一、民營銀行可以異地存款嗎

我(wo)們(men)先了解下異(yi)地(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)是什么含(han)義：異(yi)地(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)字面上(shang)的(de)意思是指存(cun)(cun)(cun)款(kuan)人(ren)根據規定的(de)條(tiao)件，在(zai)甲地(di)（一(yi)般是市、縣(xian)）將款(kuan)項(xiang)存(cun)(cun)(cun)入異(yi)地(di)本人(ren)、或(huo)他人(ren)開立(li)(li)的(de)銀行(xing)(xing)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)賬戶，這種情況幾(ji)乎是每個人(ren)都會遇到(dao)；而央行(xing)(xing)對異(yi)地(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)的(de)定義，在(zai)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)(xing)《2020年第四季度貨幣政(zheng)策(ce)執行(xing)(xing)報告(gao)》有明(ming)確(que)定義：異(yi)地(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)是指地(di)方法人(ren)銀行(xing)(xing)通過(guo)在(zai)沒有設立(li)(li)實體網(wang)點的(de)地(di)市開立(li)(li)的(de)賬戶吸收(shou)的(de)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)，既包(bao)括通過(guo)第三方互聯(lian)網(wang)平臺，也(ye)包(bao)括通過(guo)去自身(shen)的(de)網(wang)上(shang)銀行(xing)(xing)、手機(ji)銀行(xing)(xing)等渠道吸收(shou)的(de)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)。

判(pan)斷是否為異(yi)(yi)(yi)地(di)存款(kuan)，關鍵看(kan)開(kai)立銀(yin)行存款(kuan)賬戶時的地(di)理位(wei)置(zhi)。一(yi)般情況下，凡是到銀(yin)行的實(shi)體營業網點(dian)開(kai)設的賬戶，其存款(kuan)就不算(suan)作(zuo)異(yi)(yi)(yi)地(di)存款(kuan)。只有遠程開(kai)立賬戶時，所在(zai)的地(di)市沒有該(gai)銀(yin)行實(shi)體營業網點(dian)，其賬戶的存款(kuan)才是異(yi)(yi)(yi)地(di)存款(kuan)。

對于(yu)能(neng)開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)異地存款(kuan)(kuan)的(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，央行(xing)(xing)在報(bao)告也(ye)明確提出：禁止開(kai)(kai)辦異地存款(kuan)(kuan)的(de)規(gui)定適用(yong)于(yu)地方(fang)法人銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，全國(guo)(guo)性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)不受禁止開(kai)(kai)辦異地存款(kuan)(kuan)的(de)約束。沒有(you)(you)實體經營(ying)網點、業(ye)務(wu)在線上開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)的(de)地方(fang)法人銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)也(ye)可(ke)以(yi)吸收異地存款(kuan)(kuan)，存款(kuan)(kuan)利率(lv)自(zi)律要求要參考國(guo)(guo)有(you)(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)執行(xing)(xing)。這個規(gui)定意(yi)味著全國(guo)(guo)展(zhan)(zhan)(zhan)業(ye)的(de)六家(jia)國(guo)(guo)有(you)(you)制銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、12家(jia)股(gu)份(fen)制銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、以(yi)及部分在異地已經開(kai)(kai)設(she)了(le)網點的(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、民(min)營(ying)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、直銷銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)都(dou)可(ke)以(yi)開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)異地存款(kuan)(kuan)，而其他地方(fang)法人銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)就不可(ke)以(yi)開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)異地存款(kuan)(kuan)。

這其中，關于民營銀行是否能開(kai)(kai)展(zhan)異地存款(kuan)眾(zhong)說紛(fen)紜(yun)，一部分人(ren)認為(wei)只(zhi)有取得互聯網(wang)銀(yin)行(xing)牌照的民營銀(yin)行(xing)才能開(kai)(kai)展(zhan)異地存款(kuan)，但(dan)在銀(yin)保監會(hui)網(wang)查了一下，沒有查到互聯網(wang)銀(yin)行(xing)的相關信息，銀(yin)保監會(hui)自(zi)己都澄(cheng)清沒有頒發過(guo)互聯網(wang)銀(yin)行(xing)牌照，所(suo)以關于民營銀(yin)行(xing)是否能開(kai)(kai)展(zhan)異地存款(kuan)還是一個未(wei)解之謎。

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二、異地存款被叫停，已經存了的怎么辦？

從、京東金(jin)(jin)融等第三方(fang)平臺此前的動(dong)作來(lai)看，雖然(ran)已(yi)經對(dui)互聯網存款產品(pin)(pin)進(jin)行了下(xia)(xia)(xia)架，但對(dui)于(yu)已(yi)經購買并依(yi)然(ran)持有產品(pin)(pin)的老用戶(hu)，依(yi)然(ran)保留入口(kou)。因此，大家應(ying)首先查看產品(pin)(pin)是否下(xia)(xia)(xia)架，即便下(xia)(xia)(xia)架，此前的存量業務也不(bu)會(hui)受(shou)到影(ying)響，不(bu)必擔心自己的資金(jin)(jin)受(shou)到損(sun)失。

當然了，如果產(chan)品已到期(qi)，未來就不要(yao)選擇(ze)類似的(de)異地(di)存款了。另外，如果在網絡(luo)上發現這類互聯網存款產(chan)品時也要(yao)更(geng)加警惕，畢竟隨(sui)著政策的(de)落實，此類產(chan)品幾乎已被“一刀切”式叫停，避免(mian)落入不法(fa)分(fen)子的(de)陷阱。

三、哪些銀行存款類型被叫停

1、異地存款

換而言(yan)之銀行(xing)(xing)只能(neng)辦理本(ben)地(di)儲戶(hu)的(de)(de)業(ye)務，禁止異(yi)地(di)存款，銀行(xing)(xing)不能(neng)跨區域對(dui)異(yi)地(di)儲戶(hu)辦理業(ye)務。當然這也不是絕對(dui)，前提是銀行(xing)(xing)在該地(di)設有分行(xing)(xing)。禁止異(yi)地(di)存款的(de)(de)政(zheng)策(ce)出(chu)臺是為了(le)規避長期(qi)以來(lai)存在的(de)(de)銀行(xing)(xing)服務上的(de)(de)問題。

這是因(yin)為(wei)大的(de)銀(yin)(yin)(yin)行實力(li)比較(jiao)雄厚，因(yin)此儲戶(hu)(hu)更(geng)愿意選擇這樣的(de)銀(yin)(yin)(yin)行辦理業務(wu)，而每個(ge)銀(yin)(yin)(yin)行每年都有一(yi)定(ding)的(de)存款任務(wu)，在(zai)這樣的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)他們(men)完成任務(wu)不費吹灰之力(li)。而小的(de)銀(yin)(yin)(yin)行在(zai)這方面無法跟大銀(yin)(yin)(yin)行競(jing)爭，為(wei)了完成任務(wu)，他們(men)只(zhi)能提高利率，但這種行為(wei)也會帶來(lai)許多不穩(wen)定(ding)因(yin)素，從(cong)而給儲戶(hu)(hu)帶來(lai)一(yi)定(ding)的(de)風險。

2、互聯網存款

新(xin)政(zheng)策規定，銀行不能(neng)通過(guo)網絡(luo)上的(de)(de)第(di)三方(fang)平臺進(jin)(jin)行“高息攬儲”。銀行的(de)(de)存儲業務只能(neng)通過(guo)正(zheng)常的(de)(de)渠道(dao)進(jin)(jin)行。因互聯網行業的(de)(de)蓬勃發展，各種業務迅速普及到老百(bai)姓的(de)(de)生活中，銀行業務也不例外。為了(le)吸引更多的(de)(de)存款，銀行通常都有相應的(de)(de)軟件平臺吸納存款，新(xin)政(zheng)策出臺之(zhi)后，通過(guo)網絡(luo)第(di)三方(fang)平臺辦理業務的(de)(de)方(fang)式也將(jiang)被禁(jin)止。

3、結構性存款

這(zhe)類存款的特點是銀(yin)行方面會取出(chu)老(lao)百(bai)姓一部分存款，進行購買(mai)其他理財(cai)產品。如果理財(cai)產品有了較(jiao)好的收益，客戶(hu)(hu)就會得(de)到較(jiao)高的利息。如果這(zhe)款理財(cai)產品的收益不佳(jia)，那(nei)么客戶(hu)(hu)的存款利息將會降(jiang)低甚至(zhi)為零，但(dan)客戶(hu)(hu)的本金不受(shou)影(ying)響。

4、靠檔計息存款

此前如(ru)(ru)果在銀(yin)行里面存(cun)(cun)的定(ding)期，比如(ru)(ru)說存(cun)(cun)到三年，但(dan)是在第(di)三年的時候，由(you)于(yu)特殊情(qing)(qing)況(kuang)不(bu)得不(bu)將(jiang)銀(yin)行內的存(cun)(cun)款取出。這(zhe)種情(qing)(qing)況(kuang)下(xia)，大概率會按照前兩年定(ding)期的利率來進行利息，第(di)三年的時間(jian)按照活期利率來計(ji)算(suan)。

但是銀行目(mu)前(qian)推出規(gui)定即將(jiang)(jiang)取消分檔，意思是(shi)如(ru)果存(cun)定期(qi)(qi)利率(lv)的用戶提前(qian)將(jiang)(jiang)錢取出，那么這筆錢就按(an)照(zhao)活(huo)(huo)期(qi)(qi)的利息來計(ji)算(suan)，不(bu)論(lun)是(shi)存(cun)了幾年(nian)也不(bu)論(lun)是(shi)差(cha)幾天到(dao)期(qi)(qi)，只要提前(qian)將(jiang)(jiang)錢取出，那么就直(zhi)接按(an)照(zhao)活(huo)(huo)期(qi)(qi)的利率(lv)來計(ji)算(suan)。

對(dui)于大眾(zhong)而言之(zhi)前(qian)有過四類存款方式不影(ying)響現在(zai)的存取(qu)款使用(yong)，大家不必擔心自己(ji)的資金問題(ti)，只是往后(hou)要注意這些方面(mian)的問題(ti)。

其(qi)實國家會推出這(zhe)些新政策(ce)，也(ye)是(shi)從實際情況考慮，都是(shi)為了更(geng)好地維護大(da)眾的權益。雖然金融性存款的利息高，但是(shi)風險也(ye)高，同(tong)時還(huan)會因(yin)為信(xin)息誤差受到欺騙(pian)，所(suo)以國家取消也(ye)是(shi)為了維護大(da)眾的利益。同(tong)時其(qi)他幾(ji)項規定也(ye)是(shi)為了促進銀行的發展，只(zhi)有銀行的政策(ce)更(geng)加完善，才能給儲戶(hu)們帶來更(geng)好的體驗。