一、信用卡套現違法嗎
信用卡套現違法。
如果信用(yong)(yong)卡(ka)用(yong)(yong)戶有套現行為(wei)，擾亂(luan)了金融秩序(xu)是(shi)需(xu)要(yao)付(fu)出代價的。輕(qing)者(zhe)(zhe)可能(neng)會被(bei)罰息或凍(dong)結(jie)信用(yong)(yong)卡(ka);重(zhong)者(zhe)(zhe)則可能(neng)會面臨牢獄之災。
二、信用卡套現的處罰標準
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1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。
可(ke)被認定為滿足刑法第(di)一百九十六條(tiao)規定中的(de)“數額較大”的(de)條(tiao)件。這樣(yang)的(de)信用(yong)卡套現行(xing)為可(ke)處五年以(yi)(yi)下有(you)期徒刑或拘役(yi)，并處2萬元以(yi)(yi)上，20萬元以(yi)(yi)下罰(fa)金(jin)。
2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。
可(ke)被認定為滿足刑法第一百九十(shi)六條規定中的“數額(e)巨大”的條件。這樣的信用卡套現行為可(ke)處(chu)五年以(yi)(yi)上(shang)十(shi)年以(yi)(yi)下有(you)期徒刑，并處(chu)5萬元以(yi)(yi)上(shang)，50萬元以(yi)(yi)下罰金。
3、信用卡套現額度在100萬以上的。
可被認定為滿足刑法(fa)第一百九十六(liu)條規定中“數額特(te)別巨大”的條件。這(zhe)樣的信用卡套現(xian)行(xing)為可處(chu)十年以(yi)(yi)上(shang)有期(qi)(qi)徒刑或(huo)無期(qi)(qi)徒刑，并處(chu)5萬(wan)(wan)元以(yi)(yi)上(shang)50萬(wan)(wan)元以(yi)(yi)下(xia)罰金或(huo)者沒收(shou)個人(ren)財產。
三、信用卡套現的防范對策有哪些
1、立法方面
要防范信(xin)用卡套(tao)現帶(dai)來金融(rong)風險(xian)，首(shou)要任務是(shi)明確信(xin)用卡套(tao)現行(xing)為的(de)(de)(de)性(xing)質，必(bi)須在法(fa)律中嚴格界定(ding)非法(fa)套(tao)現行(xing)為的(de)(de)(de)構成(cheng)要件和(he)處罰標準，才能在現實中產生對非法(fa)信(xin)用卡套(tao)現的(de)(de)(de)威懾(she)力，以保障銀行(xing)的(de)(de)(de)資(zi)金安(an)全(quan)，維護金融(rong)秩序(xu)的(de)(de)(de)穩定(ding)。
其次(ci)，建議加大對銀行卡立法的(de)(de)力度。銀行卡已經成為(wei)國(guo)民生活中不可缺少的(de)(de)金融(rong)工具，有關銀行卡持有者(zhe)與(yu)發放(fang)機(ji)構(gou)之間的(de)(de)權利義務及(ji)發卡機(ji)構(gou)、商戶之間利益的(de)(de)平衡等都需(xu)要效力層次(ci)較高的(de)(de)法律予以確(que)定。
2、發卡機構
在(zai)目前法律(lv)規定尚不(bu)健(jian)全的(de)(de)情況下，發卡(ka)機構應(ying)該在(zai)大力拓(tuo)展信用卡(ka)業務的(de)(de)同時，加(jia)強(qiang)風(feng)險防范(fan)的(de)(de)意識，發卡(ka)前嚴格審核(he)申請人的(de)(de)條(tiao)件(jian)，嚴格審批額度，強(qiang)調(diao)發卡(ka)源頭的(de)(de)風(feng)險控制。
在與(yu)特(te)約(yue)(yue)商戶的(de)協議中(zhong)，明確特(te)約(yue)(yue)商戶不得協助持卡人套(tao)現(xian)，強化其(qi)違約(yue)(yue)責任(ren)，以約(yue)(yue)束(shu)特(te)約(yue)(yue)商戶的(de)行為(wei)；各銀行間應共享(xiang)違規客戶信息系統，避免同一客戶反(fan)復辦卡；引入銀行卡保(bao)險機(ji)制，與(yu)保(bao)險公司合作(zuo)，參(can)與(yu)信用(yong)卡風險的(de)有(you)關保(bao)險，降低信用(yong)風險。
3、征信體系
完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現的持(chi)卡(ka)人、商戶等(deng)的不良行為記錄納(na)入社會(hui)征(zheng)信體(ti)系中，并配套相關的法規。
