現在，汽車已由(you)舊時王(wang)謝(xie)堂前燕，飛入(ru)尋(xun)常百姓家(jia)。為(wei)愛車購買(mai)(mai)一份合適(shi)的保險(xian)也是每個車主朋友必須要考慮(lv)的。但(dan)如何買(mai)(mai)保險(xian)，怎樣選擇保險(xian)公司(si)和保險(xian)產品才算經濟實惠？
通常來說，選擇險(xian)種越多保費越高，因此學會合理搭配，才是(shi)明智之舉。
交(jiao)強險(xian)(xian)(xian)是必(bi)買險(xian)(xian)(xian)種(zhong)，商(shang)業險(xian)(xian)(xian)就可(ke)以(yi)酌情選(xuan)擇(ze)了。商(shang)業險(xian)(xian)(xian)主(zhu)(zhu)要(yao)包(bao)括：機動車損失保險(xian)(xian)(xian)、第三者責任險(xian)(xian)(xian)、盜搶(qiang)險(xian)(xian)(xian)、車上人員險(xian)(xian)(xian)、劃痕險(xian)(xian)(xian)等。根據(ju)車主(zhu)(zhu)的駕駛經驗、愛車存放地方、行車環境(jing)等因素可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)自己需要(yao)的險(xian)(xian)(xian)種(zhong)。
例如，大多(duo)新(xin)手駕駛經(jing)驗少，僅(jin)投保(bao)交(jiao)強險(xian)(xian)顯然(ran)不夠。因此(ci)，投保(bao)產(chan)品自然(ran)是越全越好，尤其(qi)是車身劃痕(hen)險(xian)(xian)，可以(yi)很(hen)好地彌補新(xin)手上路刮蹭多(duo)而造成的車身損失。而對于有(you)車庫，居(ju)住地治安條(tiao)件較好的客戶，盜搶險(xian)(xian)便可以(yi)選擇(ze)性投保(bao)，這樣(yang)就可以(yi)節(jie)省保(bao)險(xian)(xian)費(fei)用支出。
車(che)輛(liang)使用的(de)情況也是(shi)(shi)決定買什么保(bao)險(xian)的(de)重(zhong)要(yao)因素，如果是(shi)(shi)營業性的(de)貨車(che)，就要(yao)多考慮一(yi)些(xie)三責險(xian)較高(gao)保(bao)額方面(mian)的(de)需求；如果是(shi)(shi)企業、機關的(de)車(che)輛(liang)在單(dan)位財務條件允許的(de)情況下可以考慮多一(yi)些(xie)實際(ji)需要(yao)的(de)附加(jia)險(xian)種；如經(jing)常行駛雨(yu)水多路段的(de)車(che)主(zhu)(zhu)，可考慮發動(dong)機涉水損失(shi)險(xian)；汽車(che)新(xin)增(zeng)加(jia)了設備，可考慮購買新(xin)增(zeng)設備損失(shi)險(xian)；而不計免賠(pei)額(率(lv))附加(jia)險(xian)，一(yi)般是(shi)(shi)所有車(che)主(zhu)(zhu)都必須投(tou)保(bao)的(de)，這可以幫助車(che)主(zhu)(zhu)省不少錢。
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保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服務情況進(jin)行了公示(shi)，許多新保(bao)險公司的(de)服務質量都名列前茅。所以車主(zhu)朋友在選擇保(bao)險公司時可多向朋友詢問，并注意(yi)了解當(dang)地(di)保(bao)險監管(guan)機構的(de)信息公示(shi)，將有利于您做出(chu)選擇。
溫馨提示：目前保險市場上保險產(chan)品(pin)種類繁多(duo)，廣大車主更要慧眼分(fen)辨。而選(xuan)(xuan)擇一家服(fu)務(wu)好(hao)的(de)保險公(gong)司(si)也是保障車主權(quan)益(yi)的(de)重(zhong)要基礎。投保時的(de)選(xuan)(xuan)擇不同，很可能導致理賠(pei)結果不同，所以一定要多(duo)看、多(duo)問、多(duo)聽，再根據(ju)自己的(de)實際情況做出選(xuan)(xuan)擇。
●?車險(xian)損失(shi)險(xian)。
●?第三者責任險。
●?全車盜搶險。
●?玻璃單(dan)獨破碎險。
●?他人惡意行(xing)為損失(shi)險。
●?車上(shang)（人員）責任險。
●?免賠率0。
推薦說明：
駕(jia)駛屬(shu)于(yu)自己的(de)新(xin)(xin)(xin)車(che)到處兜風，當然(ran)很愉快。但千萬別(bie)忘記了自己的(de)駕(jia)駛技能還有待于(yu)提高，除(chu)了?謹慎駕(jia)駛外(wai)，重要的(de)是給您的(de)愛車(che)一份全(quan)面(mian)的(de)保(bao)障(zhang)。除(chu)新(xin)(xin)(xin)車(che)發生自燃(ran)的(de)可能性較小，可以(yi)不予投保(bao)自燃(ran)?損失(shi)險(xian)以(yi)外(wai)，其它險(xian)別(bie)是新(xin)(xin)(xin)手(shou)開新(xin)(xin)(xin)車(che)所(suo)必須考慮投保(bao)的(de)內容，其中三者(zhe)責任險(xian)最好投保(bao)較高的(de)賠償限額。
●?車(che)險損失(shi)險。
●?第三者責(ze)任險。
●?自燃損失險。
●?車上（人員）責任險。
●?免賠率0。
推薦說明：
“開輛(liang)老車(che)(che)(che)練手藝，即使有點擦(ca)掛(gua)也(ye)(ye)不(bu)(bu)心疼。”這種(zhong)想法(fa)雖說有一定道理，但(dan)是(shi)車(che)(che)(che)禍猛于(yu)虎，安全(quan)意識可(ke)別因(yin)為開老車(che)(che)(che)而(er)松懈，投保(bao)時還(huan)是(shi)要(yao)盡(jin)量保(bao)足保(bao)全(quan)。由于(yu)小偷很少光(guang)顧(gu)老舊(jiu)(jiu)(jiu)車(che)(che)(che)輛(liang)，盜搶(qiang)險(xian)就(jiu)不(bu)(bu)推薦了，老車(che)(che)(che)的(de)玻璃上(shang)裂(lie)條縫，只要(yao)不(bu)(bu)影響(xiang)駕駛(shi)，將就(jiu)一下也(ye)(ye)可(ke)以，因(yin)此玻璃單獨破(po)碎險(xian)也(ye)(ye)可(ke)以不(bu)(bu)保(bao)，至于(yu)舊(jiu)(jiu)(jiu)車(che)(che)(che)上(shang)的(de)設備(bei)，即使有額外增加的(de)設備(bei)可(ke)能也(ye)(ye)陳(chen)舊(jiu)(jiu)(jiu)不(bu)(bu)堪，新增加設備(bei)損失(shi)險(xian)投保(bao)的(de)必要(yao)性不(bu)(bu)大。而(er)正是(shi)由于(yu)車(che)(che)(che)輛(liang)陳(chen)舊(jiu)(jiu)(jiu)，因(yin)此自(zi)燃的(de)可(ke)能性增大，投保(bao)自(zi)燃損失(shi)險(xian)是(shi)你最好的(de)選擇。
●?車險損失(shi)險。
●?第三者責任險。
●?全(quan)車盜搶(qiang)險。
●?玻璃(li)單獨(du)破碎險。
●?他人惡意行為損(sun)失險。
●?車上（人員）責任險。
●?無過錯損失補償險。
推薦說明：
嶄新的(de)靚車在(zai)吸(xi)引路(lu)人(ren)眼(yan)球的(de)同時(shi)(shi)，也吸(xi)引了(le)(le)竊(qie)賊的(de)注意(yi)力！所以(yi)投保盜搶險時(shi)(shi)您(nin)(nin)(nin)千萬別猶豫。對新車，您(nin)(nin)(nin)肯定愛護有加，玻(bo)璃(li)上(shang)發(fa)現有裂紋，或者鄰居孩(hai)子的(de)淘氣頑皮(pi)，在(zai)車身上(shang)留下的(de)細(xi)微劃痕(hen)，您(nin)(nin)(nin)當(dang)然不(bu)能(neng)忍(ren)受到第二天(tian)。如果您(nin)(nin)(nin)投保了(le)(le)玻(bo)璃(li)單獨(du)破碎險和他人(ren)惡(e)意(yi)行(xing)為(wei)損(sun)失(shi)險，對于可能(neng)發(fa)生的(de)這種問題，就(jiu)可以(yi)由保險公司(si)為(wei)您(nin)(nin)(nin)解決，特(te)別是更(geng)換(huan)玻(bo)璃(li)將是一件輕松的(de)事(shi)，您(nin)(nin)(nin)只需將車開到保險公司(si)特(te)約的(de)玻(bo)璃(li)商行(xing)直接更(geng)換(huan)即(ji)可，其它的(de)事(shi)都不(bu)需您(nin)(nin)(nin)費(fei)心。由于您(nin)(nin)(nin)有熟練的(de)駕(jia)駛技能(neng)，出險概率降(jiang)低，可以(yi)不(bu)選擇免賠0，但是無過錯(cuo)損(sun)失(shi)補償(chang)險，還(huan)是建議您(nin)(nin)(nin)投保，以(yi)提高保障程度。
●?車險損失險。
●?第三者(zhe)責任險(xian)。
●?自(zi)燃損失(shi)險。
●?新增(zeng)加設(she)備損失險。
●?無過錯損失補(bu)償險。
推薦說明：
高超的(de)駕駛(shi)技(ji)能加(jia)上一輛老(lao)(lao)(lao)(lao)車，使您(nin)(nin)僅(jin)僅(jin)只需選(xuan)擇最(zui)重(zhong)要(yao)的(de)險(xian)(xian)別投(tou)保(bao)(bao)，第三者責(ze)任(ren)(ren)險(xian)(xian)是(shi)(shi)多數(shu)地(di)方政府規(gui)定的(de)強制投(tou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)別，不(bu)投(tou)保(bao)(bao)該險(xian)(xian)別，您(nin)(nin)將不(bu)能上牌、年審。雖(sui)然是(shi)(shi)輛有點擦掛(gua)也(ye)不(bu)心疼(teng)的(de)老(lao)(lao)(lao)(lao)車，但碰撞后總是(shi)(shi)需要(yao)修理，投(tou)保(bao)(bao)車損險(xian)(xian)后，減(jian)少您(nin)(nin)許多煩惱(nao)事。老(lao)(lao)(lao)(lao)車的(de)油路、電路系統恐怕都(dou)不(bu)太可靠，投(tou)保(bao)(bao)自燃(ran)損失(shi)險(xian)(xian)，會使您(nin)(nin)駕駛(shi)時更(geng)加(jia)放心。車與人(ren)(ren)相比，人(ren)(ren)更(geng)重(zhong)要(yao)些，因此投(tou)保(bao)(bao)車上人(ren)(ren)員(yuan)責(ze)任(ren)(ren)險(xian)(xian)還(huan)是(shi)(shi)必(bi)不(bu)可少的(de)。正(zheng)因為老(lao)(lao)(lao)(lao)車上路，行駛(shi)過程(cheng)中為防止因車輛本身(shen)問題造(zao)成(cheng)的(de)無過失(shi)責(ze)任(ren)(ren)事故(gu)，您(nin)(nin)最(zui)好選(xuan)擇無過錯損失(shi)補償險(xian)(xian)，提高保(bao)(bao)證程(cheng)度。
在(zai)(zai)二手車交易中，一般賣方(fang)(fang)在(zai)(zai)出(chu)手時常(chang)常(chang)只剩下快(kuai)到期的(de)車險(xian)(xian)，買方(fang)(fang)在(zai)(zai)接手時也就不(bu)得不(bu)重(zhong)新考(kao)慮(lv)投(tou)險(xian)(xian)。除了交強險(xian)(xian)、第三者責(ze)任(ren)險(xian)(xian)等必須的(de)“硬險(xian)(xian)種(zhong)”外，一些彈性較(jiao)大、技(ji)術性較(jiao)強的(de)“軟險(xian)(xian)種(zhong)”的(de)取舍大有學問。
“10萬元(yuan)的(de)車(che)，即便縮水到5萬，車(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)還(huan)是在10萬元(yuan)的(de)基價上(shang)計算的(de)”，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司的(de)張小(xiao)姐告訴記者，即便價值大(da)幅縮水，但二手(shou)車(che)的(de)車(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)依然以新車(che)購置價進(jin)行(xing)投保(bao)和理賠。理論上(shang)說，車(che)主(zhu)(zhu)在出險(xian)(xian)(xian)時可(ke)獲得(de)更高的(de)理賠，但在實際操(cao)作中，大(da)部分二手(shou)車(che)車(che)主(zhu)(zhu)對一些小(xiao)擦小(xiao)碰(peng)是忽略不(bu)計的(de)。業內人士建議，如果(guo)車(che)主(zhu)(zhu)購買(mai)二手(shou)車(che)的(de)目的(de)之一就是節(jie)省使(shi)用成本，那么車(che)主(zhu)(zhu)可(ke)基本不(bu)用考慮車(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)，同樣(yang)，類(lei)似(si)于劃(hua)痕(hen)險(xian)(xian)(xian)、玻(bo)璃破(po)碎險(xian)(xian)(xian)等險(xian)(xian)(xian)種，對二手(shou)車(che)也意(yi)義不(bu)大(da)。
盜搶險(xian)(xian)基本(ben)是(shi)新舊車(che)輛(liang)(liang)都必需的(de)險(xian)(xian)種，但盜搶險(xian)(xian)與車(che)損險(xian)(xian)不同，其投保與出險(xian)(xian)費(fei)用都是(shi)按(an)車(che)輛(liang)(liang)的(de)即時價值計算的(de)，因(yin)此車(che)主在選擇(ze)時就必須考慮到車(che)價縮水的(de)因(yin)素(su)。
一(yi)般而言，家用車(che)(che)每月(yue)的(de)折(zhe)舊大約為新車(che)(che)購(gou)置價(jia)的(de)0.6%，年(nian)折(zhe)舊率在(zai)7%左(zuo)右，而相(xiang)比(bi)起新車(che)(che)，二手車(che)(che)價(jia)值(zhi)(zhi)的(de)縮(suo)水速度更快(kuai)。“也(ye)就是說，投保時(shi)轎(jiao)車(che)(che)的(de)價(jia)值(zhi)(zhi)為8萬(wan)元(yuan)，如果(guo)發(fa)生盜搶，而屆(jie)時(shi)該車(che)(che)價(jia)值(zhi)(zhi)已縮(suo)水至6萬(wan)元(yuan)，保險公司的(de)理賠金額也(ye)是在(zai)6萬(wan)元(yuan)的(de)基礎上再打8折(zhe)”，一(yi)位業內(nei)人士告(gao)訴記者，“車(che)(che)主在(zai)為二手車(che)(che)投保時(shi)，最好(hao)先對車(che)(che)的(de)價(jia)值(zhi)(zhi)和可能(neng)出現的(de)價(jia)值(zhi)(zhi)變(bian)化做一(yi)定(ding)預估(gu)，不要花(hua)冤(yuan)枉錢。”
購買(mai)二手(shou)車時，車的(de)性能、車況往(wang)往(wang)是買(mai)賣雙方討價還價的(de)重點，其實(shi)，二手(shou)車的(de)歷史記錄也很“值錢”。
車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠(pei)付記錄(lu)，一(yi)般而言，一(yi)輛(liang)(liang)有賠(pei)付記錄(lu)的(de)舊車(che)的(de)保費(fei)會(hui)高于(yu)無賠(pei)付記錄(lu)的(de)舊車(che)，而對于(yu)“身家干凈”的(de)車(che)輛(liang)(liang)，保險公(gong)司在投保或續保時常常會(hui)給予一(yi)定比例的(de)優惠。因此，車(che)主(zhu)在購買二手車(che)時，最好向原車(che)主(zhu)索要原車(che)保單(dan)，尤其(qi)對于(yu)一(yi)些不搭售車(che)險、也不主(zhu)動提供險單(dan)的(de)二手車(che)更(geng)要留心，或許一(yi)不小(xiao)心，買方就得為(wei)這輛(liang)(liang)車(che)的(de)“前科”額外繳(jiao)納一(yi)筆保金。
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