一、什么是供應鏈金融

供(gong)應(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)是一種金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務，具體(ti)是指(zhi)圍繞核心企(qi)(qi)業(ye)，管理(li)上下游中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)的(de)資(zi)金(jin)流(liu)、物(wu)流(liu)和(he)信(xin)息(xi)流(liu)，并把(ba)單個(ge)企(qi)(qi)業(ye)的(de)不可(ke)控風(feng)險轉變(bian)為(wei)供(gong)應(ying)鏈企(qi)(qi)業(ye)整體(ti)的(de)可(ke)控風(feng)險，通過立(li)體(ti)獲取各類信(xin)息(xi)，將(jiang)風(feng)險控制(zhi)在最低的(de)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務。

隨著社會化生(sheng)產方式(shi)的(de)(de)不斷深入，市場競爭已經(jing)從單(dan)一客(ke)戶之間的(de)(de)競爭轉(zhuan)變為供應(ying)鏈與供應(ying)鏈之間的(de)(de)競爭，同一供應(ying)鏈內部各方相互依(yi)存，因此(ci)銀行(xing)可以為供應(ying)鏈的(de)(de)上下游(you)企(qi)業(ye)提供融(rong)資(zi)、貸款等金融(rong)服務。

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二、供應鏈金融的內涵是什么

供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金融的內涵實際上就(jiu)是在供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)中尋找(zhao)出(chu)一個大的核心企業(ye)，以核心企業(ye)為出(chu)發點，為供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)提供(gong)金融支持：

一(yi)方面，將(jiang)(jiang)資金有效注入(ru)處于相對弱勢的(de)(de)上(shang)下(xia)游(you)配套(tao)中(zhong)小企(qi)業，解決中(zhong)小企(qi)業融(rong)(rong)資難和供(gong)應(ying)鏈(lian)失衡的(de)(de)問題；另一(yi)方面，將(jiang)(jiang)銀行(xing)信用融(rong)(rong)入(ru)上(shang)下(xia)游(you)企(qi)業的(de)(de)購銷行(xing)為，增強其商(shang)業信用，促進中(zhong)小企(qi)業與(yu)核心(xin)企(qi)業建立長期(qi)戰(zhan)略協同關(guan)系，提升(sheng)供(gong)應(ying)鏈(lian)的(de)(de)競(jing)爭能力。

在(zai)“供(gong)應(ying)鏈(lian)金(jin)融”的(de)融資(zi)模式(shi)下，處在(zai)供(gong)應(ying)鏈(lian)上(shang)的(de)企業(ye)一旦獲得銀(yin)行的(de)支持，資(zi)金(jin)這(zhe)一“臍(qi)血”注入配(pei)套企業(ye)，也就(jiu)等于進入了供(gong)應(ying)鏈(lian)，從而可(ke)以激(ji)活整個“鏈(lian)條”的(de)運(yun)轉；而且(qie)借(jie)助銀(yin)行信(xin)用(yong)的(de)支持，還(huan)為中小企業(ye)贏得了更(geng)多的(de)商機。

三、供應鏈金融有哪幾種類型

供應鏈(lian)金融業(ye)務(wu)是(shi)千(qian)差萬別的，根據平臺類(lei)型的不(bu)同，大(da)(da)致可(ke)分為(wei)以下五大(da)(da)類(lei)型：

1、核心企業型供應鏈金融

核(he)(he)(he)心(xin)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)型供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融平臺是(shi)最典(dian)型、最為(wei)(wei)常見(jian)的(de)供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)類型，一(yi)般所(suo)說的(de)“M+1+N”供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融，其實主(zhu)要是(shi)指(zhi)(zhi)基(ji)(ji)于核(he)(he)(he)心(xin)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融。一(yi)般而言，核(he)(he)(he)心(xin)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)是(shi)指(zhi)(zhi)產業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)鏈(lian)(lian)條(tiao)(tiao)的(de)管(guan)理(li)者、組織者與(yu)協調者，自(zi)身規模很(hen)(hen)大(da)，對(dui)上(shang)下(xia)游(you)(you)有較強的(de)話語權和影(ying)響力的(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)。以(yi)其為(wei)(wei)核(he)(he)(he)心(xin)，核(he)(he)(he)心(xin)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)幾(ji)乎掌握了(le)(le)上(shang)下(xia)游(you)(you)融資企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)交(jiao)易數據，掌握著鏈(lian)(lian)條(tiao)(tiao)上(shang)的(de)所(suo)有應(ying)(ying)(ying)(ying)收(shou)、應(ying)(ying)(ying)(ying)付(fu)賬款(kuan)。基(ji)(ji)于核(he)(he)(he)心(xin)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)，對(dui)上(shang)游(you)(you)供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)商(shang)可以(yi)開展應(ying)(ying)(ying)(ying)收(shou)賬款(kuan)質(zhi)押融資、保(bao)理(li)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)；對(dui)下(xia)游(you)(you)經銷(xiao)商(shang)可以(yi)開展融通倉(cang)、信(xin)用(yong)貸(dai)款(kuan)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)。早幾(ji)年的(de)供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融一(yi)般都是(shi)由銀(yin)(yin)行主(zhu)導，核(he)(he)(he)心(xin)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)被動參與(yu)的(de)方式(shi)，近(jin)幾(ji)年隨著供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融的(de)快速發展，很(hen)(hen)多核(he)(he)(he)心(xin)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)成立了(le)(le)獨(du)立的(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融科技板(ban)塊(kuai)，開始主(zhu)動開展供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)。核(he)(he)(he)心(xin)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融板(ban)塊(kuai)一(yi)般由科技公司、保(bao)理(li)、小貸(dai)等(deng)非銀(yin)(yin)機構組成，同時(shi)和銀(yin)(yin)行等(deng)資金(jin)(jin)(jin)(jin)方合作，為(wei)(wei)上(shang)下(xia)游(you)(you)提(ti)供(gong)(gong)供(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融服(fu)務(wu)。

2、電商平臺型供應鏈金融

除了核心(xin)企業(ye)(ye)主導的供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)之外，電商(shang)平(ping)(ping)臺(tai)型供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)也是一(yi)大(da)主流(liu)(liu)。2C電商(shang)平(ping)(ping)臺(tai)發(fa)展較早，已經形成幾(ji)家壟(long)斷之勢，技術方面(mian)又具有優勢，供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)各種模(mo)式已經比較成熟。近幾(ji)年產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)(lian)(lian)網發(fa)展迅速(su)，幾(ji)乎所(suo)有主流(liu)(liu)行業(ye)(ye)都出現了一(yi)個甚至多個產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)(lian)(lian)網平(ping)(ping)臺(tai)，產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)(lian)(lian)網平(ping)(ping)臺(tai)以交(jiao)易、物流(liu)(liu)服(fu)(fu)務(wu)(wu)、數據(ju)服(fu)(fu)務(wu)(wu)切入，有一(yi)定的用戶量之后，再(zai)為(wei)其客(ke)戶提供(gong)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)，供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)越來(lai)越成為(wei)產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)(lian)(lian)網平(ping)(ping)臺(tai)的標(biao)配(pei)。不過目前(qian)大(da)部分(fen)(fen)產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)(lian)(lian)網平(ping)(ping)臺(tai)的金(jin)(jin)融(rong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)還處于初級階(jie)段，大(da)部分(fen)(fen)平(ping)(ping)臺(tai)都沒有自己獨立的供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)板塊，更多是引入第三(san)方供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)平(ping)(ping)臺(tai)，為(wei)客(ke)戶提供(gong)供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)。本身尚未建設供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)產(chan)(chan)品體系。

3、供應鏈管理公司型供應鏈金融

供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)管理公司的(de)前(qian)身往(wang)(wang)往(wang)(wang)是(shi)貿易(yi)公司或(huo)者基礎物流服(fu)務公司，隨著業(ye)務的(de)發展和客戶需(xu)求的(de)增加(jia)，逐漸(jian)演變成綜(zong)合(he)性供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)服(fu)務，并衍生出金融服(fu)務。這(zhe)種類(lei)型(xing)的(de)供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金融業(ye)務模式往(wang)(wang)往(wang)(wang)和貿易(yi)相結合(he)，墊資代采和代銷預(yu)付是(shi)主要表現形式。這(zhe)種模式業(ye)務發展很快，但是(shi)因為(wei)風險(xian)往(wang)(wang)往(wang)(wang)集(ji)中(zhong)在供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)管理公司上，也容(rong)易(yi)出現問題(ti)，前(qian)兩(liang)年深圳有一些(xie)這(zhe)種類(lei)型(xing)的(de)公司出了(le)一些(xie)風險(xian)問題(ti)。目前(qian)業(ye)務方(fang)式也在轉變，由原先供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)管理公司集(ji)中(zhong)授信方(fang)式改為(wei)平(ping)臺型(xing)的(de)供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金融方(fang)式。

4、物流倉儲型供應鏈金融

在之前(qian)，物(wu)流(liu)倉儲公(gong)(gong)司(si)(si)是(shi)金(jin)融機構(gou)開展倉單類供應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融業務(wu)的監管方，只(zhi)是(shi)參與角色之一(yi)。現在越來越多的物(wu)流(liu)倉儲公(gong)(gong)司(si)(si)自行(xing)搭建了(le)供應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融平(ping)臺，利用對于(yu)物(wu)流(liu)貨物(wu)的掌握，基(ji)于(yu)對貨物(wu)的控制來實現供應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融，業務(wu)模式一(yi)般(ban)是(shi)各種形式的動產(chan)質押，以及對于(yu)中(zhong)小型物(wu)流(liu)公(gong)(gong)司(si)(si)的應(ying)收賬款融資(zi)。目前(qian)很多大型物(wu)流(liu)公(gong)(gong)司(si)(si)都在開展供應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融業務(wu)。

5、資金型供應鏈金融

前(qian)面(mian)所說的(de)(de)幾類都是(shi)場景方(fang)(fang)主導(dao)的(de)(de)供應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)，還有(you)一(yi)大類是(shi)資(zi)金(jin)方(fang)(fang)主導(dao)的(de)(de)供應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)，包括(kuo)銀行(xing)和(he)非銀機構設立(li)的(de)(de)供應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)板塊和(he)金(jin)融(rong)(rong)(rong)科技(ji)公司。這種平(ping)臺的(de)(de)特點是(shi)自帶資(zi)金(jin)，本身(shen)有(you)貸款資(zi)質，需要對接各(ge)種場景方(fang)(fang)，給場景方(fang)(fang)的(de)(de)客戶提供融(rong)(rong)(rong)資(zi)服務(wu)。現在(zai)很(hen)多銀行(xing)，和(he)有(you)實(shi)力的(de)(de)非銀機構，都在(zai)涉(she)足供應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)板塊，通過(guo)金(jin)融(rong)(rong)(rong)科技(ji)手段，設計金(jin)融(rong)(rong)(rong)產(chan)品(pin)，并對接場景方(fang)(fang)的(de)(de)業務(wu)系統，通過(guo)業務(wu)交易(yi)數(shu)據(ju)+金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構征信數(shu)據(ju)，建立(li)風控(kong)模(mo)型(xing)，實(shi)現在(zai)線的(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服務(wu)。另外還有(you)一(yi)些國企，有(you)著(zhu)資(zi)金(jin)成本的(de)(de)優勢，也在(zai)采(cai)用墊(dian)資(zi)代采(cai)的(de)(de)模(mo)式，充當資(zi)金(jin)方(fang)(fang)的(de)(de)角(jiao)色。