一、了解自己的資產情況
負債收入(ru)比(bi)應(ying)為30%
負債收入(ru)比(bi)=家庭債務支出/當月收入(ru)
簡單來(lai)說,家庭(ting)的負債(zhai)就是在正常情況下用(yong)來(lai)償還各(ge)(ge)種(zhong)債(zhai)務支(zhi)出(chu)的費用(yong),而負債(zhai)收入比(bi)則是指,家庭(ting)用(yong)于償還各(ge)(ge)種(zhong)債(zhai)務支(zhi)出(chu),占家庭(ting)當月(yue)總(zong)收入的百(bai)分比(bi)應該為30%。
如(ru)果(guo)負(fu)債過(guo)多,負(fu)債比(bi)例過(guo)高,超(chao)過(guo)家庭(ting)承受(shou)能力(li),每(mei)月需(xu)要(yao)付出的利息(xi)費(fei)就會(hui)上(shang)(shang)升,會(hui)在家庭(ting)財(cai)務發(fa)生緊急(ji)情況(如(ru)失業、負(fu)擔較(jiao)大額度醫療(liao)費(fei)時),造成財(cai)務負(fu)擔。當然,這個比(bi)例也(ye)(ye)并非越小越好(hao),從這個概念上(shang)(shang)講(jiang),適度應用(yong)他人資金發(fa)展財(cai)富,也(ye)(ye)是一種能力(li)。
二、了解自己的風險承擔能力和理財目標
1、量入為出,量力而行
理財規(gui)劃(hua)要綜(zong)合考慮(lv)你的(de)短期(qi)和長期(qi)生活安排,合理考慮(lv)現實承受(shou)能力(li)與未來預期(qi)目標(biao),不要盲目設(she)定(ding)過高的(de)理財規(gui)劃(hua)。
2、控制欲望,不可貪婪
任(ren)何時候都要設定(ding)(ding)目標(biao)和限額,既有(you)盈利目標(biao)也有(you)止(zhi)損目標(biao),必須堅決制定(ding)(ding),避(bi)免貪婪造成(cheng)的(de)惡(e)果(guo)。
三、合理配置理財產品
建議(yi)將手里的流動資金分成四份:
①用于保守(shou)型理財,你可(ke)以配置一(yi)(yi)些定期的理財產品,比如大額存單(dan)、國(guo)債等,貨幣基金、活期存款等,這(zhe)一(yi)(yi)類投資(zi)方式,基本上可(ke)以說(shuo)是零風險。
②用于(yu)積極型理(li)財(cai),比(bi)如,可以嘗(chang)試基金、股票、黃金、外(wai)匯理(li)財(cai)等,這一類產品的特點是收(shou)益(yi)高,但相對風險性(xing)更高,需要(yao)有一定的專(zhuan)業知識。
③用來購買保(bao)險(xian),比如意外險(xian)、重疾險(xian)等。
④用(yong)來(lai)日常支出,這一部(bu)分流動資金,用(yong)于日常生活、消費等(deng)花銷,使(shi)你在辛苦工(gong)作的同時,能繼續保(bao)持(chi)住生活的品質。
四、家庭理財規劃的基本原則
1、4321原(yuan)則
所(suo)謂4321,就是說我們(men)可以把(ba)家庭(ting)的收入分(fen)成4份(fen),比例分(fen)別為40%、30%、20%和10%,把(ba)這些(xie)錢分(fen)別用于投(tou)資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。
2、80法則
80法則(ze)(ze)是(shi)(shi)理財投(tou)(tou)(tou)資中(zhong)常常會提到的(de)(de)一(yi)個法則(ze)(ze),意思(si)就(jiu)是(shi)(shi)放在(zai)高風(feng)險投(tou)(tou)(tou)資產品上(shang)的(de)(de)資產比例不要超(chao)(chao)過80減去(qu)你(ni)的(de)(de)年齡(ling)。比如說你(ni)今年30歲,包(bao)括(kuo)存款(kuan)在(zai)內的(de)(de)現(xian)金資產有20萬,按照80法則(ze)(ze),你(ni)放在(zai)高風(feng)險投(tou)(tou)(tou)資上(shang)的(de)(de)資產不可以超(chao)(chao)過50%,也(ye)就(jiu)是(shi)(shi)10萬。80法則(ze)(ze)的(de)(de)目的(de)(de)很明顯,其(qi)實就(jiu)是(shi)(shi)強調了(le)年齡(ling)和(he)風(feng)險投(tou)(tou)(tou)資之(zhi)間的(de)(de)關(guan)系——年齡(ling)越(yue)大,就(jiu)越(yue)要減少高風(feng)險項目的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資比例,從對收益的(de)(de)追(zhui)求(qiu)轉向對本金的(de)(de)保障。
3、雙十定律
雙(shuang)十定律(lv)的規(gui)劃對象主要是保(bao)險。
所(suo)謂雙十,就是(shi)指保(bao)(bao)險額度(du)應(ying)該為10年的(de)家庭年收(shou)入,而(er)保(bao)(bao)費(fei)的(de)支出應(ying)該為家庭年收(shou)入的(de)10%。打個比(bi)方,你目前的(de)家庭年收(shou)入是(shi)10萬,那么購買的(de)意外、醫(yi)療(liao)、財產等保(bao)(bao)險的(de)總(zong)保(bao)(bao)額應(ying)該在100萬左右,而(er)保(bao)(bao)費(fei)不能超過1萬。這樣(yang)做的(de)好處在于可以用最(zui)少的(de)錢去獲得足夠多的(de)保(bao)(bao)障。
4、風險(xian)和收益匹配原則(ze)
高收(shou)益(yi)必然高風險(xian),低風險(xian)對應低收(shou)益(yi),一定(ding)要將(jiang)風險(xian)控zhi制在自身可(ke)承受的(de)范(fan)圍內(nei),從而選擇合適的(de)理財方式、設定(ding)相應的(de)收(shou)益(yi)目標。
5、量入(ru)為出,量力(li)而(er)行
理(li)財規劃(hua)要綜合考(kao)慮你(ni)的短期與(yu)長遠(yuan)生活(huo)安排,合理(li)考(kao)慮現實承受能(neng)力與(yu)未來預期目(mu)標(biao)等,不要盲目(mu)設(she)定過高的理(li)財規劃(hua)。
五、家庭理財規劃的技巧有哪些
1、在建立家(jia)庭資(zi)(zi)產的(de)起步階段,應當選(xuan)擇一個基本上沒有風險的(de)投資(zi)(zi)機(ji)構,最(zui)好是采(cai)取銀行(xing)儲蓄的(de)方式積(ji)累資(zi)(zi)金。
2、在采取為(wei)獲得不動(dong)產的任何行動(dong)之前,都應當考(kao)慮好自己的資金支付能(neng)力和支付方(fang)式等問題。
3、小編建議大家(jia)(jia)不妨建立一個(ge)家(jia)(jia)庭(ting)資(zi)產情況(kuang)一覽表,這可以(yi)使大家(jia)(jia)隨時了(le)解家(jia)(jia)庭(ting)資(zi)產的(de)變(bian)(bian)化(hua)和有(you)關(guan)法規的(de)變(bian)(bian)化(hua)。
4、盡量讓您(nin)的家庭資產(chan)多元化。在家庭資產(chan)的結構中,要(yao)做到固定資產(chan)、貨幣資產(chan)和(he)金融資產(chan)這三者大體處于(yu)合理、協調的狀態(tai),才是最好的。
5、購(gou)買(mai)住(zhu)房是一種(zhong)建立終生資產的投(tou)資行動,小編建議大家應當在深思熟慮后謹(jin)慎進行。
6、要切(qie)實(shi)保(bao)護好你的(de)(de)(de)家庭,在疾病保(bao)險、傷害保(bao)險、人壽保(bao)險、財產保(bao)險、夫妻理財制度等方面都應當有所考慮,作出統籌(chou)安排。另外,對于(yu)老年(nian)家庭來(lai)說,也要時刻為您的(de)(de)(de)退(tui)休做(zuo)好準(zhun)備。退(tui)休前不妨用一些其他的(de)(de)(de)投資方式來(lai)彌補社(she)會(hui)保(bao)障(zhang)措施的(de)(de)(de)不足(zu),以確(que)保(bao)安度晚年(nian)。
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