一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低(di)風(feng)險理財。對于風(feng)險承受(shou)能力稍高的(de)老年人，可以考慮債券類基金(jin)或(huo)混合(he)型基金(jin)。

老(lao)人(ren)選擇儲(chu)蓄也是有(you)技(ji)巧的，存款日(ri)期(qi)(qi)不宜時段過(guo)長，可選擇一年(nian)期(qi)(qi)定存并到期(qi)(qi)轉存。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有一些(xie)長期險(xian)種可以(yi)供老人(ren)(ren)們(men)選(xuan)(xuan)擇(ze)，雖然(ran)可以(yi)為(wei)老人(ren)(ren)解除后顧之(zhi)憂但(dan)也可能出現所繳(jiao)保費(fei)高(gao)于(yu)所獲得保障的保費(fei)倒掛(gua)現象，為(wei)避免“無保可投”的尷尬狀況出現，爭取(qu)獲得更多比較(jiao)選(xuan)(xuan)擇(ze)保險(xian)產品的機(ji)會，子女為(wei)老人(ren)(ren)購(gou)買(mai)保險(xian)需趁(chen)早。

老(lao)(lao)年人(ren)選擇(ze)(ze)理財保險(xian)應該是(shi)安全(quan)穩(wen)健為主，此(ci)外(wai)，老(lao)(lao)年人(ren)在(zai)購買保險(xian)時，一定要提高警(jing)惕性(xing)，以(yi)免上(shang)當(dang)受騙。在(zai)保險(xian)選擇(ze)(ze)上(shang)，首(shou)先應該考慮的(de)是(shi)健康保險(xian)和(he)意外(wai)保險(xian)，其(qi)中比(bi)較適合老(lao)(lao)人(ren)的(de)是(shi)住(zhu)院醫療保險(xian)和(he)重(zhong)大疾(ji)病保險(xian)。

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三、老年人如何理財

1、要“穩”

多數(shu)中(zhong)老年人理財(cai)的(de)(de)(de)風險承受(shou)能力(li)較(jiao)弱，因(yin)此，中(zhong)老年人理財(cai)需(xu)要首要考(kao)(kao)慮的(de)(de)(de)就是本金的(de)(de)(de)安全(quan)，在本金安全(quan)的(de)(de)(de)基礎(chu)上(shang)再(zai)去追(zhui)求相對高收益(yi)的(de)(de)(de)產品(pin)。要想做(zuo)到(dao)穩字當頭(tou)，首先要考(kao)(kao)慮的(de)(de)(de)就是理財(cai)產品(pin)的(de)(de)(de)監管(guan)機構(gou)，一般來說，有金融(rong)機構(gou)監管(guan)的(de)(de)(de)、類固定(ding)收益(yi)的(de)(de)(de)產品(pin)更適合(he)求穩的(de)(de)(de)投(tou)資者，比(bi)如市(shi)面上(shang)一些實(shi)例比(bi)較(jiao)強大(da)的(de)(de)(de)p2p網貸理財(cai)。

2、要“短”

中老年(nian)(nian)人在理(li)財(cai)過(guo)程(cheng)中要特別注(zhu)意理(li)財(cai)的(de)(de)(de)期(qi)(qi)限。由于中老年(nian)(nian)人年(nian)(nian)事已高(gao)，患病或者發(fa)生意外風(feng)險的(de)(de)(de)比(bi)例要比(bi)年(nian)(nian)輕人高(gao)很(hen)(hen)多(duo)，中老年(nian)(nian)人理(li)財(cai)的(de)(de)(de)精力也不如年(nian)(nian)輕人充沛，理(li)財(cai)市場本身市場變化(hua)很(hen)(hen)大，所以不建議選擇(ze)封閉(bi)期(qi)(qi)限太長的(de)(de)(de)理(li)財(cai)產品。具體來說，建議中老年(nian)(nian)人選擇(ze)3個月(yue)到一年(nian)(nian)半、最長2年(nian)(nian)期(qi)(qi)的(de)(de)(de)產品為宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工(gong)具；而如果投資浮動收益產品可選(xuan)擇股票、股票型(xing)基金(jin)、混(hun)合型(xing)基金(jin)、陽光私募等不同的品種。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的(de)收益，傳(chuan)統的(de)儲蓄、債券、保險、銀行(xing)理(li)(li)財產品等投資工具是第一理(li)(li)財基礎。但要想在長期理(li)(li)財過程中戰勝CPI，打贏通(tong)脹保衛戰，同(tong)樣需要一定的打理技巧，才(cai)能取得(de)事半功倍的效果。

目前，很多人在接觸了(le)(le)股票、基金等(deng)理財(cai)工具(ju)概念后，逐漸忽視了(le)(le)儲蓄的(de)存(cun)在。其(qi)實不然，儲蓄優點(dian)多多，安全性(xing)高、變現(xian)(xian)性(xing)好、操作簡(jian)易，是最穩妥可靠的(de)投資理財(cai)工具(ju)。當然儲蓄也有妙招，如家庭現(xian)(xian)有閑置資金1萬元，并且在一年(nian)之內有急用，但每次用錢的具體金額和時間不(bu)(bu)能確定，要想(xiang)既讓錢獲(huo)取“高利”，又(you)不(bu)(bu)會因用一次錢便動用全部(bu)存(cun)款，最好選擇存(cun)單(dan)四分法。即把存(cun)單(dan)存(cun)成4張(zhang)，把1萬元(yuan)分別存(cun)成4張存單，但(dan)金額(e)要一張比一張大，應注意適應性。可以把1萬元分別存成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元(yuan)的(de)一(yi)張(zhang)。

另外，每(mei)月存入一定的(de)錢款，所有(you)存單年限相(xiang)同，但到期(qi)日期(qi)分別相(xiang)差一個月，也稱12張存(cun)單法(fa)。這種方法(fa)最(zui)適合工薪階層的儲戶(hu)，月(yue)月(yue)發，月(yue)月(yue)存(cun)，某天看賬戶(hu)，一夜之(zhi)間成了富翁(weng)。“月(yue)光族”最(zui)宜使用(yong)。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬(wan)丈(zhang)高樓平地(di)起。有了(le)依(yi)靠儲蓄積累的(de)(de)資金(jin)基礎以后(hou)，當然要(yao)開(kai)動腦筋尋找更多(duo)的(de)(de)理財(cai)工具。近年來不(bu)斷推陳出新(xin)的(de)(de)銀行(xing)理財(cai)產品也是不(bu)錯的(de)(de)選擇。

從期(qi)(qi)限(xian)上來看，目前市場上的人民幣理財產品主(zhu)要有固(gu)定期(qi)(qi)限(xian)和非固(gu)定期(qi)(qi)限(xian)兩種。固(gu)定期(qi)(qi)限(xian)的產品，通常有7天、14天(tian)、30天、35天、90天、180天、365天等品(pin)(pin)(pin)種。這(zhe)些產(chan)品(pin)(pin)(pin)大多(duo)為保本浮動收(shou)益產(chan)品(pin)(pin)(pin)。出(chu)于對風(feng)險的考(kao)量，我們在此只討(tao)論投(tou)資于貨幣(bi)(bi)市場基金的人民幣(bi)(bi)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)，信托(tuo)型(xing)、貸款型(xing)人民幣(bi)(bi)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)暫(zan)不(bu)理(li)會。這(zhe)些貨幣(bi)(bi)型(xing)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)的預期年化收(shou)益率也(ye)相當不(bu)錯，已清算產(chan)品(pin)(pin)(pin)的收(shou)益達成率也(ye)相當高。以90天期(qi)限產品為例，目前各(ge)家銀行的預期(qi)年(nian)化收益(yi)率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在養老理財工具中，債(zhai)券發揮著重要(yao)的作用。對個人(ren)而(er)言，主(zhu)要(yao)的債(zhai)券投資(zi)品種(zhong)還(huan)是國(guo)債(zhai)。品種(zhong)目(mu)前有憑證式(shi)國(guo)債(zhai)、記賬式(shi)國(guo)債(zhai)和(he)儲蓄國(guo)債(zhai)三大類(lei)。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于積累(lei)退休(xiu)金是一(yi)項長期而(er)浩大的“工(gong)程”，因此基金定投(tou)這樣的“懶(lan)人理財方式”有不少的優點，既可強制性儲蓄(xu)，而且長期收(shou)益不菲。

投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)很難正(zheng)確地把握投資(zi)(zi)(zi)的(de)(de)時(shi)間點(dian)，因此采用(yong)定期定額(e)投資(zi)(zi)(zi)基(ji)金的(de)(de)方法，就(jiu)(jiu)可以通(tong)過分(fen)批買(mai)(mai)入平(ping)攤(tan)投資(zi)(zi)(zi)成本。市場上漲了，基(ji)金凈值高(gao)了，因為投資(zi)(zi)(zi)金額(e)固定，你所能買(mai)(mai)到(dao)的(de)(de)份(fen)額(e)就(jiu)(jiu)少；市場跌了，基(ji)金凈值低了，你所能買(mai)(mai)到(dao)的(de)(de)份(fen)額(e)就(jiu)(jiu)多些。其次，如果開設了基(ji)金定投（扣款日(ri)期選(xuan)擇(ze)工資(zi)(zi)(zi)發放后的(de)(de)幾天(tian)內），就(jiu)(jiu)相當于(yu)強迫儲蓄，可以自動將(jiang)收入的(de)(de)一部(bu)分(fen)先積攢下來，減少許多額(e)外的(de)(de)花費，逼迫我們進行理財。

就(jiu)基金定投(tou)(tou)本(ben)身來看，由于投(tou)(tou)入到基金定投(tou)(tou)賬(zhang)戶的資金是不取出本(ben)金的，會(hui)產生“復利魔方效(xiao)應”，復利的(de)作用(yong)猶如(ru)滾雪球，且年限越長，效(xiao)果越明(ming)顯。

適合基(ji)金定投的人必(bi)須具備很強的個人心理素質和理財(cai)意志力，能(neng)夠嚴格按(an)照紀律進行長(chang)期投資，絕不能(neng)半途而(er)廢。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投(tou)資(zi)的風險和難度要(yao)大(da)(da)得(de)多，但(dan)獲得(de)高額收(shou)益的可能性也更(geng)大(da)(da)。如果想要(yao)為(wei)養老作準備，在挑(tiao)選股票上又有哪些講究呢？

養(yang)老股(gu)(gu)的(de)股(gu)(gu)票(piao)投(tou)資期限較長(chang)，所以更看重長(chang)期回(hui)報(bao)，而不是短期獲利(li)。養(yang)老股(gu)(gu)首先應該挑選企業持續贏(ying)利(li)能力強、能給(gei)投(tou)資者帶來(lai)長(chang)期回(hui)報(bao)的(de)大盤藍(lan)籌股(gu)(gu)，絕不能追逐帶有短線(xian)炒作(zuo)性質的(de)各種題材股(gu)(gu)、消息股(gu)(gu)和概念股(gu)(gu)。其次，選擇養(yang)老股(gu)(gu)要(yao)挑持續分紅能力強的(de)股(gu)(gu)票(piao)，這樣(yang)才能真正做到“細水長流”。