一、民營銀行和國有銀行的區別

1、出資不同

國有銀行大部分是國家出資金，而民營銀行的資金是民間籌(chou)集(ji)的。

2、規摸不同

一般來講國有商業銀行(xing)，（如四大(da)銀行(xing)）規(gui)模(mo)宏大(da)，而一般民營(ying)銀行(xing)的規(gui)模(mo)與國有銀行(xing)相比都小得多。

3、安全性

國(guo)(guo)有銀(yin)行(xing)(xing)的(de)許多職(zhi)能(neng)和業(ye)務(wu)是民營銀(yin)行(xing)(xing)不(bu)(bu)可替代的(de)。由于國(guo)(guo)有銀(yin)行(xing)(xing)的(de)強大實力和背(bei)景，在抗風險能(neng)力上民營銀(yin)行(xing)(xing)比不(bu)(bu)過國(guo)(guo)有銀(yin)行(xing)(xing)，所以(yi)自(zi)然(ran)是國(guo)(guo)有銀(yin)行(xing)(xing)的(de)安全(quan)系數比民營銀(yin)行(xing)(xing)大得多。

對(dui)于我國來說，除了中農工建(jian)之外，郵儲、交通(tong)以(yi)及(ji)招商、興業(ye)、中信、光大、廣發(fa)、平安、浦發(fa)、民生等等其余股份制銀行(xing)及(ji)各地的農商行(xing)、城商行(xing)其實均屬于國有(you)銀行(xing)，其背后的大股東不是(shi)(shi)(shi)國有(you)企(qi)業(ye)就是(shi)(shi)(shi)地方政府，只(zhi)是(shi)(shi)(shi)很(hen)多人(ren)對(dui)于這個認(ren)識(shi)存在(zai)誤區，以(yi)為除了中農工建(jian)其余都是(shi)(shi)(shi)民營銀行(xing)。

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二、為什么民營銀行的存款利率那么高

民營銀行(xing)存款利率高于傳統銀行(xing)的原因(yin)如下：

1、攬存成本比較低

大(da)家知道，民營(ying)銀行(xing)自成(cheng)立以來一(yi)(yi)直受到(dao)“一(yi)(yi)行(xing)一(yi)(yi)點”監管，即監管機(ji)構(gou)要(yao)求所有(you)民營(ying)銀行(xing)只能(neng)開設一(yi)(yi)家線(xian)(xian)(xian)下網(wang)點，一(yi)(yi)般開設在總(zong)行(xing)所在地，因此(ci)他們的(de)(de)存款(kuan)主要(yao)依靠線(xian)(xian)(xian)上網(wang)絡攬存，這樣一(yi)(yi)來也就免去了很多費(fei)用(yong)(yong)，比如人(ren)工，店租，水電等，在資金成(cheng)本上相對于傳(chuan)統線(xian)(xian)(xian)下網(wang)點有(you)很強優勢，節省的(de)(de)費(fei)用(yong)(yong)完全(quan)可(ke)以用(yong)(yong)于提高(gao)利(li)率，回(hui)饋(kui)客戶。

2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行

大部(bu)分(fen)民(min)營銀(yin)行(xing)(xing)發放貸(dai)(dai)款種類主要(yao)是消費信貸(dai)(dai)和小微企(qi)業(ye)貸(dai)(dai)，以1年(nian)期(qi)利率為例(li)，大致(zhi)在10-13%區間，而其(qi)他(ta)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)中，國有和股(gu)份制銀(yin)行(xing)(xing)大約5%左右，城商(shang)行(xing)(xing)和農商(shang)行(xing)(xing)大約6-8%。所以，在凈(jing)息(xi)差一定(ding)的情(qing)況下，盡管民(min)營銀(yin)行(xing)(xing)存款利率較高，但絲毫不影(ying)響其(qi)利潤，而其(qi)他(ta)銀(yin)行(xing)(xing)如果也貿(mao)然提(ti)高存款利率，很可能就是虧本的買賣。

3、品牌和地域限制

面對品牌(pai)和地(di)域限制，民營(ying)銀(yin)行不(bu)(bu)得不(bu)(bu)使出高息攬存(cun)殺器，否則危及存(cun)亡。我國的銀(yin)行業至今還是走規模(mo)擴張之路，利潤來源嚴(yan)重依靠存(cun)貸(dai)利差，致(zhi)使存(cun)款立行成為一(yi)種核(he)心理念，無存(cun)款而不(bu)(bu)立，那么民營(ying)銀(yin)行（最(zui)早一(yi)批(pi)2014年(nian)）從成立至今只有幾年(nian)時間(jian)，且規模(mo)小，注冊資本(ben)(ben)20-40億(yi)，以(yi)服務(wu)本(ben)(ben)地(di)經濟為宗旨，而又只能開設(she)一(yi)家線下網(wang)點，所以(yi)品牌(pai)效應相當弱。在攬存(cun)方(fang)面，如果(guo)再不(bu)(bu)提(ti)高利率，怎么能與其他銀(yin)行拼搶呢？

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是(shi)(shi)可行(xing)(xing)的(de)，但因為(wei)其資產規模小，盈利能(neng)力不(bu)強等因素，還是(shi)(shi)以穩健為(wei)主。作為(wei)存款(kuan)類(lei)產品，時刻考慮到存款(kuan)保險條例保護是(shi)(shi)十分必要的(de)，哪怕(pa)出(chu)現一些(xie)重大風險，50萬(wan)之內還是(shi)(shi)會受到全額(e)償付的(de)，所以這類(lei)銀行(xing)(xing)的(de)存款(kuan)建議不(bu)超過50萬(wan)，高(gao)利率(lv)又無風險，何(he)樂而不(bu)為(wei)？