住(zhu)房貸(dai)款(kuan)怎么還(huan)(huan) 四種(zhong)還(huan)(huan)貸(dai)方式大PK

據(ju)了解，目(mu)前超(chao)過80%的購房者(zhe)都會選擇銀(yin)行按(an)揭貸款(kuan)業(ye)務，貸款(kuan)期限(xian)從(cong)1-30年(nian)不等(deng)。而(er)對于這些(xie)購房者(zhe)而(er)言，面對銀(yin)行的屢次加息，選擇一種適合的還貸方式(shi)，直(zhi)接關(guan)系(xi)著自己(ji)荷包的深淺。

目(mu)前，銀行的(de)主要貸款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)有(you)商業銀行貸款(kuan)(kuan)(kuan)和公(gong)積金(jin)貸款(kuan)(kuan)(kuan)，提供的(de)房貸還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)有(you)：固定利率(lv)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)、等額(e)本金(jin)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)、等額(e)本息還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)等方(fang)式(shi)。面對這些還(huan)(huan)貸方(fang)式(shi)，你會選擇哪種呢？

固定利率還款　玩轉加息壓力

一(yi)般住房(fang)借(jie)款人(ren)(ren)與(yu)銀行簽訂的房(fang)貸(dai)(dai)合同利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)都(dou)是(shi)浮動(dong)性的，隨著(zhu)央行每一(yi)次加息，利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也跟著(zhu)上(shang)漲，借(jie)貸(dai)(dai)人(ren)(ren)的月(yue)供就(jiu)要相(xiang)應的增加。固定(ding)(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)房(fang)貸(dai)(dai)最大(da)的好處(chu)就(jiu)是(shi)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)不隨物價或其他(ta)因素變化調整。在簽訂貸(dai)(dai)款合同時，即設定(ding)(ding)好固定(ding)(ding)的利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)，不管貸(dai)(dai)款期內利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)如何變動(dong)，借(jie)貸(dai)(dai)人(ren)(ren)都(dou)按照固定(ding)(ding)的利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)支付利(li)(li)息。但固定(ding)(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)借(jie)款人(ren)(ren)提(ti)前(qian)鎖(suo)定(ding)(ding)的加息風險(xian)走勢把握(wo)，所以固定(ding)(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)會高于現(xian)行利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)。

優點：利率(lv)風險小，不隨(sui)銀行加息、物(wu)價或其他因素變化而調整。

缺(que)點(dian)：如遇銀行利(li)率(lv)下調政策獲批，借(jie)款(kuan)人還是要(yao)按簽訂的固定利(li)率(lv)支付利(li)息(xi)，不(bu)會隨市而變(bian)。

適用人群(qun)：投(tou)資者(zhe)具備一定風險(xian)所動能力，對預(yu)期(qi)升息能做出合理判斷人群(qun)。

推薦指數：☆☆☆☆

等額本息還款　固定款額支出

貸(dai)款的(de)(de)本金(jin)和利息總和采用按月(yue)等(deng)額(e)(e)的(de)(de)還(huan)(huan)款方式。借款人(ren)每(mei)期(qi)以相等(deng)的(de)(de)金(jin)額(e)(e)償還(huan)(huan)貸(dai)款本息，每(mei)期(qi)還(huan)(huan)款金(jin)額(e)(e)包括當期(qi)應償還(huan)(huan)的(de)(de)本金(jin)和應承擔(dan)的(de)(de)利息，在整個還(huan)(huan)款期(qi)內，每(mei)個月(yue)的(de)(de)還(huan)(huan)款金(jin)額(e)(e)固(gu)定(ding)不(bu)變。

優點：每月(yue)還款額固(gu)定(ding)不(bu)變，便于購房者安排資金(jin)支(zhi)出(chu)。

缺點：總體(ti)支出利息(xi)(xi)較多，利息(xi)(xi)總支出幾乎是所有還款方式中最(zui)高的。

適用(yong)人(ren)群(qun)(qun)：現期收入(ru)少且穩定，特別(bie)是剛開始工作的(de)年輕人(ren)。避免初期太大(da)還(huan)款壓力(li)的(de)人(ren)群(qun)(qun)，如穩定收入(ru)的(de)公(gong)職人(ren)員。

推薦指數：☆☆☆☆☆

等額本金還款　負擔先重后減

借款(kuan)(kuan)人將(jiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)(e)平均分擔到整(zheng)個(ge)(ge)還款(kuan)(kuan)期(qi)內按每月(yue)還款(kuan)(kuan)，同時(shi)付(fu)清自上一(yi)個(ge)(ge)還款(kuan)(kuan)日至本(ben)(ben)次還款(kuan)(kuan)期(qi)間(jian)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余(yu)額(e)(e)所產(chan)生的(de)利(li)息。貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)在整(zheng)個(ge)(ge)還款(kuan)(kuan)期(qi)內平均分攤，利(li)息則(ze)按貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)余(yu)額(e)(e)逐日計算，每月(yue)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)在逐漸減(jian)少，但(dan)償還本(ben)(ben)金(jin)的(de)速度是保持不變的(de)。使(shi)用本(ben)(ben)方法(fa)，借款(kuan)(kuan)人在開(kai)始還貸(dai)(dai)時(shi)，每月(yue)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)比等額(e)(e)本(ben)(ben)息還款(kuan)(kuan)要高，負(fu)擔會較大些。但(dan)是隨著還款(kuan)(kuan)時(shi)間(jian)的(de)推移(yi)，還款(kuan)(kuan)負(fu)擔會逐漸減(jian)輕，最(zui)后總的(de)利(li)息支出較低。

優點：可(ke)以(yi)節省大量利息支(zhi)出。

缺點：還款(kuan)開始(shi)階段月(yue)供較(jiao)高。

適用(yong)人(ren)群(qun)：當前(qian)收入較高(gao)、之后想減少利息支出的借款人(ren)，如(ru)面臨退休人(ren)士、企業(ye)高(gao)層、金領等，或當前(qian)經(jing)濟實(shi)力較好，極有(you)可能提前(qian)還(huan)款的購(gou)房者(zhe)。

推薦(jian)指(zhi)數(shu)：☆☆☆☆☆

公積金還款　自由還款快樂無憂

住(zhu)房(fang)貸款(kuan)職工在售房(fang)單位簽訂購(gou)房(fang)合(he)同或協議后，可(ke)向住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)(jin)管(guan)理(li)中心提出貸款(kuan)申請。符(fu)合(he)貸款(kuan)條(tiao)件的(de)(de)，填寫申請表和借款(kuan)合(he)同，經住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)(jin)管(guan)理(li)中心審(shen)批后，由中心委托的(de)(de)貸款(kuan)銀行放(fang)款(kuan)。公(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸款(kuan)可(ke)設(she)定每(mei)(mei)月最(zui)低(di)的(de)(de)還(huan)款(kuan)額(e)，只要(yao)月還(huan)款(kuan)額(e)不(bu)低(di)于設(she)置的(de)(de)最(zui)低(di)還(huan)款(kuan)額(e)即可(ke)，每(mei)(mei)月多(duo)還(huan)的(de)(de)部分系統會(hui)自動劃為(wei)提前還(huan)款(kuan)，提前還(huan)貸剩余年限的(de)(de)利息不(bu)用支付。自由還(huan)款(kuan)是公(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸款(kuan)獨有的(de)(de)還(huan)款(kuan)方式，與(yu)普(pu)遍的(de)(de)還(huan)款(kuan)方式相(xiang)比，公(gong)積金(jin)(jin)(jin)還(huan)款(kuan)方式更為(wei)靈(ling)活(huo)。

優點(dian)：每月(yue)可自由還款，還款方式靈活便(bian)捷(jie)。

缺點：因(yin)最低(di)還款額通過低(di)于正常的(de)還款月供，導致最后(hou)一期還款壓力較大。

適用人群：符合貸款條件的公積金繳存職工。

推薦指數：☆☆☆☆☆

每(mei)種還款方式(shi)(shi)(shi)都是(shi)根據借貸人的(de)(de)(de)(de)(de)經濟狀況不(bu)同(tong)而設定的(de)(de)(de)(de)(de)。有(you)的(de)(de)(de)(de)(de)還款方式(shi)(shi)(shi)歸還本金(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)時間快，有(you)的(de)(de)(de)(de)(de)則比(bi)較(jiao)持(chi)久，所(suo)以(yi)導致不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)還款方式(shi)(shi)(shi)所(suo)付(fu)出的(de)(de)(de)(de)(de)總利息不(bu)同(tong)。而銀行提供所(suo)有(you)的(de)(de)(de)(de)(de)還貸方式(shi)(shi)(shi)是(shi)為了滿足(zu)收(shou)入(ru)情況不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)各(ge)類(lei)型(xing)人士的(de)(de)(de)(de)(de)需(xu)求。

購房者在選擇貸款時應先把握好自(zi)己的(de)經濟狀況，把握對(dui)未來的(de)收入預測，合理設定還(huan)款期限，采用最合適(shi)的(de)方式來辦理住房貸款。面對(dui)銀(yin)行加息(xi)，酌(zhuo)情處理。提前還(huan)貸的(de)目的(de)是節省利(li)息(xi)支出，這要(yao)求貸款人(ren)手(shou)頭有(you)足夠的(de)余錢，如(ru)果(guo)是“拆(chai)東墻補西墻”，就沒(mei)有(you)必(bi)要(yao)了。而對(dui)于等額本金還(huan)款的(de)客戶來說，提前還(huan)貸意義不(bu)大。