(de)(de)(de)公民。領(ling)取養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金的(de)(de)(de)多(duo)少也有(you)(you)嚴格的(de)(de)(de)計(ji)算方(fang)法，跟社會(hui)的(de)(de)(de)平均(jun)收(shou)(shou)(shou)入水平、人均(jun)收(shou)(shou)(shou)入積累、工作(zuo)年(nian)數等方(fang)面都(dou)密切相關，具體領(ling)取申請和(he)執行由美國(guo)的(de)(de)(de)社會(hui)保(bao)(bao)(bao)障總署(shu)負責(ze)審批和(he)監管。企業的(de)(de)(de)補充(chong)退休養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)主(zhu)要分(fen)(fen)為兩(liang)種，分(fen)(fen)別是DB給(gei)付固(gu)定型(xing)和(he)DC繳費(fei)固(gu)定型(xing)。其(qi)中(zhong)繳費(fei)固(gu)定型(xing)絕大(da)部(bu)分(fen)(fen)都(dou)是401K計(ji)劃，由雇員和(he)雇主(zhu)同(tong)時(shi)按比(bi)例繳費(fei)，它最大(da)的(de)(de)(de)優點在(zai)于雇員可以(yi)自(zi)由選擇(ze)購買對這部(bu)分(fen)(fen)進(jin)行投資(zi)，包括債(zhai)券、儲蓄、股票以(yi)及基金的(de)(de)(de)多(duo)種形式。雖然在(zai)總體上(shang)有(you)(you)一定的(de)(de)(de)限額，但(dan)是這種靈活的(de)(de)(de)方(fang)式是養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)障和(he)理財投資(zi)的(de)(de)(de)有(you)(you)效結合。而個人養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)更為彈性，主(zhu)體是任何具有(you)(you)資(zi)金收(shou)(shou)(shou)益的(de)(de)(de)人群，同(tong)時(shi)還能享受一定的(de)(de)(de)稅收(shou)(shou)(shou)優惠政(zheng)策。

第二種就是美國的醫療保險制度。它分為政府舉辦的社會保障醫療計劃、團(tuan)(tuan)體(ti)保(bao)險計劃以(yi)及個(ge)人投(tou)保(bao)的(de)(de)商業(ye)醫(yi)療保(bao)險計劃。三大醫(yi)療保(bao)險計劃都有(you)各自(zi)相(xiang)應的(de)(de)體(ti)系與(yu)分支(zhi)，交織成網絡(luo)覆蓋，形成較為(wei)全(quan)面(mian)的(de)(de)醫(yi)療保(bao)險制度。其(qi)中，負(fu)責主體(ti)都不太相(xiang)同，65歲以(yi)上老年人的(de)(de)醫(yi)療保(bao)障(zhang)(zhang)負(fu)責主體(ti)是聯(lian)邦(bang)政府，而團(tuan)(tuan)體(ti)保(bao)障(zhang)(zhang)和(he)個(ge)人保(bao)障(zhang)(zhang)的(de)(de)主體(ti)為(wei)雇主和(he)個(ge)人。這也體(ti)現了美國社(she)保(bao)的(de)(de)特點，大部分靠(kao)商業(ye)經濟(ji)，無(wu)論是雇主還是個(ge)人都是自(zi)由選擇(ze)，而政府負(fu)責特殊弱勢群體(ti)和(he)政策(ce)調(diao)控。

1、社會保障醫療計劃。社會(hui)保(bao)(bao)(bao)障醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)計(ji)劃(hua)主要(yao)(yao)分(fen)(fen)為(wei)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)照顧（MeDiCare）計(ji)劃(hua)和醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)援助（MeDiCaiD）計(ji)劃(hua)。醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)照顧計(ji)劃(hua)系(xi)統在住院保(bao)(bao)(bao)險、補充醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)險、醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)險選(xuan)擇(ze)以及處(chu)方(fang)(fang)藥(yao)四個方(fang)(fang)面都有(you)相應的(de)(de)(de)計(ji)劃(hua)和細分(fen)(fen)，以下簡稱為(wei)ABCD四個部分(fen)(fen)。其(qi)中(zhong)，住院保(bao)(bao)(bao)險是一項(xiang)強制性的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險，用于(yu)65歲以上老(lao)人(ren)的(de)(de)(de)住院治理和護理，其(qi)來源主要(yao)(yao)是在職人(ren)員的(de)(de)(de)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)險稅。而MeDiCare Part B則覆蓋了更廣的(de)(de)(de)部分(fen)(fen)，也(ye)更為(wei)細化(hua)，包括(kuo)醫(yi)生門診服(fu)務、家(jia)庭保(bao)(bao)(bao)健服(fu)務以及醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)設(she)備使用服(fu)務等(deng)等(deng)，同時(shi)也(ye)包括(kuo)了一些特殊病(bing)(bing)種需要(yao)(yao)支(zhi)付(fu)的(de)(de)(de)費用。這些細分(fen)(fen)是我國目前(qian)的(de)(de)(de)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)障體系(xi)遠沒有(you)達到的(de)(de)(de)，也(ye)是以后我國醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)障體系(xi)細化(hua)的(de)(de)(de)參考。MeDiCare Part D就(jiu)是處(chu)方(fang)(fang)藥(yao)計(ji)劃(hua)，這項(xiang)計(ji)劃(hua)是目前(qian)為(wei)止，美(mei)國醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)障體系(xi)中(zhong)最大的(de)(de)(de)創新，同時(shi)也(ye)在一定程度上減少了患(huan)者(zhe)在自費處(chu)方(fang)(fang)藥(yao)上的(de)(de)(de)花費。尤其(qi)是對于(yu)患(huan)有(you)慢性病(bing)(bing)的(de)(de)(de)老(lao)年人(ren)群，例(li)如高(gao)血壓、冠心病(bing)(bing)、慢性氣管炎、糖尿病(bing)(bing)、惡性腫(zhong)瘤(liu)等(deng)等(deng)，在醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)養老(lao)上給(gei)予(yu)極(ji)大的(de)(de)(de)支(zhi)持(chi)。

2、醫療援助（MeDiCaiD）計劃。該計劃(hua)只(zhi)適(shi)用于弱勢群(qun)體，像老(lao)年人(ren)、殘障(zhang)人(ren)士以及社會最底(di)層的窮人(ren)，給予最基本的醫療幫助。它的資金來源比較(jiao)廣泛(fan)，既包(bao)括(kuo)了(le)政府(fu)，同時也包(bao)括(kuo)了(le)雇(gu)主和(he)個人(ren)。同時，老(lao)年人(ren)也有一定(ding)的自付部(bu)分，但是，總體在比例(li)上分配相對(dui)均衡，使整個資源達(da)到了(le)相對(dui)最優化。

3、商業保險計劃。比較(jiao)前兩種(zhong)醫療(liao)保(bao)障(zhang)計劃，商(shang)業(ye)保(bao)險計劃競爭性(xing)較(jiao)強。雙藍計劃、團體和醫療(liao)保(bao)險組織計劃就占了私人(ren)醫療(liao)保(bao)險的(de)絕大部分。系統性(xing)地對客戶多需(xu)求的(de)服務進行細分和預估，再由雇(gu)主或(huo)個人(ren)自由選擇(ze)。政(zheng)府(fu)同時對商(shang)業(ye)保(bao)險計劃的(de)一部分計劃采取稅收優(you)惠政(zheng)策。

第三種是美國的失業保險制度，其來源是社會保險工薪稅，而(er)這部(bu)(bu)(bu)分(fen)資金由雇主全(quan)部(bu)(bu)(bu)承擔，由勞動部(bu)(bu)(bu)下屬的(de)就業和培訓管理(li)局具(ju)體實(shi)施管理(li)，在(zai)此不再具(ju)體展開介紹。以上三(san)種(zhong)制度支撐了美國的(de)養老社會保障體系，主要是以靈(ling)活(huo)、自(zi)由選擇的(de)方式進(jin)行，而(er)對(dui)(dui)于相對(dui)(dui)弱(ruo)勢群體由政(zheng)府撥款，中青年和雇主繳稅，從而(er)達到社會的(de)相對(dui)(dui)均衡發展。

美國(guo)以自(zi)由市(shi)場(chang)經濟為主，在養(yang)老(lao)(lao)產(chan)業(ye)上也都是以自(zi)由市(shi)場(chang)為主。市(shi)場(chang)化(hua)方式發展(zhan)的(de)(de)養(yang)老(lao)(lao)產(chan)業(ye)是我(wo)國(guo)養(yang)老(lao)(lao)模式的(de)(de)重要(yao)組成部分(fen)，所(suo)以美國(guo)發展(zhan)養(yang)老(lao)(lao)產(chan)業(ye)的(de)(de)很(hen)多舉措值(zhi)得(de)我(wo)國(guo)借鑒。特別體現在老(lao)(lao)年人的(de)(de)照護(hu)上，美國(guo)主要(yao)強(qiang)調老(lao)(lao)年人的(de)(de)自(zi)我(wo)意愿和自(zi)由選(xuan)擇。這(zhe)是具有高度市(shi)場(chang)化(hua)的(de)(de)一種(zhong)照護(hu)體系（微信(xin)：xwgzs998）。在美國(guo)，大約有84％的(de)(de)居民選(xuan)擇采取商業(ye)保(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)模式，同時也由自(zi)我(wo)意愿決定參選(xuan)何種(zhong)保(bao)險(xian)(xian)以及(ji)如何保(bao)險(xian)(xian)。

日本的醫療轉型養老模式

第二次世界大戰(zhan)以后(hou)，日(ri)(ri)本(ben)金融體(ti)系大面積崩盤(pan)，經(jing)濟水平也出現了很(hen)大程(cheng)度(du)(du)的(de)(de)退步(bu)(bu)。面對(dui)眾多戰(zhan)后(hou)的(de)(de)殘障(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)軍人、失業人士以及戰(zhan)爭遺屬，日(ri)(ri)本(ben)以保護(hu)國民為宗(zong)旨開(kai)始逐(zhu)(zhu)步(bu)(bu)實行(xing)社會(hui)保障(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)。到1961年(nian)(nian)，基本(ben)搭建了比較(jiao)完(wan)善的(de)(de)全民年(nian)(nian)金全民保險制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)體(ti)系。隨著日(ri)(ri)本(ben)經(jing)濟的(de)(de)高(gao)度(du)(du)發(fa)展，社會(hui)保障(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)得到了更好的(de)(de)發(fa)展和(he)補充，不(bu)(bu)僅實現了真正(zheng)意義(yi)上的(de)(de)全民養老及醫療保險，同時也建立了一些相(xiang)應的(de)(de)福利制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)，1973年(nian)(nian)是日(ri)(ri)本(ben)社會(hui)保障(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)的(de)(de)頂峰。兩年(nian)(nian)后(hou)，隨著日(ri)(ri)本(ben)經(jing)濟的(de)(de)衰退，面對(dui)高(gao)負(fu)(fu)擔(dan)的(de)(de)社會(hui)保障(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)支(zhi)付，日(ri)(ri)本(ben)財政(zheng)不(bu)(bu)堪重(zhong)負(fu)(fu)。日(ri)(ri)本(ben)開(kai)始通過修改(gai)(gai)(gai)相(xiang)關法律和(he)政(zheng)策(ce)來(lai)減少社保支(zhi)出，從而減少財政(zheng)負(fu)(fu)擔(dan)。從1990年(nian)(nian)到2017年(nian)(nian)，是日(ri)(ri)本(ben)社會(hui)保障(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)改(gai)(gai)(gai)革的(de)(de)時期。由于經(jing)濟增長緩慢，企業終身(shen)雇傭(yong)制(zhi)(zhi)(zhi)的(de)(de)改(gai)(gai)(gai)變、人口出生率和(he)死亡率逐(zhu)(zhu)步(bu)(bu)降低，婦女職業化等眾多問題導致財政(zheng)對(dui)于社會(hui)保障(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)支(zhi)付的(de)(de)負(fu)(fu)擔(dan)加重(zhong)，日(ri)(ri)本(ben)社會(hui)保障(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)不(bu)(bu)斷地進行(xing)改(gai)(gai)(gai)革與重(zhong)塑。

日(ri)本(ben)的(de)(de)(de)社(she)會保(bao)(bao)障(zhang)制度較(jiao)為細致和(he)復(fu)雜(za)，對每一(yi)類人(ren)群的(de)(de)(de)保(bao)(bao)障(zhang)都進行了(le)區分，特別是職業的(de)(de)(de)不同，相對的(de)(de)(de)社(she)會保(bao)(bao)障(zhang)都會有很大程度上的(de)(de)(de)差距。總(zong)的(de)(de)(de)說來，日(ri)本(ben)的(de)(de)(de)社(she)會保(bao)(bao)障(zhang)制度體系主(zhu)要由(you)5個部分組成，包(bao)括年(nian)金保(bao)(bao)險(xian)、醫療保(bao)(bao)險(xian)、勞(lao)災(zai)保(bao)(bao)險(xian)、雇用保(bao)(bao)險(xian)以及護理保(bao)(bao)險(xian)。以下將主(zhu)要就年(nian)金、醫療和(he)護理保(bao)(bao)險(xian)三個部分展開討論。

第一，日本的年金保險體系。該保(bao)險按照(zhao)投保(bao)人的(de)(de)(de)不同又分(fen)為(wei)(wei)國(guo)民年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)、厚生年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)和(he)共濟年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)，以及企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)。國(guo)民年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)也(ye)(ye)(ye)是一(yi)項基礎年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)，主(zhu)要有(you)(you)養老儲備(bei)的(de)(de)(de)老齡基礎年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)、為(wei)(wei)傷(shang)殘賠付(fu)的(de)(de)(de)障(zhang)礙基礎年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)、為(wei)(wei)死亡賠付(fu)的(de)(de)(de)遺(yi)族基礎年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)。針對(dui)的(de)(de)(de)主(zhu)要對(dui)象是所(suo)有(you)(you)在(zai)日本生活的(de)(de)(de)20至60歲的(de)(de)(de)人員(yuan)(yuan)。而厚生年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)則不同，主(zhu)要是針對(dui)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)員(yuan)(yuan)工(gong)設置的(de)(de)(de)保(bao)險制度，對(dui)于已經(jing)繳納滿25年(nian)(nian)的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)員(yuan)(yuan)工(gong)就(jiu)可以享受到(dao)厚生年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)。同時(shi)對(dui)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)也(ye)(ye)(ye)有(you)(you)一(yi)定的(de)(de)(de)要求，自(zi)營業(ye)(ye)(ye)(ye)者和(he)5人以上(shang)的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)都(dou)必須加入厚生年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)。共濟年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)對(dui)象主(zhu)要是公(gong)務員(yuan)(yuan)和(he)學校的(de)(de)(de)教職工(gong)，企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)對(dui)象就(jiu)是企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)員(yuan)(yuan)工(gong)，企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)(jin)相(xiang)對(dui)彈性較大，保(bao)費有(you)(you)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)全(quan)部(bu)承(cheng)擔(dan)的(de)(de)(de)，也(ye)(ye)(ye)有(you)(you)個人部(bu)分(fen)承(cheng)擔(dan)的(de)(de)(de)，這個與前面提到(dao)的(de)(de)(de)美(mei)國(guo)401K保(bao)險制度基本相(xiang)似。

第二，日本的醫療保險體系。日本的(de)醫(yi)療保險制度分(fen)健(jian)(jian)康保險和(he)國(guo)民健(jian)(jian)康保險。兩者(zhe)(zhe)針(zhen)對(dui)(dui)的(de)對(dui)(dui)象不同(tong)，分(fen)別是工薪階層和(he)自營業者(zhe)(zhe)、退(tui)休人員等。日本的(de)醫(yi)療體系發(fa)展相(xiang)對(dui)(dui)較(jiao)早，早在1958年日本就(jiu)實(shi)現了全民覆蓋的(de)醫(yi)療保險。

第三，日本的護理保險，也就是(shi)日本(ben)(ben)的(de)(de)(de)介護保(bao)險(xian)體(ti)系。由于社會的(de)(de)(de)快速發展、人(ren)們生(sheng)(sheng)活水平(ping)和健康意識的(de)(de)(de)提高，日本(ben)(ben)的(de)(de)(de)人(ren)口平(ping)均壽(shou)命(ming)在世(shi)界上位居前(qian)列。低死亡率加之低出生(sheng)(sheng)率，使(shi)得日本(ben)(ben)在老年(nian)人(ren)的(de)(de)(de)照(zhao)料上困難(nan)日益(yi)加重(zhong)。對(dui)于罹患(huan)慢性病的(de)(de)(de)老年(nian)人(ren)、年(nian)紀過長的(de)(de)(de)老年(nian)人(ren)，醫(yi)療保(bao)險(xian)只解決(jue)了治病的(de)(de)(de)問題，但對(dui)于日常的(de)(de)(de)出行、飲(yin)食、洗(xi)浴等基(ji)本(ben)(ben)問題卻沒有(you)得到解決(jue)。為(wei)應對(dui)這種情況(kuang)，2000年(nian)，日本(ben)(ben)針對(dui)40歲(sui)以上老人(ren)出臺了護理保(bao)險(xian)制度，具體(ti)的(de)(de)(de)保(bao)費(fei)標準，根據各(ge)個地方的(de)(de)(de)實際情況(kuang)，由地方政府制定相應的(de)(de)(de)標準。

隨(sui)著時間的(de)(de)推移，日本也在(zai)財政(zheng)給付(fu)和負擔之間平衡(heng)過渡(du)改(gai)革(ge)，在(zai)國家財政(zheng)負擔和個人與企業靈活負擔上(shang)平衡(heng)過渡(du)改(gai)革(ge)，也同(tong)時逐步實現(xian)(xian)(xian)碎片化的(de)(de)政(zheng)策(ce)整合，在(zai)現(xian)(xian)(xian)在(zai)以及未來逐步實現(xian)(xian)(xian)醫療診治到預防(fang)的(de)(de)過渡(du)轉(zhuan)型(xing)（微信(xin)：xwgzs998）。

以英國為代表的稅收籌資體制醫養結合養老模式

基于國(guo)家的(de)文(wen)化、政治、經濟等因素，歐洲(zhou)的(de)醫保養老模式主要分為(wei)兩類：一類是(shi)以英國(guo)為(wei)代(dai)表(biao)的(de)，像意大利、西班(ban)牙(ya)等南歐國(guo)家的(de)稅收籌資體(ti)制(zhi)，另一類是(shi)以德國(guo)為(wei)代(dai)表(biao)的(de)社會保險體(ti)制(zhi)。其中也有一部(bu)分國(guo)家保留著兩種體(ti)制(zhi)混合發(fa)展。

經過(guo)上(shang)百年的歷史(shi)發(fa)展，英國(guo)(guo)已經形成了(le)一套由(you)政府主導的國(guo)(guo)民醫(yi)療服(fu)務體(ti)系，也(ye)就是Na-tional Health Service，簡稱NHS。在(zai)1948年正(zheng)式實施了(le)NHS法案(an)，主要是通過(guo)國(guo)(guo)家稅(shui)收(shou)(shou)(shou)籌資(zi)體(ti)制，相關的醫(yi)療費用(yong)(yong)由(you)政府直(zhi)接和提(ti)供服(fu)務者對接，也(ye)類似于政府購買服(fu)務，其中包(bao)括診治和藥品，并不向個人收(shou)(shou)(shou)取(qu)費用(yong)(yong)。稅(shui)收(shou)(shou)(shou)政策(ce)一出臺，極大(da)地鼓舞了(le)英國(guo)(guo)的民心和士氣，也(ye)很好地解決了(le)戰后人們承(cheng)擔的壓(ya)力。

NHS制(zhi)度(du)在醫療診治(zhi)上，是由(you)公(gong)民(min)個人(ren)選擇全科(ke)醫生進行診治(zhi)，再根據疾(ji)病的不(bu)同類型及嚴重程度(du)確定就診的先(xian)后順序，這些全科(ke)醫生的相關費用和獎金都由(you)政(zheng)府(fu)負責出資(zi)。

NHS制度的優點(dian)(dian)就是(shi)(shi)公(gong)(gong)民可以免費(fei)享(xiang)受(shou)醫(yi)療而(er)不用個(ge)人承擔(dan)一(yi)點(dian)(dian)費(fei)用，這(zhe)是(shi)(shi)英國(guo)公(gong)(gong)民的福利，同時也(ye)為基礎醫(yi)療的保障奠定(ding)了基礎。但是(shi)(shi)，任何一(yi)種制度都(dou)有(you)相對性，缺點(dian)(dian)也(ye)分(fen)幾個(ge)方面。

首先，最重要的就是，資金全部來源于稅(shui)收(shou)，對于國庫的支出(chu)相對較大(da)，但(dan)由于每一(yi)年的資金受經濟影響不盡相同(tong)，所以出(chu)臺了(le)“等(deng)待”政策(ce)，等(deng)待的人群是基于疾(ji)(ji)病(bing)的嚴(yan)重程度(du)先后采取免(mian)費診(zhen)治(zhi)。而對于一(yi)些相對不嚴(yan)重的疾(ji)(ji)病(bing)，不論患(huan)者(zhe)的財力與權利，都不在平(ping)衡的范圍(wei)內。

另(ling)外，就(jiu)(jiu)是在相對(dui)偏僻的農村地區，全(quan)科(ke)醫生為了(le)更高的收入以及更多的患(huan)者就(jiu)(jiu)診(zhen)(zhen)，往(wang)往(wang)忽略診(zhen)(zhen)治，這也(ye)就(jiu)(jiu)導致了(le)就(jiu)(jiu)診(zhen)(zhen)的資源不(bu)平均，為社會的不(bu)平衡發展埋下了(le)伏筆。全(quan)科(ke)醫生和公(gong)(gong)民之間建立一定的約定關系(xi)，當然也(ye)存在個別醫生為提(ti)高公(gong)(gong)民后(hou)續續約帶來(lai)的獎(jiang)金，而(er)故意放(fang)棄一些續約高風險的患(huan)者。

況(kuang)且(qie)，全(quan)科(ke)醫(yi)(yi)生和(he)政府合(he)作通(tong)常(chang)都是固定的(de)(de)工資(zi)(zi)，工資(zi)(zi)水(shui)平(ping)較低(di)，這(zhe)也往往導致(zhi)英國(guo)國(guo)內的(de)(de)全(quan)科(ke)醫(yi)(yi)生經(jing)常(chang)移(yi)民美(mei)國(guo)等地區(qu)去尋求更高的(de)(de)收(shou)入和(he)發展，美(mei)國(guo)醫(yi)(yi)生的(de)(de)薪(xin)資(zi)(zi)要(yao)高于(yu)NHS制度下(xia)的(de)(de)全(quan)科(ke)醫(yi)(yi)生3倍，這(zhe)也是全(quan)科(ke)醫(yi)(yi)生醫(yi)(yi)療水(shui)平(ping)近些年下(xia)滑的(de)(de)原(yuan)因。

總體說來，NHS支付(fu)制度(du)還是(shi)廣泛地受到人(ren)們的(de)認可，NHS制度(du)以及英(ying)國(guo)未(wei)來的(de)醫養結合(he)產業的(de)發展也趨于(yu)疾病預防和居家照料。

以德國為代表的社會養老模式

歐洲的(de)另外(wai)一種相對(dui)完善的(de)社保制(zhi)度就是德國的(de)醫養(yang)結合養(yang)老制(zhi)度。德國是目前(qian)歐洲最“老”的(de)國家，也(ye)是世界上第一個(ge)立(li)法(fa)實施(shi)社會保障(zhang)制(zhi)度的(de)國家。

1883—1889年(nian)(nian)，德國(guo)(guo)先后頒布(bu)了疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)法(fa)(fa)、意外傷(shang)害(hai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)法(fa)(fa)以(yi)及(ji)傷(shang)殘(can)老年(nian)(nian)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)法(fa)(fa)，這也(ye)為(wei)以(yi)后德國(guo)(guo)醫(yi)(yi)療(liao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)體(ti)(ti)系(xi)的(de)(de)發(fa)(fa)展奠定(ding)(ding)了基(ji)礎(chu)。但是經過一百多年(nian)(nian)的(de)(de)發(fa)(fa)展，隨著人口的(de)(de)老齡化，同很多發(fa)(fa)達(da)國(guo)(guo)家一樣，德國(guo)(guo)進入了醫(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構入不敷(fu)出的(de)(de)階段(duan)，2006年(nian)(nian)財政(zheng)(zheng)額外補貼(tie)高達(da)42億歐元(yuan)，德國(guo)(guo)醫(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)(bao)不得不大刀闊斧地進行(xing)(xing)改革(ge)，開始推行(xing)(xing)政(zheng)(zheng)府為(wei)主(zhu)體(ti)(ti)、私人醫(yi)(yi)療(liao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)為(wei)補充的(de)(de)醫(yi)(yi)療(liao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)政(zheng)(zheng)策，隨后幾年(nian)(nian)引(yin)入市場(chang)機(ji)制，形(xing)成個人、社會和(he)國(guo)(guo)家相互協作的(de)(de)醫(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)(bao)體(ti)(ti)系(xi)。在這種體(ti)(ti)系(xi)下(xia)，法(fa)(fa)定(ding)(ding)的(de)(de)醫(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構有權(quan)同市場(chang)競爭下(xia)的(de)(de)醫(yi)(yi)院(yuan)、醫(yi)(yi)生和(he)制藥廠進行(xing)(xing)合作，形(xing)成聯合醫(yi)(yi)療(liao)。這樣就(jiu)大大地節約了成本，減輕了財政(zheng)(zheng)的(de)(de)負擔，改革(ge)的(de)(de)這種收(shou)權(quan)和(he)放權(quan)也(ye)體(ti)(ti)現了政(zheng)(zheng)府的(de)(de)宏觀調(diao)控和(he)市場(chang)的(de)(de)自(zi)我(wo)約束。

德(de)國目前實施的(de)是(shi)以(yi)國家(jia)醫(yi)保為(wei)主、私(si)人(ren)(ren)醫(yi)保為(wei)輔(fu)的(de)醫(yi)保政策。到2013年，德(de)國現有(you)人(ren)(ren)口(kou)8184萬(wan)，其(qi)中60歲以(yi)上老(lao)人(ren)(ren)為(wei)2178萬(wan)，占26．6％，預計(ji)到2030年，60歲以(yi)上老(lao)人(ren)(ren)將達到2850萬(wan)人(ren)(ren)。德(de)國需護理的(de)老(lao)人(ren)(ren)約(yue)230萬(wan)人(ren)(ren)，其(qi)中150萬(wan)人(ren)(ren)以(yi)居家(jia)養(yang)(yang)(yang)老(lao)為(wei)主，80萬(wan)人(ren)(ren)選擇機(ji)構養(yang)(yang)(yang)老(lao)。德(de)國共有(you)1．24萬(wan)家(jia)養(yang)(yang)(yang)老(lao)機(ji)構（養(yang)(yang)(yang)老(lao)院(yuan)），其(qi)中54％為(wei)慈善(shan)組(zu)織所辦，40％為(wei)私(si)人(ren)(ren)養(yang)(yang)(yang)老(lao)院(yuan)，其(qi)余(yu)為(wei)公立養(yang)(yang)(yang)老(lao)院(yuan)。

在長(chang)期照護(hu)(hu)(hu)和家庭養老方面，德國在養老發展中最(zui)有特色的就(jiu)是通過(guo)“儲(chu)蓄時(shi)間”計劃獲得社區養老及居家養老的上門護(hu)(hu)(hu)理(li)時(shi)間。長(chang)期照護(hu)(hu)(hu)的問題除了財政的壓力以外還有照護(hu)(hu)(hu)人員的缺失。

為了(le)(le)解決照(zhao)(zhao)護人員(yuan)短缺(que)的(de)(de)問題，政府規定凡是在德國(guo)年滿18周歲的(de)(de)公民可以通過培訓(xun)申請對老年人提供無償的(de)(de)照(zhao)(zhao)料服務，這(zhe)種(zhong)照(zhao)(zhao)料時間的(de)(de)積累由社區及相關機構進行記錄，將(jiang)用于未來個人的(de)(de)照(zhao)(zhao)料服務時間積累。這(zhe)項計劃(hua)在德國(guo)廣(guang)受歡迎(ying)，大量義工的(de)(de)加入(ru)也(ye)緩(huan)解了(le)(le)德國(guo)醫療人員(yuan)短缺(que)的(de)(de)現狀(zhuang)。