基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基金定(ding)期定(ding)額投(tou)資(zi)業務日漸受到投(tou)資(zi)者青睞，此投(tou)資(zi)方(fang)式(shi)(shi)不但(dan)能平(ping)均成本(ben)、分散風險，而且投(tou)資(zi)方(fang)式(shi)(shi)類似于“零存(cun)整取”儲蓄，只要去銀(yin)行或證券營業部(bu)簽訂一(yi)份協議，就(jiu)可實現自動投(tou)資(zi)，坐享收益，所(suo)以基金定(ding)投(tou)又被稱為“懶(lan)人投(tou)資(zi)術”。不過，定(ding)投(tou)畢竟是一(yi)項(xiang)新業務，很多投(tou)資(zi)者認識上存(cun)在諸多誤區。

誤區之(zhi)一：任何基金都適合(he)定投

定(ding)投雖能平均成本，控(kong)制風險，但(dan)也不是所(suo)有的基(ji)金(jin)都適合。債券型(xing)基(ji)金(jin)收益一(yi)般較穩定(ding)，定(ding)投和(he)一(yi)次(ci)性(xing)投資效果(guo)差距不是太(tai)大，而股票型(xing)基(ji)金(jin)波動較大，更適合用定(ding)投來(lai)均衡(heng)成本和(he)風險。

誤區之(zhi)二：定投只能長(chang)期投資(zi)

定期定額投資(zi)基金雖便于控制風(feng)險，但在后市(shi)不看好的情況下(xia)，無論(lun)是一(yi)次性(xing)投資(zi)還是定投均應謹慎，已辦理的基金定投計(ji)(ji)劃也應可以考慮(lv)規避風(feng)險的問(wen)題。如(ru)，原本計(ji)(ji)劃投資(zi)五年，扣(kou)款兩(liang)年后如(ru)果(guo)覺得市(shi)場前(qian)景變壞，則可考慮(lv)先獲利了結，不必一(yi)味等待計(ji)(ji)劃到期。

誤區之三(san)：扣(kou)款日可(ke)以是(shi)任一天

定(ding)投雖采用每(mei)月(yue)(yue)固定(ding)日扣款，但因為(wei)有的月(yue)(yue)份只(zhi)有28天(tian)，所以為(wei)保(bao)證(zheng)全年在固定(ding)時(shi)間扣款，扣款日只(zhi)能(neng)是每(mei)月(yue)(yue)1-28日；另外，扣款日如(ru)遇節假日將自(zi)動順延，如(ru)，約定(ding)扣款日7月(yue)(yue)8日，但如(ru)果次月(yue)(yue)8日為(wei)周日，則扣款日自(zi)動順延至9日。

誤區之四(si)：只能(neng)按月(yue)定期(qi)定額投(tou)資

一般(ban)情(qing)況下，定投(tou)(tou)(tou)(tou)只能按月(yue)(yue)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，不過也有(you)基金公(gong)司規定，定投(tou)(tou)(tou)(tou)可按月(yue)(yue)、按雙月(yue)(yue)或(huo)季(ji)(ji)度投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。現在多數單位工(gong)(gong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)一般(ban)分為月(yue)(yue)固定工(gong)(gong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)和季(ji)(ji)度獎。如月(yue)(yue)工(gong)(gong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)僅夠日常(chang)之(zhi)用，季(ji)(ji)度獎可以投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，適合按季(ji)(ji)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。如果每月(yue)(yue)工(gong)(gong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)較寬裕，或(huo)年輕人想強迫自己攢錢則可按月(yue)(yue)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。

誤區之五：漏存、誤存后(hou)定投協議失效

投(tou)資者有時(shi)會因為忘記提前存款、工資發放(fang)延誤及數額(e)減(jian)少等因素，造(zao)成基(ji)金定(ding)(ding)投(tou)無(wu)法正常扣(kou)款，這時(shi)有的投(tou)資者認為這是(shi)自己違約，定(ding)(ding)投(tou)就(jiu)失效了。其(qi)實，部(bu)分基(ji)金公(gong)司和銀行(xing)規定(ding)(ding)，如當日(ri)法定(ding)(ding)交易時(shi)間(jian)投(tou)資人的資金賬戶(hu)余額(e)不足，銀行(xing)系統會自動于(yu)次日(ri)繼(ji)續(xu)(xu)扣(kou)款直到月末(mo)，并按實際扣(kou)款當日(ri)基(ji)金份額(e)凈值計算確(que)認份額(e)。 所(suo)以，當月扣(kou)款不成功也不要緊，只要盡(jin)快(kuai)在賬戶(hu)內存錢（三個(ge)月內）就(jiu)可繼(ji)續(xu)(xu)參(can)加定(ding)(ding)投(tou)。

誤區之六：定投金額可以直(zhi)接變更

按規定(ding)，簽(qian)訂定(ding)期定(ding)額投(tou)資協(xie)議后，約定(ding)投(tou)資期內不能(neng)直接修改定(ding)投(tou)金額，如(ru)想變(bian)更只能(neng)到代理(li)(li)網(wang)點先辦理(li)(li)“撤消定(ding)期定(ding)額申購(gou)”手續，然后重(zhong)新簽(qian)訂《定(ding)期定(ding)額申購(gou)申請書》后方可變(bian)更。

誤(wu)區(qu)之七：基金贖(shu)(shu)回(hui)只能一次贖(shu)(shu)清

很(hen)多(duo)投資者以為贖(shu)(shu)回時(shi)只能將所持有的定投基金全部贖(shu)(shu)回，其實(shi)定投的基金可(ke)以一次性全部贖(shu)(shu)回，也(ye)可(ke)選擇部分贖(shu)(shu)回，或(huo)部分轉(zhuan)換。如資金需求的數額(e)小于定投金額(e)，可(ke)用多(duo)少贖(shu)(shu)多(duo)少，其它(ta)份額(e)可(ke)繼續持有。

誤區之八：贖回(hui)后定投(tou)協(xie)議自動終止

有(you)(you)人(ren)認為定投的(de)基(ji)金(jin)贖(shu)回(hui)后，定投就自(zi)動(dong)終(zhong)止(zhi)(zhi)了，其(qi)實，基(ji)金(jin)即使全部贖(shu)回(hui)，但之前簽署(shu)的(de)投資合同(tong)仍有(you)(you)效，只要你的(de)銀行卡內有(you)(you)足夠金(jin)額及滿(man)足其(qi)它(ta)扣(kou)款條件，此后銀行仍會定期扣(kou)款。所以(yi)，客戶如想取消(xiao)定投計劃，除(chu)了贖(shu)回(hui)基(ji)金(jin)外，還應到銷(xiao)售網點填(tian)寫《定期定額申購終(zhong)止(zhi)(zhi)申請書(shu)》，辦理終(zhong)止(zhi)(zhi)定投手續；也可以(yi)連續三個月不滿(man)足扣(kou)款要求，以(yi)此實現(xian)自(zi)動(dong)終(zhong)止(zhi)(zhi)定投業務。