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支付行業大洗牌 移動支付_傳統銀行_第三方支付大比拼

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導言:

微(wei)信提現(xian)收費銀(yin)行(xing)轉賬免(mian)費Apple Pay上(shang)線,緊接(jie)著是三星支付小(xiao)米支付銀聯支(zhi)付……手機(ji)銀行(xing)轉賬全(quan)面(mian)免費(fei),截至2015年第三(san)季度(du),我國移(yi)動支付(fu)業務45.42億筆,金額(e)18.17萬億元(yuan),同(tong)比分別增長(chang)253.69%194.86%。在(zai)傳統金融(rong)業務與互聯(lian)網信息技術深度融(rong)合的背(bei)景下,移(yi)動支付(fu)將(jiang)成為支付(fu)行(xing)(xing)業新藍(lan)海,和傳統銀行(xing)(xing)的撕逼大(da)戰繼續(xu)升級。

6大移動支付方式對比
/ 支付寶 微信支付 ApplePay 閃付 HCE PaperPass/PaperWave
企業 阿里巴巴 騰訊 蘋果 中國銀聯 谷歌 MasterCard/Visa
介質 APP APP 手機 卡片 手機 卡片
技術 二維碼/條碼+Tokenazation 二維碼 NFC+Tokenazation NFC NFC+Tokenazation NFC
使用方式 手機掃碼 手機掃碼 靠近支持NFC的POS機 銀行卡靠近NFC的POS機 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 銀行卡靠近NFC的POS機
密碼 可選免密支付 每筆小于1000元訂單無需驗證 不需要,指紋驗證 200元以下免簽免密 需要 不需要
流程 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持NFC的POS機 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 綁銀行卡-需要聯網 支持NFC的POS機上持卡支付
限額 沒有特別限制 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 最高額度為1000元 工行HEC云支付,為單筆5000元 由發卡行設定
收費對象 商戶 商戶 銀行 商戶 商戶 商戶
值得關注的支付品牌
Apple Pay

Apple Pay早在(zai)(zai)2014年就在(zai)(zai)美(mei)國(guo)(guo)上線(xian),2016年2月在(zai)(zai)大(da)陸(lu)上線(xian),一(yi)(yi)天之內就捆綁了(le)1800萬張銀行卡(ka),一(yi)(yi)瞬間就引發了(le)刷屏狂歡。蘋果手機在(zai)(zai)中國(guo)(guo)的市(shi)場(chang)份額很大(da),對于Apple Pay究竟是(shi)(shi)分(fen)得中國(guo)(guo)移(yi)動支付市(shi)場(chang)的一(yi)(yi)杯羹還(huan)是(shi)(shi)會成為移(yi)動支付的大(da)腕,對和(he)微信造成威(wei)脅,也是(shi)(shi)眾(zhong)說(shuo)紛(fen)紜(yun)。

三星智付

手機(ji)支(zhi)付(fu)(fu)戰進一(yi)(yi)步升級(ji),三星也推出了移動支(zhi)付(fu)(fu)Samsung Pay。Samsung Pay既可(ke)用(yong)于(yu)NFC終端POS機(ji),也可(ke)以(yi)用(yong)于(yu)沒有NFC功能的磁卡式(shi)POS機(ji)。三星是(shi)安卓手機(ji)市場中的領(ling)頭羊,三星支(zhi)付(fu)(fu)一(yi)(yi)開,除了在支(zhi)付(fu)(fu)領(ling)域(yu)正面PK蘋果外,也將對中國的第三方支(zhi)付(fu)(fu)移動支(zhi)付(fu)(fu)市場產生重大影響。

華為支付

Apple Pay,Samsung Pay的進入,徹底點燃了國內(nei)各大手機(ji)廠商(shang)對NFC支付技(ji)術的熱(re)情,大陸(lu)手機(ji)支付群雄四(si)起(qi)。2016年3月(yue)21日(ri),華(hua)為公(gong)司也(ye)趕時髦地推出了華(hua)為支付。比小米Pay搶先(xian)一(yi)(yi)步亮相的華(hua)為,讓本(ben)來就有點硝煙(yan)四(si)起(qi)的國內(nei)支付領域又(you)添了一(yi)(yi)把火。

小米支付

只要(yao)是商品的(de)銷(xiao)售(shou),都會涉及到(dao)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)這個環(huan)節。小(xiao)(xiao)米(mi)科技(ji)其實早(zao)在(zai)2013年就成立小(xiao)(xiao)米(mi)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)技(ji)術有(you)限(xian)公司(si)。但(dan)是并(bing)未(wei)獲(huo)得支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)行業牌照。2016年1月,小(xiao)(xiao)米(mi)科技(ji)從捷(jie)付(fu)(fu)睿通股份(fen)有(you)限(xian)公司(si)手中收購并(bing)獲(huo)得支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)牌照。2月24日小(xiao)(xiao)米(mi)5手機亮相,也為米(mi)Pay的(de)上市預熱不少。

臉譜支付

借著芬蘭人(ren)臉(lian)(lian)支付的(de)(de)熱風,中國也有(you)了自己的(de)(de)“人(ren)臉(lian)(lian)支付”。Facepay自主研發的(de)(de)臉(lian)(lian)譜支付系統,在更高精度的(de)(de)人(ren)臉(lian)(lian)識別基礎上疊加了手(shou)掌(zhang)經脈(mo)數據,是(shi)一(yi)款“人(ren)臉(lian)(lian)+掌(zhang)紋”的(de)(de)支付產品(pin)。對于(yu)(yu)這款高大(da)上的(de)(de)產品(pin)究竟是(shi)具革命性、開(kai)創性的(de)(de),還是(shi)屬于(yu)(yu)刷次臉(lian)(lian)就消失的(de)(de)產品(pin),業內紛表關注。


刷刷手環

在(zai)流行可穿(chuan)戴設備的(de)(de)今(jin)天,刷(shua)(shua)刷(shua)(shua)手(shou)環(huan)可看(kan)做是一(yi)款擁(yong)有支付功能(neng)的(de)(de)健康監測手(shou)環(huan),手(shou)環(huan)本身與市面上的(de)(de)運動型手(shou)環(huan)無異,賣點(dian)就在(zai)于附帶(dai)支付功能(neng),刷(shua)(shua)POS機、刷(shua)(shua)公(gong)(gong)交地鐵只(zhi)需揮(hui)一(yi)揮(hui)衣袖,便可輕松支付,場景應(ying)用頗酷。目前刷(shua)(shua)刷(shua)(shua)手(shou)環(huan)已經(jing)在(zai)與全國(guo)各(ge)大城市的(de)(de)公(gong)(gong)交卡公(gong)(gong)司開(kai)始合作。

BAT在O2O領域的布局

國內第三方支付的(de)最大玩家(jia)一(yi)直是阿(a)里和騰訊,微(wei)信登春晚,阿(a)里玩口(kou)令,而今(jin)各大電商也紛紛布局移動支付市場。在“支付+社交+O2O”的模式下,吃(chi)飯團購(gou)、電影選座、水電煤動動手指下單付(fu)(fu)(fu)款完成,衣食住行、吃(chi)喝玩樂都離不開(kai)移動支(zhi)付(fu)(fu)(fu),支(zhi)付(fu)(fu)(fu)已(yi)滲透到各(ge)行各(ge)業(ye)。

支付“撐腰”的互聯網金融圈
互聯網金融布局,互聯網巨頭金融業務,互聯網巨頭金融帝國
傳統銀行的應對措施
布局直銷銀行 搭建電商平臺

民生(sheng)銀行(xing)、興(xing)業銀行(xing)等(deng)商業銀行(xing)推出(chu)了在(zai)線直(zhi)銷銀行(xing);工行(xing)打造“融e購”商城(cheng),建銀(yin)行打造善融B2C購物平(ping)臺

擴展網上銀行 開發金融服務

商業銀(yin)行(xing)(xing)借助社交平臺積累了龐大客戶群,微(wei)信、微(wei)博(bo)銀(yin)行(xing)(xing)和微(wei)融資(zi)、微(wei)理財等專屬產品(pin)應運而生,線上線下渠道(dao)布(bu)局形成優勢(shi)

拓展移動金融 整合供銷鏈條

一是推出手機銀行;二(er)是推出移動金(jin)融(rong)APP,如中行的中銀易商;三是中國銀聯(lian)攜(xie)手20多家銀行(xing)與移(yi)動運營商合作(zuo),推出“云(yun)閃付”等產(chan)品和服(fu)務

升級智能網點

一是增加智能化自助交易設備(bei);二是打(da)造O2O金融服務模式;三是部(bu)分商業銀(yin)行積(ji)極探索與(yu)咖啡店、商場等合作,推出新(xin)型網(wang)點業態。

轉賬收費大優惠

工農中建交五大行2016225日集體(ti)宣布,即(ji)日起用手(shou)機(ji)銀行轉(zhuan)賬將(jiang)免(mian)收手(shou)續(xu)費。70余家銀(yin)行手(shou)機(ji)銀(yin)行轉賬(zhang)免費,網(wang)銀轉賬也有優惠(hui)。

隨著(zhu)互(hu)聯(lian)(lian)網、移動互(hu)聯(lian)(lian)網的發展以及(ji)筆記(ji)本、平板(ban)電腦、智能手機(ji)及(ji)各(ge)類(lei)智能終端設備的迅速普(pu)及(ji),網絡(luo)購物、網絡(luo)學習(xi)、網絡(luo)交友(you)等日益取代(dai)了(le)傳統的生活(huo)方式(shi)。支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶、微信(xin)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)等第三方支(zhi)付(fu)(fu)(fu)模式(shi)的崛起,互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)融也順應潮流應運(yun)而生,給(gei)以銀(yin)行(xing)為代(dai)表的傳統支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)帶來(lai)了(le)挑戰和沖擊,這場(chang)“支(zhi)付(fu)(fu)(fu)世(shi)界大戰”已經打響了(le)。

策劃:紅V

設計:mimi

美術:呂小布

監制:戚月


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