攢(zan)(zan)多少錢(qian)才夠養老 攢(zan)(zan)養老錢(qian)5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以(yi)后(hou)才(cai)考慮退休后(hou)的養老生活可不可以(yi)呢？“有兩點(dian)必(bi)須(xu)要了(le)解，一是(shi)50歲(sui)正是(shi)上有老下(xia)有小的時候，可能(neng)想(xiang)要規劃養老但心有余而力不足，更(geng)何況隨著年齡的增(zeng)長(chang)，保(bao)險費率(lv)也(ye)會大幅增(zeng)長(chang)；二(er)是(shi)，由于身體等方面原因，50歲的(de)我們想要購買商業保險的(de)想法(fa)也可能(neng)無法(fa)實現了。”他說。

其次要(yao)(yao)“全”，考(kao)(kao)慮(lv)全。養老問(wen)題(ti)不是單一的解決退休后(hou)(hou)(hou)吃(chi)飯的問(wen)題(ti)，還要(yao)(yao)考(kao)(kao)慮(lv)退休后(hou)(hou)(hou)的看病(bing)、休閑(xian)、娛樂(le)等(deng)一系列問(wen)題(ti)。要(yao)(yao)保證退休后(hou)(hou)(hou)的生活(huo)品質(zhi)，必須考(kao)(kao)慮(lv)到通(tong)貨膨(peng)脹和物價上漲(zhang)等(deng)因素，不僅要(yao)(yao)考(kao)(kao)慮(lv)退休后(hou)(hou)(hou)的生活(huo)費(fei)用(yong)來源問(wen)題(ti)，還要(yao)(yao)把(ba)健康保健支(zhi)出、醫療費(fei)用(yong)支(zhi)出、意外風險等(deng)所有的問(wen)題(ti)都考(kao)(kao)慮(lv)進去。

最后是“足”，保障足。因為我們無法(fa)預(yu)知自(zi)己退休后還要(yao)生活多少年，所以退休后的(de)(de)(de)生活費(fei)用等各項(xiang)支(zhi)出是一(yi)個(ge)不(bu)確定的(de)(de)(de)數值，可以預(yu)計但無法(fa)準確計算，所以在全的(de)(de)(de)基(ji)礎上更進一(yi)步的(de)(de)(de)要(yao)求是，要(yao)做最充足的(de)(de)(de)準備(bei)(bei)，以備(bei)(bei)不(bu)時之需(xu)。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打(da)贏通(tong)脹(zhang)保(bao)衛戰，同樣需要一定的打(da)理技巧，才能取得事半功倍的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元(yuan)，并(bing)且在一年之內有急(ji)用，但每次(ci)用錢(qian)的具體金額和時間不(bu)能確定，要想既讓錢(qian)獲取“高利”，又不(bu)會(hui)因(yin)用一次(ci)錢(qian)便(bian)動用全(quan)部(bu)存(cun)(cun)款，最好選擇(ze)存(cun)(cun)單四分法。即(ji)把存(cun)(cun)單存(cun)(cun)成4張，把1萬元分(fen)別存成4張存(cun)單(dan)，但金額要一張比(bi)一張大，應注意(yi)適應性。可以(yi)把(ba)1萬元(yuan)分別存(cun)成1000元的一(yi)張，2000元的一(yi)張(zhang)，3000元的一(yi)張(zhang)，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單法。這(zhe)種方法最適(shi)合工薪階(jie)層的(de)儲戶，月月發(fa)，月月存，某天看賬(zhang)戶，一夜之間(jian)成(cheng)了富(fu)翁。“月光(guang)族”最宜使(shi)用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地起(qi)。有了依(yi)靠(kao)儲(chu)蓄積累的(de)資金基(ji)礎以后，當然(ran)要開動(dong)腦筋尋(xun)找更多的(de)理(li)財工具。近年來不斷推陳出新的(de)銀行理(li)財產品也是不錯的(de)選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等(deng)品(pin)(pin)(pin)種(zhong)。這(zhe)些(xie)產品(pin)(pin)(pin)大多為保本浮(fu)動收(shou)(shou)益(yi)產品(pin)(pin)(pin)。出于(yu)(yu)對風險的(de)(de)考量，我們(men)在此只(zhi)討論投資于(yu)(yu)貨(huo)(huo)幣(bi)市場基金的(de)(de)人(ren)民(min)幣(bi)理(li)財產品(pin)(pin)(pin)，信托(tuo)型、貸款型人(ren)民(min)幣(bi)理(li)財產品(pin)(pin)(pin)暫不(bu)理(li)會。這(zhe)些(xie)貨(huo)(huo)幣(bi)型理(li)財產品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)預期年(nian)化收(shou)(shou)益(yi)率也(ye)相(xiang)當(dang)不(bu)錯(cuo)，已清算產品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)收(shou)(shou)益(yi)達成率也(ye)相(xiang)當(dang)高(gao)。以90天(tian)期(qi)限產品為(wei)例(li)，目前各家銀(yin)行的預期(qi)年化(hua)收益(yi)率大約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養(yang)老理財(cai)工具中，債(zhai)券發揮(hui)著(zhu)重要的作用。對個人而言，主(zhu)要的債(zhai)券投資品種還是國(guo)債(zhai)。品種目(mu)前有憑(ping)證式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)、記賬式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)和儲蓄國(guo)債(zhai)三(san)大類。

憑(ping)證(zheng)式(shi)國債，憑(ping)證(zheng)式(shi)國債能為(wei)購買(mai)者(zhe)帶來固定并且穩定的收(shou)益，但是(shi)購買(mai)者(zhe)需要(yao)清(qing)楚，如果(guo)憑(ping)證(zheng)式(shi)國債提前支取，在(zai)(zai)發(fa)行期(qi)內是(shi)不(bu)計息(xi)的，在(zai)(zai)半(ban)(ban)年內支取，則按同(tong)期(qi)活期(qi)利(li)(li)率計算利(li)(li)息(xi)。相對來說，憑(ping)證(zheng)式(shi)國債的收(shou)益還是(shi)穩定的。超出半(ban)(ban)年后(hou)提前支取，其利(li)(li)率都會(hui)高于儲蓄存款提前支取的活期(qi)利(li)(li)率，到期(qi)利(li)(li)息(xi)會(hui)多于同(tong)期(qi)儲蓄存款所(suo)得利(li)(li)息(xi)。所(suo)以憑(ping)證(zheng)式(shi)國債更適合資金長期(qi)不(bu)用(yong)者(zhe)，特(te)別適合把這部分錢存下來進(jin)行養老的老年投(tou)資者(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積累退休金是一項長(chang)期(qi)而浩大的(de)“工(gong)程”，因此基(ji)金定投這樣的(de)“懶人理財方(fang)式”有(you)不少的(de)優點，既可強制性儲(chu)蓄，而且長(chang)期(qi)收益不菲。

投(tou)(tou)資者很難(nan)正確(que)地把(ba)握投(tou)(tou)資的(de)(de)時間點，因(yin)此采用(yong)定期定額投(tou)(tou)資基(ji)金(jin)的(de)(de)方法(fa)，就(jiu)(jiu)可以通(tong)過(guo)分批(pi)買(mai)入(ru)平攤投(tou)(tou)資成本。市場上漲了(le)，基(ji)金(jin)凈(jing)值高了(le)，因(yin)為投(tou)(tou)資金(jin)額固定，你所能買(mai)到的(de)(de)份(fen)額就(jiu)(jiu)少；市場跌(die)了(le)，基(ji)金(jin)凈(jing)值低了(le)，你所能買(mai)到的(de)(de)份(fen)額就(jiu)(jiu)多些。其次，如果開(kai)設了(le)基(ji)金(jin)定投(tou)(tou)（扣(kou)款日期選(xuan)擇工資發(fa)放后的(de)(de)幾天內(nei)），就(jiu)(jiu)相(xiang)當于強迫(po)儲蓄，可以自動(dong)將收入(ru)的(de)(de)一部分先積攢下來，減少許(xu)多額外的(de)(de)花(hua)費，逼(bi)迫(po)我們進行(xing)理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年(nian)股市高(gao)點參(can)與基金定投的基民截(jie)止到(dao)今(jin)年(nian)收益不少達到(dao)60%，每(mei)年收益平(ping)均(jun)相當于10%。

理(li)財師提醒，適(shi)合基(ji)金(jin)定投(tou)的人(ren)必須具備(bei)很強的個人(ren)心理(li)素質(zhi)和理(li)財意志力，能夠嚴(yan)格按照紀律進行長期投(tou)資，絕不能半(ban)途而廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較(jiao)于固定收益(yi)類投資(zi)工具而言，股票(piao)投資(zi)的風險和難(nan)度要大(da)得(de)多，但獲得(de)高額收益(yi)的可能性也更大(da)。如(ru)果(guo)想要為養老作準備，在挑(tiao)選股票(piao)上又有哪些講究呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。