一、銀行貸款利率如何算

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

籠統的說(shuo)都是貸款(kuan)本金×期(qi)限×利率。比如個(ge)人按(an)揭貸款(kuan)，按(an)月(yue)還款(kuan)，就(jiu)是貸款(kuan)剩余本金×月(yue)利率×1（1個(ge)月(yue)）。

舉(ju)例來說：100萬(wan)貸款，10年(nian)期，年(nian)利率6.8%。

首先把(ba)年(nian)利率換(huan)算(suan)成月利率=6.8%/12=0.566667%。

如果(guo)是(shi)等(deng)本金還(huan)款，那么第(di)一個月(yue)的利(li)(li)息(xi)(xi)是(shi)1000000×0.566667%=5666.67元。每個月(yue)要還(huan)的本金是(shi)1000000/120=8333.33元，合計14000元。第(di)二個月(yue)要還(huan)的利(li)(li)息(xi)(xi)就是(shi)（1000000-8333.33）×0.566667%=5619.45元，依此類推，每月(yue)利(li)(li)息(xi)(xi)可以少還(huan)47.22元。

如果是(shi)等本(ben)息還款，那(nei)么計算就比較復雜了(le)。

首先計(ji)算(suan)出(chu)來的(de)是(shi)(shi)每個月要(yao)(yao)還(huan)的(de)金額(e)是(shi)(shi)11508.03。公式是(shi)(shi)1000000×0.566667%×(1+0.566667%)120/[(1+0.566667%)120-1]。這樣第(di)一(yi)個月要(yao)(yao)還(huan)的(de)利(li)息不(bu)變(bian)還(huan)是(shi)(shi)5666.67，但第(di)一(yi)個月還(huan)的(de)本金是(shi)(shi)11508.03-5666.67=5841.36。第(di)二個月要(yao)(yao)還(huan)的(de)利(li)息就是(shi)(shi)（1000000-5841.36）×0.566667%=5633.57元。第(di)二個月要(yao)(yao)還(huan)的(de)本金是(shi)(shi)11508.03-5633.57=5874.46元。

從(cong)上邊的計算也可以(yi)看出來，等本金(jin)法(fa)還(huan)(huan)款，開(kai)始(shi)時(shi)候的每月還(huan)(huan)款要高于等本息法(fa)，但從(cong)第二個月開(kai)始(shi)，要還(huan)(huan)的利息就少(shao)于等本息法(fa)，這(zhe)樣10年(nian)算下來利息要比(bi)等本息法(fa)少(shao)不(bu)少(shao)。

等額本息計算公式：月(yue)還(huan)款(kuan)金額=〔貸(dai)款(kuan)本金×月(yue)利(li)(li)率(lv)×(1+月(yue)利(li)(li)率(lv))還(huan)款(kuan)月(yue)數〕/〔(1+月(yue)利(li)(li)率(lv))還(huan)款(kuan)月(yue)數-1〕

等額本金計算公式：月(yue)還款金(jin)額 = (貸(dai)款本(ben)金(jin) /還款月(yue)數)+(本(ben)金(jin) - 已歸還本(ben)金(jin)累計(ji)額)×每(mei)月(yue)利率

舉例說明：假設以10000元為(wei)本(ben)金(jin)、在銀(yin)行貸款10年(nian)、基準利率是6.65%，比(bi)較下兩種貸款方式的差異。

等額本息還款法：月(yue)利(li)(li)率(lv)(lv)=年利(li)(li)率(lv)(lv)÷12=0.0665÷12=0.005541667 。月(yue)還款本息(xi)=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)120〕÷〔(1+0.005541667)120-1〕=114.3127元(yuan)。合計還款 13717.52元(yuan)；合計利(li)(li)息(xi) 3717.52萬元(yuan)。

等額本金還款法：每月還款金額 = (貸款本(ben)(ben)(ben)金÷還(huan)(huan)(huan)款月數)+(本(ben)(ben)(ben)金 - 已歸(gui)還(huan)(huan)(huan)本(ben)(ben)(ben)金累(lei)計額(e)(e))×每(mei)月利率=(10000 ÷120)+(10000- 已歸(gui)還(huan)(huan)(huan)本(ben)(ben)(ben)金累(lei)計額(e)(e))×0.005541667。首月還(huan)(huan)(huan)款 138.75元(yuan) 每(mei)月遞(di)減0.462元(yuan)，合計還(huan)(huan)(huan)款 13352.71元(yuan)；利息(xi) 3352.71元(yuan)。

二、銀行貸款利率浮動依據

1．有利于突出銀行(xing)的信貸政策和(he)業(ye)(ye)(ye)務特點。對效(xiao)益好的外貿企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)、三資(zi)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)、外事企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)和(he)大(da)中型出口生產(chan)(chan)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)、高科技生產(chan)(chan)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)在利率上給予優(you)惠。

2．有利(li)于(yu)促(cu)進(jin)銀行相(xiang)關(guan)業務的(de)(de)(de)共同發(fa)展。對我行的(de)(de)(de)基本客(ke)戶(hu)的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)、存大于(yu)貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)客(ke)戶(hu)臨(lin)時性貸(dai)(dai)款(kuan)及在我行辦理(li)進(jin)出口(kou)結算業務、中間性業務的(de)(de)(de)客(ke)戶(hu)貸(dai)(dai)款(kuan)，在利(li)率標準上，可以給(gei)予適當(dang)照顧(gu)。

3．有利(li)于信貸(dai)資金的成(cheng)本(ben)核算，改善資產(chan)負債比例及其成(cheng)本(ben)結(jie)構。貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)上下浮動的幅度要參(can)照銀行(xing)綜合資金成(cheng)本(ben)的承(cheng)受能力，低成(cheng)本(ben)來源總量制約利(li)率(lv)實(shi)行(xing)下浮的貸(dai)款(kuan)總量，高成(cheng)本(ben)來源總量確定利(li)率(lv)實(shi)行(xing)上浮的貸(dai)款(kuan)總量。資金來源的利(li)率(lv)結(jie)構要與資金運用的利(li)率(lv)結(jie)構相適應。

4．有(you)利(li)(li)(li)于信(xin)貸(dai)資產的(de)風險(xian)管理。原(yuan)則上(shang)低風險(xian)貸(dai)款實(shi)(shi)行低利(li)(li)(li)率，高(gao)(gao)風險(xian)貸(dai)款實(shi)(shi)行高(gao)(gao)利(li)(li)(li)率。對自有(you)資金(jin)達不到合理比(bi)例，或未按規定補足自有(you)資金(jin)、信(xin)譽等級低下的(de)企(qi)業，要通過利(li)(li)(li)率手段促進其改善經(jing)營管理，提高(gao)(gao)經(jing)濟效益。

銀行存款利率>>