微信(xin)提現收費、銀行轉賬免費、Apple Pay上線,緊(jin)接(jie)著是三星支付、小米支(zhi)付、銀聯(lian)支付……手機(ji)銀行轉賬全面免費,截至2015年第三季度(du),我國移動支付業務45.42億筆,金額18.17萬(wan)億元,同比分別增長(chang)253.69%和194.86%。在傳統金融業務與互聯網信息(xi)技術深度融合的(de)背景下,移動支付將(jiang)成為支付行業新藍海,和傳統銀(yin)行的(de)撕逼大戰繼(ji)續升(sheng)級。
/ | 支付寶 | 微信支付 | ApplePay | 閃付 | HCE | PaperPass/PaperWave |
企業 | 阿里巴巴 | 騰訊 | 蘋果 | 中國銀聯 | 谷歌 | MasterCard/Visa |
介質 | APP | APP | 手機 | 卡片 | 手機 | 卡片 |
技術 | 二維碼/條碼+Tokenazation | 二維碼 | NFC+Tokenazation | NFC | NFC+Tokenazation | NFC |
使用方式 | 手機掃碼 | 手機掃碼 | 靠近支持NFC的POS機 | 銀行卡靠近NFC的POS機 | 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 | 銀行卡靠近NFC的POS機 |
密碼 | 可選免密支付 | 每筆小于1000元訂單無需驗證 | 不需要,指紋驗證 | 200元以下免簽免密 | 需要 | 不需要 |
流程 | 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 | 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 | 綁銀行卡-支持NFC的POS機 | 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 | 綁銀行卡-需要聯網 | 支持NFC的POS機上持卡支付 |
限額 | 沒有特別限制 | 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 | 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 | 最高額度為1000元 | 工行HEC云支付,為單筆5000元 | 由發卡行設定 |
收費對象 | 商戶 | 商戶 | 銀行 | 商戶 | 商戶 | 商戶 |
Apple Pay早在2014年就在美國(guo)(guo)(guo)上線,2016年2月在大陸上線,一(yi)(yi)天之(zhi)內就捆綁了1800萬(wan)張(zhang)銀(yin)行(xing)卡,一(yi)(yi)瞬間就引發了刷(shua)屏狂歡(huan)。蘋果(guo)手機在中國(guo)(guo)(guo)的(de)市(shi)場份額很大,對于Apple Pay究竟(jing)是分得中國(guo)(guo)(guo)移動支(zhi)付(fu)市(shi)場的(de)一(yi)(yi)杯(bei)羹還是會成(cheng)為移動支(zhi)付(fu)的(de)大腕(wan),對和(he)微(wei)信(xin)造成(cheng)威脅,也是眾說(shuo)紛紜。
手(shou)機(ji)(ji)支(zhi)付戰進一步(bu)升級(ji),三(san)(san)(san)星(xing)也推出了移動(dong)支(zhi)付Samsung Pay。Samsung Pay既可(ke)用于NFC終端(duan)POS機(ji)(ji),也可(ke)以(yi)用于沒有NFC功能的磁(ci)卡(ka)式POS機(ji)(ji)。三(san)(san)(san)星(xing)是安(an)卓手(shou)機(ji)(ji)市(shi)場中的領(ling)頭(tou)羊,三(san)(san)(san)星(xing)支(zhi)付一開,除了在支(zhi)付領(ling)域正面(mian)PK蘋果外,也將對(dui)中國的第(di)三(san)(san)(san)方支(zhi)付移動(dong)支(zhi)付市(shi)場產生(sheng)重大影響。
Apple Pay,Samsung Pay的進入,徹底(di)點(dian)燃了(le)(le)國內(nei)各大(da)手機廠商(shang)對NFC支(zhi)付(fu)技術(shu)的熱(re)情,大(da)陸(lu)手機支(zhi)付(fu)群雄四起(qi)。2016年(nian)3月21日(ri),華(hua)為公司也趕(gan)時髦地(di)推出(chu)了(le)(le)華(hua)為支(zhi)付(fu)。比小米Pay搶先一步(bu)亮相的華(hua)為,讓(rang)本來(lai)就有點(dian)硝(xiao)煙四起(qi)的國內(nei)支(zhi)付(fu)領域又添了(le)(le)一把火。
只要是商品的(de)銷售,都會涉及到支付(fu)這個環節。小米(mi)(mi)科技其實早在2013年就成立小米(mi)(mi)支付(fu)技術有限(xian)公司(si)。但是并(bing)未獲得支付(fu)行業牌照。2016年1月,小米(mi)(mi)科技從捷(jie)付(fu)睿通股份(fen)有限(xian)公司(si)手中收購并(bing)獲得支付(fu)牌照。2月24日小米(mi)(mi)5手機(ji)亮相,也為米(mi)(mi)Pay的(de)上市預熱不少。
借著芬(fen)蘭人(ren)臉支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)(de)熱風,中國也有了自己的(de)(de)(de)“人(ren)臉支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)”。Facepay自主研發(fa)的(de)(de)(de)臉譜支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)系統,在更高精度的(de)(de)(de)人(ren)臉識別(bie)基礎上疊(die)加了手(shou)掌經脈數據(ju),是(shi)一款“人(ren)臉+掌紋”的(de)(de)(de)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)產品(pin)(pin)。對(dui)于(yu)這款高大(da)上的(de)(de)(de)產品(pin)(pin)究竟是(shi)具(ju)革命(ming)性、開創(chuang)性的(de)(de)(de),還是(shi)屬于(yu)刷次臉就消失的(de)(de)(de)產品(pin)(pin),業內紛表關(guan)注。
在流行可穿戴設備(bei)的今天,刷(shua)(shua)刷(shua)(shua)手(shou)環可看做是(shi)一款(kuan)擁有支(zhi)(zhi)(zhi)付功(gong)能(neng)的健(jian)康監測手(shou)環,手(shou)環本(ben)身與市面上的運(yun)動型手(shou)環無異(yi),賣點就在于附(fu)帶支(zhi)(zhi)(zhi)付功(gong)能(neng),刷(shua)(shua)POS機(ji)、刷(shua)(shua)公(gong)交地鐵只(zhi)需揮一揮衣袖,便可輕松(song)支(zhi)(zhi)(zhi)付,場景應用頗酷。目前刷(shua)(shua)刷(shua)(shua)手(shou)環已經在與全國各大城市的公(gong)交卡公(gong)司開始合作。
國內第(di)三方支付的最(zui)大玩家一直(zhi)是阿里和(he)騰訊,微信登春晚,阿里玩口令,而今各大電商也紛紛布局移動支付市場。在“支付+社交+O2O”的模式(shi)下(xia),吃飯(fan)團購、電影(ying)選座(zuo)、水電煤(mei)動動手指下(xia)單付款完成,衣食住行、吃喝(he)玩樂都離不開(kai)移(yi)動支付,支付已滲透到各行各業。
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民(min)生銀行(xing)、興(xing)業(ye)銀行(xing)等商業(ye)銀行(xing)推出了(le)在線直銷銀行(xing);工行(xing)打造“融e購”商城,建銀行打造(zao)善(shan)融B2C購物(wu)平臺
商業銀行借助社交平(ping)臺(tai)積(ji)累了龐大客(ke)戶群,微信、微博銀行和微融(rong)資、微理財等專屬產品應運(yun)而(er)生,線上線下渠道布局形(xing)成優勢
一是推(tui)出手機銀行;二是推(tui)出移動金融(rong)APP,如中行的中銀(yin)易(yi)商;三是中國銀(yin)聯攜手20多家銀(yin)行(xing)與移(yi)動運營商合(he)作(zuo),推出“云閃付”等產品和服務
一是增(zeng)加(jia)智(zhi)能化自助交(jiao)易設備;二是打造O2O金融服務模式;三是(shi)部分商(shang)業(ye)銀行積極(ji)探(tan)索與咖啡(fei)店、商(shang)場等合作(zuo),推出新型網點業(ye)態(tai)。
工農中(zhong)建交五大行2016年2月25日(ri)集體宣布(bu),即日(ri)起用手機銀行轉賬(zhang)將免收手續費。70余(yu)家銀行手機(ji)銀行轉賬(zhang)免費,網銀轉(zhuan)賬也(ye)有(you)優惠。
隨著互(hu)聯網、移動互(hu)聯網的發(fa)展以(yi)及(ji)筆記本、平板電(dian)腦、智(zhi)能手機(ji)及(ji)各(ge)類智(zhi)能終端設備的迅速普及(ji),網絡購物、網絡學習、網絡交友等(deng)日益取代了傳(chuan)統的生活方式。支付(fu)寶(bao)、微信支付(fu)等(deng)第三方支付(fu)模式的崛起,互(hu)聯網金融(rong)也順應(ying)潮(chao)流應(ying)運而生,給(gei)以(yi)銀行為代表的傳(chuan)統支付(fu)機(ji)構帶來了挑戰和(he)沖(chong)擊,這場“支付(fu)世界大戰”已(yi)經打響了。