一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風險理財(cai)。對于風險承受能力稍高的老年人，可以考慮(lv)債券類基金或混合型基金。

老人選擇(ze)儲蓄也是有(you)技(ji)巧(qiao)的，存(cun)款(kuan)日期不(bu)宜時段過(guo)長，可(ke)選擇(ze)一年(nian)期定存(cun)并到(dao)期轉存(cun)。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有一(yi)些長期險(xian)種可(ke)以(yi)供老(lao)(lao)人們選擇，雖(sui)然(ran)可(ke)以(yi)為(wei)(wei)老(lao)(lao)人解(jie)除(chu)后顧(gu)之憂但也可(ke)能出(chu)現(xian)(xian)所繳保(bao)(bao)(bao)費高于(yu)所獲得(de)保(bao)(bao)(bao)障的(de)保(bao)(bao)(bao)費倒掛現(xian)(xian)象，為(wei)(wei)避免(mian)“無保(bao)(bao)(bao)可(ke)投(tou)”的(de)尷(gan)尬狀況出(chu)現(xian)(xian)，爭取(qu)獲得(de)更(geng)多(duo)比較選擇保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品的(de)機(ji)會，子女為(wei)(wei)老(lao)(lao)人購買保(bao)(bao)(bao)險(xian)需趁早(zao)。

老年人(ren)選擇理(li)財保險(xian)應該是(shi)安(an)全(quan)穩(wen)健(jian)為(wei)主(zhu)，此外，老年人(ren)在購買保險(xian)時，一(yi)定要(yao)提高警惕性，以免上(shang)當受騙。在保險(xian)選擇上(shang)，首先應該考慮(lv)的(de)是(shi)健(jian)康保險(xian)和意外保險(xian)，其(qi)中比較適合(he)老人(ren)的(de)是(shi)住院醫(yi)療保險(xian)和重大疾病(bing)保險(xian)。

該圖片由注冊用戶"凌駕于歡"提供，版權聲明反饋

三、老年人如何理財

1、要“穩”

多數中老年(nian)(nian)人理(li)財的(de)(de)風險承(cheng)受能力較弱，因此(ci)，中老年(nian)(nian)人理(li)財需要(yao)首(shou)要(yao)考慮(lv)(lv)的(de)(de)就是(shi)本(ben)金(jin)的(de)(de)安(an)全，在本(ben)金(jin)安(an)全的(de)(de)基礎上(shang)再去追求相對高收益的(de)(de)產品(pin)。要(yao)想做到穩字當頭(tou)，首(shou)先(xian)要(yao)考慮(lv)(lv)的(de)(de)就是(shi)理(li)財產品(pin)的(de)(de)監管(guan)(guan)機構，一(yi)般來說，有金(jin)融機構監管(guan)(guan)的(de)(de)、類固定收益的(de)(de)產品(pin)更(geng)適合(he)求穩的(de)(de)投(tou)資者，比如市面上(shang)一(yi)些實例比較強(qiang)大的(de)(de)p2p網貸(dai)理(li)財。

2、要“短”

中(zhong)(zhong)老(lao)年人(ren)在(zai)理(li)財(cai)(cai)過程中(zhong)(zhong)要特別注意理(li)財(cai)(cai)的(de)期(qi)限(xian)。由于中(zhong)(zhong)老(lao)年人(ren)年事已高，患(huan)病或者(zhe)發生意外風(feng)險的(de)比例要比年輕人(ren)高很(hen)(hen)多，中(zhong)(zhong)老(lao)年人(ren)理(li)財(cai)(cai)的(de)精力(li)也不如年輕人(ren)充沛，理(li)財(cai)(cai)市場(chang)(chang)本身(shen)市場(chang)(chang)變化(hua)很(hen)(hen)大，所(suo)以不建議選(xuan)擇封閉期(qi)限(xian)太長的(de)理(li)財(cai)(cai)產品(pin)。具體來說，建議中(zhong)(zhong)老(lao)年人(ren)選(xuan)擇3個月到一年半、最(zui)長2年期(qi)的(de)產品(pin)為宜(yi)。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工具；而如果投資浮動收益產品(pin)(pin)可選擇(ze)股票、股票型(xing)基金、混合型(xing)基金、陽光私募等不同(tong)的品(pin)(pin)種。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養老金第(di)一前(qian)提(ti)是確(que)定(ding)穩當的收益(yi)，傳(chuan)統的儲蓄、債券(quan)、保險、銀行理(li)(li)財產品等投資工具是第(di)一理(li)(li)財基礎。但要想在長期理(li)(li)財過程中戰勝CPI，打贏通脹(zhang)保(bao)衛戰(zhan)，同樣需要一(yi)定的打理技巧，才(cai)能取得事半功(gong)倍的效果。

目前，很多(duo)人(ren)在(zai)接觸(chu)了股(gu)票、基(ji)金(jin)等理財工(gong)具(ju)概(gai)念后，逐漸忽視了儲蓄的(de)存在(zai)。其實不然，儲蓄優點多(duo)多(duo)，安全性高、變(bian)現性好、操作(zuo)簡易(yi)，是最穩妥(tuo)可靠(kao)的(de)投資(zi)理財工(gong)具(ju)。當然儲蓄也有妙招，如家庭(ting)現有閑置(zhi)資(zi)金(jin)1萬元，并且在一(yi)年之內有(you)急用(yong)，但每次(ci)用(yong)錢(qian)的具體金額和時間不(bu)能確(que)定，要想既讓(rang)錢(qian)獲取“高(gao)利”，又不(bu)會因用(yong)一(yi)次(ci)錢(qian)便動用(yong)全部存款，最(zui)好選擇存單四分法。即把存單存成4張，把(ba)1萬元分(fen)別存成(cheng)4張(zhang)存單，但金額(e)要一(yi)張(zhang)比一(yi)張(zhang)大，應(ying)注(zhu)意適應(ying)性。可以把1萬元分別存成1000元的(de)一張，2000元的一(yi)張(zhang)，3000元的一張，4000元的一張。

另(ling)外，每月(yue)存(cun)入一(yi)(yi)定的錢款，所有存(cun)單年(nian)限相同(tong)，但到期日期分別相差一(yi)(yi)個(ge)月(yue)，也稱12張(zhang)存單法。這(zhe)種方法最適合工薪階層(ceng)的(de)儲(chu)戶，月月發(fa)，月月存，某(mou)天看賬戶，一(yi)夜之間成(cheng)了富翁。“月光族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬(wan)丈(zhang)高樓平地起。有了依靠儲蓄積累的資金(jin)基礎以后，當然要開動腦筋(jin)尋找更多的理(li)財(cai)工(gong)具。近年(nian)來不斷(duan)推(tui)陳出新的銀行理(li)財(cai)產品也是不錯的選(xuan)擇。

從期(qi)限上(shang)來看，目前(qian)市場上(shang)的人(ren)民(min)幣理財產品(pin)主要有固(gu)定期(qi)限和非固(gu)定期(qi)限兩種。固(gu)定期(qi)限的產品(pin)，通(tong)常有7天、14天、30天(tian)、35天、90天、180天(tian)、365天等品(pin)(pin)種。這些(xie)產品(pin)(pin)大(da)多為保本浮動收(shou)益產品(pin)(pin)。出于(yu)對(dui)風險的考量，我們在(zai)此只(zhi)討論投資于(yu)貨幣(bi)(bi)市(shi)場基金(jin)的人(ren)民幣(bi)(bi)理(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)，信托型、貸(dai)款型人(ren)民幣(bi)(bi)理(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)暫不(bu)理(li)(li)會(hui)。這些(xie)貨幣(bi)(bi)型理(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)的預期年(nian)化收(shou)益率也相當(dang)不(bu)錯，已清算產品(pin)(pin)的收(shou)益達成率也相當(dang)高。以90天期限產(chan)品為例，目前各家銀行(xing)的預期年(nian)化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在養老(lao)理財工具中，債(zhai)(zhai)券發揮著重要的(de)作用。對個人而(er)言，主要的(de)債(zhai)(zhai)券投(tou)資品(pin)種還(huan)是國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)。品(pin)種目前有憑證式國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)、記(ji)賬式國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)和(he)儲蓄國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)三大類(lei)。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于積累退休金是一項長期而浩大的(de)“工程”，因此基金(jin)定投這樣的“懶人理財(cai)方式”有不(bu)少的優點，既可強制性儲蓄，而且長期收益(yi)不(bu)菲。

投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者很難(nan)正確地把握投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)時間點，因此采用定期(qi)定額投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)基金(jin)的(de)方(fang)法，就可以通過分批買入平攤投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)成本。市場上(shang)漲了(le)(le)，基金(jin)凈值高了(le)(le)，因為投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)金(jin)額固定，你所能(neng)(neng)買到的(de)份額就少；市場跌了(le)(le)，基金(jin)凈值低了(le)(le)，你所能(neng)(neng)買到的(de)份額就多(duo)些。其(qi)次，如果開設(she)了(le)(le)基金(jin)定投(tou)(tou)(tou)（扣款日(ri)期(qi)選(xuan)擇工資(zi)(zi)(zi)發放(fang)后的(de)幾(ji)天內），就相當于強迫儲蓄，可以自動將收入的(de)一(yi)部分先(xian)積攢下來，減(jian)少許多(duo)額外的(de)花費，逼迫我們(men)進行理財。

就基金(jin)定(ding)投(tou)本身來看，由(you)于投(tou)入到基金(jin)定(ding)投(tou)賬(zhang)戶的資金(jin)是不取出(chu)本金(jin)的，會(hui)產生“復利魔方效(xiao)應”，復利的作用猶如滾雪球，且年(nian)限(xian)越長，效(xiao)果越明顯。

適(shi)合基金定投(tou)的人必須具備很強的個人心理素質和理財(cai)意志力，能(neng)夠嚴格按照紀律進行長期投(tou)資，絕不(bu)能(neng)半途而廢。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投資的風(feng)險和難度(du)要(yao)大得多(duo)，但獲(huo)得高額(e)收益的可能性也更大。如果想要(yao)為養老(lao)作準備，在挑選股票上又(you)有哪些講究呢？

養(yang)(yang)(yang)老(lao)股(gu)(gu)的股(gu)(gu)票(piao)投資(zi)期限較長，所以(yi)更(geng)看重長期回報(bao)，而不(bu)(bu)是短期獲利。養(yang)(yang)(yang)老(lao)股(gu)(gu)首先應(ying)該挑選企業持續贏利能力(li)強、能給(gei)投資(zi)者帶來長期回報(bao)的大盤藍籌股(gu)(gu)，絕不(bu)(bu)能追逐帶有短線炒作性質的各(ge)種題材股(gu)(gu)、消息股(gu)(gu)和(he)概念股(gu)(gu)。其次(ci)，選擇養(yang)(yang)(yang)老(lao)股(gu)(gu)要挑持續分紅(hong)能力(li)強的股(gu)(gu)票(piao)，這樣(yang)才能真正(zheng)做到“細水長流”。