一、政策性銀行有哪些？

目前我國的政策性銀行有：國家開發銀行(xing)、中國進出口銀行(xing)、中國農(nong)業發展(zhan)銀行(xing)這(zhe)三(san)家，均直屬國務院領導。

國家開發銀行

國家開(kai)(kai)發銀(yin)行(xing)主要通過開(kai)(kai)展中(zhong)(zhong)(zhong)長(chang)期信貸(dai)(dai)與投(tou)資(zi)等金(jin)融(rong)業(ye)務，為國民(min)經濟重大中(zhong)(zhong)(zhong)長(chang)期發展戰(zhan)略服務。是全球最大的(de)開(kai)(kai)發性金(jin)融(rong)機構(gou)，中(zhong)(zhong)(zhong)國最大的(de)對(dui)外投(tou)融(rong)資(zi)合作銀(yin)行(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)長(chang)期信貸(dai)(dai)銀(yin)行(xing)和債券銀(yin)行(xing)。

目前在中國內地設(she)有37家一級分行(xing)(xing)和(he)3家二級分行(xing)(xing)，境外設(she)有香港分行(xing)(xing)和(he)開羅、莫斯(si)科(ke)、里約(yue)熱內盧、加拉(la)加斯(si)、倫敦、萬象等(deng)6家代表處。

中國進出口銀行

中(zhong)國(guo)進(jin)出口銀行是由(you)國(guo)家出資(zi)設(she)立、直(zhi)屬國(guo)務(wu)院領導、支持(chi)中(zhong)國(guo)對外(wai)經濟貿(mao)易投資(zi)發展(zhan)與(yu)國(guo)際經濟合作、具(ju)有(you)獨立法人地位的國(guo)有(you)政策(ce)性(xing)銀行。依托國(guo)家信用支持(chi)，積極發揮(hui)在穩(wen)增(zeng)長(chang)、調結構、支持(chi)外(wai)貿(mao)發展(zhan)、實(shi)施“走出去”戰略等(deng)方(fang)面的重(zhong)要作用，加大對重(zhong)點領域和薄(bo)弱環(huan)節的支持(chi)力度(du)，促(cu)進(jin)經濟社會持(chi)續健康發展(zhan)。

目前在國內設(she)有29家營業性分支(zhi)機構和香(xiang)港代表處；在海外(wai)設(she)有巴黎分行、東南非(fei)代表處、圣彼得(de)堡代表處、西北(bei)非(fei)代表處。

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中國農業發展銀行

中國(guo)農(nong)(nong)業發(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)是直屬國(guo)務(wu)(wu)院領導(dao)的中國(guo)唯一的一家(jia)農(nong)(nong)業政(zheng)(zheng)策性銀(yin)(yin)行(xing)，主要(yao)職責是按照(zhao)國(guo)家(jia)的法律法規和(he)方針政(zheng)(zheng)策，以國(guo)家(jia)信用為基礎(chu)籌(chou)集(ji)資金(jin)(jin)，承擔農(nong)(nong)業政(zheng)(zheng)策性金(jin)(jin)融業務(wu)(wu)，代(dai)理(li)財政(zheng)(zheng)支農(nong)(nong)資金(jin)(jin)的撥付，為農(nong)(nong)業和(he)農(nong)(nong)村(cun)經濟發(fa)展(zhan)服務(wu)(wu)。

二、政策性銀行的作用

1、補充(chong)和完善市場融(rong)(rong)資機制。政策性(xing)銀行的融(rong)(rong)資對象，一(yi)般(ban)是限制在那些社會(hui)發(fa)展需要(yao)而(er)商業(ye)性(xing)金融(rong)(rong)機構又(you)不愿意提供資金的銀行或項(xiang)目(mu)，因此可以補充(chong)商業(ye)性(xing)融(rong)(rong)資的缺(que)陷(xian)，完善金融(rong)(rong)體系的功能。

2、誘導和(he)(he)牽制商(shang)業(ye)(ye)性(xing)(xing)(xing)資金的(de)(de)流向。一是(shi)政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)性(xing)(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)通過自身的(de)(de)先行(xing)(xing)投(tou)資行(xing)(xing)為，給商(shang)業(ye)(ye)性(xing)(xing)(xing)金融機構(gou)(gou)指示了國家經(jing)濟政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)的(de)(de)導向和(he)(he)支持重(zhong)心(xin)，從(cong)而消(xiao)除(chu)商(shang)業(ye)(ye)性(xing)(xing)(xing)金融機構(gou)(gou)的(de)(de)疑慮，帶動(dong)商(shang)業(ye)(ye)性(xing)(xing)(xing)資金參與；二(er)是(shi)政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)性(xing)(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)通過提供低息或貼息貸款可以部分彌(mi)補(bu)項目投(tou)資利潤(run)低而又無保證(zheng)的(de)(de)不足，從(cong)而吸引商(shang)業(ye)(ye)性(xing)(xing)(xing)資金的(de)(de)參與；三是(shi)政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)性(xing)(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)通過對基礎行(xing)(xing)或新興(xing)行(xing)(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)投(tou)入(ru)，可以打開(kai)經(jing)濟發展的(de)(de)瓶(ping)頸或開(kai)辟新的(de)(de)市場(chang)，促(cu)使商(shang)業(ye)(ye)性(xing)(xing)(xing)資金的(de)(de)后(hou)續跟(gen)進。

3、提供專(zhuan)業性的(de)金(jin)融(rong)(rong)服務。政策性銀行一般為特定的(de)行業或者(zhe)領域提供金(jin)融(rong)(rong)服務，具(ju)有(you)很強(qiang)的(de)專(zhuan)業性，積累了豐富的(de)實踐經(jing)驗(yan)和專(zhuan)業技能，聚集了一大批精通業務的(de)技術人員，可以為這(zhe)些領域提供專(zhuan)業化的(de)金(jin)融(rong)(rong)服務。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸款申(shen)請書。

2、項目投資計劃、貸款使用計劃以及償還計劃，項目可行性研(yan)究(jiu)報告。

3、申請(qing)人和擔保人的營業執照復印(yin)件、擔保意(yi)向書(shu)。

4、申請人和擔保人近四(si)年的財務報表和審計(ji)報告。

5、銀行要求的其他文件(jian)。

政策性銀行貸款流程

1、對貸(dai)款(kuan)項(xiang)目(mu)的(de)(de)總體論(lun)證。貸(dai)款(kuan)項(xiang)目(mu)在申(shen)請貸(dai)款(kuan)之前已經過相關部門的(de)(de)論(lun)證和(he)立項(xiang)審查，所以(yi)貸(dai)款(kuan)銀行(xing)應(ying)側(ce)重于論(lun)證貸(dai)款(kuan)項(xiang)目(mu)與本(ben)行(xing)資金可貸(dai)能力是否相適(shi)應(ying)，以(yi)及對項(xiang)目(mu)本(ben)身在技術條件(jian)、經濟條件(jian)、政策條件(jian)及組織(zhi)條件(jian)等(deng)方面的(de)(de)可行(xing)性和(he)必要性進行(xing)論(lun)證。

2、貸款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的效(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)(yi)評估。這一環節直(zhi)接關系(xi)到貸款(kuan)經濟效(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)(yi)高(gao)低和(he)能否保證收(shou)回(hui)，是事前控制風險的重要步驟。因(yin)此，承貸貸款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)必(bi)須進行(xing)周密的投(tou)(tou)資成本(ben)和(he)預期效(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)(yi)的比較(jiao)(jiao)分析和(he)評估鑒定(ding)，以確定(ding)貸款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)具有(you)較(jiao)(jiao)高(gao)的經濟效(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)(yi)和(he)社會效(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)(yi);同時，銀(yin)行(xing)必(bi)須對(dui)申請貸款(kuan)的項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)進行(xing)比較(jiao)(jiao)分析、分類排隊。對(dui)那些投(tou)(tou)資少、見效(xiao)(xiao)(xiao)快、效(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)(yi)明顯的項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)優先考慮，保證供給;而對(dui)效(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)(yi)相對(dui)較(jiao)(jiao)差的項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)推后考慮，以促使效(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)(yi)較(jiao)(jiao)高(gao)的項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)順利進行(xing)。

3、貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)審(shen)(shen)(shen)查(cha)(cha)。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)審(shen)(shen)(shen)查(cha)(cha)階段(duan)，銀(yin)行(xing)(xing)以(yi)(yi)債權人身(shen)份開展工(gong)作，這是區別于一般項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)管(guan)理(li)的(de)(de)(de)。一是對貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)對象(xiang)的(de)(de)(de)經(jing)營能(neng)(neng)(neng)力(li)(li)(項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)承建(jian)(jian)能(neng)(neng)(neng)力(li)(li))及(ji)(ji)必備條件(jian)(jian)進(jin)行(xing)(xing)審(shen)(shen)(shen)查(cha)(cha)和落實(shi)(shi)(shi)，以(yi)(yi)保證貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)能(neng)(neng)(neng)夠(gou)有效利用，實(shi)(shi)(shi)現預期的(de)(de)(de)經(jing)濟效益和社會(hui)效益;二是從承貸(dai)(dai)(dai)行(xing)(xing)方面講，通過(guo)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)審(shen)(shen)(shen)查(cha)(cha)，落實(shi)(shi)(shi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)使用條件(jian)(jian)，以(yi)(yi)確保貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)息能(neng)(neng)(neng)按(an)期收回(hui)。貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)審(shen)(shen)(shen)查(cha)(cha)的(de)(de)(de)關鍵之處在(zai)于：經(jing)過(guo)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)論證和評估(gu)，項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)本(ben)身(shen)已經(jing)完善，重點在(zai)于項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)落實(shi)(shi)(shi)，即項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)能(neng)(neng)(neng)否(fou)按(an)預期計(ji)劃建(jian)(jian)成投(tou)產(chan)。這需(xu)要貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)建(jian)(jian)設方或營運方有嫻(xian)熟的(de)(de)(de)資(zi)金(jin)使用技巧。否(fou)則，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)不能(neng)(neng)(neng)按(an)期投(tou)入建(jian)(jian)設，銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)身(shen)將(jiang)面臨不能(neng)(neng)(neng)收回(hui)的(de)(de)(de)風險(xian)。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)審(shen)(shen)(shen)查(cha)(cha)階段(duan)，主要應(ying)審(shen)(shen)(shen)查(cha)(cha)領導(dao)的(de)(de)(de)群體(ti)素(su)質、貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資(zi)金(jin)的(de)(de)(de)運用能(neng)(neng)(neng)力(li)(li)、項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)工(gong)程和配套(tao)設施，以(yi)(yi)及(ji)(ji)申(shen)請貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)所應(ying)具備的(de)(de)(de)政策條件(jian)(jian)及(ji)(ji)其他配套(tao)條件(jian)(jian)等。

4、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項目的(de)(de)建(jian)設監督(du)。在貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)發放以后，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀行(xing)必須組織相關人(ren)員(yuan)，及(ji)時對貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)進行(xing)跟(gen)蹤檢查，監督(du)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)按(an)規(gui)定用途和合同計劃進度(du)合理使(shi)用。貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項目監督(du)的(de)(de)直接(jie)對象是貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)資金(jin)使(shi)用的(de)(de)全過程，內容包括技(ji)術監督(du)、財(cai)務監督(du)和效(xiao)益監督(du)3個(ge)方面。貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀行(xing)主要進行(xing)財(cai)務監督(du)，審查企業(ye)是否(fou)按(an)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)合同的(de)(de)要求使(shi)用貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)以及(ji)企業(ye)是否(fou)遵(zun)守了貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)合同中的(de)(de)一些限制(zhi)性(xing)條款(kuan)(kuan)(kuan)。

5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收，發現問題，及時解決，銀行的貸款項目負責人(ren)在有關專業人(ren)員的協助下，對項目工程(cheng)嚴格驗收(shou)，確保工程(cheng)進度合理、質量合格，為確保按期收(shou)回貸款打下物質基礎(chu)。

6、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)歸(gui)檔。每(mei)一筆貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)操作(zuo)都蘊積(ji)著(zhu)大量(liang)的(de)(de)(de)(de)經驗和(he)教(jiao)訓。貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)銀行必(bi)須對每(mei)一筆貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)(mu)在結束后(hou)及(ji)時(shi)(shi)作(zuo)出總結報告(gao)，詳(xiang)細報告(gao)項(xiang)目(mu)(mu)運行的(de)(de)(de)(de)全過程，以及(ji)在貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)(mu)中出現(xian)的(de)(de)(de)(de)問題和(he)解決方法。同(tong)時(shi)(shi)，項(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)歸(gui)檔管(guan)理可以為無法按期收回貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)項(xiang)目(mu)(mu)進行的(de)(de)(de)(de)管(guan)理提(ti)供詳(xiang)實的(de)(de)(de)(de)備查資料，以分析貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)風險(xian)(xian)并采(cai)取措施(shi)降低(di)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)損失，預防同(tong)類風險(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)再(zai)度(du)發生。

政策性銀行貸款利率

一般來說(shuo)，政(zheng)策性(xing)(xing)(xing)銀行貸(dai)款(kuan)(kuan)利率較低、期限(xian)較長，有特(te)定的(de)(de)服務對象，其放貸(dai)支持的(de)(de)主要(yao)是商業(ye)(ye)(ye)性(xing)(xing)(xing)銀行在(zai)初始階段不愿意進入或涉及不到(dao)的(de)(de)領(ling)(ling)域。例如，國家開(kai)發(fa)銀行服務于(yu)國民經濟發(fa)展的(de)(de)能源(yuan)、交通等“瓶(ping)頸”行業(ye)(ye)(ye)和(he)國家需要(yao)優先(xian)扶(fu)持領(ling)(ling)域，包括西部(bu)大開(kai)發(fa)、振(zhen)興(xing)東北(bei)老工(gong)(gong)業(ye)(ye)(ye)基地等，這些領(ling)(ling)域的(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)量占(zhan)其總量的(de)(de)91%。進出口(kou)銀行則致力于(yu)擴大機(ji)電(dian)產品和(he)高新技(ji)術產品出口(kou)以(yi)及支持對外(wai)承包工(gong)(gong)程和(he)境外(wai)投資項(xiang)目。中國農(nong)業(ye)(ye)(ye)發(fa)展銀行則主要(yao)承擔(dan)國家政(zheng)策性(xing)(xing)(xing)農(nong)村金(jin)融業(ye)(ye)(ye)務，代理(li)財(cai)政(zheng)性(xing)(xing)(xing)支農(nong)資金(jin)撥(bo)付，專司糧棉油收購、調銷、儲(chu)備(bei)貸(dai)款(kuan)(kuan)業(ye)(ye)(ye)務等。